...

...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Богучаны Красноярского края 28 ноября 2023 года

Богучанский районный суд Красноярского края в составе председательствующего Яхиной Е.С., при секретаре Баюровой А.М., с участием:

- ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СФО «Титан» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ... года между Банком «ТРАСТ» и ФИО1 был заключён кредитный договор № ... о предоставлении должнику кредита в размере 140 060, 49 рублей.

... года между Банком «ТРАСТ» и ООО «АРС «Финанс» был заключён договор цессии ..., по условиям которого право требования по кредитному договору передано ООО «АРС «Финанс», которые в свою очередь по договору цессии ... от ... года, уступило право требования ООО «СФО «Титан».

В период пользования кредитом, ответчик ненадлежащим образом исполняла возложенные на неё обязанности, в результате чего образовалась задолженность за период с ... года, в размере 81 933, 38 рублей основного долга и 35 046, 24 рублей процентов за пользование заёмными денежными средствами. Заявитель просит взыскать с ответчика указанные суммы, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 539, 60 рублей (л.д. 3-4).

В судебное заседание истец своего представителя не направил, о времени и месте слушания дела извещён надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя при подаче иска (л.д. 3, стр. 2, п. 2 просительной части).

В судебное заседание третье лицо на стороне истца – Банк «ТРАСТ», ООО СК «Ренессанс Жизнь», своего представителя не направило, о месте и времени проведения судебного заседания извещено надлежащим образом.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещённых о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно ч.3 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещённых о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В судебном заседании ответчик ФИО2 иск не признала в полном объёме, просила в иске отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности (л.д. 46, л.д. 54).

Истец, будучи дважды уведомлённым судом о ходатайстве ответчика ФИО1 о применении срока исковой давности, в том числе по представленному истцом при подаче иска адресу электронной почты (л.д. 49, л.д. 50, л.д. 51, л.д. 101), доказательств приостановления, прерывания указанного срока, суду не представил.

Кроме того, запрошенные судом у истца условия выписку и обслуживания банковской карты (л.д. 107), также истцом не представлены, представлено ходатайство о рассмотрении дела по имеющимся доказательствам, то ... года.

Исследовав материалы дела, материалы дел о вынесении судебных приказов, выслушав ответчика, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно ст. 310 ГК РФ, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

Обязательства прекращаются по основаниям, предусмотренным главой 26 ГК РФ.

Пункт 1 ст. 408 ГК РФ гласит, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В силу ст. 160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (ст.809 ГК РФ).

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.319 ГК РФ сумма произведённого платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Статьёй 382 ГК РФ установлено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 и ст. 389 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

На основании ст. 129 ГК РФ объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ... года между Банком «ТРАСТ» и ФИО1 был заключён договор на выпуск и обслуживание кредитной банковской карты (л.д. 8-9), по условиям которого, ответчику ФИО1 была предоставлена кредитная банковская карта с услугой овердрафт по карте, с лимитом разрешённого овердрафта до 500 000 рублей, погашение осуществляется равномернымиминимальными платежами на протяжении 36 месяцев, при последнем платеже производиться погашение всей оставшейся задолженности по кредиту с учётом уплаченных процентов и плат, последний платёж равен сумме остатка задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, рассчитанным на дату последнего платежа, включительно; предусмотрен штраф за неуплату Минимального платежа (р. 4.2 Заявления на получение кредита).

Правопреемником ПАО НБ «ТРАСТ» является ООО «АРС ФИНАНС», на основании договора уступки прав требования от ... года № ... (л.д. 13-15).

Правопреемником ООО «АРС ФИНАНС» является ООО «СФО ТИТАН», на основании договора уступки прав требования от ... года № ... (л.д. 17-20).

Как следует из представленной суду выписки о движении по счёту на имя ответчика, заёмные денежные средства были предоставлены на открытый на её имя счёт, и использовались ответчиком периодически, с внесением в том числе платежей по кредитной карте, до ... года, последний платёж в счёт погашения задолженности по кредитной карте был оплачен ... года (л.д. (л.д. 58-89), с ... года ответчиком стали допускаться просрочки по внесению минимальных обязательных платежей, за что были начислены штрафные санкции за пропуск минимальных обязательных платежей: ... года 500 рублей, ... года 500 рублей, ... года 500 рублей (л.д. 87).

