УИД 44RS0002-01-2022-000756-19

Дело № 2-1098/2025

Мотивированное решение изготовлено 28.03.2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 февраля 2025 года город Ярославль

Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе суда председательствующего судьи Ивахненко Л.А., при секретаре Фенютиной Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО КБ "Аксонбанк" в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО КБ "Аксонбанк" в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в суд с иском к ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА года по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА года в размере 509857,95 руб., в т. ч.:

- 208107,73 руб. – основной долг,

- 185191,84 руб. – проценты за пользование кредитом по ставке 30% годовых,

- 69998,21 руб. – штраф за неисполнение обязательств по оплате кредитного договора,

- 46560,17 руб. – штраф за несвоевременную уплату процентов,

- проценты за пользование кредитом, начисленные на остаток кредита (основного долга) в размере 208107,73 руб., начиная с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА года по день полного погашения кредита, по ставке 30% годовых,

- штраф за несвоевременное погашение кредита и штраф за несвоевременную уплату процентов по ставке 0,05% в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день просрочки платежа, начиная с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА года по день фактического исполнения обязательства,

- расходы по уплате государственной пошлины.

Заявленные требования мотивирует тем, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между ООО КБ «Аксонбанк» и ФИО11 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым кредитор выдал заемщику кредит в размере 318 000 руб., целевое использование: безналичная оплата товаров и услуг не менее восьмидесяти процентов от суммы кредита, неотложные нужды не более двадцати процентов от суммы кредита, под 20/30% годовых, с окончательным сроком возврата всей суммы кредита до ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА включительно.

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА ООО КБ «Аксонбанк» решением Арбитражного суда Костромской области признан несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего ООО КБ «Аксонбанк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ООО КБ «Аксонбанк» и ФИО12 заключен договор поручительства <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, в соответствии с пунктом 1.2 которого поручитель обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика, возникших на основании кредитного договора, в частности: по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, повышенных процентов, уплате комиссий и неустоек (пеней, штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности и других убытков, вызванных неисполнением и/или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика.

По состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА общая сумма задолженности по основному долгу (кредиту) составляет 208 107,73 руб.

Задолженность по процентам за пользование кредитом (основным долгом), начисленным за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ставке 30% годовых, составляет 185 191,84 руб.

Сумма задолженности по штрафу за неисполнение обязательств по оплате кредитного договора, начисленному за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА составляет 69 998,21 руб.

Сумма задолженности по штрафу за несвоевременную уплату процентов обязательств по оплате кредитного договора, начисленному за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА составляет 46 560,17 руб.

Общая сумма задолженности ФИО13 по кредитному договору <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА составляет 509 857,95 руб.

До настоящего времени заемщик сумму задолженности не погасил.

Истец ООО КБ "Аксонбанк" в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" своего представителя в судебное заседание не направил, извещен судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, заявила о применении срока исковой давности.

Ответчик ФИО14 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом.

Третьи лица ОСП по Фрунзенскому и Красноперекопскому районам г. Ярославля УФССП России по Ярославской области, ООО "ЛЕГАТ" в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещены надлежаще.

Заслушав пояснения ответчицы, исследовав письменные доказательства и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

На основании п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшийся части – основную сумму долга.

В силу п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Пунктом 1 ст. 323 ГК РФ установлено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

По материалам дела судом установлено, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между ООО КБ «Аксонбанк», с одной стороны, и заемщиком ФИО15 с другой стороны, заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банк обязуется предоставить заемщику кредит потребительский кредит, по индивидуальным условиям которого: лимит кредитования составляет 318000 руб., срок возврата кредита до ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА включительно, процентная ставка 20% годовых, количество платежей <данные изъяты>.

Согласно п. 4 индивидуальных условий договора – в случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме в размере, превышающем двадцать процентов от суммы денежных средств предоставленных заемщику, процентная ставка по кредитному договору со дня, следующего за датой использования кредита вышеуказанным способом устанавливается в размере 30 годовых.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора – за несвоевременное погашение кредита и/или несвоевременную уплату процентов клиент уплачивает Банку штраф в размере 0,05 % в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день просрочки платежа.

