Решение по делу № 2-3553/2023 от 12.07.2023 - о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело 2-3553/2023

УИД 52RS0001-02-2023-001267-51

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

[Адрес]

[ДД.ММ.ГГГГ]

Автозаводский районный суд города Нижний Новгород в составе председательствующего судьи Шабанова С.И., при секретаре судебного заседания Романова В.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества [ Т ] к ФИО1, ФИО2 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество [ Т ] ([ Т ] ПАО) обратилось в суд с указанным иском к ответчикам, в обоснование указав, что [ДД.ММ.ГГГГ] между Акционерным коммерческим банком «[ ... ] (публичное акционерное общество) и ФИО1, ФИО2 заключён кредитный договор [Номер]

В соответствии с условиями Кредитного договора АКБ [ ... ] (ПАО) обязался предоставить Заёмщикам кредит в размере 1 500 000 руб. сроком на 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, для приобретения жилого помещения - квартиры, общей площадью 52,3 м2, находящегося по адресу: [Адрес] кадастровый [Номер].

Сумма кредита в размере 1 500 000 руб. была перечислена [ДД.ММ.ГГГГ] АКБ [ ... ] (ПАО) на банковский счёт, открытый на имя Заёмщика ФИО1, что подтверждается платёжным поручением.

Первоначальным залогодержателем Предмета ипотеки и кредитором по Кредитному договору являлся АКБ [ ... ] (ПАО), права которого как залогодержателя и кредитора удостоверены в соответствии с положениями ст. 13, 14 Закона об ипотеке Закладной.

В настоящий момент законным владельцем Закладной, залогодержателем Предмета ипотеки и кредитором по Кредитному договору является публичное акционерное общество [ Т ] что подтверждено отметками о передаче прав на Закладной, оформленными в соответствии с п. 1 ст. 48 Закона об ипотеке.

Кредитные обязательства Заёмщиков перед Банком обеспечены залогом принадлежащей Заёмщикам Квартиры, права Банка как залогодержателя удостоверены Закладной.

Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по [Адрес] внесена запись о государственной регистрации ипотеки Квартиры за номером [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ].

Кроме того, обеспечением исполнения обязательств Заёмщиков является поручительство [ФИО 2], в соответствии с договором поручительства [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ].

Заёмщики ненадлежащим образом исполняют обязательства в части соблюдения предусмотренных Кредитным договором сроков внесения ежемесячных платежей, неоднократно с начала действия Кредитного договора допускает просрочки.

[ДД.ММ.ГГГГ] в адрес Заёмщиков, Поручителя были направлены требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в срок до [ДД.ММ.ГГГГ] До настоящего момента требования Банка Заёмщиками, Поручителем не выполнены.

По состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] задолженность по Кредитному договору составила 902 439,04 (девятьсот две тысячи четыреста тридцать девять) рублей 04 копейки, в том числе:

- сумма просроченного основного долга - 845 381,40 (восемьсот сорок пять тысяч триста восемьдесят один) рубль 40 копеек;

- сумма просроченных процентов - 16 060,93 (шестнадцать тысяч шестьдесят) рублей 93 копейки;

- сумма неустойки - 40 996,71 (сорок тысяч девятьсот девяносто шесть) рублей 71 копейка.

В целях определения актуальной рыночной стоимости залогового имущества произведена оценка Квартиры (оценщик [ФИО 1 ]).

Согласно заключению об определении рыночной стоимости недвижимого имущества по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] рыночная стоимость Квартиры составляет 3 991 000 (три миллиона девятьсот девяносто одна тысяча) рублей.

Таким образом, начальная продажная цена Квартиры будет составлять 3 192 800 рублей (3 991 000 ? 80/100).

Истец просит суд, с учётом отказа от исковых требований в отношении [ФИО 2], взыскать в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «[ Т ] задолженность по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 902 439,04 (девятьсот две тысячи четыреста тридцать девять) рублей 04 копейки, в том числе:

сумма просроченного основного долга - 845 381,40 (восемьсот сорок пять тысяч триста восемьдесят один) рубль 40 копеек;

сумма просроченных процентов - 16 060,93 (шестнадцать тысяч шестьдесят) рублей 93 копейки;

сумма неустойки - 40 996,71 (сорок тысяч девятьсот девяносто шесть) рублей 71 копейка.?

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества [ Т ] ([ Т ] ПАО) проценты за пользование заёмными средствами, начисляемые по ставке 13,70 % годовых на сумму основного долга по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], за период с [ДД.ММ.ГГГГ] по дату фактического возврата кредита.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества [ Т ] расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 224,39 руб.

