К делу № 2-2525/2022

УИД 23RS0058-01-2022-003423-51

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 августа 2022 г. г. Сочи

Хостинский районный суд г. Сочи Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Ткаченко С.С.,

при секретаре судебного заседания Зубаревой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору в сумме 32 195,36 рублей, из которых: сумма основного долга – 24 967,51 рублей, сумма комиссий – 177,00 рублей, сумма штрафов – 5 000,00 рублей, сумма процентов – 2 050,85 рублей, а также сумму государственной пошлины в размере 1165,86 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ООО «ХКБ Банк» и ФИО3 заключили договор № № от 03 августа 2011 г., согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставления Банком кредитов. Договор состоит из Заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по карте. Для совершения операций по карте . был установлен следующий лимит кредитования: с 03.08.2022 – 10 000,00 рублей, с 15 октября 2013 г. – 25 000,00 рублей. Процентная ставка по кредиту составляет 29,9 % годовых. Для погашения кредита, Клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в сумме не менее минимального платежа. Заемщику также была оказана услуга по ежемесячному направлению sms-оповещений с информацией по кредиту, которая является платной и составляет 59,00 рублей ежемесячно. В нарушение условий заключенного договора, Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту с 03 августа 2011 г. по 09 июня 2022 г. По состоянию на 09 июня 2022 г. задолженность составляет 32 195,36 рублей, из которых: сумма основного долга – 24 967,51 рублей, сумма комиссий – 177,00 рублей, сумма штрафов – 5 000,00 рублей, сумма процентов – 2 050,85 рублей. 19 апреля 2020 г. умерла. Вне судебного разбирательства истец не может установить круг наследников, так как прав на самостоятельное получение соответствующей информации не имеет, в связи с чем, обращается с иском в суд.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, уведомлен надлежаще. Направил в суд ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования счел подлежащими удовлетворению.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, уведомлена надлежаще под роспись. О рассмотрении дела в свое отсутствие или об отложении судебного заседания ходатайств не поступало.

В соответствии с положениями статьи 113 Гражданского процессуального кодекса РФ, лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. На основании изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 30 Федерального Закона РФ от 02.12.1990 №№ «О банках и банковской деятельности», отношения между Баком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 03 августа 2011 г. между ООО «ХКБ Банк» и заключен договор № №, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № № с лимитом овердрафта, в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставления Банком кредитов.

Данный договор не оспорен, не признан недействительным, соответственно обязательства предусмотренные данным договором считаются возникшими в силу заключения договора и подлежат исполнению сторонами договора.

По договору от 03 августа 2011 г. № № истец принял на себя обязательство обеспечить совершение ответчиком операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить ответчику кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору от 03 августа 2011 г. № № в порядке и сроки, установленные договором.

Ответчиком также подписано Заявление на выпуск карты и ввод в действие Тарифов Банка по карте от 03 августа 2011 г. (л.д. 11), Тарифы ООО «ХКФ Банк» по договорам/соглашениям об использовании карты от 03 августа 2011 г. (л.д.12), Условия Договора об использовании карты с льготным периодом (л.д.17).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что при подписании Заявления от 03 августа 2011 г., Тарифов ООО «ХКФ Банк» приняла на себя все обязанности, определенные договором и изложенные в Условия Договора об использовании карты с льготным периодом.

Согласно пункту 1 статьи 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с п. 15 постановления Пленума ВАС РФ от 19 апреля 1999 г. № 5 такой договор должен рассматриваться как смешанный (п.3 ст.421 ГК РФ). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 ГК РФ).

Истцом ответчику выдана «Карта «Премиум» новая технология». Для совершения операций по карте установлен лимит кредитования: с 03 августа 2022 г. – 10 000,00 рублей, с 15 октября 2013 г. – 25 000,00 рублей с процентной ставкой 29,9 % годовых.

В соответствии с условиями договора от 03 августа 2011 г. № №, для погашения задолженности по кредиту по карте обязалась ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов.

Согласно Заявления на выпуск карты и ввод в действие Тарифов Банка по карте от 03 августа 2011 г., каждый платежный период составляет двадцать календарных дней исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в Заявлении на выпуск карты и ввод в действие Тарифов Банка по карте, то есть 25-е число каждого месяца (л.д. 11).

На основании ч.1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В нарушение условий договора от 03 августа 2011 г. № № ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету № № с 03 августа 2011 г. по 09 июня 2022 г. (л.д. 43).

Истцом представлен расчет задолженности по договору от 03 августа 2011 г. № №, согласно которому по состоянию на 09 июня 2022 г. задолженность составляет 32 195,36 рублей, из которых: сумма основного долга составляет 24 967,51 рублей, сумма комиссий - 177,00 рублей, сумма штрафов - 5 000,00 рублей, а сумма процентов - 2 050,85 рублей.

Данный расчет признается судом правильным и обоснованным, поэтому суд находит возможным, наряду с другими доказательствами, положить его в основу своего решения по делу.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

На основании норм ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что в нарушение законодательных норм и условий договора от 03 августа 2011 г. № №, . обязательства по погашению задолженности в объеме и сроки, определенные договором, не выполнены.

Доказательств обратного суду не представлено.

