Дело № 2-2011/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 ноября 2022 года город Елец Липецкой области

Елецкий городской суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Чумичевой Ю.В.,

при секретаре Оборотовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2011/2022 по иску публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество (ПАО) «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что 21.08.2019 между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №***. Банком был предоставлен заемщику кредит в размере 835489.86 рублей под процентную ставку в размере 12,9 % годовых сроком до 21.08.2023. Кредит обеспечен залогом: автомобиль HAVAL H6, 2019 года выпуска, VIN – №***. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. В связи с образованием просроченной задолженности ПАО «БАНК УРАЛСИБ» направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщик оставил требования банка без удовлетворения. Просил взыскать в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с заемщика ФИО1 задолженность по кредитному договору № №*** от 21.08.2019 в размере 293517,32, в том числе: по кредиту 286313,21 рубля; по процентам 5344,33 рубля, неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита, - 1686,42 рублей; неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, – 173,36 рубля; обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки HAVAL H6, 2019 года выпуска, VIN – №***; определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 12135,17 рублей.

Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился, своевременно и надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, о чем в деле имеется уведомление о вручении, о причинах неявки суду не сообщил, в исковом заявлении содержится просьба представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Согласно сообщению отдела по вопросам миграции ОМВД России по г. Ельцу от 04.10.2022 ФИО1 значится зарегистрированным по месту жительства с 14.01.2003 по адресу: N.... Конверт с вложением судебной повестки, направленный по адресу регистрации ответчика, возвращен отделением почтовой связи с отметкой «Истек срок хранения»; о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Согласно части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Согласно статье 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Принимая во внимание изложенное, руководствуясь статьями 117, 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика ФИО1, своевременно и надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки суду не сообщившего и не просившего о рассмотрении дела в свое отсутствие, а также представителя истца, своевременно и надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания, просившего о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Исследовав и оценив письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд находит заявленные требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При этом суд исходит из следующего.

В силу статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

На основании статей 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что 21.08.2019 ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 заключили кредитный договор, состоящий из Общих условий договора и Индивидуальных условий договора, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 835489 рублей 86 копеек под 12,9 % годовых на срок по 21.08.2023 включительно, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит, и уплатить проценты за пользование им.

В пункте 4 Индивидуальных условий кредитного договора закреплено, что процентная ставка 12,9 % годовых применяется в период действия заключенного одновременно с кредитным договором договора страхования жизни и здоровья заемщика; при прекращении действия указанного договора страхования применяется процентная ставка в размере 15,9% годовых; при прекращении действия договора страхования транспортного средства (предмета залога) и/или непредоставлении заключенного или пролонгированного договора страхования транспортного средства (предмета залога) кредитору в течение 30 календарных дней с даты прекращения страхования транспортного средства (предмета залога), процентная ставка увеличивается на 1% годовых с 1-го числа процентного периода, следующего за 30-дневным периодом, в котором данный договор страхования транспортного средства (предмета залога) прекратил действия.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий кредитного договора размер ежемесячного (аннуитетного) платежа на дату подписания настоящих Индивидуальных условий договора составляет 22370 рублей; возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляются заемщиком в количестве 48 платежей; датой платежа по кредиту является 21 число каждого месяца; размер и дата уплаты ежемесячного платежа указаны в графике платежей.

В соответствии с пунктом 10 Индивидуальных условий кредитного договора исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечивается залогом транспортного средства; договор залога состоит из Индивидуальных условий и Общих условий кредитного договора (без необходимости подписания отдельного документа).

Цель использования заемщиком потребительского кредита – приобретение транспортного средства Haval H6, 2019 года выпуска, VIN №*** (пункт 11 Индивидуальных условий кредитного договора, приложение № 1 к кредитному договору).

На основании пункта 12 Индивидуальных условий кредитного договора при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки по дату погашения включительно.

21.09.2019 банк направил в адрес заемщика уведомление № №***, в котором указал, что кредит будет зачислен 21.08.2019 на счет заемщика, открытый у кредитора, и привел график платежей по кредиту за весь период его действия. Из графика следует, что размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 22370,00 рублей, последний платеж 21.08.2023 – 22856,79 рублей.

В тот же день банк перечислил 835489,86 рублей по кредитному договору № №*** от 21.08.2019 на счет заемщика № №***, открытый в этом банке и имевший на эту дату нулевой остаток, что подтверждается выпиской по счету.

Из названной выписки усматривается, что 21.08.2019 с указанного счета была произведена оплата транспортного средства в сумме 704500 рублей, оплата страховой премии по договору страхования транспортного средства в сумме 37415 рублей, оплата страховой премии по договору страхования жизни и здоровья в сумме 93574,86 рубля.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов у ответчика образовалась задолженность, поскольку он неоднократно допускал просрочки по погашению кредита, начиная с февраля 2020 года, последний платеж был внесен ответчиком 19.08.2022, что подтверждается расчетом задолженности, графиком платежей и выпиской по счету.

