Дело №2-1648/2023

УИД: 22RS0010-01-2022-001298-71

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Барнаул 29 марта 2023 года

Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Танской Е.А.,

при секретаре Обыскаловой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к М,А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Каменский городской суд Алтайского края с искомк М,А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» (Банком) и М,А. (клиентом, заемщиком) заключен кредитный договор *** путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении клиента от ДД.ММ.ГГГГ и основанного на Условиях по потребительским кредитам с лимитом кредитования, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита *** от ДД.ММ.ГГГГ, графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора.В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ клиент просил Банк заключить с ним кредитный договор, открыть банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить лимит кредитования в размере сумма руб. путем зачисления суммы кредита на счет клиента. Своей подписью клиент подтвердил, что принимает предложение (оферту) банка заключить договор потребительскогокредита, на Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по потребительским кредитам с лимитом кредитования.Согласно договору кредит предоставляется Банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления.Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл клиенту банковский счет *** от ДД.ММ.ГГГГ, предоставил сумму кредита в размере сумма руб., зачислив их на указанный счет, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета клиента.При заключении договора стороны согласовали следующие условия: срок предоставления кредита-1462 дня, процентная ставка по договору 27% годовых.В нарушение договорных обязательствпогашение задолженности клиентом своевременно (т.е. в соответствии с графиком) не осуществлялось, о чем свидетельствует выписка по счету ***.Банком клиенту выставлено заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме сумма руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое клиентом не исполнено до настоящего времени. Индивидуальными условиями договора предусмотрено, что до выставления заключительного требования Банк вправе начислять неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом. Поскольку задолженность по кредиту заемщиком не возвращена, составляет сумма Указанная задолженность образовалась за период с момента предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ. Ссылаясь на положения, предусмотренные ст.ст.8-12, 15, 160, 309-310, 393, 421, 432-435, 438, 809-810, 819, 850 Гражданского кодекса РФ, просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере сумма руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма руб.

Определением Каменского городского суда Алтайского края от 14.12.2022 гражданское дело передано по подсудности в Индустриальный районный суда г. Барнаула.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт»в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик М,А. в судебное заседание не явилась, извещалась надлежаще, путем направления судебной корреспонденции по известным адресам, однако, принятые меры к извещению результата не дали и конверты с судебной корреспонденцией возвращены в адрес суда в связи с истечением срока хранения.

Частью 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ) установлено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Таким образом, независимо от того, какой из способов извещения участников судопроизводства избирается судом, любое используемое средство связи или доставки, обеспечивающее фиксацию переданного сообщения и факт его получения адресатом, считается надлежащим извещением лица о времени и месте судебного заседания.

Следует учесть так же, разъяснения, содержащиеся в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», в силу которого по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом, необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

На имеющихся в материалах дела конвертах, проставлены отметки органа почтовой связи о неоднократной доставке извещений ответчику, что указывает о соблюдении органом связи порядка оказания услуг почтовой связи по доставке почтовой корреспонденции разряда «Судебное», установленного Особыми условиями приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», утвержденными приказом ФГУП «Почта России» от 31.08.2005 №343 и Правилами оказания услуг почтовой связи, утвержденными приказом Министерства связи и массовых коммуникаций Российской Федерации от 31.07.2014 №234. Оснований сомневаться в добросовестном исполнении обязанностей оператором почтовой связи по доставке извещений ответчику не имеется.

Доказательств наличия каких-либо уважительных причин невозможности получения направленной судом по почте судебной корреспонденции суду не представлено, что свидетельствует о том, ответчик самостоятельно распорядилась принадлежащими ей процессуальными правами, предусмотренными ст.35 ГПК РФ, не явившись за получением судебных повесток, и, как следствие, в судебное заседание.

Известить ответчика по телефону также не представилось возможным.

В соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, с учетом отсутствия возражений со стороны истца, суд полагает возможным рассмотреть настоящий спор при указанной явке в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса РФ одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (п. 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2).

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (здесь и далее нормы Гражданского кодекса РФ приведены в редакции, действующей на дату возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ М,А. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с предложением (офертой) заключить с ней договор потребительского кредита в сумме сумма руб. на срок 1 462 дня, и принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования (общие условия), и установить лимит кредитования, в рамках которого ей может быть предоставлен кредит. Согласна с заключением договоров и предоставлением услуг, указанных в заявлении.

Заемщик указал, что понимает и соглашается с тем, что Банк в случае принятия решения о заключении с ней договора, предоставит Индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка, и откроет в рамках договора банковский счет.

Рассмотрев предложение клиента Банк направил ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), которую ДД.ММ.ГГГГ заемщик акцептовал путем подписания Индивидуальных условий.

Из Индивидуальных условий следует, что сумма кредита составляет сумма руб.; размер процентной ставки - 27% годовых; срок кредита - 1462 дня.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 данного Кодекса.

В силу ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 ст. 432Гражданского кодекса РФ).

В силу п.1 ст.435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст.438 Гражданского кодекса РФ).

Таким образом, суд приходит к выводу, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор, форма договора соблюдена, договор потребительского кредита заключен в форме обмена документами.

Во исполнение договорных обязательств, Банком клиенту открыт банковский счет *** от ДД.ММ.ГГГГ, предоставлен кредит в размере сумма руб., который зачислил их на указанный счет, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета клиента, что сторонами не оспорено.

В соответствии с Условиями погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике, равными по сумме платежами. При этом каждый такой платежей указывается банком в графике и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, плат и комиссий.

Факт заключения кредитного договора и предоставления банком кредитных средств ответчиком при рассмотрении дела не оспорен.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ).

В нарушение условий кредитного договора, а также ст.309 Гражданского кодекса РФ ответчиком не обеспечивалось своевременное и в полном объеме исполнение обязательств по договору.

В силу п.1 ст.314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ).

Индивидуальными условиями договора предусмотрено, что до выставления заключительного требования Банк вправе начислять неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом.

Согласно заключительному требованию, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил требование о погашении суммы задолженности, которая составляет сумма), срок оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

Вышеуказанное требование Банка ответчиком не исполнено, задолженность в добровольном порядке в полном объеме не оплачена, что следует из расчета истца.

Достоверных доказательств тому, что задолженность погашена, ответчиком не представлено.

Как следует из представленного истцом расчета, сумма задолженности составляет сумма

Расчет, представленный истцом, судом проверен, соответствует условиям кредитного договора, выписке по счету, является достоверным и арифметически верным.

Доказательств того, что расчет истца является необоснованным, не представлено, как и не представлен ответчиком контррасчет.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой ст. 333 Гражданского кодекса РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Наличие оснований для снижения и критерии соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса РФ в данном случае суд не усматривает, поскольку размер неустойки соответствует последствиям длительного неисполнения заемщиком своих обязательств, а также причинам неисполнения.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.1 ст.68 ГПК РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Положениями ст.401 Гражданского кодекса РФ установлена презумпция вины лица, нарушившего обязательство, т.е. в данном случае ответчик должен доказать отсутствие задолженности по кредитному договору.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено.

В этой связи, суд полагает необходимым исковые требования удовлетворить в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере сумма руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с М,А. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина РФ: ***) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере сумма расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Танская

Мотивированное решение изготовлено 05.04.2023