Дело № 2-287/2023

Решение

именем Российской Федерации

п. Тюльган 6 сентября 2023 года

Тюльганский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Абросимова А.М.

при секретаре Ивановой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «АФК» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что 20.08.2009 ФИО1 оформила заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» №, где просила также выдать кредитную карту. 31.03.2011 ФИО1 активировала кредитную карту. Во исполнение обязательств банком по кредитному договору открыт банковский счет. Таким образом между АО «ОТП Банк» и ФИО1 31.03.2011 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет 20000 рублей. Заемщик со всеми условиями кредитования согласился и воспользовался кредитными денежными средствами в форме овердрафта. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности.

АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от 27.12.2017, в соответствии с которым право требования по кредитному договору было передано в размере 36097 рублей 99 копеек. ООО «АФК» направило в адрес должника заказным отправлением уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование. ООО «АФК» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, который отменен. С 27.12.2017 в счет погашения задолженности поступили денежные средства в размере 3533 рубля 84 копейки. По состоянию на 17.05.2023 задолженность составляет 32564 рубля 15 копеек.

Просят суд:

взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АФК» денежные средства в размере задолженности по кредитному договору № от 31.03.2011 в сумме 32564 рубля 15 копеек;

взыскать с ответчика в пользу истца проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 28.12.2017 по 17.05.2023 в размере 44769 рублей 70 копеек;

взыскать с ответчика в пользу истца проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 28.12.2017 по 17.05.2023 в размере 7532 рубля 18 копеек;

взыскать с ответчика в пользу истца проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 18.05.2023 по дату вынесения решения суда;

взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины за подачу искового заявления в размере 2746 рублей, почтовые расходы на общую сумму 174 рубля 30 копеек, из которых: по направлению досудебной претензии (требования) в размере 43 рубля 50 копеек, копии искового заявления с документами ответчику в размере 130 рублей 80 копеек;

взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения по данному исковому заявлению до момента фактического исполнения решения суда.

Истец ООО «АФК» для участия в деле своего представителя не направили. Представитель истца ФИО2 на основании доверенности № СИ-21-А от 07.06.2021 ходатайствовала о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О времени и месте судебного заседания извещена своевременно, надлежащим образом. В письменном возражении просила суд в удовлетворении исковых требований отказать, ссылалась на пропуск ответчиком срока исковой давности.

Третье лицо Тюльганский РОСП, привлеченное судом к участию в деле 24.07.2023, извещены надлежащим образом, для участия в судебном заседании своего представителя не направили.

Третье лицо АО «ОТП Банк», извещены надлежащим образом, для участия в судебном заседании своего представителя не направили.

В соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ суд принял определение о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что 20.08.2009 ФИО1 обратилась в ОАО «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита для оплаты товара. Также в заявлении просила открыть банковский счет и предоставить ей кредитную карту с размером кредитного лимита до 150000 рублей и согласилась с тем, что активация карты является подтверждением согласия с тарифами.

31.03.2011 путем активации карты ответчиком заключен кредитный договор №.

Пользование заемными денежными средствами подтверждается выпиской по счету ФИО1, согласно которой последняя поступившая сумма была 08.04.2016.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п.п. 8.1.10.1, 8.1.10.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» Общих условий кредитования, клиент обязан в случае предоставления ему кредита в соответствии с договором погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов; выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по договору.

Ответчик ФИО1 обязанности по исполнению кредитного договора исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно расчета задолженности, представленного истцом, по состоянию на 27.12.2017 задолженность ответчика по кредитному договору № от 31.03.2011 составила 36097 рублей 99 копеек, из которых 19455 рублей 61 копейка – остаток задолженности по основному долгу, 13628 рублей 96 копеек – остаток задолженности по уплате процентов, 3013 рублей 42 копейки – задолженность по комиссиям.

Пунктом 8.4.4.5 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» Общих условий кредитования предусмотрено право банка уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу.

27.12.2017 АО «ОТП Банк» по договору уступки прав требований № уступило ООО «АФК» право требования по кредитному договору, заключенному с ФИО1

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.п. 1, 2).

Согласно ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

О состоявшейся уступке прав требований по кредитному договору в адрес ФИО1 направлялось уведомление. Также направлена досудебная претензия с требованием уплаты кредитной задолженности.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что обязательства по кредитному договору ФИО1 исполнялись ненадлежащим образом, ежемесячно необходимая сумму по кредиту не вносилась, что подтверждается выпиской по ее счету и представленным истцом расчетом задолженности.

Для взыскания просроченной задолженности по кредиту ООО «АФК» 09.12.2018 обращалось к мировому судье судебного участка Тюльганского района с заявлением о вынесении судебного приказа.

15.01.2019 вынесен судебный приказ о взыскании в пользу ООО «АФК» с ФИО3 суммы долга по кредитному договору в размере 36097 рублей 99 копеек и госпошлины.

По заявлению ФИО3 судебный приказ отменен определением мирового судьи от 01.03.2023.

С настоящим исковым заявлением ООО «АФК» обратилось в районный суд 14.06.2023, согласно штампа на почтовом конверте.

В судебном заседании подтвердилось наличие задолженности по кредитному договору.

До настоящего времени ФИО1 кредитные обязательства по договору в полном объеме не исполнены.