На основании ст. 810 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании изложенного, принимая во внимание установленные обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований истца о взыскании задолженности по уплате суммы основного долга в размере 24 967,51 рублей.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или её части.

В соответствии с ч.1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Порядок начисления процентов Банком отражен в Тарифах ООО «ХКФ Банк» по договорам/соглашениям об использовании карты от 03 августа 2011 г., с которыми истец был ознакомлен под роспись.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам/соглашениям об использовании карты от 03 августа 2011 г., начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода. В случае несоблюдения Клиентом условий применения указанного в Тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии Тарифами ООО «ХКФ Банк» от 03 августа 2011 г., льготный период по карте составляет до 51 день.

Судом установлено, что задолженности по уплате процентов за пользование кредитом по карте договору от 03 августа 2011 г. № № составляет 2 050,85 рублей. Обязательства по погашению данной задолженности в объеме и сроки, определенные договором, не выполнены. Доказательств обратного суду не представлено.

На основании изложенного, принимая во внимание установленные обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований истца о взыскании задолженности по уплате процентов в размере 2 050,85 рублей.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании сумм комиссий и штрафов по договору от 03 августа 2011 г. № №

В соответствии со ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Размер комиссий за снятие наличных денежных средств установлен в Тарифах ООО «ХКФ Банк» по договорам/соглашениям об использовании карты от 03 августа 2011 г., с которыми истец был ознакомлен под роспись.

Согласно расчета задолженности по договору от 03 августа 2011 г. № №, сумма комиссий, подлежащих уплате составляет 177,00 рублей.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 332 Гражданского кодекса РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон. Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает.

Следовательно, требования истца об уплате сумм комиссий в размере 177,00 рублей и штрафов в размере 5 000,00 рублей по договору от 03 августа 2011 г. № № являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению.

На основании изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании по договору от 03 августа 2011 г. № № задолженности в размере 32 195,36 рублей, из которых: сумма основного долга составляет 24 967,51 рублей, сумма комиссий - 177,00 рублей, сумма штрафов - 5 000,00 рублей, а сумма процентов - 2 050,85 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно пп. 58,59,61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и, осведомлённости о них наследников при принятии наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Исходя из положений ст.ст. 1110, 1112, 1152, 1175 Гражданского кодекса РФ, подлежащих применению к спорным правоотношениям, в состав наследства входят как имущество, так и права и обязанности наследодателя на день открытия наследства. Наследство переходит в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде, как единое целое (в том числе имущество и обязанности, включая обязанности по долгам) и в один и тот же момент. Принятое наследство признаётся принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено на основании наследственного дела, что 19 апреля 2020 г. умерла. Данный факт подтверждается свидетельством о смерти от 21 апреля 2020 г. <...> (л.д. 92).

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

Согласно материалам наследственного дела умершей ФИО3 №№, находящимся в производстве нотариуса Сочинского нотариального округа Краснодарского края наследниками умершей по закону являются сын года рождения и мать .

В соответствие с п.61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из чего следует, что наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

Судом установлено на основании материалов наследственного дела умершей ФИО3 №№, что наследственное имущество умершей состоит из жилого дома общей площадью 110 кв.м, расположенного по адресу: (кадастровый номер объекта №), с кадастровой стоимостью 3 672 736,40 рублей и земельного участка площадью 390 кв.м, расположенного под жилым домом по адресу: с кадастровым номером № с кадастровой стоимостью 3 429 293,40 рублей.

В соответствии с материалами наследственного дела № № также являлась клиентом АО «Почта Банк». В соответствии с информацией по счетам, остаток на счете № по состоянию на день смерти 19 апреля 2020 г., составляет 24 390,65 рублей. А также пользовалась услугами ПАО «Сбербанк».

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что размер наследственного имущества превышает размер неисполненных наследодателем кредитных обязательств.

Согласно пункту 2 статьи 1153 Гражданского кодекса РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Факт принятия наследства подтверждается выдачей свидетельств о праве на наследство по закону на имя ФИО1 и ФИО2 № № от 20 октября 2021 г., № № от 20 октября 2021 г., № № от 20 октября 2021 г., № № от 18 января 2022 г., № № от 18 января 2022 г.

На основании изложенного, судом установлен факт принятия наследства наследниками ФИО1 и ФИО2

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ).

Таким образом, судом установлено, что поскольку обязательства по договору кредита не прекращаются в связи со смертью заемщика, а переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме, в пределах стоимости наследственного имущества, то суд удовлетворяет требования истца и взыскивает солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору от 03 августа 2011 г. № № в размере 32 195,36 рублей.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

На основании изложенного, суд находит подлежащим удовлетворению требование истца ООО «ХКФ Банк» о взыскании с ответчиков суммы государственной пошлины в размере 1 165,86 рублей.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199, Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору от 03 августа 2011 г. № № в сумме 32 195,36 рублей, из которых: сумма основного долга – 24 967,51 рублей, сумма комиссий – 177,00 рублей, сумма штрафов – 5 000,00 рублей, сумма процентов – 2 050,85 рублей, а также сумму государственной пошлины в размере 1165,86 рублей.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Хостинский районный суд г. Сочи Краснодарского края в течение месяца.

Председательствующий: С.С. Ткаченко