УИД 31RS0011-01-2022-001155-28 Дело № 2-884/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

4 октября 2022 г. г. Короча

Корочанский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Киреевой Е.А.,

при секретаре Жданове Р.О.,

в отсутствие сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Белгородское отделение №8592 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк обратился в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по эмиссионному контракту № от 22.05.2014 в размере 34726,01 руб., в том числе: просроченные проценты 5354,69 руб., просроченный основной долг 29371,32 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1241,78 руб., а всего взыскать 35967,79 руб.

Требования мотивированы тем, что 22.05.2014 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО5 был заключен эмиссионный контракт № от 22.05.2014, согласно которому банк предоставил последнему кредитную карту, с выплатой процентов из расчета 18,9 % годовых. 15.05.2020 ФИО5 умер, не исполнив обязательства по названному кредитному договору. За период с 13.07.2020 по 12.07.2022 (включительно) по указанному договору образовалась задолженность в размере 34726,01 руб. ФИО1 приняла наследство после смерти ФИО5, в связи с чем, несет ответственность по долгам наследодателя. Банк направил ответчику ФИО1 требование о досрочном возвращении суммы кредита, однако требование Банка исполнено не было. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Белгородское отделение №8592 ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела путем направления судебной повестки заказным письмом, а также посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (л.д.108), явку представителя в судебное заседание не обеспечил, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.5).

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещалась о времени и месте рассмотрения дела, путем направления судебной повестки заказной корреспонденцией, а также посредством размещения информации о дате, времени и месте рассмотрения дела на официальном сайте Корочанского районного суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (л.д.108), в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

Исходя из положений ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося лица, извещенного надлежащим образом о дате, времени и месте судебного разбирательства, в порядке заочного производства в соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, суд признает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.ст.809, 810 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, правовых актов.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст.433 ГК РФ).

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч.1 ст.435 ГК РФ).

На основании п.3 ст.434 ГК РФ, а также п.58 Постановления Пленума Верховного суда РФ №6 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу положений ст.808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

П.1 ст.819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно разъяснениям, изложенным в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации №3, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 25.11.2015, в случае спора, вытекающего из заемных правоотношений, на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, а на заемщике – факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

В соответствии с п.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно положениям ст.67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Из материалов дела следует, что 22.05.2014 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО5 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней лимитом кредитования в сумме 20 000 руб. Заемщику была выдана кредитная карта.

Судом установлено, что 22.05.2014 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО5 в офертно-акцептной форме, был заключен эмиссионный контракт №, в соответствии с которым ПАО «Сбербанк России» предоставило ФИО5 кредитную карту кредитования 20000 руб. под 18,9 % годовых (л.д.9,10). ФИО5 был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Договор заключен в письменной форме, что не противоречит ст.820 ГК РФ.

Подписывая договор, заемщик своей подписью подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими условиями кредитования, которые составляют неотъемлемую часть Договора.

Факт заключения кредитного договора ответчиком не оспорен, денежные средства были перечислены на счет заемщика, что свидетельствует о выполнении кредитором обязанности по предоставлению кредита.

В соответствии с п.п.3.2 и 3.3 Условий выпуска и обслуживания кредитных карт операций, совершаемых по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставляемому держателю с одновременным уменьшением доступного кредита. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты Держателя (л.д.12-14).

Согласно пункту 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом, и на условиях определенных тарифами, а именно в размере 18,9 % годовых (л.д.12-14,15-16).

В соответствии с п.5.2.5 Общих условий, Банк имеет право в одностороннем порядке изменять доступный лимит кредита.

25.04.2017 по кредитному договору произведено увеличение лимита кредитования до суммы 27000 руб., 03.03.2018 по кредитному договору произведено увеличение лимита кредитования до суммы 37000 руб., 30.07.2020 по кредитному договору произведено уменьшение лимита кредитования до суммы 34000 руб. (л.д.32).

Лимит кредитования всегда возобновляемый (восстанавливаемый), то есть при погашении любой части ранее использованных средств, в случае пополнения счета, заемщик вновь увеличивает свободный (неиспользованный) лимит задолженности до установленного размера.