Ответчиком заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ч. 2 ст. 199 ГК РФ).

Часть первая статьи 196 ГК РФ закрепляет, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ч.ч. 1,2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно статье 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу ч. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Пунктом 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 14 названного постановления).

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (пункт 18 названного постановления).

Учитывая период судебной защиты с 09.12.2018 (дата обращения за выдачей судебного приказа) по 01.03.2023 (дата отмены судебного приказа), то есть 4 года 2 месяца 21 день, когда не тек срок исковой давности, дату обращения с настоящим иском в суд – 14.06.2023, удлинение оставшейся части срока исковой давности после отмены судебного приказа до шести месяцев, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по заявленным истцом требованиям не пропущен.

Таким образом, доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности опровергаются вышеизложенным.

Из копии исполнительного производства №-ИП в отношении ФИО1, возбужденного Тюльганским РОСП на основании судебного приказа № в пользу ООО «АФК», следует, что в рамках принудительного исполнения в пользу взыскателя взыскано на общую сумму 3 533 рубля 84 копейки (платежные поручения от 22.02.2023, 28.02.2023), которые учтены истцом при расчете кредитной задолженности.

В судебном заседании установлено, что ФИО1, воспользовавшись кредитной картой, неоднократно допускала просрочку оплаты по кредиту, что подтверждено документально. Права требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком были переданы банком ООО «АФК» по договору уступки прав. На момент заключения договора уступки, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязанностей по кредитному договору, образовалась задолженность, которая до настоящего времени в полном объеме не погашена.

Согласно ч.ч. 1,3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Учитывая, что основной долг по кредиту ответчиком не погашен, у истца имеется право на получение процентов, предусмотренных договором займа.

Расчет процентов, предусмотренных ст. 809 ГК РФ, представленный истцом, судом признается верным, поскольку рассчитан исходя из суммы основного долга по кредиту -19 455 рублей 61 копейка и процентной ставки по договору на период просрочки с 28.12.2017 по 17.05.2023.

Таким образом, проценты, предусмотренные ст.809 ГК РФ, подлежащие взысканию с ответчика в пользу истца, составляют: 19 455,61 (сумма основного долга) х 1967 (количество дней просрочки) х 42,7% (проценты по договору)/365 = 44769 рублей 70 копеек.

В силу частей 1,3 статьи 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Из расчета, представленного истцом, следует, что за период с 28.12.2017 по 17.05.2023 сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 7 532 рубля 18 копеек.

Представленный истцом расчет процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ, проверен судом и признается верным.

Согласно разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, содержащихся в п. 48 постановления № 7 от 24.03.2016 года «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем.

Таким образом, проценты за пользование чужими денежными средствами на день вынесения решения, то есть в период с 18.05.2023 по 06.09.2023 составляют:

с 18.05.2023 по 23.07.2023 – 19 455,61руб. (сумма задолженности) * 67 дней (период просрочки) * 7,50% / 365 = 267,85руб;

с 24.07.2023 по 14.08.2023 – 19 455,61руб. (сумма задолженности) * 22 дня (период просрочки) * 8,5% / 365 = 99,68руб,

с 15.08.2023 по 06.09.2023 – 19 455,61руб. (сумма задолженности) * 23 дня (период просрочки) * 12% / 365 = 147,12руб,

всего за период с 18.05.2023 по 06.09.2023 – 514 рублей 65 копеек.

Таким образом, проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, составляют за период с 28.12.2017 по 06.09.2023 – 8 046 рублей 83 копейки.

На основании вышеизложенного, исковые требования ООО «АФК» являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежного поручения № от 26.05.2023 при подаче иска в суд банком оплачена госпошлина в сумме 2 105 рублей. Также подлежит зачету госпошлина по платежному поручению № от 03.12.2018 за вынесение судебного приказа в сумме 641 рубль.

Кроме того, истец понес почтовые расходы на общую сумму 174 рубля 30 копеек (по направлению досудебной претензии (требования) в размере 43 рубля 50 копеек, копии искового заявления с документами ответчику в размере 130 рублей 80 копеек), что подтверждено материалами дела.

Учитывая, что суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований ООО «АФК», с ФИО1 в счет возмещения расходов по оплате госпошлины и почтовых расходов в пользу истца подлежит взысканию 2 920 рублей 30 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору № от 31.03.2011 в размере 32564 рубля 15 копеек, проценты в порядке статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 28.12.2017 по 17.05.2023 в размере 44 769 рублей 70 копеек, проценты в порядке статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 28.12.2017 по 06.09.2023 в размере 8046 рублей 83 копейки, всего взыскать 85380 (восемьдесят пять тысяч триста восемьдесят) рублей 68 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» проценты за пользование чужими денежными средствами, в соответствии со ст. 395 ГК РФ, по день уплаты суммы этих средств кредитору.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» в счет возмещения судебных расходов 2 920 (две тысячи девятьсот двадцать) рублей 30 копеек, из которых по оплате госпошлины – 2746 рублей, почтовые расходы – 174 рубля 30 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Оренбургский областной суд через Тюльганский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий судья А.М. Абросимов

Решение в окончательной форме принято 11.09.2023.

Судья А.М. Абросимов