14
Дело №2-238/2025
УИД 42RS0003-01-2025-000115-47
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Березовский городской суд Кемеровской области в составе
председательствующего судьи Параевой С.В.,
при секретере ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березовский Кемеровской области 10 июня 2025 года
гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «ТОР» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору микрозайма, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «ТОР» (далее ООО «ПКО «ТОР») обратилось в суд с иском, просит взыскать с ответчика ФИО2 в их пользу задолженность: 271841,64 руб. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 27.11.2024; 53753, 34 рубля – сумма неоплаченных процентов по ставке 48,90% годовых, рассчитанная по состоянию на 27.11.2024; 60,55 руб. – сумма неустойки по состоянию на 27.11.2024; проценты по ставке 48,90% годовых на сумму основного долга 271841,64 руб. за период с 28.11.2024 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 20% годовых на сумму основного долга 271841,64 руб. за период с 28.11.2024 по дату фактического погашения задолженности, расходы по уплате государственной пошлины в размере 10641 рубль.
Требования обоснованы тем, что общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания РБ Кредит (далее по тексту - ООО МКК РБ Кредит, кредитор) и ФИО2 (далее - ответчик) заключили кредитный договор № от 02.03.2024 (далее -договор).
В соответствии с условиями договора должнику предоставлены денежные средства в сумме 273582.10 рублей на срок до 03.03.2031 из расчета 48.90 % годовых.
Должник в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 48.90 % годовых в соответствии с графиком погашения. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.
В соответствии с условиями договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату процентов за пользование Кредитом, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 20% годовых.
По общему правилу Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается его надлежащим исполнением, что для цели кредитного договора предполагает совершение заемщиком действий по возврату основного долга и уплате процентов за кредит в полном объеме. В нашем случае, обязательство по возврату кредита ответчиком не исполнено, основной долг, и проценты не выплачены.
Согласно Кредитному договору, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, включая случаи неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по договору, Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
02.03.2023 года ООО МКК «Польза-Финанс» переименовано в ООО МКК РБ Кредит.
Между ООО МКК РБ Кредит и ООО «ПКО ТОР» был заключен договор цессии (об уступке права (требования) № от 25.11.2024 г., а также дополнительное соглашение № от 27.11.2024 к договору цессии (об уступке права (требования). Уступка прав требования состоялась.
Обязательства по оплате договора уступки прав требования исполнены ООО «ПКО «ТОР» в полном объеме, что подтверждается платежными поручениями.
На основании указанного договора и дополнительного соглашения к нему, к ООО «ПКО «ТОР» (новый кредитор) перешло право требования задолженности по кредитному договору, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.
В период с 27.11.2024 по 30.01.2025 должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил.
Таким образом, задолженность по договору составила: 271841.64 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 27.11.2024; 53753.34 руб. - сумма неоплаченных процентов по состоянию на 27.11.2024, 60,55 руб. - сумма неустойки по состоянию на 27.11.2024.
Вышеуказанный расчет задолженности по состоянию на 27.11.2024 произведен первоначальным кредитором ООО «МКК РБ Кредит».
Учитывая, что договор микрозайма с ответчиком заключен на срок, превышающий один год, ч.24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ « О потребительском кредите» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора микрозайма) к данным отношениям не применимо.
Считает, что с ответчика помимо задолженности по договору микрозайма, процентов и неустойки, также подлежат взысканию проценты по ставке 48,90% годовых на сумму основного долга 271841,64 рубля за период с 28.11.2024 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 20% годовых на сумму основного долга 271841,64 рубля за период с 28.11.2024 по дату фактического погашения задолженности проценты, размер которых не определен в твердой денежной сумме, представляющих собой плату за кредит, начиная с определенной даты и по день фактического возврата суммы основного долга, размер которых не определен в твердой денежной сумме.
В обоснование исковых требований истец ссылается на ст. ст. 160, 307, 309 и 310, 382, 383, 384, 810, ч.2 ст. 811, ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 1 ст. 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», п. 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», п. 15 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 30.10.2007 № 120 «Обзор практики применения арбитражными судами положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 65,66 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».
В судебное заседание представитель истца ООО «ПКО «ТОР» не явился, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание также не явилась, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, конверт с судебной повесткой возвращен в суд по истечении срока хранения (л.д.67, 68).
