УИД: 56RS0016-01-2025-000546-43
дело № 2-447/2025
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
с. Плешаново Красногвардейского района 29 декабря 2025 года
Оренбургской области
Красногвардейский районный суд Оренбургской области в составе:
председательствующего судьи Стройкиной Д.Р.,
при секретаре Миллер Л.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ПСБ Финанс» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ПСБ Финанс» (далее ООО МФК «ПСБ Финанс») обратилось в Красногвардейский районный суд с вышеуказанным иском.
Заявленные исковые требования мотивированы тем, что между истцом – Обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» и ответчиком - ФИО1 12 мая 2024 года заключен договор микрозайма № <данные изъяты> на предоставление микрозайма в размере 545 000,00 рублей со сроком возврата 48 месяцев под 50 % годовых, считая с даты передачи денежных средств Истцом.
В целях обеспечения договора микрозайма между сторонами заключен договор залога транспортного средства от 12 мая 2024 № <данные изъяты> марки <данные изъяты>, уведомление о возникновения залога от 12 мая 2024 года, № <данные изъяты>.
13 августа 2025 года единственным участником общества (Решение № 84/2025 от 13 августа 2025 года единственного участника Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани») принято решение о смене полного и сокращенного наименования Общества с общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» на Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ПСБ Финанс» (сокращенное наименование ООО МФК «ПСБ Финанс»). Изменения зарегистрированы в Едином государственном реестре юридических лиц.
Порядок возврата микрозайма и уплаты процентов установлен договором микрозайма.
Во исполнение договорных обязательств истец передал ответчику денежные средства в полном объеме в указанном размере.
Однако в установленный Договором микрозайма срок, ровно, как и на день обращения истца в суд, обязательства по возврату суммы микрозайма ответчиком не исполнены.
Вместе с тем, пунктом 12 Договора микрозайма предусмотрено право истца в случае неисполнения ответчиком своих обязательств по возврату микрозайма и начисленных на него процентов, потребовать от ответчика уплаты неустойки в размере 20 % годовых за каждый календарный день ненадлежащего исполнения обязательств, начиная со дня, следующего за датой очередного неисполненного в срок платежа в соответствии с графиком платежей и по день неисполнения своих обязательств ответчиком.
Таким образом, согласно расчету задолженности, ее размер по состоянию на 22 октября 2025 года (дата формирования иска) составляет 632 804 рубля 43 копейки, из которой: 494 253 рубля 31 копейка сумма основного долга, 130 397 рублей 73 копейки сумма процентов за пользование суммой микрозайма и неустойка (пени) в размере 8 153 рубля 39 копеек.
С учетом изложенного истец просит обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 000 рублей 00 копеек.
Представитель истца ООО МФК «ПСБ Финанс» в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, поддерживая заявленные исковые требования в полном объеме.
Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился. О рассмотрении дела в свое отсутствие не ходатайствовал.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассматривается в отсутствие неявившихся сторон.
Исследовав в судебном заседании материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.
Правоотношения сторон, связанные с потребительским кредитованием, регулируются нормами главы 42 Гражданского кодекса РФ «Заем и кредит».
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы.
Под потребительским кредитом (займом) понимаются - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа (п. 1 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).
В соответствии с ч. 1 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) должен состоять из общих условий и индивидуальных условий.
Статья 810 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статья 809 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно требованиям ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
12 мая 2024 между ООО МК «КарМани» (впоследствии на основании решения № 84/2025 Единственного участника Общества с ограниченной ответственностью «Кармани» от 30 августа 2025 года переименовано в ООО МФК «ПСБ Финанс») и ФИО1 заключен договор микрозайма № <данные изъяты> на предоставление займа в размере 545 000 руб. со сроком возврата 48 месяцев под 50 % годовых.
Погашение кредита должно осуществляться ежемесячно 12 числа по 26446,00 руб. Размер последнего платежа составляет 26385,14 руб.
Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и уплату процентов составляет 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 12 договора займа от 12 мая 2024 года № <данные изъяты>).
Неотъемлемой частью кредитного договора являются Индивидуальные условия, График платежей, Общие условия договора микрозайма и договор залога т/с.
При этом указанный кредитный договор был заключен в электронной форме с использованием аналога собственноручной подписи.
Из анализа ст.ст. 807, 808 ГК РФ следует, что договор займа является реальным договором, поскольку считается заключенным с момента передачи заемщику денег либо иных вещей. Без передачи имущества реальный договор не может считаться состоявшимся и порождающим какие-либо правовые последствия, реальный договор связывает стороны лишь после передачи соответствующего имущества, возникновение правоотношений из договора займа без совершения соответствующего действия (передачи вещи) оказывается невозможным.
В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
На основании пункта 4 статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
Согласно пункту 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (абзац 2 пункт 1 статьи 160 Кодекса).
Как предусмотрено пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" для целей Федерального закона используется следующее понятие электронной подписи - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В соответствии с пунктом 1 статьи 4 указанного Федерального закона одними из принципов использования электронной подписи является право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.
Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральным законом или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.
