№ 2-1081/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 октября 2022 года г.Красноярск
Октябрьский районный суд г.Красноярска
в составе:
председательствующего Кирсановой Т.Б.,
при секретаре Тошевой М.Б.,
с участием:
пом.прокурора Октябрьского района
г. Красноярска Овечкиной П.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску А2 к ООО СК «Гелиос» о взыскании страхового возмещения, штрафа и компенсации морального вреда, -
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в суд с иском ООО СК «Гелиос» о взыскании страхового возмещения, штрафа и компенсации морального вреда, мотивировав свои требования тем, что 30 января 2019 года между ним и ответчиком был заключен договор страхования № 455-0116629 «Все под контролем», включающий в себя страхование имущества и гражданской ответственности физических лиц, добровольное медицинское страхование от несчастных случаев и болезней. Предметом договора выступали, в том числе страховые риски, связанные с впервые диагностированными критическими заболеваниями, с несчастными случаями. Срок действия договора установлен с 30 января 2018 года по 30 января 2019 года. В период действия договора наступил страховой случай, он 23 сентября 2018 года получил травму – закрытый перелом левой ключицы со смещением, в связи с чем утратил трудоспособность на 100 %. В связи с полученной травмой ему были проведены две хирургические операции. В апреле и мае 2019 года он обращался к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, однако, ему было отказано, поскольку утрата нетрудоспособности не установлена. Считает отказ незаконным и просит взыскать страховое возмещение в размере 350000 рублей, штраф за необоснованную задержку выплаты в размере 105000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей, судебные расходы.
В судебном заседании истец на исковых требованиях настаивал.
Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.
Суд, выслушав истца, заключение прокурора, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему:
В силу ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства возникают из договоров, должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
По правилам ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.
В ходе судебного разбирательства установлено, что 30 января 2018 года ФИО1, являясь инвалидом войны, заключил с ответчиком договор страхования «Все под контролем» № 455-0116629, сроком на один год, по рискам, в том числе «постоянная (полная или частичная) утрата трудоспособности в результате несчастного случая/установление I-II инвалидности в результате несчастного случая» со страховой суммой по риску «Страхование от несчастных случаев» 350000 рублей, что подтверждается полисом «Все под контролем» № 455-0116629 от 30 января 2018 года.
Страховая премия, как следует из платежного поручения № 178435 от 30 января 2018 года и приходного кассового ордера № 178435 от 30 января 2018 года, по вышеуказанному страховому договору оплачена в полном размере, т.е. в сумме 45000 рублей.
В соответствии с п. 3.3 Общих правил № 3 страхования от несчастных случаев и болезней, утв. Приказом Генерального директора ООО «СК «Гелиос» 12 декабря 2017 года (далее «Правила страхования), страховыми случаями признаются совершившиеся внезапно, непредвиденные, непреднамеренные для застрахованного лица события, явившиеся прямым следствием несчастного случая и/или заболевания.
Согласно Условиям страхования, которые являются приложением к полису страхования № 455-0116629 от 30 января 2018 года, (далее «Условия страхования») по разделу 2: получателем страхового возмещения по договору страхования является застрахованный; страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату застрахованному лицу; страховым случаем является «постоянная (полная или частичная) утрата трудоспособности в результате несчастного случая/установление I-II инвалидности в результате несчастного случая»; при наступлении данного страхового случая страховая выплата осуществляется в размере 100 % при установлении 1 группы инвалидности и в размере 75 % от страховой суммы – при установлении 2 группы инвалидности.
Как следует из п. 3.1 Правил страхования, постоянная утрата трудоспособности/инвалидность – ограничение жизнедеятельности застрахованного лица в результате нарушения здоровья со стойким расстройством функций организма, обусловленным заболеваниями, последствиями травм или приобретенными дефектами, возникшими в период действия договора страхования, приводящие к необходимости социальной защиты, с возможным установлением группы инвалидности и степени ограничения трудоспособности, а так же определением требований ухода, показаний и противопоказаний медицинского характера в соответствии с требованиями и на основании заключения медико-социальной экспертной комиссии.
