Решение по делу № 2-144/2025 от 24.04.2025

Дело №2-144/2025 (УИД 17 RS0003-01-2025-000189-62) РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации

город Чадан 24 апреля 2025 года

Дзун-Хемчикский районный суд Республики Тыва в составе: председательствующего судьи Бирилей Ч.Б., при секретаре Монгуш А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк к МЧ, ОЧ о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, обращение взыскание на заложенное имущество и расходов по оплате государственной пошлины,

установил :

Публичное Акционерное общество «Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, обращение взыскание на заложенное имущество и расходов по оплате государственной пошлины, указав на то, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – Банк) на основании кредитного договора № (далее – кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ, путем подписания заемщиком заявления о присоединении к общим условиям кредитования опубликованных на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», в соответствии с которым, Банк предоставил заемщику кредит в сумме 700000 рублей на срок 36 месяца с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке за пользование выданным траншем в размере 20,93 % годовых до 26,93 процентов годовых. Для обеспечения исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору был заключен договор поручительства с индивидуальными условиями с ОЧ №ПО1 от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, поручитель полностью несет перед банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга. Согласно общими условиями договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ залогодатель МЧ передает залогодержателю, имущество в виде транспортного средства TOYOTA WISH с государственным регистрационным номером <***>, 2016 года выпуска, принадлежащий на праве собственности залогодателю. На дату заключения договора, залоговая стоимость предмета залога устанавливается на основании рыночной стоимости по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с применением залогового дисконта составляет 856949,76 руб. по условиям договора залога №З01. Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Банк надлежащим образом выполнил обязательство и совершил зачисление кредитных денежных средств на счет ответчика. Однако, ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалось просроченная задолженность в размере 392291,93 руб. ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено. Просит взыскать с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 392291,93 руб., в том числе просроченный основной долг – 384417,64 руб., просроченные проценты – 1593,67 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1923,63 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 4356,99 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 32307,30 руб., а также просит обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство TOYOTA WISH с государственным регистрационным номером <***>, 2016 года выпуска, принадлежащий на праве собственности МЧ, установив первоначальную продажную стоимость в размере 856949,76 руб.

От представителя истца ДЕ, по доверенности, имеется ходатайство о рассмотрении дела без их участия.

Ответчики МЧ, ОЧ в судебное заседание не явились, о времени, месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом.

От ответчика МЧ поступило письменное ходатайство об отложении судебного заседания, поданное через канцелярию суда, указав, что истцом не учтены оплаченные суммы в размере 90000 рублей, просит произвести расчет, так как не согласна с суммой задолженности, предоставив копию квитанции (чека операции) Сбербанк онлайн от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 90300 рублей.

Разрешая заявленное ходатайство, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении ходатайство об отложении судебного заседания, так как не согласие суммой задолженности, не является основанием для отложения судебного заседания, кроме того ранее судебное заседание, назначенное на ДД.ММ.ГГГГ также было отложено по ходатайству ответчика МЧ

В связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке ч.4 ст.167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона... Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из положений ст. 334 ГК РФ залог возникает в силу договора. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

При этом согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. В договоре также должно содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ требование залогодержателя удовлетворяется за счет заложенного имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и индивидуальным предпринимателем МЧ заключен кредитный договор № Индивидуальных условий кредитования в качестве обеспечения своевременного, известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования. Настоящим заемщик подтверждает, что просит и готов получить кредит с начислением кредитных средств на расчетный счет, открытый у кредитора с учетом следующих условий: сумма кредита 700000 рублей на срок 36 месяца. Цель кредита: Закуп товара/материалов/оплата аренды/ налогов/ прочей текущей задолженности. По договору устанавливается стандартная процентная ставка за пользование выданным траншам в размере 20,93 процентов годовых. Увеличение стандартной процентной ставки применяется с даты заключения и на условиях договора залога с учетом условий договора или с даты, следующей за датой невыполнения обязательства (продление страхования) по дату полного погашения кредита, в случае невыполнения указанного обязательства. Снижение размера увеличенной процентной ставки происходит с даты, следующей за датой выполнения указанного обязательства.

Заемщик уведомлен и согласен, что в случае неисполнения заемщиком обязательств, указанных в таблице 1, стандартная процентная ставка увеличивается в размере, порядке и на условиях, указанных в таблице 1, настоящем пункте Заявления и устанавливается для расчета начисленных процентов за пользование кредитом (выданным траншем).

При установлении и невыполнении заемщиком нескольких обязательств, указанных в Таблице 1, стандартная процентная ставка увеличивается на общую сумму размера увеличения стандартной процентной ставки, установленной(ых) в п.п.1, 2, 3, 4 в Таблице 1

Таким образом, факт заключения вышеуказанного кредитного договора ответчиком МЧ не оспаривается (л.д.30-34).

Факт передачи банком кредита МЧ подтверждаются расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ИП МЧ (л.д.72).

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик предоставил кредитору поручительство ОЧ, о чем был заключен между сторонами договор поручительства №П01 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому подписывая настоящее заявление о присоединении к условиям предоставления поручительства ОЧ, дальнейшем поручитель, предлагает ПАО «Сбербанк России» заключить договор поручительства, путем присоединения к действующим на дату подписания заявления редакции Общих условий договора поручительства, опубликованных на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных поручителю и имеющих обязательную для поручителя силу (л.д.38-40).