В целях погашения задолженности ФИО1 и ФИО2 перед [ Т ] ПАО по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] обратить взыскание на квартиру, общей площадью 52,3 м2, находящуюся по адресу: [Адрес], кадастровый [Номер]. Определить способ реализации заложенного имущества - публичные торги. Установить начальную продажную цену предмета залога, с которой будут начинаться торги, в размере 3 192 800 рублей.

Истец надлежащим образом извещённый о времени и месте судебного заседания явку представителя в суд не обеспечил, в иске изложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 надлежащим образом извещённые о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, явку представителя не обеспечили. Судебная корреспонденция направлена по подтверждённым отделом адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по [Адрес] адресам регистрационного учёта ответчиков.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного судом в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

При данных обстоятельствах, суд в силу ст. 233 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии с положениями статей 67, 71 ГПК РФ, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии, с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (то есть нормы, касающиеся договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Соответственно, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец (кредитор) имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ), а заёмщик обязан возвратить заимодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

Пункт 2 ст. 811 ГК РФ устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Статьёй 323 ГК РФ определено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что [ДД.ММ.ГГГГ] акционерный коммерческий банк [ ... ] (публичное акционерное общество) (далее по тексту - Первоначальный кредитор, [ ... ], Первичный залогодержатель) и ФИО1, ФИО2 (далее по тексту - Заемщики, Ответчики, Залогодатели) заключили между собой Кредитный договор [Номер] (далее по тексту - Кредитный договор), согласно которому [ ... ] обязался предоставить Ответчикам целевой кредит в размере 1 500 000 руб. сроком на 180 месяцев, на приобретение Ответчиками в собственность следующего недвижимого имущества: квартиры, общей площадью 52,3 м2, находящегося по адресу: [Адрес], кадастровый [Номер].

В соответствии с п. 3.1. Кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом составляет 13,70 % годовых.

Согласно разделу 3. Кредитного договора Заёмщики обязались возвратить кредит и уплатить проценты на него путём осуществления ежемесячных платежей, начисленных за процентный период соответствующего месяца пользования кредитом, за исключением последнего платежа. Размер ежемесячного платежа определяется по формуле, указанной в п. 3.3.8. Кредитного договора, и на дату предоставления кредита составил 19 675,00 руб.

Датой фактического предоставления кредита в соответствии с пунктом 2.4. Кредитного договора -является дата зачисления Кредитором суммы кредита на счёт Ответчика, указанный в п. 2.1. Кредитного договора.

[ДД.ММ.ГГГГ] Кредитор полностью исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив в полном размере сумму кредита 1500000 руб. на открытый в [ ... ], банковский счёт Ответчика [Номер] указанный в п. 2.1. Кредитного договора.

Согласно условиям Кредитного договора и в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 9 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по Кредитному договору, является ипотека (в силу закона) следующего недвижимого имущества (далее по тексту - Предмет залога / Квартира / Недвижимое имущество):

квартира, общей площадью 52,3 м2, находящегося по адресу: [Адрес], кадастровый [Номер].

В дату заключения Кредитного договора, Ответчики заключили Договор купли-продажи (далее по тексту - Договор купли-продажи) на приобретение указанной Квартиры с гр. [ФИО 2].

[ДД.ММ.ГГГГ], на основании Договора купли-продажи, Росреестром зарегистрировано право собственности Ответчика на Квартиру (номер государственной регистрации права собственности Ответчиков на Квартиру: [Номер]

В связи с тем, что покупка Квартиры была произведена Ответчиками с использованием, предоставленных им [ ... ] кредитных средств, Росреестром [ДД.ММ.ГГГГ] зарегистрировано право залога (ипотеки) [ ... ] на Квартиру Ответчика (номер государственной регистрации ипотеки [Номер]).

В соответствии с условиями Кредитного договора, права Банка как залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству, были удостоверены Закладной, составленной Заёмщиком в предусмотренном Кредитным договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ.

Согласно Закладной от [ДД.ММ.ГГГГ], выданной Первоначальному Залогодержателю [ДД.ММ.ГГГГ] (далее по тексту - «Закладная»), Квартира, принадлежащая Ответчикам на праве собственности, обременена ипотекой в силу закона (в обеспечение интересов [ ... ] по Кредитному договору), о чём в Закладной [ДД.ММ.ГГГГ] Росреестром сделана соответствующая запись о регистрации ипотеки за [Номер].

Пунктом 4.4.6. Кредитного договора предусмотрено право Банка - передать свои права по Закладной другим лицам в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ и передачи самой Закладной.