Страхователь с Условиями страхования, Правилами № 1, № 2 № 3, № 4, № 5 Страховщика ознакомлен, согласен, указанные правила получил, что подтверждается личной подписью истца в Полисе «Все под контролем» № 455-0116629 от 30 января 2018 года.
В судебном заседании установлено, что 23 сентября 2018 года около 14 часов истец, находясь в Х, упал на левую руку, в результате чего получил перелом левой ключицы со смещением, что подтверждается Справкой ГБУЗ «Ялтинская городская больница № 1», Выпиской из медицинской карты амбулаторного, стационарного больного от 4 марта 2019 года.
Факт получения травмы так же подтверждается Выпиской из медицинской карты ТОО 1 КГБУЗ «Красноярская межрайонная больница № 7, медицинской картой стационарного больного ККБСМП, Заключения дополнительной комиссионной экспертизы по материалам дела № 245 от 5 мая 2022 года, из которых следует, что со 2 октября 2018 года по 4 марта 2019 года истец наблюдался с диагнозом: Синтезированный сросшийся перелом левой ключицы, с 7 октября 2018 года по 26 октября 2018 года ФИО1 проходил стационарное лечение ККБСМП, где ему была поведена операция – открытая репозиция, накостный остеосинтез левой ключицы, в результате бытовой травмы от 23 сентября 2018 года истец получил повреждения в виде закрытого оскольчатого перелома акромиального конца левой ключицы со смещением отломков; последствием данной травмы явился сросшийся, синтезированный перелом акромиального конца левой ключицы, миграция металлоконструкции.
Согласно Заключению комиссионной экспертизы по материалам дела № 415 от 25 июля 2020 года, по последствиям травмы у ФИО1 имеются стойкие незначительные нарушения функций органа, которые приводят к установлению 30 % утраты профессиональной трудоспособности, с 5 марта 2019 года по настоящее время, т.к. может выполнять работы по профессии с уменьшением объема профессиональной деятельности.
Как следует из материалов дела, в связи с полученной травмой, истец 1 апреля 2019 года обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, предоставив все, предусмотренные условиями договора страхования, документы, на что 5 мая 2019 года страховой компанией ему был дан ответ о том, что он находился в периоде временной утраты нетрудоспособности с диагнозом «Оскольчатый перелом акромиального конца левой ключицы со смещением, остеосинтез титановой пластиной», что не является страховым случаем.
6 мая 2019 года истец направил в адрес ответчика претензию с требованием произвести страховую выплату, но получил аналогичный изложенному выше отказ от 17 мая 2019 года.
Разрешая исковые требования, суд исходит из того, что ФИО1 был застрахован на определенных и согласованных сторонами договора условиях, по выбранной им программе «Все под контролем», которой предусмотрен риск «Страхование от несчастных случаев», т.е. страховая выплата осуществляется в случае постоянной (полной или частичной) утраты трудоспособности в результате несчастного случая/установление I-II инвалидности в результате несчастного случая.
Вместе с тем, согласно Заключению комиссионной экспертизы по материалам дела № 415 от 25 июля 2020 года, в результате травмы, полученной 23 сентября 2018 года, ФИО1 был временно нетрудоспособен в период со 2 октября 2018 года по 4 марта 2019 года, при этом из Заключения дополнительной комиссионной экспертизы по материалам дела № 245 от 5 мая 2022 года, с учетом дополнений (пояснений) эксперта ФИО2 от 4 октября 2022 года, следует, что по результатам лечения последствия травмы в виде сросшегося, синтезированного перелома акромиального конца левой ключицы, миграции металлоконструкции приводили к временной нетрудоспособности, указанные последствия с момента окончания лечения и до проведения экспертизы не приводят к установлению инвалидности.
Принимая во внимание вышеприведенные условия договора страхования, заключенного между сторонами, учитывая результаты, проведенных в ходе рассмотрения настоящего спора, комплексных судебно-медицинских экспертиз, суд не усматривает нарушений ответчиком прав истца в части отказа в выплате страхового возмещения и не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований, в том числе производных - о взыскании компенсации морального вреда.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований А2 к ООО СК «Гелиос» о взыскании страхового возмещения, штрафа и компенсации морального вреда отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течении одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Красноярска.
Подписано председательствующим 3 ноября 2022 года
Копия верна
Судья