<данные изъяты>

УИД:66RS0044-01-2022-005525-08

Дело № 2-4198/2022

Мотивированное решение суда изготовлено 08 декабря 2022 года

(с учетом выходных дней 03.12.2022 и 04.12.2022)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Г. Первоуральск 01 декабря 2022 года.

Первоуральский городской суд Свердловской области

в составе председательствующего Логуновой Ю.Г.

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Юровских А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4198/2022 по искуАкционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании из наследственного имущества ФИО2 задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт»/далее по тексту- АО «Банк Русский Стандарт»/ обратилось в суд с иском о взыскании из наследственного имущества ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ задолженности по кредитному договору <***> от 09.09.2013 в размере 12 962 руб. 52 коп., а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 518 руб. 50 коп.

Определением Первоуральского городского суда от 14.11.2022 произведена замена ненадлежащего ответчика наследственное имущество ФИО2 на надлежащего ответчика- наследника умершего ФИО2- ФИО1/л.д.41/.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 09.09.2013 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 в офертно-акцептной форме был заключен договор № 108463458о предоставлении и использовании кредитной карты с лимитом овердрафта, в соответствии с которым Банк открыл ФИО2 банковский счет № и предоставил услуги кредитования. Всего ответчиком были совершены расходные операции с использованием карты на общую сумму 16 458 руб. 52 коп., что подтверждается выпиской по счету. Всего в погашение ответчиком внесены денежные средства в размере 5620 рублей. В соответствии с Тарифами по картам были начислены платы за пропуск Минимальных платежей, и 31.10.2014 сформирован заключительный счет-выписка с требованиями погашения Клиентом Задолженности в полном объеме в размере 12 962 руб. 52 коп. в срок до 29.11.2014. Указанный заключительный счет был оставлен без ответа.

09.03.2015 заемщик ФИО2 умер. На официальном сайте Федеральной нотариальной палаты notariat.ru в разделе «Реестр наследственных дел» имеется информация о том, что после смерти ФИО2 было заведено наследственное дело. На основании изложенного истец просит суд взыскать с наследников умершего ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору <***> от 09.09.2013 в размере 12 962 руб. 52 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 518 руб. 50 коп.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, своим заявлением просил дело рассмотреть в его отсутствие/л.д.6/. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя АО «Банк Русский Стандарт».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, своим заявлением просил дело рассмотреть в свое отсутствие, указав, что с заявленными исковыми требованиями не согласен, просил применить срок исковой давности/л.д.54/. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1

Третье лицо нотариус нотариального округа <адрес> ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом. Заявлений, ходатайств, возражений суду не представила. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии третьего лица нотариуса <адрес> ФИО3.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации ( в редакции действующей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что в силу ст.ст. 433, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании анкеты-заявления ФИО2 в соответствии с Тарифным планом ТП 227/1 и Общими условиями предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» 09.09.2013 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 был заключен кредитный договор <***> с лимитом задолженности до 150 000 рублей.

В соответствии с Тарифным планом ТП 227/1: плата за выпуск и обслуживание Карты – не взимается, плата за обслуживание счета – не взимается, размер процентов, начисляемых по кредиту, годовых: на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму Кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты Клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование Кредитом, оплаты очередного (-ых) платежа (-ей) и иных платежей в соответствии с Условиями, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных Операций получения наличных денежных средств – 36 %; размер процентов, начисляемых на сумму Кредита с измененными условиями возврата (годовых) – 34 %, плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка, плата за безналичное перечисление денежных средств со Счета, за счет Кредита – 4,9% (минимум 100 рублей), минимальный платеж – 5 % от задолженности клиента по Основному долгу и Сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец Расчетного периода; плата за пропуск Минимального платежа, совершенный впервые – 300 рублей; 2-й раз подряд – 500 рублей; 3-й раз подряд – 1000 рублей; 4-й раз подряд – 2000 рублей; комиссия за участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования Клиентов, ежемесячная – 0, 8 % от суммы кредита на дату начала расчетного периода/л.д.19-21/.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, однако все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в анкете-заявлении на получение карты/л.д.16/, заявлении на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты/л.д. 17-18/, Тарифном плане ТП 221/1/л.д.19-21/, подписанным ФИО2, Общих Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт»/л.д.23-28/.

Таким образом, по условиям договора погашение кредита осуществляется минимальными платежами, порядок расчета которых указан в заявлении (оферте) заемщика.

Банк акцептовал заявление (оферту) ФИО2, выпустив на его имя кредитную карту. ФИО2, получив кредитную карту, активировал ее, воспользовался денежными средствами путем совершения расходных операций в период времени с 09.09.2013 по 21.08.2014. Последняя операция по внесению платежей по кредитной карте совершена ФИО2 21.08.2014, что подтверждается выпиской по счету № за период с 09.09.2013 по 12.10.2022/л.д.30/.

09.03.2015 ФИО2 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти III-АИ №, выданной ДД.ММ.ГГГГ ОЗАГС <адрес>/л.д.34 оборот/.

20.04.2015 после смерти ФИО2 на основании заявления ФИО1(брат наследодателя) нотариусом нотариального округа <адрес> ФИО9 было заведено наследственное дело №. Иных наследников после смерти ФИО2 на момент рассмотрения дела судом не установлено.