Заемщик ФИО5 умер (свидетельство о смерти серии № – л.д.19).

В силу ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Согласно п.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 ГК РФ).

В силу ч.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители.

На основании п.1 ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела № (л.д.65-108), открытого нотариусом Корочанского нотариального округа 26.08.2020, следует, что с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО5 обратилась его супруга ФИО1 (заявление от 26.08.2020 л.д.67-68).

Дети наследодателя ФИО2, ФИО3, мать наследодателя ФИО4 отказались от доли от наследства в пользу супруги наследодателя ФИО1 (л.д.70,71,72).

Иных наследников, принявших наследство после смерти ФИО5, судом не установлено.

10.12.2020 ФИО1 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону, в состав наследственного имущества были включены: 1/2 долю в праве общей долевой собственности на земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: (л.д.104,105), 1/2 долю в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: .д.106); земельную долю, площадью 5,05 га в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: (л.д.107).

Согласно ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п.58, 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что на день смерти у ФИО5 имелось обязательство перед ПАО «Сбербанк России» по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом направлено наследнику заемщика ФИО1 07.06.2022, сумма для полного досрочного погашения задолженности по состоянию на 05.06.2022 составила 34376,86 руб. (л.д. 22-23). ФИО1 требование по возврату суммы кредита не исполнила.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по договору кредитования по состоянию на 12.07.2022 (л.д.24-32), сумма задолженности по основному долгу составила 29371,32 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитными денежными средствами составила 5354,69 руб. После выставления требования проценты за пользование кредитом не начислялись.

Проверив представленный банком, расчет задолженности суд приходит к выводу, что он является арифметически верным и сомнений в своей правильности не вызывает, условиям кредитования не противоречит.

В силу п.61 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно заключению о стоимости имущества № от 28.09.2022 (л.д.118-119) рыночная стоимость жилого дома с земельным участком, расположенным по адресу: , по состоянию на 15.05.2020 составила 1962000 руб. (1/2 доли в праве = 981000 руб.)

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно п.2 ст.10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Данное разъяснение относится к процентам за пользование чужими денежными средствами (ст.395 ГК РФ), которые носят характер законной неустойки и являются мерой гражданско-правовой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства заемщиком, тогда как проценты, взимаемые за пользование кредитом, являются платой за пользование денежными средствами по договору.

Согласно п.59 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из разъяснений, содержащихся в п.4 совместного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», следует, что проценты, предусмотренные ст.395 ГК РФ, по своей природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст.809 ГК РФ), кредитному договору (ст.819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (ст.823 ГК РФ).

В силу положений ст.ст.809, 819 ГК РФ проценты за пользование кредитом, относятся к основному денежному обязательству.

Эти проценты к мере ответственности заемщика не относятся, являются платой за использование кредита.

С учетом изложенного, с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» по эмиссионному контракту № от 22.05.2014 по состоянию на 12.07.2022 подлежит взысканию сумма основного долга 29371,32 руб., проценты за пользование кредитными денежными средствами 5354,69 руб.

Стоимость наследственного имущества является достаточной для исполнения обязательств умершего заемщика ФИО5 по эмиссионному контракту № от 22.05.2014.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1241,78 руб., подтвержденной платежным поручением №3812 от 29.07.2022 (л.д.6).

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО Сбербанк в лице филиала – Белгородское отделение №8592 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки , зарегистрированной по адресу: , паспорт гражданина Российской Федерации серии № отделом внутренних дел , код подразделения 312-010, ИНН №, СНИЛС №, в пользу ПАО Сбербанк, ИНН <***>, ОГРН <***> задолженность по эмиссионному контракту № от 22.05.2014 за период с 13.07.2020 по 12.07.2022 (включительно) в размере 34726,01 руб., в том числе: 29371,32 руб. просроченный основной долг, 5354,69 руб. просроченные проценты за пользование заемными средствами, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1241,78 руб., а всего 35967,79 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:

Заочное решение суда принято в окончательной форме 6.10.2022 г.

Решение06.10.2022