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
В соответствии с ч.1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации настоящее гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, дав оценку представленным доказательствам в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает исковые требования ООО «ПКО «ТОР» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору микрозайма, судебных расходов, обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.
В силу п. 1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно статье309Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со статьей310Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В соответствии со ст. 421Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора; понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством; стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Согласно п. 4 ст.422Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего договора предписано законом или иными правовыми актами. В силу п.п. 1, 2 ст.433Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта; если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).
На основании ст.434Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно ст.438Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 160Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (п.1).
Использование при совершении сделокфаксимильного воспроизведения подписис помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренныхзаконом, иными правовыми актами или соглашением сторон. Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронном подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Согласно п. 2 ст. 5 вышеуказанного Федерального закона N 63-ФЗ простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с п. 2 ст. 6 указанного выше Федерального закона N 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:
1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;
2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ ( ч.1).
Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности:
1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи;
2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность (ч.2).
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом ( п.14).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в ред. Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ, действовавшей на дату заключения договора займа).
Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 вышеуказанного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Согласно ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действовавшей на момент заключения договора- 02.03.2024) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице уговора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
В силу п. 1 ст.807Гражданского кодекса Российской Федерации, если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором ( п.1).
ФИО3 за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п.2).
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3).
На основании абзаца 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Пунктами 1, 2 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу статьи388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Статьей384 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. Судом установлено, 02.03.2024 ФИО2 обратилась в ПАО «Росбанк» с заявлением на представление услуг и осуществление иных действий в рамках договора о комплексном обслуживании физических лиц, в котором просила Банк заключить Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц и обязанности выполнять условия Договора, предоставить доступ к Системе «РОСБАНК Онлайн» в соответствий с Условиями, в том числе Условиями обслуживания в Системе «РОСБАНК Онлайн». В качестве зарегистрированного номера просила установить номер мобильного телефона, указанный в Заявлении. В разделе персональных данных указан номер телефона № (л.д. 10 оборот).
Согласно Уведомления 02.03.2024 на имя ФИО2 в ПАО Росбанк открыт счет № (л.д 10 оборот).
02.03.2024 ФИО2 обратилась в МКК РБ Кредит с заявлением о представлении микрозайма в размере 273582,09 руб. сроком на 84 месяца, в котором ею указан номер мобильного телефона № (л.д. 10), в котором она указала, что ознакомлена с Правилами предоставления микрозаймов физическим лицам МК РБ Кредит, Общими условиями договора микрозайма МК РБ Кредит, Соглашением об использовании электронной подписи, информацией о предоставлении, использовании и возврате микрозайма МК РБ Кредит, размещенными на сайте Кредитора в сети Интернет, заявление подписано ФИО2 простой электронной подписью (л.д. 10).
На основании вышеуказанного заявления ФИО2 02.03.2024 между МК РБ Кредит (Кредитор, Банк) и ФИО2 (Заемщик) заключен договор микрозайма №, подписанный ФИО2 простой электронной подписью, согласно которого последней Банком предоставлен займ 273582,09 рублей под 48,9% годовых на условиях, указанных в Индивидуальных условиях договора потребительского займа ( л.д. 8).
Согласно Индивидуальных условий договора потребительского займа:
п. 2 Срок возврата: 84 месяца с даты фактического предоставления Микрозайма; Срок действия: до полного выполнения Заемщиком своих обязательств по Договору микрозайма, а именно уплаты Кредитору суммы Микрозайма, процентов за пользование им, а в случае допущения просрочки начисленной неустойки.
п. 6 Заемщик обязан вернуть Кредитору полученный Микрозайм в полном объеме и уплатить Кредитору проценты за пользование Микрозаймом ежемесячными платежами в порядке и сроки в соответствии с Графиком платежей (Приложение к Договору микрозайма (настоящим Индивидуальным условиям)).
п. 12 в случае нарушения Заемщиком срока внесения платежа, указанного в Графике платежей, Кредитор вправе начислять Заемщику неустойку в размере 20% годовых от суммы непогашенной в срок части основного долга. При этом проценты на сумму Микрозайма за соответствующий период нарушения обязательств по Договору микрозайма продолжают начисляться.
п. 18 сумма займа предоставляется в безналичном порядке единовременным перечислением на счет Заемщика, открытый в ПАО «Росбанк»;
п. 20 для целей статьи 160 Гражданского кодекса России Заёмщик и Кредитор признают соблюденной простую письменную форму Договора микрозайма, дополнительных соглашений к нему, а также иных документов, связанных заключением/изменением/исполнением/прекращением Договора микрозайма, в случае использования Стороной/Сторонами аналогов собственноручной подписи. Под аналогами собственноручной подписи Стороны понимают (1) Электронную подпись Заёмщика в рамках Соглашения об использовании Электронной подписи, заключенного между Заемщиком и Кредитором, и (2) графическое или электронное воспроизведение подписи генерального директора Кредитора или иного уполномоченного представителя Кредитора и печати Кредитора с помощью средств механического или иного копирования и (или) оцифровки в рамках соответствующего соглашения, заключенного между Заемщиком и Кредитором в соответствии с Правилами (путем акцепта Заемщиком Правил), (3) иные виды аналогов собственноручных подписей Сторон (в том числе, но не исключительно электронных подписей), согласованные Сторонами в рамках отдельных договоров/соглашений;
п. 21 дата предоставления микрозайма – дата заключения договора микрозайма;
п. 22 Заемщик настоящим подтверждает, что уведомлен Кредитором о наличии риска неисполнения обязательств по договору микрозайма и риска применения Кредитором неустойки в случае, если значение ПДН, рассчитанное Кредитором в соответствии с требованием законодательства РФ и доводимое до сведения Заемщика согласно условиям Договора микрозайма, будет превышать 50%. ПДН Заемщика, рассчитанный Кредитором в соответствии с требованиями законодательства РФ до момента заключения Договора микрозайма, составляет 28,4% (л.д.8).
Согласно Графика платежей по продукту Заем РБ Кредит ежемесячный платеж по вышеуказанному договору микрозайма от 02.03.2024 составляет 11564,12 рублей, срок займа 84 месяцев, сумма процентов за весь период 697802,52 рубля, сумма выплаты за весь период 971384,61 рубль, полная стоимость 48,824% (л.д. 9).
На основании Соглашения об использовании электронного документооборота в системе «Росбанк онлайн» в рамках отношений с участием ООО МКК РБ Кредит между ООО МКК РБ Кредит, ПАО Росбанк и Клиентом банка, присоединяющийся к настоящему Соглашению об использовании документооборота в системе « РОСБАНК Онлайн» в рамках отношений с участием ООО МКК РБ Кредит (далее «Соглашение») путем проставления простой электронной подписи Клиента в Системе «РОСБАНК Онлайн», применяемой в рамках заключенного между Клиентом и Банком Соглашения об электронном документообороте (в рамках Условий обслуживания в Системе «РОСБАНК Онлайн» (Приложение № 3 к Условиям Договора о комплексном обслуживании физических лиц, опубликованным для общего доступа на официальном сайте Банка в сети «Интернет», заключили соглашение о следующем:
п. 1 Термины и определения для целей соглашения и взаимодействия с партнером: Аналог собственноручной подписи Клиента (АСП, Электронная подпись Клиента) - простая электронная подпись (далее – ПЭП), формируемая в соответствии с Федеральным законом от 06.04.2011. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Федеральный закон №63-Ф3). ПЭП формируется на основании персонального идентификатора Клиента, используемого для подтверждения совершения Клиентом операций в Системе «РОСБАНК Онлайн» и/или удостоверяющего факт составления и подписания ЭД Клиентом. Для создания ПЭП используются следующие средства (далее также «Средства формирования АСП») в зависимости от интерфейса Системы «РОСБАНК Онлайн» и от вида подписываемого Электронного документа (ЭД): Пароль и Коды подтверждения. При формировании ЭД в Системе «РОСБАНК Онлайн» ПЭП подтверждает подлинность всех обязательных реквизитов ЭД в Системе «РОСБАНК Онлайн».
В случае взаимодействия с Партнером посредством Системы Электронные документы подписываются (с учетом того, кем из Сторон такие документы должны быть подписаны): со стороны Банка - Электронной подписью Банка; со стороны Партнера - по выбору Партнера (если иное прямо не предусмотрено отдельными поле. - Соглашения) АСП Партнера или усиленной квалифицированной электронной подписью (далее - УКЭП ) Партнера; со стороны Клиента-ПЭП. Клиент использует АСП (ПЭП), полученный в соответствии с условиями ДКБО.
При этом, Электронный документ, подписанный таким способом, признается электронным документом равнозначным документу на бумажном носителе и подписанному собственноручной подписью.
п. 2.2. Банк и Партнер подписывают Соглашение с помощью УКЭП, далее Соглашение направляется Клиенту через Систему для присоединения Клиента к нему (акцепта Клиентам его условий) путем подписания Соглашения с помощью АСП (ПЭП) Клиента. При необходимости, Сторон могут распечатать из Системы Соглашение с визуализацией проставленных на нем подписей. Соглашение является подписанным всеми Сторонами с момента его удостоверения посредством АСП (ПЭП) Клиента.
В случае если на момент акцепта Клиентом направленного ему в указанном в настоящем пункте порядке Соглашения между Клиентом, Банком и Партнером уже заключено и действует аналогичное соглашение об использовании электронного документооборота в Системе «РОСБАНК Онлайн» и аналогов собственноручной подписи/электронных подписей Сторон во взаимоотношениях между Клиентом, Партнером и Банком, такое (действующее) соглашение считается изложенным соответственно в новой редакции с даты акцепта Клиентом направленного ему в порядке, указанном в настоящем пункте, Соглашения.
п. 2.3. Удостоверением прав Клиента на совершение операций в Системе является аналог собственноручной подписи Партнера (АСП), при этом, Электронные документы, подписанные АСП, необходимым для проведения соответствующей операции, признаются Банком, Партнером и Клиентом имеющими равную юридическую силу наряду с документами, составленными на бумажном носителе, подписанными собственноручной подписью Клиента, и порождают юридические права и обязанности Сторон, аналогичные тем, которые возникают при получении документов на бумажном носителе.
п. 2.4. Доступ в Систему для целей Соглашения (для использования электронного документооборота в Системе во взаимоотношениях с Партнером) осуществляется через Сайт, Банка, а также с использованием Мобильного приложения, после установки данного приложения на мобильное устройство (смартфон/планшет) Клиента и его активации.
Стороны осуществляют использование Системы в рамках исполнения настоящего Соглашения и в рамках отношений с участием Партнера на условиях, изложенных к ДКБО и Соглашении. Стороны признают, что применяемые ими системы защиты информации от проникновения и несанкционированного доступа, а также используемые телекоммуникации являются достаточными для обеспечения надежной и эффективной работы при обработке, хранении, приеме и передаче информации, а также обеспечивающими контроль целостности ЭД, достаточный для защиты от несанкционированного доступа и Подтверждения авторства и подлинности ЭД.
п. 2.5. Соглашение вступает в силу с момента его подписания всеми Сторонами в соответствии с п. 2.2 Соглашения и действует бессрочно. Отказ Клиента от исполнения Соглашения не прекращает действие Соглашения для иных Сторон.
п. 3.1. Доступ Клиента в Систему осуществляется в соответствие с условиями ДКБО.
Учитывая вышеизложенное, между сторонами было достигнуто соглашение об использовании при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи, по условиям которого информация в электронной форме, подписанная Клиентом простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанном собственноручной подписью.
Согласно заявления о представлении микрозайма Банк предоставил ответчику ФИО2 полную информацию об условиях договора займа, перед заключением которого она была надлежащим образом ознакомлена в электронном виде с договором Займа, Правилами предоставления займа, Общими условиями его предоставления, Графиком платежей, с которыми была согласна, что подтверждается подписанием ею договора Займа простой электронной подписью.
При таких обстоятельствах, суд считает достоверно установленным заключение между МКК РБ Кредит и ФИО2 вышеуказанного договора займа.
Выдача ФИО2 02.03.2024 МКК РБ Кредит займа в размере 273582,10 руб. по договору микрозайма № от 02.03.2024 подтверждается сверкой расчетов (л.д.145), в связи с чем, Кредитор исполнил свои обязательства перед ФИО2 по договору микрозайма. Доказательств обратного ФИО2 в ходе рассмотрения дела не представлено.