При передаче прав на закладную, согласно п. 1 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - лицо, передающее право, делает на закладной соответствующую отметку о новом владельце.

[ДД.ММ.ГГГГ] на основании Договора купли-продажи закладных [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] права требования по Закладной были переданы [ ... ] Публичному акционерному обществу [ Т ] сокращённое наименование [ Т ] ПАО (далее по тексту - Истец, Банк), что подтверждает соответствующая отметка в Закладной (Отметка о смене владельца закладной).

С указанной даты все удостоверенные Закладной права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству перешли от Первоначального кредитора к [ Т ] ПАО.

Ответчики не исполняет надлежащим образом свои обязательства по погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, установленные условиями Кредитного договора, неоднократно с начала действия Кредитного договора допускают просрочки.

На настоящее время период просрочки исполнения Ответчиком, предусмотренных Кредитным договором и обеспеченных залогом Квартиры обязательств, составляет более 3-х месяцев.

Принимая во внимание ненадлежащего исполнения Заёмщиком своих обязательств по Кредитному договору, Истцом в адрес Ответчиков [ДД.ММ.ГГГГ] были направлены требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по Кредитному договору.

До настоящего времени указанные требования Ответчиками не исполнены.

В связи с допущенными Ответчиками нарушениями условий Кредитного договора, у них перед Истцом по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] образовалась задолженность по Кредитному договору в размере 902 439,04 рублей, в том числе: сумма просроченного основного долга - 845 381,40 рублей; сумма просроченных процентов - 16 060,93 рублей; сумма неустойки - 40 996,71 рублей.

Расчёт задолженности судом проверен, признаётся обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора, подтверждается сведениями о движении денежных средств по счёту заёмщика. Иного расчёта ответчиком не представлено.

Доказательств погашения кредитной задолженности суду не представлено.

Таким образом, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору основаны на законе, обоснованы, а потому подлежат удовлетворению.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. п. 48 и 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 22.06.2021) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», истец вправе требовать присуждения процентов за пользование займом, а также неустойки по день фактического исполнения обязательств.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование заёмными средствами, начисляемые по ставке 13,70 % годовых на сумму основного долга по кредитному договору [Номер]-И от [ДД.ММ.ГГГГ], за период с [ДД.ММ.ГГГГ] по дату фактического возврата кредита.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» N 102-ФЗ, а также ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.

Нормой ст. 51 Закона об ипотеке установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по Кредитному договору без обращения в суд не заключено.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества.

Истец просит суд установить начальную продажную цену указанного предмета залога, с которой будут начинаться торги, с учётом требований п. п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в размере 3 192 800 руб. (что составляет 80% от рыночной стоимости Квартиры, определенной в Отчёте оценщика) и ссылается при этом на заключение об определении рыночной стоимости недвижимого имущества от [ДД.ММ.ГГГГ].

Суд, оценивая все обстоятельства настоящего дела, приходит к выводу, что не имеется законных оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество.

В связи с изложенным, а также на основании п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд приходит к выводу о необходимости установления начальной продажной цены заложенного имущества в размере 3 192 800 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.

Материалами дела подтверждено, что истец понёс расходы по оплате государственной пошлины в размере 18224,39 руб., что подтверждается платёжными поручениями, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества [ Т ] к ФИО1, ФИО2 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт: [Номер]) и ФИО2 (паспорт: [Номер]) в пользу публичного акционерного общества [ Т ] (ИНН: [Номер]) задолженность по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 902439,04 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт: [Номер]) и ФИО2 (паспорт: [Номер]) в пользу публичного акционерного общества [ Т ] (ИНН: [Номер]) проценты за пользование заёмными средствами, начисляемые по ставке 13,70 % годовых на сумму основного долга по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 845 381,40 руб., за период с [ДД.ММ.ГГГГ] по дату фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 (паспорт: [Номер]) в пользу публичного акционерного общества «[ Т ]» (ИНН: [Номер]) расходы по уплате государственной пошлины в размере 9112,19 руб.

Взыскать с ФИО2 (паспорт: [Номер]) в пользу публичного акционерного общества [ Т ]» (ИНН: [Номер]) расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 112,19 руб.

Обратить взыскание на заложенную квартиру, принадлежащую ФИО1 и ФИО2 на праве собственности, находящуюся по адресу: [Адрес] общей площадью 52,3 м2, кадастровый [Номер], путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3192800 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено [ДД.ММ.ГГГГ].

Судья

С.И. Шабанов

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2-3553/2023 УИД 52RS0001-02-2023-001267-51 в Автозаводском районном суде города.