Решение по делу № 2-1938/2023 от 02.11.2023

Дело № 2-1938/2023

39RS0010-01-2023-001787-38

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 ноября 2023 года г. Гурьевск

Гурьевский районный суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Дашковского А.И.

при секретаре Кряжовой Ю.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с названным иском, указав, что 07 марта 2014 года между АКБ «Российский капитал» (АО) и Кожуховой (ранее ФИО2) О.В. заключен кредитный договор №17-016/КФ-14, по условиям которого банк предоставил ответчику на условиях возвратности кредит в размере 380 000 руб. под 20,9 % годовых на срок 60 месяцев.

С целью обеспечения указанного кредитного договора в п. 2.1 содержатся условия договора залога транспортного средства – автомобиля марки «<данные изъяты>», 2009 г.в., цвет красный, VIN №, ПТС серия №.

Заемщик обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами, однако ответчик нарушил свои обязательства по своевременному внесению платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно открытым источникам информации правопреемником АКБ «Российский капитал» (АО) является АО «Банк ДОМ.РФ».

Учитывая изложенное, истец просил расторгнуть кредитный договор №17-016/КФ-14 от 07 марта 2014 года, заключенного между АКБ «Российский капитал» (АО) и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору №17-016/КФ-14 от 07 марта 2014 года в размере 1 646 155,64 руб.; взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 20,9 % годовых, начиная с 10 июня 2023 года по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 431 руб.; обратить взыскание на предмет залога по договору №17-016/КФ-14 от 07 марта 2014 года, принадлежащий ФИО1, а именно на транспортное средство - автомобиль марки «<данные изъяты>», 2009 г.в., цвет красный, VIN №.

В судебное заседание истец АО «Банк ДОМ.РФ».будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения спора, не явился, на стадии подачи искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела без участия его представителя.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. От представителя ответчика ФИО3 поступил отзыв на иск, в рамках которого просил в удовлетворении иска отказать, применить последствия пропуска истцом срока исковой давности для подачи иска, поскольку его доверитель прекратила вносить платежи в счет погашения задолженности 02 мая 2017 года.

Выслушав явившееся лицо, исследовав письменные материалы дела, а также дав оценку представленным доказательствам в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Как определено абз. 2 названной статьи, если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.

Как следует из положений ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заёмщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, займодавец вправе потребовать от заёмщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Судом установлено и объективно подтверждается материалами дела, что 07 марта 2014 года между АКБ «Российский капитал» (АО) и Кожуховой (ранее ФИО2) О.В. заключен кредитный договор №17-016/КФ-14, по условиям которого банк предоставил ответчику на условиях возвратности кредит (автокредит на поддержанные транспортные средства) в размере 380 000 руб. под 20,9 % годовых на срок 60 месяцев.

В соответствии с пунктом 3 Индивидуальных условий, подписывая настоящие Индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен с Общими условиями и согласен их неукоснительно соблюдать, все положения Общих условий и Тарифов разъяснены заемщику в полном объеме.

Представленные истцом в материалы дела Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АКБ «Российский капитал» (АО) в совокупности с Общими условиями обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" (ПАО) представляют собой договор, заключенный между сторонами в письменной форме посредством направления оферты (заявления) ответчиком и ее акцепта (принятия предложения) Банком в соответствии с положениями статей 432, 438 ГК РФ.

Согласно п. 3.2. заложенное транспортное средство оценивается сторонами по соглашению в сумме 480 000 руб.

В соответствии с пунктом 3.2.1 Общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (АО) банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. Банк принимает к рассмотрению документы, перечень которых определен требованиями банка к заемщику, оформившему персональное заявление анкету; после рассмотрения документов, предоставленных заемщиком, банк определяет соответствие заемщика установленным банком критериям; в случае, если заемщик соответствует установленным банком критериям, банк заключает кредитный договор, в соответствии с которым предоставляет кредит на условиях, указанных в Индивидуальных условиях.

Согласно пункту 3.1 Общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" (ПАО) кредитный договор состоит из настоящих Общих условий, Тарифов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), заполняемые по форме банка, содержащие оферту заемщика заключить кредитный договор, с указанием существенных условий кредитного договора, а также акцепта банком оферты клиента путем выдачи кредита.

В соответствии с пунктом 3.2.1 Общих условий банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. Банк принимает к рассмотрению документы, перечень которых определен требованиями банка к заемщику, оформившему персональное заявление анкету; после рассмотрения документов, предоставленных заемщиком, банк определяет соответствие заемщика установленным банком критериям; в случае, если заемщик соответствует установленным банком критериям, банк заключает кредитный договор, в соответствии с которым предоставляет кредит на условиях, указанных в Индивидуальных условиях.

Согласно п. 3.3.4 Общих условий погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком погашения кредита.

Согласно представленной в материалы дела выписке по лицевому счету, банк исполнил обязательства по спорному кредитному договору, перечислив заемщику денежные средства в размере 380 000 руб.

