Дело №2-929/2025

УИД №60RS0001-01-2024-010180-47

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 апреля 2025 года г.Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Медончак Л.Г.

при секретаре Терентьевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к И.Д.А. и И.А.А. о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников заемщика,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к наследникам И.О.А. – И.А.В. и И.А.А. о взыскании за счет наследственного имущества задолженности по кредитной карте.

В ходе разрешения спора по существу ненадлежащий ответчик И.А.В. заменен на надлежащего – И.Д.А.

В обоснование требования указано, что 09.01.2018 И.О.А. выдана кредитная карта № и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Условиями договора определено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 23,9% годовых, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям путем оплаты суммы обязательного платежа или полностью, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка.

ДД.ММ.ГГГГ И.О.А. скончалась.

При этом на день ее смерти обязательства по кредитному договору в полном объеме исполнены не были, в связи с чем сформировалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

Поскольку в состав наследства входят, в том числе долги наследодателя, ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк просило взыскать в солидарном порядке с наследников И.О.А. – И.Д.А. и И.А.А. задолженность по кредитной карте № (эмиссионный контракт № от 09.01.2018) за период с 08.04.2024 по 12.11.2024 в размере 261 132 руб. 15 коп., а также понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 833 руб. 96 коп.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо – Западный банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте разбирательства извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в отсутствие их представителя (л.д.7 оборот).

Ответчик И.Д.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, ранее в судебном заседании не отрицала факт наличия задолженности по кредитному договору.

Ответчик И.А.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела по известным местам жительства/регистрации, письменной позиции/возражений по существу исковых требований не представил.

Представитель третьего лица АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, письменной позиции/возражений не представил.

На основании ч.3 ст.167 ГПК РФ, согласно которой неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие сторон.

В соответствии с положениями ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства (ч.1).

В случае, если явившийся в судебное заседание истец не согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, суд откладывает рассмотрение дела и направляет ответчику извещение о времени и месте нового судебного заседания (ч.3).

Принимая во внимание, что представитель истца непосредственно в судебном заседании, как предусмотрено названной нормой закона, участия не принимал, т.е. несогласия с возможностью разрешения спора в порядке заочного судопроизводства в установленном процессуальном законодательством порядке не выразил, правом на определение вида/способа судопроизводства граждане/юридические лица, обращающиеся за судебной защитой, без соблюдения установленной законом процедуры, не наделены, суд пришел к выводу о возможности рассмотреть дело по правилам, установленным гл.22 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с положениями ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

На основании ст.ст.809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из положений ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с требованиями ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется ст.428 ГК РФ. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (п.1 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии со ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Положением ЦБР от 24.12.2004 №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» установлено, что кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (п.1.5).

Судом установлено, что 22.01.2018 И.О.А. была выдана кредитная карта № (эмиссионный контракт №) с установленным кредитным лимитом в размере 22 000 руб. и необходимостью уплаты процентов за пользование по ставке 23,9% годовых (л.д.12,13-16).

С существенными условиями договора, такими как срок и порядок предоставления заемных средств, размер процентов за пользование кредитом, срок и порядок уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита И.О.А. была ознакомлена.

Согласно п.3.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк России (далее – Условия) операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита (л.д.26-28).

Для отражения операций, проводимых в соответствии с Условиями, банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операций по счету карты и ссудному счету держателя (п.3.2 Условий).

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операций по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). Держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение Кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (п.п.3.5, 3.6 Условий).

Согласно п.3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всем суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного долга в полном объеме.

В силу п.4.1.3 Условий держатель карты обязан ежемесячно до даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ И.О.А. скончалась (л.д.11).

Однако, обязательства по возврату (погашению) кредита, составившие 261 132 руб. 15 коп. по состоянию на 12.11.2024, в том числе просроченный основной долг – 222 498 руб. 24 коп., просроченные проценты – 38 633 руб. 91 коп., в полном объеме исполнены не были.

