Решение по делу № 2-356/2025 от 23.12.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

дело №2-356/2025

67RS0017-01-2025-000437-42

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт.ФИО2 23 декабря 2025 года

Монастырщинский районный суд Смоленской области в составе председательствующего судьи Мильченко Е.А., при секретаре Андреевой Е.С., рассмотрев гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ФИО3 в пользу истца задолженность по кредитному договору №(№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 486 817,12 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 670,43 руб.

Свои требования истец мотивирует следующим образом.

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 396 116 руб. под 8,9% годовых, сроком на 1461 день.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ был завершен процесс реорганизации <данные изъяты> в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем все права и обязанности <данные изъяты> перешли в ПАО «Совкомбанк».

В период пользования кредитом ответчик ФИО1 обязательства по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом и нарушила п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. При ненадлежащем исполнении условий договора пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика в виде уплаты неустойки.

Согласно п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 439 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 357 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 110 646,55 руб.

По состоянию на 20.10.2025 общая задолженность ответчика ФИО1 перед банком составляет 486 817,12 руб., из них:

просроченная ссудная задолженность - 386 283,99 руб.;

просроченные проценты на просроченную ссуду - 28 126,65 руб.;

неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 2284,89 руб.;

неустойка на просроченную ссуду - 68 101,84 руб.;

неустойка на просроченные проценты - 2010,53 руб.;

штраф за просроченный платеж - 9,22 руб.

Банк направил ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В связи с указанными обстоятельствами ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика ФИО1 образовавшуюся задолженность по кредитному договору.

Представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО4 в судебное заседание не явилась, обратилась к суду с заявлением о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, не возражала против вынесения заочного решения согласно ст.233 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежаще заказным письмом с уведомлением по адресу регистрации, подтвержденному адресной справкой ОАСР УМВД России по <адрес>. Согласно уведомлению о вручении заказного почтового отправления, почтовая корреспонденция получена адресатом 18.12.2025. В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ возражала относительно заявленных ПАО «Совкомбанк» требований, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

При указанных выше обстоятельствах суд полагает, что ФИО1 надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания.

На основании ст.167 ГПК РФ, судом определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Пунктом 2 ст.307 ГК РФ предусмотрено, что обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии с абз.1 ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, в силу п.1 ст.310 ГК РФ, не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ч.ч.1 и 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ч.3 ст.432 ГК РФ, сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

Судом установлено, что между <данные изъяты> и ФИО1 на основании заявления последней о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета от ДД.ММ.ГГГГ /л.д.14/ заключен договор потребительского кредита №, включающий в себя Индивидуальные условия договора потребительского кредита и Общие условия договора потребительского кредита, согласно которому ответчику ФИО1 выдан кредит в размере 396 116 руб. (сумма к перечислению 245 000 руб., для оплаты за присоединение к договору добровольного коллективного страхования 82 016 руб., для оплаты комиссии за подключение к программе «Гарантия низкой ставки» 44 100 руб., 25 000 руб. для выполнения перевода по КД), сроком на 48 календарных месяцев, под 8,9% годовых, в период действия программы «Гарантия низкой ставки» и 34,9 % годовых - в период отсутствия действующей программы «Гарантия низкой ставки», с размером ежемесячного, 7 числа каждого месяца, платежа в сумме 9839,54 руб., в соответствие с графиком погашения по кредиту (определено, что в период отсутствия действующей программы «Гарантия низкой ставки» размер ежемесячного платежа будет увеличен, информация о размере увеличенного ежемесячного платежа и сроке оплаты будет доступна клиенту в информационных сервисах банка) /л.д.12-13, 18/.

Пунктом 12 договора потребительского кредита, стороны определили, что за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам. Банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа - с 1-го до 150 дня.

В соответствие с п.14 договора, содержащего индивидуальные условия договора потребительского кредита по продукту «Залог гарантия низкой ставки» ответчик ФИО1 выразила свое согласие с Общими условиями договора, размещенными на сайте Банка в интернете по адресу:home.bank.

