72RS0014-01-2025-008672-09
Дело № 2-7448/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Тюмень 10 ноября 2025 года
Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:
председательствующего судьи Баевой О.М.,
при секретаре Кияевой Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ФИО1 ФИО6 о взыскании кредитной задолженности, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ. Полное и сокращенное наименование банка ДД.ММ.ГГГГ приведены в соответствующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 100 000 руб. под 33,9% годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету заемщика. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникала ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 445 дня. Просроченная задолженность по процентам возникала ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность составляет 445 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 0 руб.. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 200 989,80 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 107 500 руб., просроченные проценты - 10 904,96 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 37 512,53 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 3 550,79 руб. неустойка на просроченную ссуду – 22 077,92 руб., неустойка на просроченные проценты – 2 227,60 руб., комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 16 769 руб. Истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчиком выполнено не было, задолженность не погашена до настоящего времени. Просит взыскать с ФИО1 ФИО7 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 200 989,80 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 7 029,69 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, направила в суд возражения (л.д.91-93), в которых просит иск оставить без рассмотрения и указывает, что возражает против заявленных требований. ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцентированного заявления) №. По условия кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 100 000 руб. с возможностью увеличения лимита под 33,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Исходя из индивидуальных условий договора потребительского кредита, а также Общих условий договора потребительского кредита возврат кредита осуществляется заемщиком ежемесячно путем внесения обязательных платежей в сроки, установленные в информационном графике. За ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых. ПАО «Совкомбанк», ссылаясь, что ответчик допустил просрочку платежа по кредитному договору сразу обратился в мировой суд для получения судебного приказа. При этом уведомления ей о просрочке платежа по кредиту не направлял. Указанные действия находит как несоблюдение досудебного порядка. Она с целью недопущения увеличения задолженности и просрочки по кредиту, обращалась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о рефинансировании кредитных обязательств, изменения графика погашения кредитных обязательств и погашении задолженности по кредиту единовременным платежом. Поскольку ею совершен комплекс действий, направленных на полное досрочное погашение кредита, а именно проинформировала банк о своем намерении рефинансирования кредита, то действия банка по ежемесячному начислению процентов за просрочку платежей противоречащими закону и условиям договора. При этом, ответ от банка не поступил, что является умышленным затягиванием решения данного вопроса, с целью незаконного взыскания с ответчика процентов за просрочку выплаты кредита, штрафных санкций и пени. Поскольку она является физическим лицом принимая во внимание размер задолженности, материальное положение ответчика, а также то, что неустойка является мерой ответственности за нарушение исполнение обязательств и не может являться способом обогащения, ответчик просит применить положения ст. 333 ГК РФ, снизить размер неустойки по кредитному договору до 5 000 руб., считая, что данный размер неустойки (пени) отвечает принципам разумности и справедливости и в наибольшей степени способствует установлению баланса между применяемой к ответчику меры ответственности и последствиями нарушения обязательства. Суд счел возможным рассмотреть дело в её отсутствие.
Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если не предусмотрено иное и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статье 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Согласно пункту 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
Исходя из пункта 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», что в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации)
В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2019 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Учитывая вышеизложенное, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 ФИО8 заключен договор о потребительском кредитовании №, состоящий из Индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д.25-27), заявления-оферты на открытие банковского счета и выдачу банковской карты (л.д.28-29), офертой на подключение Тарифного плана (л.д.30-31), заявлением о заключении договора потребительского кредита (л.д.32), Общих условий договора потребительского кредита (л.д.43-55) и Тарифов (л.д.38-42), в соответствии с которым банк обязался предоставить ответчику кредит с лимитом кредитования в сумме 100 000 рублей, срок расходования лимита кредитования – 25 календарных дней с даты установления лимита, кредит предоставляется траншами, размер транша не может превышать лимит кредитования. Срок лимита – 60 мес., 1826 дней, процентная ставка – 21,9 % годовых, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, и 33,9% годовых, если этого не произошло.