В соответствии с частью 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).
Как следует из содержания п. 17 договора займа договор может быть подписан простой электронной подписью или ее аналогом. Микрозаём может быть предоставлен Заёмщику путем перевода денежных средств на банковскую карту Заёмщика. При выборе способа получения Микрозайма путем перевода денежных средств на банковскую карту Заёмщика, Заемщик подтверждает и гарантирует, что реквизиты для перевода Суммы микрозайма, предоставленные Кредитору, принадлежат Заёмщику. Ответственность за их использование и возможные негативные последствия, связанные с таким использованием (убытки, штрафы и претензии со стороны третьих лиц), несёт лично Заёмщик. Настоящим Заемщик подтверждает, что денежные средства будут получены им лично.
Согласно п. 14 договора займа заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями договора микрозайма, действующими на момент заключения договора и размещенными кредитором в местах оказания услуг, в том числе в информационно-телекомунникационной сети Интернет на сайте: www.carmoney.ru.
При этом из содержания журнала событий по активности клиента в информационной система Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Кармани» следует, что при подписании договора микрозайма № <данные изъяты> от 12 мая 2024 использовался номер мобильного телефона ответчика <данные изъяты>.
Согласно сведениями из ПАО «Мегафон», номер мобильного телефона <данные изъяты>, использованный при заключении настоящего кредитного договора принадлежит ответчику ФИО1 Паспортные данные, указанные в Журнале, а также в кредитном договоре, соответствуют паспортным данным ФИО1, что следует из содержания паспортного досье.
Представленная ПАО «Мегвфон» детализация смс-сообщений по указанному номеру мобильного телефона за период с 11 мая 2024 года по 13 мая 2024 года, подтверждает отправку и принятие смс-сообщение от абонента <данные изъяты> абоненту «CarMoney»
Во исполнение заключенного договора ООО МФК «ПСБ Финанс» выдал ФИО1 заем в сумме 545000 рублей, что подтверждается представленной суду справкой.
При таких обстоятельствах, учитывая реальный характер договора займа, наличие доказательств, с достоверностью подтверждающих соблюдение при заключении договора микрозайма № <данные изъяты> офертно-акцептной формы, а также доказательств о фактическом зачислении денежных средств при заключении данного кредитного договора, суд приходит к выводу, что несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и рукописной подписи заемщика, договор подписан ФИО1 с использованием аналога собственноручной подписи, которым являлся код в sms-сообщении, полученном на номер мобильного телефона ответчика, что свидетельствует о заключенности договора микрозайма № <данные изъяты> от 12 мая 2024.
Ответчик заключение договора микрозайма и договора залога не оспаривает.
Таким образом, банк исполнил свои обязательства перед ответчиком в полном объеме и с момента выдачи займа у ФИО1 возникла обязанность по оплате займа.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Свои обязательства по возврату кредита заемщик исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности по кредиту, размер которой по состоянию на 22 октября 2025 года составляет 632804,43 руб., из которой 494253,31 руб. - сумма основного долга, 130397,73 руб. - сумма процентов за пользование суммой микрозайма и неустойка (пени) в размере 8153,39 руб.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Сумма задолженности подтверждается индивидуальными и общими условиями договора микрозайма, графиком платежей, расчетом задолженности, договором залога транспортного средства, претензией о досрочном возврате микрозайма в связи с неисполнением договора, справкой о выдаче займа.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.
ФИО1 не представлено доказательств, опровергающих наличие задолженности по кредиту и ее размер.
В качестве обеспечения исполнения обязательств по договору микрозайма ФИО1 предоставил ООО МК «КарМани» залог в виде принадлежащего ему автомобиля марки <данные изъяты>, уведомление возникновения залога от 12 мая 2024 года № <данные изъяты>.
Факт залога данного имущества удостоверяется договором залога транспортного средства от 12 мая 2024 года № <данные изъяты>.
Стоимость автомобиля составляет 1 098 845 рублей (п. 1.3 договора залога от 12 мая 2024 года № <данные изъяты>).
Из представленных в суд по запросу из ГИБДД сведений следует, что владельцем автомобиля марки <данные изъяты> является ответчик ФИО1
Часть 1 ст. 334 Гражданского кодекс РФ предусматривает, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).
Условия для обращения взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ст. 348 Гражданского кодекс РФ, соблюдены.
Из положений пункта 1 статьи 353 Гражданского кодекс РФ следует, что в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.
С целью защиты прав и законных интересов залогодержателя как кредитора по обеспеченному залогом обязательству в абзаце первом пункта 4 статьи 339.1 Гражданского кодекс РФ введено правовое регулирование, предусматривающее учет залога движимого имущества путем регистрации уведомлений о его залоге в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата.
Суд отмечает, применительно к настоящему спору, зарегистрировано уведомление о возникновении залога движимого имущества от 12 мая 2024 года, № <данные изъяты>.
