РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 ноября 2025г. пгт. Курагино Красноярского края

Курагинский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Васильевой П.В.,

при секретаре судебного заседания Мироновой Ю.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, согласно условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит на сумму 500 000 руб. с возможностью увеличения лимита под 22,9% годовых, на срок 60 месяцев, под залог транспортного средства – автомобиля марки KIA Rio, 2013г. выпуска, имеющего VIN №.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, однако заемщик ФИО1 в период пользования кредитом исполняла обязанности ненадлежащим образом, что послужило основанием для обращения в суд.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика ФИО1 перед банком составляет 466438, 35 руб., в том числе, задолженность по основному долгу в размере 364209, 22 руб., задолженность по процентам в размере 15372, 31 руб., комиссия за ведение счета в размере 596 руб., иные комиссии – 2397, 26 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 974, 62 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 10, 47 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 1158, 58 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 498, 52 руб., причитающиеся проценты в размере 81221, 37 руб..

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по вышеназванному кредитному договору в размере 466438, 35 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки <...>, путем продажи с публичных торгов, а также взыскать с ответчика в пользу Банка судебные расходы, понесенные на оплату государственной пошлины, в размере 34160, 96 руб..

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом и своевременно извещенный о дате, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, одновременно с подачей иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании, не оспаривая факта заключения кредитного договора, допуска просрочки по исполнению условий кредитного договора, исковые требования признала в части взыскания с нее образовавшейся задолженности, в удовлетворении требований иска об обращении взыскания просила отказать, также пояснила, что после получения иска ею внесены денежные средства в счет погашения задолженности: ДД.ММ.ГГГГг. в размере 17200 руб., ДД.ММ.ГГГГг. – 18000 руб..

Изучив доводы сторон, исследовав письменные материалы дела, изучив имеющиеся в нем доказательства, оценивая их в совокупности и каждое в отдельности, суд, разрешая исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору, приходит к следующему выводу.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случае нарушения сроков возврата займа - процентов за пользование чужими денежными средствами.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в том числе, и обязательство по уплате процентов за пользование займом и выплате неустойки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

По правилам ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 500 000 руб., сроком на 60 месяцев (1 826 дней) под 9,9% годовых при условии использования заемщиком 80% и более от суммы кредита на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора, а если этого не произошло, то под 22,9% годовых с даты установления лимита кредитования.

Банк предоставил заемщику льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа составляет 1 350 руб., за исключением платежа в последний месяц льготного периода, составляющего 5279, 80руб.

Общее количество платежей 60 в размере минимального обязательного платежа 13219, 80 руб.

В заявлении о предоставлении транша и заявлении на включение в Программу добровольного страхования ответчик выразил желание на включение его в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков с взиманием платы за программу 0,42% (2097, 22 руб.) от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срока действия Программы.

В индивидуальных условиях договора потребительского кредита отражено, что до их подписания ФИО1 была ознакомлена с размером полной стоимости кредита, перечнем и размером платежей, включенных и не включенных в расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними; ознакомлен, что при нарушении срока оплаты минимального обязательного платежа по договору он имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно Общим условиям договора потребительского кредита, комиссия за переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате согласно Тарифам банка и составляет 590 руб.. В заявлении о предоставлении транша ответчик также выразил согласие на предоставление услуги «Гарантия минимальной ставки 6,9%», комиссия за подключение которой составила 24 500 руб. и подлежала оплате ежемесячно равными платежами до полного погашения; также согласилась с «Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания» и Тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, дала акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг в размере 149 руб. ежемесячно путем списания средств с ее банковского счета, открытого в Банке, в дату оплаты МОП (минимального обязательного платежа).

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом автомобиля <...>, также неустойкой в размере 20% годовых (пункты 10, 12 Индивидуальных условий договора).

Согласно пункту 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Ответчик был ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласился с ними и обязался соблюдать, что отражено в пункте 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Также из дела видно, что свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ответчик надлежащим образом не исполнял, в связи с чем 17.06.2025 (исх. №1009) в её адрес Банком направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которая ФИО1 не исполнена в установленный срок.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по договору по состоянию на 05.09.2025 составила 466 438, 35 руб., в том числе, задолженность по основному долгу в размере 364 209, 22 руб., задолженность по процентам в размере 15 372, 31 руб., комиссия за ведение счета в размере 596 руб., иные комиссии – 2 397, 26 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 974, 62 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 10, 47 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 1 158, 58 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 498, 52 руб., причитающиеся проценты в размере 81 221, 37 руб..

При этом, доводы ответчика о погашении задолженности после обращения истца в суд, а именно, 19 сентября 2025г. в размере 17200 руб., 16 октября 2025г. – 18000 руб., в полном объеме или в части подлежат рассмотрению в рамках исполнительного производства.

