Дело № 2-942/2025

03RS0054-01-2025-001485-29

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Мелеуз 14 июля 2025 года

Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Барашихиной С.Ф.,

при секретаре Боярской Е.А., рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование исковых требований указано, что 29.01.2022 между ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты <№> с лимитом задолженности 79000 руб. Составными частями заключенного договора являются Заявление - Анкета, Тарифы, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «Тбанк». Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления-анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иная информация по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк 07.12.2022 расторг договор путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета о востребовании суммы задолженности образовавшейся с 05.06.2022 по 07.12.2022, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. В течение 30 дней заключительный счет ответчиком оплачен не был. Кредитная задолженность на дату направления в суд искового заявления составляет 92799,78 руб.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 05.06.2022 по 07.12.2022 в размере 92799,78 руб., в том числе основной долг в размере 78280,73 руб., проценты 13336,90 руб., иные платы и штрафы в размере 1182,15 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Тбанк» не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, просил рассмотреть дело без их участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, применить срок исковой давности.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно нормам Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п. 1.8 указанного выше положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии.

Из материалов дела следует, что 29 января 2022 года ФИО1 подписал заявление-анкету на оформление кредитной карты АО «Тинькофф Банк» по тарифному плану ТП 7.27 (рубли РФ).

Неотъемлемой частью кредитного договора также являются Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Банк».

Согласно тарифному плану ТП 7.27 RUR, процентная ставка по операциям покупок в беспроцентный период до 55 дней: 0% годовых, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа по операциям покупок: 29,9% годовых; на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа: 49,9 % (п. 1 Тарифного плана); годовая плата за обслуживание основной кредитной карты: 590 руб. (п. 2 Тарифного плана); комиссия за снятия наличных и приравненные к ним операции: 2,9% плюс 290 руб. (п. 3 Тарифного плана); плата за оповещение об операциях 59 руб. в месяц, страховая защита 0,89% от задолженности в месяц (п. 43 Тарифного плана); минимальный платеж: не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. (п. 5 Тарифного плана), неустойка при неоплате минимального платежа: 20% годовых (п. 6 Тарифного плана), плата за превышение лимита 390 руб. (п. 7Тарифного плана).

При заключении договора ФИО1 своей подписью подтвердил, что он ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями и Тарифами, понимает, что в случае заключения договора обязуется их соблюдать, а также подтвердила, что уведомлена о полной стоимости кредита при полном использовании лимита.

Заявление-анкета ФИО1 от 29.01.2022, поданное в АО «Тинькофф Банк» о получении кредитной карты содержит предложение от имени ответчика к заключению договора о выпуске и обслуживании карты, в рамках которого банк выпустил на имя ответчика кредитную карту и установил начальный лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком. Заключение между сторонами кредитного договора и предоставление банком кредита подтверждается выпиской по договору кредитной линии <№>.

В нарушение требований закона и условий договора ФИО1 погашение кредита надлежащим образом не осуществляет.

Согласно разделу 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Держатели кредитных карт должны совершать операции в пределах лимита задолженности. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

ФИО1 воспользовался кредитной картой, что подтверждается выпиской по договору кредитной линии <№>.

Пунктом 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

В связи с неисполнением обязательств по договору кредитной карты банк на имя ФИО1 направил заключительный счет от 07.12.2022 с требованием о погашении задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки Заключительного счета.

Данное требование ответчиком ФИО1 не исполнено, доказательств его исполнения суду не представлено.

23.12.2024 мировым судьей судебного участка <№> по <адрес обезличен> и <адрес обезличен> Республики Башкортостан по заявлению АО «Тинькофф Банк» выдан судебный приказ <№> на взыскание задолженности, который был отменен 23.12.2024 на основании поданных ФИО1 возражений.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ФИО1 по договору кредитной карты за период с 05.06.2022 по 07.12.2022 в размере 92799,78 руб., в том числе основной долг в размере 78280,73 руб., проценты 13336,90 руб., иные платы и штрафы в размере 1182,15 руб.

Указанные расчеты судом проверены, нашли подтверждение в судебном заседании, контррасчет ответчиком представлен не был.

Доказательств погашения задолженности ответчиком ФИО1 не представлено, из материалов дела не следует и в ходе рассмотрения дела судом не добыто.

Пункт 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусматривает порядок начисления штрафа за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика штрафа в размере 1182,15 руб., которое суд также находит подлежащим удовлетворению.

Из изменений № 3 вносимых в устав АО «Тинькофф Банк» следует, что в соответствии с решением единственного акционера б/н от 10 июня 2024 года наименования банка АО «Тинькофф Банк» изменены на АО «ТБанк». Указанные изменения внесены в ЕГРЮЛ 4 июля 2024 г.

Вместе с тем ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии с частью 1 статьи 196, статьей 200 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ, и начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (пункт 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 6 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 разъяснено, что по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Если истек срок исковой давности в отношении основного долга, то считается истекшим срок исковой давности по требованию об уплате процентов (пункт 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что с заявлением о выдаче судебного приказа АО «Тинькофф Банк» обратилось к мировому судье в феврале 2023 года, судебный приказ вынесен 10 февраля 2023 года и был отменен 23 декабря 2024 года.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 24 мая 2025 года, то есть в течение шести месяцев после отмены судебного приказа, следовательно, срок исковой давности следует исчислять с даты обращения за судебным приказом – с 10 февраля 2023 года, то есть срок исковой давности не является пропущенным по платежам начисленным с 10 февраля 2020 года.

Учитывая, что договор заключен 29 января 2022 года, то срок исковой давности по исковым требованиям о взыскании кредитной задолженности, начисленной за период с 05.06.2022 по 07.12.2022, не является пропущенным.

Поскольку задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, ответчик фактически продолжает пользоваться займом в невозвращенной части и, соответственно, должен уплачивать проценты за пользование кредитом на условиях заключенного кредитного договора за весь период использования денежных средств до дня фактического возврата суммы займа, что прямо вытекает из положений ч. 2 ст. 809 ГК РФ.

При данных обстоятельствах, учитывая, что исковые требования АО «ТБанк» обоснованы, заявлены в соответствии с вышеприведенными нормами права, подтверждены письменными доказательствами, которые являются допустимыми, исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты подлежат удовлетворению.

В силу статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ...) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по договору кредитной карты от 29.01.2022 <№>, образовавшуюся за период с 05.06.2022 по 07.12.2022 в размере 92799,78 руб., в том числе основной долг в размере 78280,73 руб., проценты 13336,90 руб., иные платы и штрафы в размере 1182,15 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья С.Ф.Барашихина

В окончательной форме решение принято 16 июля 2025 года