ПАО Банк «ТРСТ» в адрес ответчика ... года направлено Заключительное требование об оплате в срок не позднее ... года задолженности по кредиту на дату ... года в размере 112 161, 93 рублей (л.д. 90), из которых: основной долг 81 933, 38 рублей, проценты 30 228, 55 рублей (л.д. 91).

Условия выпуска и обслуживания кредитных банковских карт, истцом не представлены.

Согласно материалов дела о выдаче судебного приказа ..., в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору, ... года ООО «АРС ФИНАНС» сдало в отделение связи адресованное мировому судье судебного участка ..., заявление о выдаче судебного приказа о взыскании долга по кредитной карте с ФИО1, за период с ... года, в размере 85,5% от суммы основного долга 81 933,38 рублей - 70 040, 73 рублей; 85,5% от суммы процентов 35 046, 24 рублей, - 29 959, 27 рублей.

15.12.2020 года мировым судьёй вынесен судебный приказ.

15.01.2021 года мировым судьёй судебный приказ был отменен на основании возражений должника.

11.03.2023 года через отделение связи ООО «СФО «ТИТАН» обратилось в суд с иском по настоящему делу (л.д. 31).

Рассматривая доводы ответчика ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности, суд находит их обоснованным, в связи со следующим.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определённым сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Установление в законе общего срока исковой давности, то есть срока для защиты интересов истица, право которого нарушено, начала его течения и последствий его пропуска обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота.

По общему правилу начало течения срока определено моментом, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении его права, частным случаем которого является неисполнение должником обязательства в определённый срок.

Как исключение закон допускает существование обязательств с неопределённым сроком исполнения и обязательств до востребования, способных внести неопределённость в гражданский оборот, в связи с чем законодателем внесены изменения, устанавливающие предельный срок исковой давности, исчисляемый с момента возникновения обязательств.

Применительно к обязательствам с определённым сроком исполнения, которые по условиям обязательства исполняются по частям, течение срока исковой давности исчисляется в отношении каждой неисполненной части обязательства.

Так, в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утверждённом Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г., также разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее - в редакции, действовавшей на момент заключения договора кредита) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Из приведённых выше условий договора о кредитной карте следует, что кредит предоставляется банком всякий раз при совершении клиентом расходных операций с использованием карты в размере недостаточности денежных средств самого клиента на счёте карты.

При этом каждый расчётный период, то есть каждый месяц, банк формируетсчёт-выписку с указанием даты и размера минимального платежа, определяемого в том числе от размера задолженности клиента, а клиент обязан ежемесячно вносить минимальный платёж на счёт карты, денежные средства с которого списываются банком в погашение задолженности по кредиту и на уплату процентов по нему.

За просрочку внесения минимального платежа предусмотрена неустойка (штраф), именуемая платой за пропуск минимального платежа.

Завершение расчётов путём выставления банком заключительного счета-выписки не отменяет условия договора об обязанности клиента (заёмщика) ежемесячно вносить платежи в размере, определяемом к каждому расчётному периоду отдельно.

С учётом изложенного, суд приходит к выводу, что обязательство клиента (заёмщика) является обязательством с определённым сроком исполнения и предусматривает периодические платежи, согласно приведённым выше нормам права и условиям договора сторон.

В частности, при обращении за выдачей судебных приказа, а также подаче иска, банк просил взыскать задолженность ответчика за определённый период.

Статьёй 203 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

На основании п.1 ст.207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

С учётом условий кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счёт карты суммы ежемесячного обязательного платежа, при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, следует исчислять указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу, с учётом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче иска.

Изначально ответчик ФИО1 надлежащим образом не исполняла свои обязательства и допустила просрочку платежа по кредиту и процентов по нему, начиная с ... года, согласно выписке о движении средств по счёту, а с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании долга, банк обратился к мировому судье ... года, приказ был отменен ... года, а правопреемник банка обратился в суд с иском по настоящему делу лишь ... года, то есть за пределами за пределами срока исковой давности.

С учётом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований истцу следует отказать.

руководствуясь ст. ст. 194-198, 233ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество «Титан» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ... за период с ... года, в размере: основной долг 81 933, 38 рублей; процентов в размере 35 046, 24 рублей, судебных расходов в размере 3 539,60 рублей, - оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Богучанский районный суд Красноярского края.

Решение в полном объёме изготовлено 05 декабря 2023 года.

Председательствующий: Е.С. Яхина

Копия верна.

Судья Е.С. Яхина.