Представленный банком расчет задолженности, судом проверен, соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора, периоду просрочки исполнения обязательства. Кроме того, ответчиком в нарушение ч. 1 ст. 56 ГПК РФ не представлены доказательства наличия иного размера задолженности на дату обращения истца в суд.

Доказательств, отвечающих требованиям, содержащимся в статьях 55, 59, 60, 67 ГПК РФ, подтверждающих оплату возникшей задолженности, внесение платежей, которые не были учтены представителем банка при обращении с данным иском, суду ответчиком также не представлено.

Разрешая заявленные требования, суд, руководствуясь статьями 309, 809, 811, 819 ГК РФ, установив факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, а также иных предусмотренных договором платежей, проверив и согласившись с расчетом задолженности, составленным банком из ставки 22,9%, приходит к выводу о наличии предусмотренных законом оснований для досрочного взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в заявленном истцом размере.

Рассматривая исковые требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на спорное автотранспортное средство, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (ч.1 ст. 334 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст.337 ГК РФ).

В соответствии с ч.4 ст. 339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Согласно ст. 34.1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате единой информационной системой нотариата признается автоматизированная информационная система, принадлежащая на праве собственности Федеральной нотариальной палате и предназначенная для комплексной автоматизации процессов сбора, обработки сведений о нотариальной деятельности и обеспечения всех видов информационного взаимодействия (обмена). Оператором единой информационной системы нотариата является Федеральная нотариальная палата. В единую информационную систему нотариата подлежат включению сведения, в том числе в форме электронных документов, о совершении нотариальных действий, а также иные предусмотренные настоящими Основами сведения. Состав таких сведений определяется в соответствии с настоящими Основами.

Согласно ст. 34.1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате Федеральная нотариальная палата обеспечивает с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" ежедневно и круглосуточно свободный и прямой доступ неограниченного круга лиц без взимания платы, в том числе, к сведениям о залоге движимого имущества.

Федеральной нотариальной палатой должна обеспечиваться возможность поиска сведений в реестре уведомлений о залоге движимого имущества по таким данным, как фамилия, имя, отчество залогодателя - физического лица, наименование залогодателя - юридического лица, регистрационный номер уведомления о залоге движимого имущества, идентифицирующие предмет залога цифровое, буквенное обозначения или их комбинация, в том числе идентификационный номер транспортного средства (VIN).

В заявлении о предоставлении транша, ФИО1 указано об обеспечении исполнении обязательств по данному кредитному договору, залогом транспортного средства марки <...>, залоговой стоимостью 520000 руб..

Согласно карточки учета транспортного средства <...>, его собственником с 05.12.2019 по настоящее время является ФИО1.

Частью 1 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ч. 1 ст. 349 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Установив, что кредитное обязательство до настоящего времени ответчиком ФИО1 не исполнено, его исполнение обеспечено залогом, залогодателем являлся заемщик по кредиту, а также принимая во внимание то, что истец вправе обратить взыскание на данное движимое имущество, поскольку обеспеченные залогом обязательства перед кредитором исполняются ненадлежащим образом, проверив период просрочки, сопоставив стоимость заложенного имущества с суммой неисполненного обязательства и взысканных в пользу Банка денежных средств, суд приходит к выводу об их соразмерности, обратив взыскание на заложенное транспортное средство - транспортное средство <...>, путем продажи с публичных торгов, не находя правовых оснований установления начальной продажной цены, поскольку полномочия по установлению начальной продажной цены движимого имущества действующим законодательством возложены на судебного пристава – исполнителя.

Обстоятельств, наличие которых в силу положений статьи 348 ГК РФ, пункта 8.14.2 Общих условий договора потребительского кредита исключает возможность обращения взыскания на заложенное имущество, по делу не установлено.

Погашение задолженности частично, после обращения истца в суд, не может служить основанием для отказа в удовлетворении указанного требования иска, так как в силу пункта 4 статьи 348 ГПК РФ должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст. ст. 88, 94, 98 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 34160, 96 руб., что подтверждается платежным поручением №758 от 09.09.2025, которые в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии <...>) в пользу ПАО "Совкомбанк" (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 466438, 35 руб., судебные расходы, понесенные на оплату государственной пошлины в размере 34160, 96 руб..

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство марки <...>, принадлежащий на праве собственности ФИО1, в счет погашения задолженности перед публичным акционерным обществом «Совкомбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд путём подачи апелляционной жалобы в Курагинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий П.В. Васильева

Мотивированное решение изготовлено и подписано ДД.ММ.ГГГГг..

Судья Курагинского районного суда П.В. Васильева