При нарушении заемщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, предусмотренных п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (п. 11 цели использования заемщиком потребительского кредита – безналичная и наличная оплата товаров и услуг), процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 30% годовых в соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, банком был заключен договор поручительства <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА с ФИО16 (п. 10 Индивидуальных условий КД), которая обязалась отвечать в полном объеме перед Банком за исполнение ФИО17 своих обязательств по кредитному договору.

Согласно п. 1.2, 1.2.1, 1.2.2, 1.2.3, 1.2.4, 1.2.5 договора поручительства - поручительство обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика, возникших на основании кредитного договора, в частности: по возврату основного долга (кредита), уплате процентов за пользование кредитом, повышенных процентов, уплате комиссий и неустоек (пеней, штрафов), возмещению расходов Банка по взысканию задолженности заемщика и других убытков Банка, вызванных неисполнением и/или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком, в том числе:

- по погашению основного долга (кредита) в размере 318000 руб. Срок возврата кредита до ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА включительно в соответствии с условиями кредитного договора;

- по уплате процентов за пользование кредитом по ставке 20.00% годовых, в следующие сроки: не позднее 25 числа каждого календарного месяца;

Отсчет срока по начислению процентов начинается со дня, следующего за днем выдачи кредита, и заканчивается датой полного погашения суммы кредита. Порядок начисления процентов определен условиями кредитного договора;

- по уплате процентов за пользование кредитом в размере 30% годовых, в случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме в размере, превышающем двадцать процентов от денежных средств предоставленных Заемщику;

Увеличенная процентная ставка применяется со дня, следующего за датой использования кредита с нарушением вышеуказанного способа. Для расчета суммы соотношения наличного и безналичного использования кредита не включается плата за участие в программе коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков кредитов на условиях Договора коллективного страхования, в случае оформления потребительского кредита с присоединением к договору коллективного —страхования от несчастных случаев заемщиков кредитов;

- по уплате процентов на сумму просроченного (непогашенного или несвоевременно тепленного) основного долга в размере процентной ставки, начисляемой за пользование кредитом в соответствии с п. 4 индивидуальных условий потребительского кредита за соответствующий период просрочки,

- по уплате штрафа за несвоевременное погашение кредита и/или несвоевременную уплату процентов в размере 0.05% в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день просрочки платежа.

Согласно п. 1.3. договора поручительства – поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение всех обязательств Заемщика по нему.

Настоящим поручитель дает свое согласие отвечать за заемщика так, как это установлено настоящим договором, равно как и в случае изменения в будущем обязательств Заемщика вследствие увеличения процентной ставки, если процентная ставка увеличилась не более чем на 30 процентов годовых, и/или пролонгации срока возврата (погашения) основного долга (кредита) и/или начисленных на сумму кредита процентов.

Поручитель настоящим дает свое прямо выраженное согласие отвечать в соответствии с измененными условиями кредитного договора, не устанавливая каких-либо ограничений, и не требуя согласования с ним новых условий кредитного договора, причем изменение этих условий возможно как по соглашению Банка и заемщика, заключенному между ними без участия и без получения дополнительного согласия поручителя, так и в одностороннем порядке Банком, когда такое право ему предоставлено кредитным договором.

При этом стороны согласовали, что увеличение процентной ставки в указанных пределах и/или пролонгация срока возврата (погашения) основного долга (кредита) и/или начисленных на сумму кредита процентов не является ухудшением условий для поручителя, не требует предварительного уведомления поручителя и не требует получения от него дополнительного согласия.

Стороны согласовали, что в случае изменения обеспеченного поручительством обязательства, влекущего увеличение процентной ставки и/или повышенной процентной ставки более чем на 30%, и при этом поручитель не дал своего согласия отвечать по этим измененным обязательствам, поручительство не прекращается и обеспечивает исполнение обязательств Заемщика, указанных в п. 1.2., включая п.п. 1.2.1.-1.2.10., настоящего договора, и измененного обязательства Заемщика по уплате процентной ставки и/или повышенной процентной в пределах, указанных в абзаце втором настоящего пункта.

