Дело № 2-24/2023 копия
УИД 56RS0027-01-2022-000241-36
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 февраля 2023 года г. Оренбург
Оренбургский районный суд Оренбургской области в составе:
председательствующего судьи Чирковой В.В.,
при секретаре Великородновой Е.В.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО3, закрытому акционерному обществу «МетЛайф» о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
истец ПАО «Совкомбанк» обратился в Оренбургский районный суд Оренбургской области с иском к наследникам ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных исковых требований указали, 10 марта 2017 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО8 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора ответчику предоставлен кредит в размере 115219, 53 рубля под 28,9 % годовых. Ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты.
ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ.
Заемщиком прекратились исполняться принятые обязательства. По состоянию на 19 января 2022 года общая задолженность заемщика перед банком составляет 258375, 49 рубля.
Просит взыскать с наследников ФИО2 в свою пользу задолженность в размере 258375, 49 рубля, расходы на уплату государственной пошлины в размере 5783, 75 рубля.
Определением Оренбургского районного суда Оренбургской области от 02 марта 2022 года, оформленного протокольно, к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1 и ФИО3
К участию в деле в качестве третьего лица, протокольным определением суда от 29 марта 2022 года привлечена ФИО4
В ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, АО СК «Совкомбанк Жизнь», АО «Альфастрахование».
К участию в деле в качестве соответчика, определением Оренбургского районного суда Оренбургской области от 10 августа 2022 года, привлечено ЗАО «МетЛайф».
Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против заявленных исковых требований, просил применить срок исковой давности, поскольку 02 марта 2018 года ФИО3 подала заявление в ПАО «Совкомбанк» о приостановлении начисления штрафов по кредитному договору, выданному ФИО5 в связи со смертью. В связи с чем истцу было известно о нарушенном праве с 02 марта 2018 года, который истек до подачи иска в суд.
Ответчики АО «МетЛайф», ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте слушания по делу надлежащим образом, ходатайств об отложении не представили.
Третьи лица АО СК «Совкомбанк Жизнь», АО «АльфаСрахование», ФИО4 в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте слушания по делу надлежащим образом, ходатайств об отложении не представили.
В силу статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.
Сведения о времени и месте судебного заседания были размещены на официальном сайте Оренбургского районного суда: http://orenburgsky.orb.sudrf.ru посредством информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
При указанных обстоятельствах, учитывая принцип диспозитивности, в соответствии с которым личное присутствие гражданина в судебном заседании является его субъективным правом, судом принято решение о рассмотрении дела по существу в отсутствие неявившихся лиц, в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Суд, заслушав пояснений ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему:
Частью 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании части 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном частью 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Материалами дела установлено, 10 марта 2017 года между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» заключен потребительский кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику в кредит сумму 115219,53 рубля под 28,90% годовых на срок 36 месяцев. Заемщик обязался возвратить кредит и оплатить проценты на условиях и в порядке, предусмотренных кредитным договором и приложенным к нему графиком платежей.
Банк выполнил свои обязательства перед ФИО2, перечислив последнему денежные средства в размере 115219,53 рубля, при этом ответчик принял на себя обязательства погашатькредити уплачивать проценты за пользование.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.
В соответствии с положениями статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации гласит, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании кредитного договора банк имеет право потребовать выполнения заемщиком обязательств по договору досрочно в случаях: полного или частичного, в том числе и однократного, неисполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплаты процентов и иных причитающихся кредитору сумм в сроки, установленные настоящим договором; нарушения заемщиком любого обязательства, вытекающего из настоящего договора.
Согласно выписке по счету ФИО2 денежные средства в счет погашения долга не вносились согласно графика.
Представителем истца предоставлен расчет, который судом проверен. Как следует из расчета суммы задолженности, ФИО2 платежи в счет погашения кредитных обязательств не исполняются надлежащим образом с 10 января 2018 года.
Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 19 января 2022 года составляет 258375,49 рубля.
ФИО2 нарушила сроки погашения кредита и уплаты процентов, доказательств подтверждающих обратное ответчиком в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской ФИО6 представлено и на основании кредитного договора, а также вышеуказанных норм права, у истца имелись права на досрочный возврат всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из свидетельства о смерти серии № ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ.
В силу части 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно части 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Для приобретения наследства наследник должен его принять (часть 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Частями 1,2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривают, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:
-вступил во владение или в управление наследственным имуществом;
-принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;
-произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;
-оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц, причитавшиеся наследодателю денежные средства.
На основании части 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В пунктах 58, 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.
В соответствии с разъяснениями, содержащимся в пункте 35. постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.), а наследником по завещанию - какого-либо завещанного ему имущества (или его части) означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства.
В данном случае обязательства по возврату кредита не прекратились в связи со смертью ФИО2, а перешли в порядке универсального правопреемства к ее наследникам. Соответственно, наследники ФИО2 должны исполнить обязательство по возврату основного долга, уплате процентов за пользование этими денежными средствами до момента их возврата кредитору.
Согласно части 2 статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.
По данному делу юридически значимым и подлежащим доказыванию являлось выяснение вопросов о принятии наследниками умершего наследственного имущества, оценка его стоимости, стоимости доли каждого изнаследников в наследственном имуществе.
Согласно статье 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследование осуществляется по завещанию и по закону.
Из наследственного дела № усматривается, что наследниками ФИО2 являются ФИО1 (сын), ФИО3 (дочь), которые обратились к нотариусу с соответствующим заявлением в установленный законом срок.
При таких обстоятельствах, ФИО3 и ФИО1, как наследники ФИО2 отвечают перед ПАО «Совкомбанк» за задолженность по кредитному договору№ от 10 марта 2017 года.
Согласно карточке учета транспортного средства РЭО ГБДД МУ МВД России «Оренбургское» сведения о зарегистрированных транспортных средствах на имя ФИО2 отсутствуют.
В соответствии с информацией Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Оренбургской области ФИО2 принадлежат на праве собственности:
- жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>;
- здание и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>.
Иного имущества, которое могло быть отнесено к наследственному, судом в ходе разбирательства по делу не установлено.
Определением Оренбургского районного суда от 02 сентября 2022 года по делу назначена независимая судебная оценочная экспертиза.
Оценивая наследственное имущество, суд принимает во внимание заключение эксперта № от 03 марта 2023 года, согласно которому рыночная стоимость земельного участка и жилого строения без права регистрации проживания, расположенных по адресу: <адрес> на дату смерти ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ составляет 281000 рублей, в том числе стоимость земельного участка в размере 153000 рублей, стоимость жилого строения без права регистрации проживания в размере 128000 рублей.
Рыночная стоимость земельного участка, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Ориентир жилой дом. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, и жилого дома по адресу: <адрес> на дату смерти ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ составляет 1083000 рубля, в том числе стоимость земельного участка – 263000 рублей, стоимость жилого строении без права регистрации проживания – 820000 рублей.
Сторонами доказательств о стоимости наследственного имущества в ином размере представлено не было, ввиду чего,судполагает возможным при определении стоимости наследственного имущества исходить из вышеуказанных сведений.
Таким образом, поскольку размер обязательств наследодателя по спорному кредитному договору не превышает стоимость наследственного имущества, то с ответчиков подлежит взысканию кредитная задолженность в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Разрешая иск в части требований банка к ЗАО «МетЛаф» суд пришел к следующим выводам.
В соответствии с пунктом 2 статьи 966 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года (статья196).
Из положений данных норм следует, что исковая давность по спорам, возникающим из правоотношений по личному страхованию жизни, здоровья, составляет три года и исчисляется со дня, когда потерпевший (выгодоприобретатель) узнал или должен был узнать об отказе страховщика в выплате страхового возмещения или о выплате его страховщиком не в полном объеме, либо со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, предусмотренного договором.
Поэтому, если в договоре страхования или в законе установлен срок для страховой выплаты, то течение срока исковой давности начинается с момента, когда страхователь узнал или должен был узнать об отказе в выплате страхового возмещения или о выплате его в неполном объеме в этот срок, а при не совершении таких действий - с момента окончания срока, установленного для страховой выплаты.
Основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события - страхового случая (часть 1 статьи 929 Гражданского кодекса РФ).
Часть 2 статьи 9 Закона РФ от 27ноября 1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных Правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
При заключении кредитного договора с ПАО «Совкомбанк» подписала заявление на присоединение к программе коллективного добровольного страхования в соответствии с договором коллективного добровольного страхования между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф».
Согласно условий договора коллективного страхования № от 10 июля 2011 года, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф», страховым случаем является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, постоянная полна нетрудоспособность, первичное диагностировании «смертельно опасных заболеваний». Данное событие признается страховым случаем, если оно произошло в период действия настоящего договора в отношении застрахованного лица.
Как было установлено, 10 марта 2017 года между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» заключен потребительский кредитный договор № на сумму 115219,53 рубля на срок 36 месяцев.
При заключении кредитного договора заемщик была присоединена к программе коллективного добровольного страхования по договору коллективного страхования № от 10 июля 2011 года, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф».
ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Причиной смерти стала «сердечная недостаточность, гипертрофическая кардиомиопатия». В данном случае сторонами не оспаривается, что смерть заемщика не является страховым случаем.
В связи с чем, исковые требования к ЗАО «МетЛайф» не подлежат удовлетворению.
Ответчиками заявлено требование о применении срока исковой давности к платежам по кредиту.
В соответствии с частью 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно части 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
По смыслу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (статьи195,196,199Гражданского кодекса Российской Федерации). В пункте 15 Постановления от 29 сентября 2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» Пленум Верховного Суда Российской Федерации разъяснил, что пропуск стороной по делу срока исковой давности при наличии заявления надлежащего лица о ее применении позволяет суду отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Между тем, по графику последний платеж произведен ответчиком 12 февраля 2018 года, в последующем платежи от ответчика не поступали.
Кроме того ответчик ФИО3 обратилась с заявлением приостановлении начислении штрафов по кредитному договору № в связи со смертью заемщика ФИО2, которое принято банком 02 марта 2018 года согласно штампу. К приложению были приложены, в том числе свидетельство о смерти.
Оценив представленные доказательства в их совокупности, и рассмотрев заявление стороны ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к выводу, о своем нарушенном праве истец знал не позднее 12 февраля 2018 года, когда не был внесен очередной ежемесячный платеж в счет погашения кредита (срок внесения ежемесячного платежа - 10-е число каждого месяца).
В суд с исковым заявлением истец обратился 27 января 2022 года (квитанции об отправке ЕСИА), с учетом положений статей 196,199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, трехлетний срок исковой давности истек.
При таких обстоятельствах, суд исходит из изложенных выше обстоятельств и имеющихся в деле доказательств, полагает, что на момент обращения с настоящим иском в Оренбургский районный суд Оренбургской области срок исковой давности истцом уже был пропущен, ходатайств о восстановлении срока с доказательствами уважительности причин его пропуска истцом ПАО «Совкомбанк», в суд не подано.
Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности с ФИО3 и ФИО1 по кредитному договору №, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований банка следует отказать.
В силу статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
К издержкам, связанным с рассмотрением дела, помимо прямо перечисленных в статье 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям,экспертам, специалистам и переводчикам и иные расходы, признанные судом необходимыми.
На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
ООО «Эксперт» подготовлено заключение эксперта №. Стоимость экспертизы составила 24000 рублей.
Проведенная судебная оценочная экспертиза до настоящего времени не оплачена, в связи с чем, заявлено ходатайство о решении вопроса по оплате экспертизы.
В соответствии с требованиями статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает необходимым взыскать с ПАО «Совкомбанк» в пользу ООО «Эксперт» расходы по судебной оценочной экспертизы в сумме 24 000 рублей.
На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО3, закрытому акционерному обществу «МетЛайф» о взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без удовлетворения.
Взыскать с публичного акционерного общества «Совкомбанк» в пользу общества с ограниченной ответственностью «Эксперт» расходы за проведение судебной оценочной экспертизы в размере 24000 рублей.
Решение суда может быть обжаловано, в апелляционном порядке, в Оренбургский областной суд через Оренбургский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья подпись В.В. Чиркова
Справка. Мотивированное решение суда изготовлено 06 марта 2023 года.
Судья: подпись
Копия верна:
Судья:
Секретарь:
Подлинник решения суда хранится в материалах гражданского дела № 2 -24/2023 (УИД 56RS0027-01-2022-000241-36) в Оренбургском районном суде Оренбургской области.