Уведомление о возникновении залога от 12 мая 2024 года, № <данные изъяты> содержит все обязательные реквизиты, предусмотренные положениями статьей 103.4 «Основ законодательства РФ о нотариате» (утв. ВС РФ 11.02.1993 № 4462-1) и Приказа Министерства Юстиции РФ № 131 от 17.06.2014 с учетом особенностей залога товаров в обороте.
Согласно статье 103.1 Основ законодательства Российской Федерации (утв. ВС РФ 11.02.1993 № 4462-1) о нотариате учет залога имущества, не относящегося к недвижимым вещам, за исключением имущества, залог которого подлежит государственной регистрации или учет залогов которого осуществляется в ином порядке согласно Гражданского кодекса РФ осуществляется путем регистрации уведомлений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, предусмотренном пунктом 3 части первой статьи 34.2 названных Основ.
По смыслу статьи 103.7 Основ законодательства Российской Федерации (утв. ВС РФ 11.02.1993 № 4462-1) о нотариате выписка из реестра уведомлений о залоге движимого имущества может содержать только актуальные сведения о залоге на определенный момент (краткая выписка) либо содержать также информацию о всех зарегистрированных уведомлениях, на основании которых она сформирована (расширенная выписка).
По просьбе любого лица нотариус выдает краткую выписку из реестра уведомлений о залоге движимого имущества, содержащую сведения, перечень которых установлен пунктом 2 части 1 статьи 34.4 указанных Основ. Таким образом, любое заинтересованное лицо, действуя с должной степенью добросовестности и осмотрительности, вправе обратиться к нотариусу с целью получения выписки из реестра уведомлений о залоге движимого имущества для проверки наличия залога (обременения) в отношении движимого имущества. Сведения о залоге движимого имущества опубликованы на официальном общедоступном сайте в сети «Интернет» www.reestr-zalogov.ru.
Исходя из указанного, содержащейся в реестре залогов информации достаточно, чтобы считать учет залога состоявшимся.
Согласно пункту 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 № 23 «О применении судами правил о залоге вещей» с целью обеспечения публичности сведений о залоге движимых вещей абзацем первым пункта 4 статьи 339.1 Гражданского кодекса РФ предусматривается добровольный учет залога путем внесения уведомлений в реестр уведомлений о залоге движимого имущества (вещей) единой информационной системы нотариата (далее - реестр уведомлений). Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем. Момент возникновения залога для указанных лиц определяется по общим правилам (абзац третий пункта 4 статьи 339.1 Гражданского кодекса РФ).
При наличии соответствующей записи об учете залога вещи в реестре уведомлений предполагается, что третьи лица осведомлены о наличии обременения. Они должны принять 3 дополнительные меры, направленные на проверку юридической судьбы вещи и обеспеченного обязательства. Независимо от момента возникновения залога движимой вещи, если будет доказано, что залогодержатель на момент заключения договора или на момент возникновения обстоятельств, с которыми закон связывает возникновение залога, знал или должен был знать о наличии предшествующего залогодержателя, требования такого предшествующего залогодержателя удовлетворяются преимущественно (абзац второй пункта 1 статьи 342.1 Гражданского кодекса РФ).
В частности, если в момент заключения договора залога залогодержатель знал или должен был знать, что вещь находилась во владении иного залогодержателя, залогодержатель, в отношении которого зарегистрировано уведомление о залоге, не вправе требовать преимущественного удовлетворения перед залогодержателем, которому ранее передано владение.
Согласно пункту 47 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 № 23 «О применении судами правил о залоге вещей» старшинство залоговых прав в силу абзаца третьего пункта 4 статьи 339.1, пунктов 1, 10 статьи 342.1 Гражданского кодекса РФ определяется по общему правилу в отношении недвижимого имущества - в зависимости от момента регистрации обременения в ЕГРН, а в отношении залога на движимые вещи - в зависимости от момента учета залога, если не будет доказано, что последующий залогодержатель знал или должен был знать о возникновении не учтенного в реестре уведомлений залога на соответствующую движимую вещь в отношении иного залогодержателя. Старшинство залогов может быть изменено по правилам пункта 1 статьи 342 Гражданского кодекса РФ.
Таким образом, требование ООО МФК ПСБ Финанс» об обращении взыскания на автомобиль марки <данные изъяты> подлежит удовлетворению.
Предъявление требований об обращении взыскания на заложенное имущество возможно в отсутствие предъявления требований о взыскании задолженности, что согласуется с разъяснениями, изложенными в п. 5 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 1 (2021), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 07.04.2021, в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2023 № 23 «О применении судами правил о залоге вещей».
В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Требования истца о возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 30 000 руб. также подлежат удовлетворению, поскольку основные требования об обращении взыскания на предмет залога судом удовлетворены в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ПСБ Финанс» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, установить способ продажи имущества - путем реализации с публичных торгов.
Взыскать с ФИО1<данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ПСБ Финанс» (ИНН <***>) сумму расходов по оплате государственной пошлины в размере 30000 (тридцать тысяч) руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Красногвардейский районный суд Оренбургской области.
Судья Д.Р. Стройкина
Решение в окончательной форме принято 29 декабря 2025 года
Судья Д.Р. Стройкина