Пункт 2.1. договора поручительства предусматривает, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору, поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, что и заемщик, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе: по возврату основного долга (кредита), уплате процентов за пользование кредитом, повышенных процентов, уплате комиссий и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов Банка по взысканию задолженности заемщика и других убытков Банка, вызванных неисполнением и/или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком.

Пункт 2.2. договора поручительства предусматривает, что поручитель отвечает, в том числе и за досрочный возврат кредита вместе с причитающимися процентами, штрафными санкциями, иными расходами Банка, в случае предъявления Банком требования об этом по основаниям, установленным Кредитным договором и настоящим договором. Срок для исполнения указанного требования устанавливается 5 дней, если иной срок не установлен в самом требовании.

В соответствии с п. 2.6 договора поручительства: при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору Банк вправе направить поручителю письменное требование об исполнении обязательств по настоящему договору. При этом поручитель не вправе выдвигать против такого требования возражения, которые мог бы представить заемщик.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право от должника исполнения его обязанности.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Статьей 363 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Абзацем 2 п. 1, п. 13 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 г. N "О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве" установлено, что поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, если иное не установлено договором поручительства. При этом поручитель не является должником в основном обязательстве, а исполняет свою собственную обязанность в указанном объеме (пункт 1 статьи 361, пункт 2 статьи 366 ГК РФ).

Согласно п. 49 Постановления, при рассмотрении споров между кредитором, должником и поручителем судам следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить иски одновременно к должнику и поручителю либо только к должнику или только к поручителю.

Ответчиками контррасчет по иску не представлен, обстоятельства просрочки по кредиту не оспаривались, вместе с тем ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности, и т.к. ответственность по кредиту носит солидарный характер, заявление о пропуске срока исковой давности со стороны ответчика ФИО2 судом применено и к отношениям между банком –кредитом и заемщиком ФИО3

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, определяемого ст. 200 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

С учетом изложенного, принимая во внимание дату обращения истца с настоящим исковым заявлением о взыскании с ответчиков задолженности по договору (ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА) суд полагает возможным применить по заявлению ответчика исковую давность по требованиям истца, возникшим до ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА

Руководствуясь представленным в материалы дела графиком платежей по кредиту, поскольку расчет задолженности по кредиту выполнен истцом до ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга в размере 179 808,27 руб., сумма процентов в размере 179 430,70 руб., 69 232,28 руб. - сумма штрафных санкций на просроченный основной долг, 46 315,24 руб. - сумма штрафных санкций на просроченные проценты.

Вместе с тем согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом суммы кредита, длительности допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствий нарушения обязательства, а также исходя из того, что по своей правовой природе неустойка носит компенсационный характер и не может являться средством извлечения прибыли и обогащения со стороны кредитора, а является отражением минимального размера потерь, понесенных кредитором (истцом) в связи с неисполнением должником (ответчиком) обязательства, суд приходит к выводу о возможности применения положений ст. 333 ГК РФ путем уменьшения суммы штрафных санкций на просроченный основной долг до 34 616,14 руб., суммы штрафных санкций на просроченные проценты до 23 157,62 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истец при подаче искового заявления уплатил государственную пошлину в размере 8 298,58 руб., что подтверждается платежным поручением <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА Ввиду частичного удовлетворения исковых требований истца, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в размере 5 247,86 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО КБ "Аксонбанк" в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к ФИО18 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО19 паспорт НОМЕР, ФИО20 в пользу ООО КБ "Аксонбанк" в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" задолженность по кредитному договору <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 417 012,73 руб., из которых: сумма основного долга в размере 179 808,27 руб., сумма процентов в размере 179 430,70 руб., суммы штрафных санкций на просроченный основной долг до 34 616,14 руб., суммы штрафных санкций на просроченные проценты до 23 157,62 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 247,86 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Ярославля в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Л.А.Ивахненко