В данном договоре поручительства указано, что поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение должником МЧ всех обязательств по заявлению о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, №, именуемое –основной договор заключенного между банком и Должником.

Пунктами 8 договора поручительств предусмотрено, что поручитель ознакомился с Общими условиями договора поручительства №, действующих по состоянию на дату подписания Основного договора и общими условиями кредитования, действующих по состоянию на дату подписания заявления, размещенных на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», понимает их текст, выражает сове согласие с ними и обязуется их выполнять.

Данные условия договора соответствуют статье 363 ГК РФ, согласно которой, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со статьей 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом, как полностью, так и в части долга.

Из представленных расчета цены иска видно, что заемщик МЧ выплачивал суммы по кредитному договору с нарушением установленного договором срока и не в полном объеме, истец в соответствии с вышеприведенными нормами закона и условиями договора имеет право требования досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойку.

Из расчета задолженности, видно, что в связи с просрочкой платежей на ДД.ММ.ГГГГ в размере 392291,93 руб., в том числе просроченный основной долг – 384417,64 руб., просроченные проценты – 1593,67 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1923,63 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 4356,99 руб., (л.д.72)

Сумма задолженности подтверждена представленным истцом расчетами, с чем соглашается и суд, в связи с чем истребуемой суммы истца, суд находит обоснованными.

В связи с существенным нарушением ответчиком МЧ условий кредитного договора, истец в адрес ответчиков направил ДД.ММ.ГГГГ требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки (л.д.36, 62).

Однако до настоящего времени обязательства по погашению задолженности не исполнены.

Вопреки доводам ответчика МЧ о том, что истцом не учтена оплаченная сумма ДД.ММ.ГГГГ в размере 90000 рублей, в материалах дела имеется расчет истца, составленный по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что оплаченная ДД.ММ.ГГГГ сумма в размере 90300 рублей была учтена при погашении кредитной задолженности (л.д.75-76).

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч.2 ст.339 ГК РФ договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.9.2.1 Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №З01. Залогодатель – МЧ

Заявлением о присоединении к Общим условиям договора залога №З01 МЧ, именуемая в дальнейшем залогодержатель, подписывая заявление о присоединении к общим условиям договора залога, заявляет, что предлагает Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» заключить договор залога на индивидуальных условиях путем присоединения к действующим на дату подписания заявления редакции Общих условий договора залога, опубликованных на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП» известных залогодержателю имеющих обязательную для залогодержателя силу, и при принятии (акцепте) заявления залогодержателем в порядке, указанном в условиях, в совокупности являются заключенной между залогодателем и залогодержателем сделкой залога.

Залогодержатель передает в залог залогодержателю имущество, именуемое в дальнейшем предмет залога: транспортное средство: TOYOTA WISH, государственный регистрационный номер <***>, 2016 года выпуска, VIN: ZGE20-6037476, залоговая стоимость 856949,76 руб. Предмет залога находится у залогодателя (л.д.24-27).

В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих обращению залогодержателя в суд с соответствующим иском, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Ответчиками не представлено доказательств наличия условий, не допускающих обращения взыскания на заложенное имущество, предусмотренных п.2 ст. 348 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, во взаимосвязи с вышеприведенными нормами закона, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество в виде транспортного средства: TOYOTA WISH, государственный регистрационный номер <***>, 2016 года выпуска, является обоснованным и законным, в связи с чем, надлежит обратить взыскание на транспортное средство.

Разрешая требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество, установив, что обязательства заемщика по кредитному договору обеспечены залогом транспортное средство, условия которого ответчик исполняет ненадлежащим образом, период просрочки внесения ежемесячных платежей составляет более трех месяцев подряд, сумма неисполненного обязательства составляет менее рыночной стоимости предмета залога, суд, руководствуясь условиями кредитного договора и положениями ст. ст. 348 - 350 ГК РФ, пришел к выводу об удовлетворении требований истца обратив взыскание на заложенное имущество: транспортное средство: TOYOTA WISH, государственный регистрационный номер <***>, 2016 года выпуска, VIN: ZGE20-6037476, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 853949,76 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков МЧ, ОЧ подлежат взысканию в солидарном порядке расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 32307,30 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил :

Иск Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк к МЧ, ОЧ о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, обращение взыскание на заложенное имущество и расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с МЧ, ОЧ в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 392 291 рублей 93 копеек, в том числе просроченный основной долг – 384417,64 руб., просроченная задолженность по процентам – 1593,67 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1923,63 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 4356,99 руб.

Взыскать в солидарном порядке с МЧ, ОЧ в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк 32 307 рублей 30 копеек в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

Обратить взыскание на заложенное движимое имущество TOYOTA WISH, государственный регистрационный номер <***>, 2016 года выпуска, VIN: ZGE20-6037476, установив первоначальную продажную стоимость в размере 856949,76 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения через Дзун-Хемчикский районный суд Республики Тыва.

Мотивированное решение изготовлено – ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Бирилей Ч.Б.