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства, поскольку обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Следовательно, для возложения на наследника умершего лица обязанности исполнить долговые обязательства наследодателя необходимо установить имеется ли наследственное имущество, его состав и стоимость; определить круг наследников, принявших наследственное имущество в установленном порядке.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ, Пленум Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Положениями ст.1153 ГК РФ закреплено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (ст.1154 ГК РФ).

Как разъяснено Верховным судом РФ в п.36 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – Постановление №9) под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п.2 ст.1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст.1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст.1154 ГК РФ.

В целях подтверждения фактического принятия наследства (п.2 ст.1153 ГК РФ) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы.

Судом установлено, что нотариусом нотариального округа г.Пскова и Псковского района Псковской области ФИО1 24.08.2024 открыто наследственное дело № после умершей ДД.ММ.ГГГГ И.О.А., в состав наследственного имущества которой вошли:

- 1/2 доля в праве собственности на квартиру по адресу: <адрес>;

- права на денежные средства с причитающимися процентами, находящимися на счетах в ПАО Сбербанк.

При этом К.О.В. (мать умершей) от наследства, причитающегося ей по всем основаниям наследования после умершей ДД.ММ.ГГГГ И.О.А., отказалась в пользу И.Д.А. и И.А.А. путем оформления 24.08.2024 соответствующего заявления.

Также К.А.С. (отец умершей) от наследства, причитающегося ему по всем основаниям наследования после умершей ДД.ММ.ГГГГ И.О.А., отказался путем предоставления ДД.ММ.ГГГГ заявления об отказе в восстановлении срока для принятия наследства.

Сама И.Д.А. в установленный законом срок 24.08.2024 обратилась к нотариусу нотариального округа г.Пскова и Псковского района Псковской области ФИО1 с заявлением о принятии наследства, оставшегося после умершей ДД.ММ.ГГГГ И.О.А.

Что касается И.А.А. – сына умершей И.О.А., то суд учитывает, что хоть данное лицо и не обратилось в установленный законом срок с заявлением о принятии наследства к компетентному нотариусу, однако на момент смерти наследодателя он был зарегистрирован совместно с ним (с И.О.А.) в принадлежащей наследодателю на праве общей долевой собственности квартире по адресу: <адрес>, что, в условиях отсутствия допустимых доказательств об обратном, свидетельствует о фактическом принятии им наследства, в связи с чем он (И.А.А.) также подлежит призванию к наследованию по закону.

С учетом изложенного, наследниками к имуществу И.О.А., принявшими наследство в установленном порядке, являются И.Д.А. и И.А.А.

В состав наследства, оставшегося после смерти И.О.А., вошла в том числе, ? доля в праве собственности на квартиру по адресу: <адрес>, приобретенная в период брака с И.А.В., стоимость которой превышает размер истребуемой задолженности.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.п.58, 59 Постановления №9, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку смерть И.О.А. не влечет прекращения обязательств по заключенному ею кредитному договору, то ее наследники – И.Д.А. и И.А.А., принявшие наследство, несут обязанность по исполнению долговых обязательств со дня открытия наследства.

При таких обстоятельствах, учитывая, что на момент смерти у И.О.А. имелись неисполненные обязательства по возврату суммы основного долга в рамках договорных отношений с ПАО Сбербанк, размер которых явно не превышает стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества, суд находит требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк о взыскании задолженности в размере 261 132 руб. 15 коп. с наследников умершего заемщика обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

По правилам ст.98 ГПК РФ с И.Д.А. и И.А.А. подлежат взысканию судебные расходы, понесенные ПАО Сбербанк по уплате государственной пошлины, в размере 8 833 руб. 96 коп.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194, 197-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк И.Д.А. и И.А.А. о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников заемщика – удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с И.Д.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт №, и И.А.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после умершей ДД.ММ.ГГГГ И.О.А., за период с 08.04.2024 по 12.11.2024 по кредитной карте № (эмиссионный контракт №) в размере 261 132 руб. 15 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 833 руб. 96 коп.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.Г.Медончак

Решение в окончательной форме изготовлено 15 мая 2025 года.