17.09.2015 ФИО1 было получено свидетельство о праве на наследство по закону после смерти ФИО2 в виде ? доли в праве общей долевой собственности на <адрес> по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость по состоянию на 09.03.2015 – 996 886 рублей); компенсации расходов на оплату жилого помещения и коммунальных услуг на общую сумму 1746 рублей/л.д.39/.

По состоянию на 29.11.2014 за ФИО2 числится задолженность по кредитному договору <***> от 09.09.2013 в размере 12 962 руб. 52 коп.,что подтверждается представленным расчетом задолженности/л.д.8/.

В соответствии с п. 2 ст. 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В соответствии с абзацем 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.Таким образом, обязательства по кредитному договору <***> от 09.09.2013 в связи со смертью заемщика ФИО2 остались неисполненными, в связи с чем данный долг по кредитному договору вошел в состав наследства ФИО2

В силу п.1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу пункта 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (пункт 4 статьи 1152 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Как следует из материалов дела, ответчик ФИО1 принял наследство после смерти своего брата ФИО2, о чем им было получено свидетельство о праве на наследство по закону. Общая стоимость принятого наследственного имущества превышает сумму задолженности в размере 12 962 руб. 52 коп. и является достаточным для возмещения имеющейся перед АО «Банк Русский Стандарт» задолженности. Сведений об иной рыночной стоимости наследственного имущества ответчиком не представлено и материалы дела не содержат.

Вместе с тем, в обоснование своих возражений по иску ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Вместе с тем, исходя из специфики условий договора о пользовании кредитной картой, включая возможность применения ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, момент формирования задолженности определяется Условиями предоставления и обслуживания карт.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» заемщик обязан вносить сумму минимального платежа, который рассчитывается Банком за Расчетный период в соответствии с Тарифным планом, применяющимся к взаимоотношениям между банком и Клиентом в рамках Договора (п.6.17). /л.д.25 оборот/.Срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком – выставление Клиенту Заключительного Счета-выписки. При этом Клиент обязан в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки- погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком Клиенту Заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления клиенту(п.6.23).Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности и состоит из: суммы основного долга и суммы сверхлимитно задолженности, суммы процентов по кредиту и суммы комиссий за сверхлимит на задолженность, суммы процентов, плат, комиссий и иных платежей, подлежащих уплате клиентом, не списанных со счета (при наличии таковых). Сумма задолженности подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее дат окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке./л.д.26/.

Таким образом, в рамках договора о карте срок погашения задолженности определен моментом востребования задолженности Банком, что соответствует абзацу 2 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации.

31.10.2014 АО «Банк Русский Стандарт» был сформирован и выставлен ФИО2 Заключительный счет-выписка на сумму 11 034 руб. 52 коп. со сроком оплаты до 29.11.2014/л.д.29/.

Таким образом, Банк выставлением указанного счета определил срок возврата заемщиком кредита и погашения задолженности - не позднее 29.11.2014. В связи с этим течение срока исковой давности подлежит исчислению с 30.11.2014 (после истечения срока для добровольной уплаты задолженности в соответствии с Заключительным счетом-выпиской), дата истечения трехгодичного срока – 30.11.2017.

Кроме того, согласно условиям кредитования минимальный платеж составляет 5% от задолженности клиента по Основному долгу и Сверхлимитной задолженности (при ее наличии). В связи с этим размер минимального платежа от суммы задолженности, указанной в Заключительном счете –выписке составляет 2257 руб. 06 коп. (11 034 руб. 52 коп. х5%=551 руб. 72 коп.). Таким образом, учитывая порядок погашения задолженности периодическими ежемесячными платежами, указанная задолженность могла была быть погашена в срок до июля 2016 года (20 платежей) /11 034 руб. 52 коп.:551 руб. 72 коп./. В данном случае срок исковой давности истек в июле 2019 года

Истец обратился в суд с иском 19.10.2022, то есть с пропуском срока исковой давности.

Положения ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 59Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

Вместе с тем, в материалах дела отсутствуют сведения, свидетельствующие об обращении истца за судебной защитой в пределах срока исковой давности. Доказательств того, что срок исковой давности дополнительно прерывался и в настоящее время не истек, материалы дела не содержат,

Обстоятельств, по которым Банк не имел объективной возможности обратиться в суд к наследникам умершего ФИО2 в пределах сроков исковой давности либо предъявить иск за счет его наследственного имущества, истцом не приведено и судом не установлено.

Как разъяснено в п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации не предусмотрено какого-либо требования к форме заявления о пропуске исковой давности: оно может быть сделано как в письменной, так и в устной форме, при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу в суде первой инстанции.

Ответчик при рассмотрении дела судом до вынесения решения суда заявил о пропуске срока исковой давности, что в силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах исковые требования истца удовлетворению не подлежат в полном объеме в связи с пропуском им срока исковой давности.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 14, 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании из наследственного имущества ФИО2 задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов– оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловском областном суде в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Первоуральский городской суд.

Председательствующий: <данные изъяты> Ю.Г. Логунова

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>