АКБ "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" (АО) 09 ноября 2018 года изменил наименование на АО «Банк ДОМ.РФ», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ, что подтверждается представленным в материалы дела решением единственного акционера АКБ "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" (АО) N 14/2018 от 09 ноября 2018 года и выпиской из ЕГРЮЛ.

Между тем, заемщик неоднократно нарушал согласованные сторонами условия кредитного договора, не обеспечивая к дате оплаты очередного платежа на счете суммы, необходимые для погашения суммы кредита.

АО «Банк ДОМ.РФ» 18 апреля 2022 года направило ответчику требование о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора в срок не позднее 30 календарных дней с момента направления письменного требования. Данное требование оставлено ответчиком без удовлетворения.

Как следует из расчета банка, задолженность заемщика по состоянию на 09 июня 2033 года составляет 1 059 853, 94 руб., из которых 258 443, 99 руб. – основной долг, проценты – 327 857,71 руб., неустойка на просроченную ссуду – 779 836,98 руб., неустойка на просроченные проценты – 280 016,96 руб.

Вместе с тем, разрешая заявленные истцом требования в совокупности с заявленным ответчиком ходатайством о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, суд полагает необходимым учесть следующее.

В соответствии со статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. В силу абзаца 1 пункта 2 данной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1 ст. 204 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам) (абз. 4 п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Таким образом, срок исковой давности по периодическим платежам (к которым относятся ежемесячные платежи по кредитному договору) исчисляется по каждому платежу самостоятельно.

Как следует из пункта 3 приведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43, течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 12 приведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (п. 17 Постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 г. N 43).

По смыслу статьи 204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации) (п. 18 Постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 г. N 43).

Из разъяснений в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Как следует из материалов дел и установлено судом, кредитным договором предусмотрено погашение кредита в соответствии с графиком платежей (п. 1.11 Договор); последний платеж по кредиту ответчиком произведен 02 мая 2017 года, следовательно, о нарушении своего права истец узнал при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, а в дальнейшем по каждому повременному платежу ежемесячно после наступления срока его уплаты.

При этом судом учитывается, что истцом не представлен график платежей по кредиту, при этом из существа кредитного договора, Общих условий следует, что такой график платежей является составной частью заключенного между сторонами договора. Кроме того, судом принимается во внимание, что расчет задолженности истцом составлен в соответствии с графиком платежей (ежемесячный платеж должен быть внесен не позднее 7 числа каждого месяца).

Срок возврата кредита (последнего платежа) предусмотрен не позднее 07 марта 2019 года (60 месяцев), соответственно, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности истек 07 марта 2022 года (последний день предъявления требований).

Как указано выше, ответчик нарушила свои обязательства по своевременному и полному внесению платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Изложенное выше свидетельствует о том, что на момент подачи искового заявления (15 июня 2023 года) истцом пропущен срок исковой давности, как с даты повременных платежей, так и с даты окончания срока кредитного договора.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

Во внимание принято, что с заявлением о восстановлении срока исковой давности Банк в суд не обращался доказательств, объективно препятствующих обращению в суд, в установленный законом срок истец не представил, так же как и наличия оснований для перерыва или приостановления срока исковой давности, предусмотренных ст. ст. 202, 203 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что истец обратился в суд с иском за пределами срока исковой давности.

Изложенное свидетельствует о наличии у суд оснований к отказу в удовлетворении требований истца о взыскании как суммы основного долга, так и производных от нее сумм процентов, неустойки и иных платежей.

Учитывая совокупность изложенных обстоятельств, суд полагает настоящее исковое заявление АО «Банк ДОМ.РФ» не подлежащим удовлетворению.

Положениями ч. 3 ст. 144 ГПК РФ предусмотрено, что в случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда. Однако судья или суд одновременно с принятием решения суда или после его принятия может вынести определение суда об отмене мер по обеспечению иска. При удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Руководствуясь приведенными нормами суд полагает необходимым отменить ранее принятые на основании определения Гурьевского районного суда Калининградской области от 07 тюля 2023 года обеспечительные меры по иску в виде запретита МРЭО ГИБДД УМВД России по Калининградской области совершать регистрационные действия с автомобилем марки«<данные изъяты>», 2009 г.в., цвет красный, VIN №, ПТС серия №.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «Банк ДОМ.РФ» – оставить без удовлетворения.

Ранее принятые на основании определения Гурьевского районного суда Калининградской области от 07 тюля 2023 года обеспечительные меры по иску в виде запретита МРЭО ГИБДД УМВД России по Калининградской области совершать регистрационные действия с автомобилем марки«<данные изъяты>», 2009 г.в., цвет красный, VIN №, ПТС серия № – отменить с момента вступления в законную силу настоящего решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Гурьевский районный суд Калининградской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 09 ноября 2023 года.

Судья