Пунктом 15 договора потребительского кредита предусмотрено подключение к программе «Гарантия низкой ставки», стоимость которой составила 44 100 руб. за срок кредита.

Согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета, подписанного собственноручно ответчиком ФИО1, в рамках заключения вышеуказанного договора активирована дополнительная услуга «Гарантия низкой ставки» в сумме 44 100 руб. за срок кредита. Данным заявлением подтверждается, что ФИО1 была уведомлена о праве отказаться от любой подключаемой при предоставлении потребительского кредита дополнительной услуги в течение 30 календарных дней с даты выражения ее согласия на ее оказание посредством обращения к лицу, оказывающему такую услугу, с заявлением об отказе от услуги и о праве в таком случае требовать возврата денежных средств, уплаченных за ее оказание.

В силу п.п.5.2 Общих условий потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

В соответствии с ч.1 ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Бремя доказывания надлежащего исполнения обязательства из договора займа в силу ч.1 ст.56 ГПК РФ, ч.2 ст.408 ГК РФ возложено на заёмщика.

Во исполнение условий кредитного договора банк предоставил заемщику ФИО1 кредит, зачислив на счет №, указанный ответчиком в договоре №, 396 116 руб., что подтверждается выпиской по счету, а также тем обстоятельством, что в счет погашения задолженности по кредиту ФИО1 производила платежи.

Материалами дела подтверждается, что ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по договору потребительского кредита надлежащим образом не исполняет, с момента заключения договора неоднократно нарушала порядок возврата кредита и выплаты процентов по нему.

ДД.ММ.ГГГГ и.о.мирового судьи судебного участка № в муниципальном образовании <адрес> <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № (№) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 410 786,44 руб. и государственной пошлины в размере 6384,83 руб. Судебный приказ был отменен ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими возражениями ФИО1 относительного его исполнения /л.д.23/.

В настоящее время, согласно расчету, произведенному истцом, задолженность ФИО1 по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 486 817,12 руб., из них: просроченная ссудная задолженность - 386 283,99 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду - 28 126,65 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 2284,89 руб.; неустойка на просроченную ссуду - 68 101,84 руб.; неустойка на просроченные проценты - 2010,53 руб.; штраф за просроченный платеж - 9,22 руб. /л.д.9-10/.

Названный расчет проверен судом и признан арифметически верным. Оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется. Кроме того, приведенный истцом расчет стороной ответчика не опровергнут, доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности либо о ее частичном погашении, контррасчета ФИО1 не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ состоялась реорганизация <данные изъяты> в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

В силу ч.2 ст.58 ГК РФ, при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Следовательно, все права и обязанности <данные изъяты> перешли в ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

Таким образом, поскольку ответчик, ознакомленный с условиями предоставления кредита, надлежащим образом не исполняет условия заключённого договора кредитования, в соответствии с которым он обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, представленный расчет задолженности отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела, ответчиком не оспорен, доказательств оплаты данной задолженности в полном объеме не представлено, а нерегулярное погашение задолженности по договору потребительского кредита суд находит существенным нарушением договора, поскольку даже единичный случай нарушения срока, установленного для возврата очередной части кредита, в силу закона является основанием для взыскания всей суммы кредита и процентов на нее, суд считает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по договору потребительского кредита подлежат удовлетворению.

Из содержания ч.1 ст.88 ГПК РФ следует, что к судебным расходам относятся государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

Согласно ст.93 ГПК РФ основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ при подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 14 670,43 руб., следовательно, указанная сумма подлежит взысканию с истца в пользу ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки д.<адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №, зарегистрированного в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по кредитному договору № №) от ДД.ММ.ГГГГ за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 486 817 (четыреста восемьдесят шесть тысяч восемьсот семнадцать) рублей 12 копеек и 14 670 (четырнадцать тысяч шестьсот семьдесят) рублей 43 копейки в возврат государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, в Смоленский областной суд с подачей жалобы через Монастырщинский районный суд Смоленской области.

Судья Е.А.Мильченко

Решение изготовлено

в окончательной форме 23.12.2025