УИД 37RS0002-01-2025-001067-85
Производство № 2-488/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Вичуга Ивановской области 01 октября 2025 года
Вичугский городской суд Ивановской области в составе:
председательствующего судьи Шальнова Л.С.,
при секретаре судебного заседания Гореловой Л.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании 01 октября 2025 года в г. Вичуга Ивановской области гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - истец, ПАО «Совкомбанк») обратилось в Вичугский городской суд Ивановской области с иском кФИО1 (далее также – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (далее также – договор от ДД.ММ.ГГГГ, договор №).
Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор № (в виде акцептированного заявления оферты), по условиям которого истец предоставил заемщику кредит в сумме 350 000,00 руб. с возможностью увеличения лимита под 35,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора от ДД.ММ.ГГГГ, которым предусмотрено, что платежи должны вноситься ежемесячно. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеется задолженность ФИО1 по договору № перед истцом в общей сумме 854 605,32 руб. (суммарная продолжительность просрочки по ссуде составляет 102 дня, суммарная продолжительность просрочки по процентам - 104 дня). В период пользования кредитными денежными средствами ответчик произвел выплаты в размере 173 279,85 руб. Образовавшаяся задолженность ответчиком не погашена, чем продолжаются нарушаться условия договора от ДД.ММ.ГГГГ, уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по договору № заемщиком не выполнено. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора от ДД.ММ.ГГГГ при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщиком уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.
Всвязи с вышеуказанным, истец просил взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 854605 рублей 32 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 22 092 рубля 11 копеек.
В судебное заседание представитель истца не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, представлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором указывается о поддержании исковых требований в полном объеме и отсутствии возражений против вынесения по делу заочного решения.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом в порядке Главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), представителя в суд не направила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не ходатайствовала, о причинах неявки, в том числе уважительных, не известила, доказательств невозможности участия в деле не представила.
Суд, руководствуясь статьями 167, 233 ГПК РФ, учитывая письменное согласие истца, посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в заочном порядке. Определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.
Суд, исследовав материалы дела, находит, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.
Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
На основании ст.ст. 432-433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В силу п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признаётся электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключён договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий кредитного договора между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).
Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Пункт второй ст. 811 ГК РФ определяет, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» посредством удаленных каналов банковского обслуживания для предоставления кредита в сумме 350 000,00 руб. под 19,9 % годовых, сроком на 60 месяцев и открытии банковского счета (л.д. 91, 95-104, 106, 110-119).
По результатам рассмотрения данного заявления ПАО «Совкомбанк» и заемщиком ДД.ММ.ГГГГ заключены договоры потребительского кредита и открытия банковского счета путем подписания ответчиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия) ДД.ММ.ГГГГ в 12 часов 23 минуты в электронном виде простой электронной подписью (л.д. 92-94, 107-109).
Индивидуальными условиями предусмотрено, что сумма предоставленного ФИО1 кредита (кредитного лимита) составляет 350000,00 руб., срок кредита - 60 месяцев или 1826 дней, лимит кредитования предоставляется до востребования, процентная ставка – 19,9 % годовых (процентная ставка увеличивается до 35,9 % годовых в случае неиспользования более 80% лимита кредитования для безналичных расчетов в партнерской сети Банка и не перевода заработной платы (пенсии) заемщика на счет в Банке) (л.д. 92-94).
Пунктом шестым Индивидуальных условий и заявлением о предоставлении транша предусмотрено количество платежей - 60, размер ежемесячного минимального обязательного платежа от 8367,82 руб. до 16526,24 руб.
Из п. 14 Индивидуальных условий следует, что заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита (далее – Общие условия) и обязуется их соблюдать.
В силу п. 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора в отношении заемщика предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите займе».
В соответствии п. 5.2 Общих условий ПАО «Совкомбанк» вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном порядке) досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 22-35).
Из материалов дела следует, что истец выполнил обязательства по предоставлению кредита в сумме 350 000,00 руб. путем предоставления кредитного лимита по счету ответчика ФИО1, что подтверждается выпиской по этому счету (л.д. 129-130). Данной же выпиской подтверждается, что заемщик обязательства по уплате кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, поскольку последний платеж внесен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, более платежей в погашение задолженности не вносилось.
Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ФИО1 по договору № составляет 854 605,32 руб., в том числе по комиссии за ведение счета – 447,00 руб., по иным комиссиям – 17961,08 руб., по просроченным процентам – 115 965,59 руб., по просроченной ссудной задолженности – 343 000,00 руб., по просроченным процентам на просроченную ссуду – 100,69 руб., по неустойке на просроченную ссуду – 54,46 руб., по неустойке на просроченные проценты – 108,72 руб., по неустойке на просроченные проценты на просроченную ссуду – 0,90 руб., по неразрешенному овердрафту – 20000,00 руб., по процентам по неразрешенному овердрафту – 1094,79 руб., по причитающимся процентам – 355872,09 (л.д. 123-127).
Суд, проверив представленный ПАО «Совкомбанк» расчет задолженности заемщика по договору от ДД.ММ.ГГГГ, приходит к выводу, что данный расчет выполнен математически верно, с учетом произведенных ответчиком платежей и условий договора, которые не противоречат нормам гражданского законодательства. Правильность расчета задолженности, представленного истцом, ответчиком не оспорена, собственного расчета ФИО1 не представлено.
Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору ответчиком исковые требования ПАО «Совкомбанк о взыскании задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению в заявленной сумме исковых требований.
В соответствии с пунктом 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
С учетом удовлетворения исковых требований истца в полном объеме, в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию с ответчика понесенные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 22092,11 руб. (л.д. 15).
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» кФИО1 удовлетворить.
Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 854605 (восемьсот пятьдесят четыре тысячи шестьсот пять) рублей 32 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 22 092 (двадцать две тысячи девяносто два) рубля 11 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Л.С. Шальнов
Мотивированное решение изготовлено 15 октября 2025 года.
Судья Л.С. Шальнов