Изложенное подтверждается материалами дела и никем не оспаривалось.

Таким образом, банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит, тогда как ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет надлежащим образом, допуская просрочки по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» 09.08.2022 направило в адрес ответчика заключительное требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору от 21.08.2019 № №*** с требованием в срок до 05.09.2022 возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися процентами и неустойками в общем размере 319378 рублей 86 копеек.

Однако указанное требование ответчиком в добровольном порядке исполнено не было, доказательств обратного суду представлено не было.

Пунктом 5.3.5. Общих условий договора потребительского кредита ПАО «БАНК УРАЛСИБ» предусмотрено, что банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся кредитору по договору, направив заемщику письменное уведомление не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков, в том числе при нарушении заемщиком сроков возврата основного долга и/или уплаты процентов по нему продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно расчету, по состоянию на 06.09.2022 у ответчика имеется задолженность перед истцом по кредитному договору № №*** от 21.08.2019 в общей сумме 293517 рублей 32 копейки, в том числе по кредиту – 286313 рублей 21 копейка; по процентам – 5344 рубля 33 копейки; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 1686 рублей 42 копейки; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 173 рубля 36 копеек. Суд принимает указанный расчет, поскольку он составлен в соответствие с условиями договора и ответчиком не опровергнут.

Свой контррасчет ответчик суду не представил, также как и не представил доказательств, подтверждающих факт погашения задолженности по кредиту.

Учитывая, что ответчиком не были исполнены обязательства по кредитному договору путем погашения задолженности, неоднократно нарушались условия кредитного договора, требование о расторжении кредитного договора и возврате всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами, неустойкой не было исполнено, суд находит требования о взыскании задолженности в указанном выше размере подлежащими удовлетворению.

Анализируя требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Обеспечением надлежащего исполнения условий кредитного договора является транспортное средство марки HAVAL H6, 2019 года выпуска, VIN №***. Положения и существенные условия договора о залоге транспортного средства содержатся в кредитном договоре.

Из сведений Федеральной информационной системы ГИБДД-М МВД России, предоставленных суду УМВД России по Липецкой области, следует, что транспортное средство марки HAVAL H6, 2019 года выпуска, VIN №***, цвет белый принадлежит ответчику ФИО1

Судом установлено, что указанный автомобиль был приобретен ответчиком у ООО «Авто Сити», в том числе за счет заемных денежных средств по кредитному договору № №*** от 21.08.2019, для целей приобретения которого он и заключался.

Согласно информации, содержащейся на сайте Федеральной нотариальной палаты в сети Интернет, которая является общедоступной, в реестре уведомлений о залоге движимого имущества содержится запись в отношении транспортного средства VIN №***, дата регистрации залога 22.08.2019, номер уведомления о возникновении залога №***, залогодатель ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, залогодержатель ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).

В силу пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В силу части 2 стать 89 названного Федерального закона начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик, начиная с февраля 2020 года, многократно допускал просрочки по уплате ежемесячных платежей, с августа 2022 года платежи в счет погашения кредита не вносит, суд находит заявленное требование об обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство марки HAVAL H6, 2019 года выпуска, VIN №*** подлежащим удовлетворению.

В силу части 1 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Настоящее дело рассмотрено в рамках заявленных требований по имеющимся в деле доказательствам.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что при подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в размере 12135,17 рублей, что подтверждается платежным поручением № 197375 от 13.09.2022, коль скоро исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» подлежат удовлетворению в полном объеме, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12135,17 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт .............) в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № №*** от 21.08.2019 в общей сумме 293517 (двести девяносто три тысячи пятьсот семнадцать) рублей 32 копейки, в том числе сумму основного долга по кредиту 286313 (двести восемьдесят шесть тысяч триста тринадцать) рублей 21 копейка; сумму процентов за пользование кредитом 5344 (пять тысяч триста сорок четыре) рубля 33 копейки; сумму неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита, 1686 (одна тысяча шестьсот восемьдесят шесть) рублей 42 копейки; сумму неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, 173 (сто семьдесят три) рубля 36 копеек, а также судебные расходы в виде расходов по оплате государственной пошлины в размере 12135 (двенадцать тысяч сто тридцать пять) рублей 17 копеек, а всего 305652 (триста пять тысяч шестьсот пятьдесят два) рубля 48 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки HAVAL H6, 2019 года выпуска, VIN №***, цвет белый, принадлежащий ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения на праве собственности, с определением способа реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов.

Разъяснить ответчику ФИО1, что он вправе подать в Елецкий городской суд заявление об отмене данного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда; иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Ю.В. Чумичева

Решение в окончательной форме изготовлено 16 ноября 2022 года.