Решение по делу № 2-808/2023 от 30.05.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 мая 2023 года город Пенза

Первомайский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Засыпаловой В.И.

при секретаре Комар Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело №2-808/2023 по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1, в обоснование указывая, что 16 декабря 2013 года между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен кредитный договор №11750065822. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии, штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 163 879 рублей 58 копеек в период с 16 февраля 2014 года по 08 октября 2019 года. 08 октября 2019 года банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с 16 декабря 2014 года по 08 октября 2019 года по договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №rk-041019/1627. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 08 октября 2019 года. В период с 08 октября 2019 года по 10 февраля 2023 года ответчик не вносил денежные средства в счет погашения задолженности. В результате задолженность составила 163879 рублей 58 копеек. Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст.434 ГК РФ, путем акцепта аферты. Составными частями кредитного договора или договора являются Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам банком, тарифы банка, тарифы комиссионного вознаграждения банка по операциям с физическими лицами, анкета клиента и иные документы, предусмотренные договором. Ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки и полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемой частью договора. В соответствии с п.1.2.3.18 Условий, банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке прав требования.

ООО «Феникс» просит суд: взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору, образовавшуюся в период с 16 февраля 2014 года по 08 октября 2019 года включительно, в размере 163879 рублей 58 копеек, которая состоит из: основного долга – 52661 рубль 04 копейки, процентов на просроченный основной долг- 9892 рубля 41 копейки, процентов на просроченный основной долг – 11381 рубль 86 копеек, штрафа в размере 89944 рубля 27 копеек, а также расходы, связанные с уплатой госпошлины.

Истец ООО «Феникс» не направило в судебное заседание своего представителя, о месте и времени его проведения извещено надлежащим образом, в исковом заявлении, просит о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. (л.д.5-6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился по неизвестной причине, извещался телеграммой, которая вручена отцу, то есть в силу закона ответчик считается извещеным надлежащим образом, об отложении дела либо рассмотрении дела в свое отсутствие ходатайств не заявлял.

Третье лицо КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не направило своего представителя, о месте и времени его проведения извещено надлежащим образом.

Таким образом, с учетом мнения истца, изложенного в заявлениях, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика, и представителя третьего лица в заочном порядке.

Суд, исследовав материалы дела и представленные суду доказательства с учетом требований ст. 56 ГПК РФ, приходит к следующему.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании ч. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствие со ст.438 ч.3 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 и ст. 809 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что 16 декабря 2013 года между ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключен кредитный договор №11750065822 на сумму 56 600 рублей под 36,9 % годовых, сроком на 12 месяцев, согласно которому клиент обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и Графиком платежей, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора. (л.д.11)

Договор включает в себя договор предоставления кредита на неотложные нужды и договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по Картам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), являющимися неотъемлемой частью договора.

Положениями п.2.1.1, п.2.1.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) предусмотрено, что кредитный договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении кредитного договора являются действия банка, направленные на предоставление клиенту кредита. Моментом заключения кредитного договора является открытие счета и зачисление на счет суммы кредита.

В соответствие с п.3.2.3 клиент вправе получить кредит через кассу банка.

Согласно п.2.1.4 Положений кредит предоставляется в сумме и на срок, указанный в кредитном договоре и графике платежей.

В соответствии с п. 2.2.1 Общих условий, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, установленной тарифным планом Тарифов банка, указанным в кредитном договоре.

По условиям тарифного плана – без комиссий 36,9 %: сумма кредита-от 12000 рублей до 1000000 рублей; срок кредита-от 6 до 48 месяцев; условия досрочного погашения задолженности по кредиту- без дополнительных плат в сроки и в порядке, установленные кредитным договором; процентная ставка -36,90 % годовых; комиссия за обслуживание кредита-0,00% от суммы кредита, взимается ежемесячно в дату планового платежа; комиссия за выдачу кредита-0,00 % от суммы кредита; комиссия за подключение к программе страхования 1-1,10 % от суммы кредита за каждый месяц срока кредита, уплачивается единоразово за весь срок кредита; комиссия за подключение к программе страхования 3-0,60 % от суммы кредита за каждый месяц срока кредита, уплачивается единоразово за весь срок кредита; неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично)- 0,90 % от просроченной части кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день. (л.д.20)

В соответствие с п.2.2.2 Общих условий погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами (если иное прямо не оговорено в настоящих Условиях). Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий, предусмотренных кредитным договором (при наличии).