25.11.2024 между ООО МКК РБ Кредит (Цедент) и ООО «ПКО «ТОР» (Цессионарий) заключен договор цессии (об уступке права (требования) № согласно которого в соответствии со ст. 382 Гражданского Кодекса Российской федерации Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) (далее - «Требования») к должникам Цедента, поименованным в Приложении № 1.1 (Досудебный портфель) и Приложении 1.2 (Судебный портфель) к Договору (далее «Должники»), являющимся неотъемлемой частью Договора. Уступаемые Требования вытекают из договоров займа, заключенных между Цедентом и Должниками, указанных в Приложении №1.1 (Досудебный портфель) и Приложении 1.2 (Судебный портфель) (далее и совместно - Договоры займа), в том числе уступаются права, существующие после расторжения данных договоров займа, а также права,, вытекающие из вступивших в законную силу судебных актов в отношении указанных, договоров займа (л.д. 15-19).
Согласно выписки из приложения №1.1 к дополнительному соглашению №1 к Договору цессии № от 25.11.2024 ООО МКК РБ Кредит передано ООО «ПКО «ТОР» право требования по договору займа №№№ от 02.03.2024, заключенному с ФИО2 по состоянию на дату подписания в размере 271841,64 рубля – основной долг, 53753,34 рубля - проценты за пользование, 60,55 рублей – неустойка (л.д. 20).
Обязательства по оплате договора цессии ООО «ПКО «ТОР» исполнены в полном объеме, что подтверждается платежным поручением об оплате договора цессии (л.д 22), таким образом, уступка прав требования состоялась, в связи с чем, ООО «ПКО «ТОР», является надлежащим кредитором по указанному выше договору микрозайма, по которому к ООО «ПКО «ТОР» перешло право требования задолженности, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.
Как следует из искового заявления ФИО2 обязательства по вышеуказанному договору займа по погашению долга надлежащим образом не исполнялись, платежи в погашение кредита не вносились, в связи с чем, образовалась задолженность по договору займу.
Согласно указанного истцом в иске расчета задолженность ФИО2 по договору микрозайма № №№ от 02.03.2024 за период с по состоянию на 27.11.2024 составила: 271841,64 руб. сумма основного долга, 53753,34 рубля - проценты за пользование займом, 60,55 рублей – неустойка, что также подтверждается сверкой расчетов по вышеуказанному договору (л.д. 14), выпиской из приложения №1.1 к дополнительному соглашению №1 к Договору цессии № от 25.11.2024.
Из искового заявления следует, что ответчиком ФИО2 до настоящего времени вышеуказанная задолженность не погашена, что явилось основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.
Учитывая, что ФИО2 надлежащим образом обязательства по возврату суммы займа с причитающимися процентами по вышеуказанному договору Займа не исполняются, в связи с чем, образовалась вышеуказанная задолженность по договору займу, которая до настоящего времени ответчиком не погашена, суд считает, что истцом обосновано заявлены исковые требования о взыскании с ФИО2 задолженности по договору займа.
Суд учитывает, что вышеуказанный размер задолженности, заявленный ко взысканию истцом, соответствует размеру переданных ему прав требования по договору займа №№№ от 02.03.2024, заключенному с ФИО2, который ответчиком не оспорен, в связи с чем, подлежит принятию судом.
При этом, учитывая, что договор микрозайма № от 02.03.2024, заключен между МК РБ Кредит и ФИО2 на срок, превышающий один год, положения ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)" (в редакции на момент заключения договора – 02.03.2024), предусматривающей порядок начисления процентов по договорам займа, срок возврата займа по которым не превышает одного года, в данном случае не подлежат применению.
При таких обстоятельствах, с ответчика ФИО2 в пользу Банк ООО «ПКО «ТОР» подлежит взысканию задолженность по договору займа №№№ от 02.03.2024 по состоянию на 27.11.2024 по основному долгу в размере 271841 рубль 64 копеек, по процентам за пользование займом в размере 53753 рубля 34 копейки.
Разрешая заявленные истцом исковые требования о взыскании с ответчика в его пользу неустойки в размере 60 (шестьдесят) рублей 55 копеек по состоянию на дату уступки прав требования - 27.11.2024, суд также считает их обоснованными и подлежащими удовлетворению, учитывает следующее.
В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора (л.д. 8) в случае нарушения Заемщиком срока внесения платежа, указанного в Графике платежей, Кредитор вправе начислять Заемщику неустойку в размере 20% годовых от суммы непогашенной в срок части основного долга.
В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
При этом, суд учитывает, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Определяя размер неустойки, суд исходит из общих принципов гражданского законодательства о добросовестности и разумности применения прав, принадлежащих участникам гражданских правоотношений, а также разумного баланса между мерой ответственности, применяемой к нарушителю, и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правоотношения.
Принимая во внимание компенсационный характер неустойки, фактические обстоятельства дела, принцип её соразмерности последствиям нарушенного обязательства, период просрочки уплаты долга, баланс интересов сторон, суд считает, что заявленный истцом ко взысканию размер неустойки в сумме 60 рублей 55 копеек соответствует последствиям нарушенного ответчиком обязательства, в связи с чем, оснований для ее уменьшения суд не усматривает.
Вышеуказанный размер заявленной истцом ко взысканию с ответчика неустойки соответствует условиям договора займа, подтверждается сверкой расчетов по вышеуказанному договору (л.д. 14), выпиской из приложения №1.1 к дополнительному соглашению №1 к Договору цессии № от 25.11.2024, который ответчиком не оспорен, в связи с чем, подлежит принятию судом при разрешении данного спора.
При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию по договору микрозайма №№№ от 02.03.2024 неустойка в размере 60 (шестьдесят) рублей 55 копеек.
Разрешая исковые требования истца о взыскании с ответчика в его пользу процентов за пользование кредитом по ставке 48,90% годовых на сумму основного долга 271841 рубль 64 копейки за период с 28.11.2024 по дату фактического погашения задолженности, суд, учитывая требования вышеприведенного закона, также считает их обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Разрешая исковые требования истца о взыскании с ФИО2 в его пользу неустойки по ставке 20% годовых на сумму основного долга 271841 рубль 64 копейки за период с 28.11.2024 по дату фактического погашения задолженности, суд, учитывая п. 12 Индивидуальных условий Договора (л.д. 8), пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также разъяснения, изложенные в п. 65,66 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», согласно которых по смыслу статьи330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ), также считает их обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Поскольку основное обязательство (оплата ответчиком процентов за пользование кредитом по договору) прекращается в момент полного погашения задолженности по кредиту, а не в момент окончания срока действия кредитного договора, прекращение договора до даты фактического исполнения обязательств не наступает.
При этом, учитывая вышеизложенные обстоятельства и требования вышеприведенного закона, а также отсутствие каких-либо возражений со стороны ответчика относительно заявленных истцом исковых требований оснований для уменьшения вышеуказанной неустойки суд не усматривает.
Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика в его пользу судебных расходов по оплате госпошлины при подаче настоящего иска в суд в размере 10641 рублей, подтвержденные платежным поручением № от 29.01.2025 (л.д. 4).
Разрешая вышеуказанные требования истца, суд учитывает следующее.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Учитывая, что исковые требования истца удовлетворены судом в полном объеме, в соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ФИО2 в пользу ООО «ПКО «ТОР» подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины при подаче иска в суд в размере 10641 рубль.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «ТОР» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору микрозайма, судебных расходов, удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, ИНН №, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «ТОР», ИНН № ОГРН № задолженность по договору микрозайма №№№ от 02.03.2024 по состоянию на 27.11.2024: сумму основного долга в размере 271841 (двести семьдесят одна тысяча восемьсот сорок один) рубль 64 копеек, проценты за пользование займом в размере 53753 (пятьдесят три тысячи семьсот пятьдесят три) рубля 34 копейки, неустойку в размере 60 (шестьдесят) рублей 55 копеек, проценты по ставке 48,90% годовых на сумму основного долга 271841 (двести семьдесят один) рубль 64 копейки за период с 28.11.2024 по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 20% годовых на сумму основного долга 271841 (двести семьдесят один) рубль 64 копейки за период с 28.11.2024 по дату фактического погашения задолженности, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины при обращении в суд с иском в размере 10641 (десять тысяч шестьсот сорок один) рубль.
В течение семи дней со дня вручения ответчику копии заочного решения он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: Параева С.В.
Решение в окончательной форме принято 26.06.2025