Банк свои обязательства по Кредитному договору исполнил, предоставив ответчику кредит в указанной сумме, что подтверждается выпиской по счету (л.д.15) и не было оспорено ответчиком соответствующими допустимыми доказательствами в силу ст. 56 ГПК РФ.
В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий общее количество платежей по договору – 60, минимальный обязательный платеж (МОП) включает проценты за пользование кредитом, начисленные за прошедший отчетный период (от начала договора до даты расчета МОП, а также между двумя ближайшими МОП). Последний МОП включает 100% ссудной задолженности по кредиту и начисленные, но не оплаченные проценты за пользование кредитом. Даты оплаты МОП - ежемесячно по 20 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический офердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП определяется в порядке, предусмотренном ОК Договора, срок льготного периода 18 месяцев.
Из представленных документов следует, что ФИО1 ФИО9 ненадлежащим образом исполняла обязательства по Кредитному договору, в период пользования кредитом ответчиком внесены платежи в сумме 0 руб., просрочки по ссуде и процентам возникли ДД.ММ.ГГГГ, образовалась задолженность, что подтверждается выпиской по счету (л.д.15) и не было оспорено ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ.
Частью 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, являющихся неотъемлемой частью Кредитного договора, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.43-55).
Согласно п. 12. Индивидуальных условий договора за ненадлежащее исполнение условий договора неустойка составляет 20% годовых в соответствии с п. 21 ст. 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите».
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору, истец ДД.ММ.ГГГГ обратился к мировому судье судебного участка №10 Ленинского судебного района г. Тюмени с заявлением о выдаче судебного приказа (л.д.82-83), на основании которого мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 132 859,20 руб. (л.д.84), который на основании заявления ответчика (л.д.87) определением от ДД.ММ.ГГГГ отменен (л.д.89).
В материалах дела отсутствуют доказательства погашения возникшей задолженности полностью либо частично.
Таким образом, судом установлен и подтвержден материалами дела факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, имеются основания для взыскания с ответчика суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 200 989,80 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 107 500 руб., просроченные проценты - 10 904,96 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 37 512,53 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 3 550,79 руб. неустойка на просроченную ссуду – 22 077,92 руб., неустойка на просроченные проценты – 2 227,60 руб., комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 16 769 руб., при этом, суд соглашается с расчетом истца (л.д.11-14), который соответствует условиям Кредитного договора, а также согласуется с выпиской по счету с указанием внесенных заемщиком платежей, является арифметически верным, оснований сомневаться в его достоверности не установлено, тогда как ответчиком доказательств несоответствия уплаченных и учтенных банком платежей суду не представлено, расчет ответчиком не оспорен, контррасчет также не представлен.
Рассматривая ходатайство ответчика об оставлении искового заявления без рассмотрения в виду несоблюдения истцом досудебного порядка урегулирования спора, суд находит его не подлежащим удовлетворению, поскольку по данной категории споров не предусмотрен обязательный досудебный порядок.
Доводы изложенные в возражениях не являются юридически значимыми при рассмотрении настоящего дела, не предоставление реструктуризации долга является правом банка, а не обязанностью, оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд также не усматривает, поскольку, заявленные истцом проценты и неустойки предусмотрены условиями кредитного договора.
В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не было представлено доказательств погашения задолженности по Кредитному договору полностью либо частично.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 7029,69 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 3, 12, 56, 67, 98, 167, 194 – 199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк»– удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ФИО10 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 200989,80 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 107 500 руб., просроченные проценты - 10 904,96 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 37 512,53 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 3 550,79 руб. неустойка на просроченную ссуду – 22 077,92 руб., неустойка на просроченные проценты – 2 227,60 руб., комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 16 769 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 7 029,69 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд г. Тюмени в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья О.М. Баева
Мотивированное заочное решение изготовлено 24.11.2025.
Судья О.М. Баева