Согласно п.3.2.5 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в случае предъявления банком требования о досрочном исполнении клиентом обязательств по погашению сумм задолженности в случае пропуска клиентом очередного платежа, нарушения клиентом условий кредитного договора применяется следующая очередность списания банком со счета денежных средств: в первую очередь погашается сумма комиссии за предоставление кредита (при наличии); во вторую очередь погашается сумма иных комиссий (комиссия за обслуживание кредита, прочих комиссий, предусмотренных кредитным договором); в третью очередь погашаются просроченные суммы процентов за пользование кредитом;в четвертую очередь погашаются суммы к погашению кредита; в пятую очередь погашается сумма начисленных процентов за пользование кредитом; в шестую очередь погашается сумма, равная размеру платежа клиента, необходимого для полного погашения суммы кредита; в седьмую очередь погашается сумма неустойки, подлежащая уплате в связи с просрочкой исполнения клиентом своих обязательств, установленных кредитным договором; в восьмую очередь погашаются проценты, начисленные на просроченную часть кредита; в последнюю очередь-расходы банка, связанные со взысканием с клиента задолженности (включая, но не ограничиваясь, госпошлину, издержки по получению исполнения и т.п) (л.д.23 оборот)

На основании заявления о добровольном страховании между банком и ФИО1 заключен договор страхования жизни заемщиков кредита на сумму 50000 рублей, по условиям которого страховая премия оплачивается единовременно за весь срок страхования. Договор страхования вступает в законную силу с даты списания страхователя в КБ «Ренессанс Кредит (ООО)» страховой премии в полном объеме. (л.д.15) Согласно условий договора №11750065822 от 16 декабря 2013 года банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере 6 600 рублей для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита. (л.д.11)

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ, а именно кредитного договора, договора банковского счета и договора возмездного оказания услуг, при этом указанный договор соответствует требованиям, предусмотренным статьями 779 - 781, 819, 820 ГК РФ, а также принципу свободы договора, закрепленному в статье 421 ГК РФ.

Банк взятые на себя обязательства выполнил, согласно выписке по лицевому счету денежные средства в размере 6600 рублей были перечислены в счет оплаты страховой премии (л.д.19), денежные средства в размере 50000 рублей на основании письменного заявления ФИО1 были выданы ответчику на руки (л.д.19,15 оборот)

Таким образом, исходя из положений ч. 3 ст. 434 ГК РФ документы, оформленные КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1, а также совершенные ими действия по их исполнению свидетельствуют о соблюдении письменной формы договора и о согласовании всех требуемых существенных условий договора.

Поскольку кредитный договор между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 был заключен, банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, в связи с чем у ответчика возникла обязанность, установленная ст. 819 ГК РФ по возврату денежной суммы, уплаты процентов на неё.

Судом установлено и не оспорено ответчиком, что погашение долга ФИО1 не осуществлялось. Как видно из представленного расчета задолженности, за период с 16 февраля 2014 года по 08 октября 2019 года ФИО1 задолженность не погашалась, что привело к образованию задолженности в размере 163879 рублей 58 копеек, из которой 52661 рубль 04 копейки - основной долг, 9892 рубля 41 копейка - проценты на непросроченный основной долг, 11381 рублей 86 копеек – проценты на просроченный основной долг, 89944 рубля 27 копеек-штрафы (л.д.18)

В силу положений ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

04 октября 2019 года КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступило ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором №rk-041019/1627 уступки прав (требований) (цессии) (л.д.40-42), актом приема-передачи прав требований от 08 октября 2019 года (л.д.37). Об уступке прав требования ответчику было направлено уведомление (л.д.32).

До настоящего времени обязательства по кредитному договору должником не исполнены.

ООО «Феникс», обратившись в суд с иском к ФИО1, указывает, что в настоящее время взыскателем по договору <***> от 16 декабря 2013 года является именно данное общество, определяя размер задолженности ФИО1 по договору в сумме 163879 рублей 58 копеек за период с 16 февраля 2014 года по 08 октября 2019 года включительно и ссылается на нарушение ответчиком взятых на себя обязательств по возврату денежных средств по договору <***> от 16 декабря 2013 года и уплате процентов.

Стороной ответчика расчет не оспорен, он не явился в судебное заседание.

Таким образом, суд, исходя из того, что односторонний отказ от исполнения условий договора в силу ст. 310 ГК РФ не допускается, ответчик не исполняет условия кредитного договора, считает, что требование истца ООО «Феникс» о взыскании с ответчика задолженности по договору <***> от 16 декабря 2013 года в размере 163879 рублей 58 копеек являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены, в его пользу с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины, исчисленной исходя из требований ст.333.19 НК РФ, в сумме размере 4477 рублей 59 копеек, уплаченной им по платежным поручениям № 2814 от 01 июля 2021 года, №9799 от 13 января 2020 года.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

решил:

Иск общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (...) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ИНН <***>, дата регистрации: 12 августа 2014 года, адрес: 127287, <...>) задолженность по кредитному договору №11750065822 от 16 декабря 2013 года в размере 163879 (сто шестьдесят три тысячи триста пятьдесят семь) рублей 58 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 4 477 (четыре тысячи четыреста семьдесят) рублей 59 копеек.

Ответчик ФИО1 вправе подать в Первомайский районный суд г. Пензы заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено 06 июня 2023 года

Судья: