Решение по делу № 2-654/2025 от 05.03.2025

УИД 68RS0002-01-2025-000029-96

№ 2-654/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 марта 2025 года г. Тамбов

Ленинский районный суд г.Тамбова в составе:

судьи Карпухиной Ю.А.,

при секретаре Алексеевой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к Шторм А.Г. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к Шторм А.Г. о взыскании задолженности по договору кредитной карты и расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование иска указано, что 15.06.2012 г. между Шторм А.Г. и АО «ТБанк», далее по тексту – Банк, был заключен договор кредитной карты *** с лимитом задолженности 102000 рублей.

Составными частями заключенного договора являются заявление – анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 28.10.2022 Банк в соответствии с условиями комплексного банковского обслуживания расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 26.04.2022 по 28.10.2022, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования.

На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с условиями комплексного банковского обслуживания заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составила 85 605,88 руб. из которых: сумма основного долга – 65 348,06 руб., сумма процентов – 18 943,79 руб., сумма штрафов – 1 314,03 руб.

На основании изложенного АО «ТБанк» просит суд взыскать с Шторм А.Г. в пользу банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 26.04.2022 по 28.10.2022 г. включительно в размере 85 605,88 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб..

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. В письменных пояснениях по существу дела указывает на несогласие с доводами ответчика о пропуске срока исковой давности. Полагает, что срок исковой давности в данном случае начинает исчисляться со дня выставления заключительного счета. Кроме того обращает внимание на то, что вынесение судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по договору прерывает течение срока исковой давности.

Ответчик Шторм А.Г. в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований в полном объеме. Дополнительно пояснил, что примерно в период с 2012 года по 2017 год исполнял контракты с ЗАО «Авиакомпания Алт Айр» в широтах Крайнего Севера, где отсутствует сотовая связь и отделения банков, в связи с чем не мог пользоваться кредитной картой. Полагает, что истцом пропущен срок исковой давности, так как о нарушении своих прав Банку стало известно примерно с конца 2012 года, так как он перестал исполнять обязательства по договору. Просил суд отказать в удовлетворении заявленных требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.45 Конституции РФ государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом.

Согласно ст.46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В силу ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают в частности из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Пунктом 1 ст.9 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Статьей 808 ГК РФ предусмотрено, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей

Статья 809 ГК РФ наделяет заимодавца правом на получение с заемщика процентов на сумму займа в порядке и размере, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу ст.ст.329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, 15.06.2012 г. между Шторм А.Г. и АО «ТБанк», далее по тексту – Банк, был заключен договор кредитной карты *** с лимитом задолженности 102000 рублей (л.д. 33).

Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, поданной Шторм А.Г..

Получение кредитной карты ответчиком Шторм А.Г, подтверждается распиской в получении карты (л.д. 33).

В соответствии с указанной распиской Шторм А.Г. был ознакомлен с условия комплексного банковского обслуживания в полном объеме, Тарифами банка, и обязался соблюдать их.

В соответствии с п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д. 34-38) договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении–анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банковской кредитной карты. Договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Клиент вправе отказаться от заключения договора, письменно заявив об этом и вернув в банк все кредитные карты (п.2.3 Общих условий).

14.06.2012 активировал кредитную карту, произведя по ней списание денежных средств, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 18-30).

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что между сторонами был заключен кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении анкете, Правилах выпуска и обслуживания кредитных карт и в соответствии с тарифами банка путем направления Шторм А.Г. банку оферты и принятия ее банком. Указанный договор является договором присоединения, поскольку его условия определены в стандартных правилах и Тарифах банка.

Согласно п. 5.2 Общих условий лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете –выписке.

В соответствии с п. 2.4 общих условий клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженность исключительно посвоему усмотрению.

В соответствии с п. 5.5-5.6 Общих условий клиент соглашается, что банк предоставляет ему кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, установленным тарифами, до дня формирования заключительного счета включительно.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней с даты направления заключительно счета ( п. 5.12 Общих условий).

Шторм А.Г. условия кредитного договора исполнялись недобросовестно, в связи с чем образовалась задолженность в размере 85 605,88 руб. из которых: сумма основного долга – 65 348,06 руб., сумма процентов – 18 943,79 руб., сумма штрафов – 1 314,03 руб., что расчетом/выпиской задолженности по договору кредитной линии (л.д. 18-30).

28.10.2022 АО «Тинькофф Банк» направило в адрес Шторм А.Г, заключительный счет, в котором уведомило ответчика об истребовании задолженности в размере 85605,55 и расторжении договора кредитной карты, однако требование осталось без удовлетворения (л.д. 48). Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 14574877376702 указанное уведомление получено Шторм А.Г. 10.11.2022.

30.11.2022 мировым судьей судебного участка № 4 Ленинского района г. Тамбова вынесен судебный приказ о взыскании с Шторм А.Г. задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной карты *** от 13.06.2012 в размере 85605,88 руб., который в последующем был отменен (л.д. 44)..

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В процессе рассмотрения дела ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности, указав, что обязательства по договору кредитной карты им не исполняются с конца 2012 года, когда истец и должен был узнать о нарушении своего права.

Разрешая указанное ходатайство, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определённым сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015г. N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 5.12 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карты, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования.

Как усматривается из материалов дела, заключительный счет сформирован и направлен ответчику 28.10.2022 (л.д. 48).

Таким образом, срок исковой давности в данном случае должен исчисляться в соответствии с положениями п. 5.12 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карты, то есть с 28.10.2022.

Вместе с тем, доводы ответчика о том, что им не исполняются условия кредитного договора с конца 2012 года опровергаются выпиской задолженности по договору кредитной карты, из которых усматривается регулярное внесение денежных средств, в том числе наличных, в счет погашения задолженности до 22.03.2022.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истцом не пропущен срок исковой давности, расчет суммы заявленных требований произведен в точном соответствии с условиями кредитного договора, арифметически верный.

Ответчиком надлежащим образом сумма задолженности не оспорена, контррасчет задолженности не представлен. При этом, Шторм А.Г. систематическое неисполнение обязательств по погашению долга и уплате процентов не оспаривалось.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о взыскании со Шторм А.Г. задолженности, образовавшейся за период с 26.04.2022 по 28.10.2022 включительно в размере 85605,88 руб..

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно п.п.13 ч.1 ст.333.20 Налогового кодекса РФ, при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Судом установлено, что истцом понесены расходы на оплату государственной пошлины в общем размере 4000 руб., что подтверждается платежным поручением *** от 16.12.2024, платежным поручением *** от 02.11.2012, платежным поручением *** от 19.01.2023 (л.д. 9-10), которые подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ТБанк» к Шторм А.Г. о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с Шторм А.Г. (***) в пользу АО «ТБанк» (ОГРН <***>) задолженность по договору кредитной карты *** от 15.06.2012 в суме 85605,88 руб., из которых 65348,06 руб. – основной долг; 18943,79 руб. – просроченные проценты; 1314,03 руб. – штрафные проценты, госпошлину в размере 4000 руб..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Ленинский районный суд г.Тамбова в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Карпухина Ю.А.

Решение суда изготовлено в окончательной форме 24 марта 2025 года.

Судья Карпухина Ю.А.