Дело № 2-1621/2023

УИД36RS0006-01-2023-000769-81

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 апреля 2023 года г.Воронеж

Центральный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Музыканкиной Ю.А.,

при секретаре Самбуловой Д.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованиями об обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании расходов по оплате госпошлины. Требования мотивированы тем, что 10.01.2021 между публичным акционерным обществом «Росгосстрах Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, по условиями которого был предоставлен кредит в сумме 495000 руб. на срок до 10.01.2026 под 11,9 % годовых для приобретения транспортного средства: марка, модель - №. В соответствии с п.1.1 договора залога №00/00-021363/2021 от 10.01.2021 в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору указанное транспортное средство передано в залог банку. На основании решения Единственного акционера публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» от 24.02.2022 публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк». На основании решения внеочередного общего собрания акционеров публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» от 24.02.2022 (протокол № 1 - 2022) публичное акционерное общество «Росгосстрах Банк» реорганизован в форме присоединения к публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация Открытие». С 01.05.2022 (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о прекращении деятельности публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» путем реорганизации в форме присоединения к публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и о завершении реорганизации публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в форме присоединения к нему публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк») публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» стал правопреемником публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе, кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц и уставом публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие». В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по возврату денежных средств, а также в связи с образовавшейся задолженностью по кредитному договору, 22.07.2022 Банк направил в адрес ответчика требование о полном досрочном исполнении обязательств, однако данное требование до настоящего времени ответчиком не исполнено. Факт заключения кредитного договора, предоставления кредита и наличия неисполненных обязательств должника перед Банком подтверждается электронной исполнительной надписью нотариуса совершенной 22.09.2022 нотариусом ФИО2 о взыскании задолженности в пользу Банка в размере 405069,78 рублей. Долг не погашен ответчиком по настоящее время. В связи с чем, истец просит в счет погашения задолженности обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное по договору залога №00/00-021363/2021 от 10.01.2021 вышеуказанное имущество, с установлением начальной продажной цены в размере 191 630,83 рублей, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом.

Иные участники в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены надлежащим образом.

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав представленные письменные доказательства, приходит к следующим выводам.

В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В силу ч. 3 ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с ч. 4 ст. 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2 ст. 432 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

На основании ч. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

На основании ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Частью 3 статьи 434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 2 статьи 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 10.01.2021 между публичным акционерным обществом «Росгосстрах Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №00/40-091266/2021, по условиями которого был предоставлен кредит в сумме 495 000 руб. на срок до 10.01.2026 под 11,9 % годовых для приобретения транспортного средства: марка, модель - №.

Согласно п.2 индивидуальных условий договора потребительского кредита, договор действует с даты подписания до полного исполнения сторонами всех обязательств по договору. Дата возврата кредита 10.01.2026 (п. 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка составляет 11,9 процентов годовых. Проценты начисляются на остаток ссудной задолженности заемщика, учитываемый на начало операционного дня, исходя из количества дней пользования кредитом за период с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата.

На основании п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, количество платежей составляет 60. Дата ежемесячного платежа - 10 числа каждого календарного месяца равными суммами в виде единого аннуитетного платежа. Периодичность платежей ежемесячно.

10.01.2021 публичное акционерное общество «Росгосстрах Банк» и ФИО1 заключили договор залога №00/00-021363/2021 от 10.01.2021, согласно п. 1.1 которого залогодержатель принимает, а залогодатель передает в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №00/40-091266/2021 от 10.01.2021, заключенному между залогодержателем и залогодателем, в соответствии с которым залогодержатель предоставляет залогодателю на срок до 10.01.2026 года денежные средства в сумме 495 000 рублей с взиманием процентов по ставке 11,9 процентов годовых с условием применения дисконтов, указанных в разделе 4 Индивидуальных условий кредитного договора транспортного средства: №

Пунктом 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что целью использования заемщиком потребительского кредита является оплата транспортного средства/сервисных услуг автосалона/страховых взносов.

Право залога возникает с момента заключения настоящего договора (п. 1.2 договора залога).

Залоговая стоимость предмета залога (оценка) по соглашению сторон составляет 405 000 рублей (п. 1.3 договора залога).

Предмет залога остается у залогодателя с условием сохранения за ним права владения и пользования (п. 1.5 договора залога).

На основании решения Единственного акционера публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» от 24.02.2022 публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк». На основании решения внеочередного общего собрания акционеров публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» от 24.02.2022 (протокол № 1 - 2022) публичное акционерное общество «Росгосстрах Банк» реорганизован в форме присоединения к публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

С 01.05.2022 (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о прекращении деятельности публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» путем реорганизации в форме присоединения к публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и о завершении реорганизации публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в форме присоединения к нему публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк») публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» стал правопреемником публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе, кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц и уставом публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

Согласно ст.387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

В соответствии с п.2 ст.58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, предоставив заемщику денежные средства, однако ФИО1 данные условия кредитного договора нарушила, и с июня 2022 перестала исполнять свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его использование, что подтверждается расчетом задолженности.

В судебном заседании установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Факт направления требования подтверждается списком почтовых отправлений.

Задолженность по кредитному договору <***> от 10.01.2021 ответчиком не была погашена и по состоянию на 14.12.2022 общая задолженность ответчика перед публичным акционерным обществом Банк «Финансовая Корпорация Открытие» составляет 405 069,78 руб., из которых: 393 994,92 руб. - задолженность по основному долгу, 8452,62 руб. - сумма начисленных, но не уплаченных пеней, 2622,24 руб. – госпошлина за совершение электронной исполнительной надписи нотариуса.

Представленный истцом расчет задолженности по указанному кредитному договору, по мнению суда, является правильным и обоснованным, соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора и положениями вышеприведенного законодательства.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания заявленных исковых требований или возражений.

Ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п. 20 индивидуальных условий договора потребительского кредита определено, ввиду нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов, истец обратился к нотариусу Краснодарского нотариального округа ФИО2 за совершением исполнительной надписи с целью взыскания задолженности по договору в сумме 405 069,78 руб., из которых: 393 994,92 руб. – сумма основного долга, 8452,62 руб. – сумма не уплаченных процентов, 2622,24 руб. – сумма расходов, понесенных взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи нотариуса.

В связи с чем, нотариусом ФИО2 26.08.2022 совершена исполнительная надпись № №

Сведения об исполнении материалы дела не содержат. Ответчиком доказательства подтверждающие отсутствие задолженности не представлены.

Как следует из ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Суд приходит к выводу, что сумма неисполненного обязательства составляет более чем 5% от стоимости заложенного имущества, период просрочки неисполненного обязательства превышает 3 месяца.

Доказательства наличия иного размера задолженности на момент принятия судебного акта ответчиком не представлены.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Между тем, обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29.05.1992г. N 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01.07.2014 г. После названной даты реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, в силу положений пункта 1 статьи 350 ГК РФ, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 названного Кодекса.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов на основании решения суда определен статьей 350.2 ГК РФ и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

Согласно статье 85 Федерального закона от 02.10.2007 г. N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (часть 1).

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (часть 2).

Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное движимое имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом от 02.10.2007г. N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», с урегулированием соответствующих разногласий на стадии исполнения решения суда.

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при вынесении решения об обращении взыскания на заложенное движимое имущество.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая удовлетворение исковых требований Банка, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6000,00 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, транспортное средство: №, путем его продажи с публичных торгов.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с ФИО1 (ИНН <***>) в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000,00 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Музыканкина Ю.А.

Мотивированное решение составлено 02.05.2023.