№ 2- 741/2023
УИД26RS0023-01-2023-000373-36
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
(заочное)
06 марта 2023 года город Минеральные Воды
Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:
председательствующего судьи Шамановой Е.С.,
при секретаре судебного заседания ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ООО «РСВ» к ФИО2 о взыскании суммы долга по договору займа, процентов, судебные расходы,
УСТАНОВИЛ:
ООО «РСВ» обратился в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании денежных средств в размере задолженности по основному долгу и процентам за пользование по кредитному договору .............. от .............. в сумме 89703 рубля и расходов по уплате государственной пошлине в размере 2891 рубль 10 копеек.
Из искового заявления следует, что между ООО МФК «Е заем» и ответчиком был заключен договор микрозайма .............. от .............., согласно которому первоначальный кредитор обязался предоставить ответчику микрозайм в размере и на условиях договора, а также совершить другие предусмотренные договором действия, а ответчик обязался возвратить микрозайм, уплатить проценты за пользование микрозаймом, предусмотренные договором, в сроки и в порядке, установленные договором, а также выполнять обязанности, предусмотренные договором. Договор заключен с применением аналога собственноручной подписи ответчика по правилам, установленным в п.2 ст.160 ГК РФ, ч.14 ст.7 ФЗ от .............. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», общими условиями договора микрозайма первоначального кредитора, являющимися неотъемлемой частью договора, в подтверждение его первоначальным кредитором ответчику был предоставлен микрозайм в предусмотренном договором размере.
В соответствии с договором ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты единовременного платежа, включающего в себя платеж в счет погашения микрозайма и платеж в счет погашения процентов за пользование микрозаймом. В нарушение установленного договором срока оплаты, а также несмотря на истечение срока микрозайма, полученные должником денежные средства по договору так и не были возвращены. В соответствии с п.п. 1.1, 1.3 договора №ЕК -69 уступки прав требования (цессии) от .............. между первоначальным кредитором и ФИО1 ЛИМИТЕД, с перечнем уступаемых прав требования, дополнительным соглашением .............. от .............. к договору №ЕК-69 право требования данного долга перешло ФИО1 ЛИМИТЕД. В соответствии с п.1.5 договора уступки прав требования от .............. между ФИО1 ЛИМИТЕД и ООО «РСВ» право требование данного долга перешло истцу. На дату уступки общая сумма задолженности составляла 100369 рублей 99 копеек, задолженность по основному долгу 30 000 рублей, задолженность по процентам 59703 рублей (задолженность по процентам за пользование займом 2283 рубля, задолженность по штрафным процентам за пользование займом 57420 рублей), задолженность по комиссиям 0 рублей, задолженность по неустойкам, штрафам, пени 3249 рублей 18 копеек, задолженность по процентам, начисленным в соответствии со ст.395 ГК РФ -5972 рубля 26 копеек, задолженность по государственной пошлине 1445 рублей 55 копеек. По состоянию на обращения составляет 89703 рубля. Период, за который образовалась задолженность с .............. по ............... .............. Мировой судья СУ .............. вынес судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по основному долгу и процентам за пользование договором микрозайма .............. от .............. за период с .............. по .............. в размере 89703 рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1445 рублей 55 копеек, который был отменен ...............
Представитель истца ООО «РСВ» ФИО6, действующий по доверенности, извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явился. В исковом заявлении просил рассмотреть без участия представителя. На рассмотрение дела в порядке заочного производства согласен.
Ответчик ФИО2, извещенная надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явилась, не сообщила суду об уважительных причинах неявки и не просила суд рассмотреть дело в ее отсутствие. Судебная корреспонденция, направленная ответчику по известному месту жительства и по месту регистрации, возвращена в адрес суда с отметкой об истечении сроков хранения на почтовом отделении связи.
Согласно сообщению ГУ МВД России по .............., ответчик ФИО2, зарегистрирована по адресу: .............. ...............
Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
Согласно п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
По смыслу п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от .............. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.
В соответствии со ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей и реализует их по своему усмотрению.
Изложенные выше обстоятельства дают суду основания считать ответчика по делу уведомленным надлежащим образом о рассмотрении данного гражданского дела.
Согласно части 4 статьи 167 ГПК ПФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие ответчика ФИО2
При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело может быть рассмотрено в порядке заочного судопроизводства, о чем судом вынесено отдельное определение.
Суд, исследовав письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, приходит к следующим выводам.
Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. При этом, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).
Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации о форме договора прямо указывает на возможность заключения договора в письменной путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными гитами либо иными данными, а пункт 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В статье 438 ГК РФ указано, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, .............. ООО МФК «Е заем» и ФИО2 заключили договор потребительского займа (микрозайма) .............. на сумму 30 000 руб. под процентную ставку 396,937 % годовых, срок договора 7 дней.
Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией, в соответствии с п.2 ст.8 Федерального закона от .............. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также в Общих условиях.
В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.
Согласно ч.6 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского займа считается заключённым с момента передачи заёмщику денежных средств. Такое же условие содержится в Общих и Индивидуальных условиях предоставления потребительского займа. Общество выполнило свою обязанность по перечислению денежных средств. Общество выполнило свою обязанность по перечислению денежных средств. Факт передачи Ответчику денежных средств подтверждается копией платёжного поручения/ банковской справки о перечислении денежных средств в установленной Договором сумме Ответчику на указанный им расчётный счёт.
Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Общие условия предоставления потребительского займа и Индивидуальные условия займа.
В связи с этим Ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определённые договором займа, изложенные в Общих Условиях предоставления потребительского займа, а также в Индивидуальных Условиях, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора.
В указанных документах содержатся все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством.
В соответствии с Общими и Индивидуальными Условиями предоставления потребительского займа, Заёмщик обязуется перечислить Обществу сумму Займа и проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре (п.2 Индивидуальных Условий предоставления займа).
До настоящего времени принятые на себя обязательства Ответчиком в полном объеме не исполнены.
Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
Согласно п. 13 Индивидуальных условий Договора и Общих условий потребительского займа кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу.
Согласно договора №ЕК -69 уступки прав требования (цессии) от .............. между ООО МФК «Е заем» и ФИО1 ЛИМИТЕД, с перечнем уступаемых прав требования, дополнительным соглашением .............. от .............. к договору №ЕК-69 право требования данного долга перешло ФИО1 ЛИМИТЕД.
По договору уступки прав требования от .............. 1заключенного между ФИО1 ЛИМИТЕД и ООО «РСВ» право требование данного долга перешло истцу.
Цедент ООО "РСВ" надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора, разместив уведомление в личном кабинете должника.
Договор об уступке права (цессии) содержит информацию, которая имеет действительную или потенциальную коммерческую ценность в силу неизвестности ее третьим лицам, то есть представляет собой коммерческую тайну, конфиденциальность которой подлежит охране в соответствии с Федеральным Законом от .............. № 98-ФЗ «О коммерческой тайне» путём ограничения доступа к такой информации.
Кроме того, согласно ст. 385 ГК РФ Уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Если должник получил уведомление об одном или о нескольких последующих переходах права, должник считается исполнившим обязательство надлежащему кредитору при исполнении обязательства в соответствии с уведомлением о последнем из этих переходов права. Таким образом, уведомление должника об уступке права требования по договору займа в пользу ООО "Спектр" и лист договора об уступке права является подтверждением того, что права по вышеуказанному договору займа полностью принадлежат истцу.
Согласно ч. 2 ст. 12 Закона «О потребительском кредите (займе)» при уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных, кроме того, Ответчик дал согласие на передачу персональных данных третьим лицам, подписав Анкету.
Согласно п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ .............. от .............. и в силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а так же другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Согласно частям 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
На момент составления настоящего заявления должник не погасил указанную задолженность ООО «РСВ» в полном объеме.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статья 310 ГК РФ гласит, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что ООО «РСВ» свои обязательства по кредитному договору выполнило в полном объеме.
Погашение кредита ответчиком в срок, указанный в п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа не произведено, в результате чего образовалась задолженность: сумма задолженности за период с .............. по .............. по основному долгу 30 000 рублей; сумма задолженности по процентам в рамках срока Договора в размере 59703 рублей; задолженность по неустойкам, штрафам, пени 3249 рублей 18 копеек, задолженность по процентам, начисленным в соответствии со ст.395 ГК РФ -5972 рубля 26 копеек.
Проверяя указанный расчет задолженности в части процентов в рамках срока договора и процентов, начисленных на просроченный основной долг, суд исходит из следующего.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от .............. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).
Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.
Анализируя расчет стороны истца о взыскании с ответчика ФИО4 в пользу Общества процентов за пользование микрозаймом в размере 396,807 % (2 % от суммы за каждый день пользования займом) за период, составляющий …… дней, то есть процентов, которые Общество продолжает начислять по истечении срока действия договора займа, составляющего 7 календарных дней, суд находит указанный расчет необоснованным, поскольку указанные действия фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.
Согласно договору микрозайма от .............. срок его предоставления был определен в 7 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца (пункт 2 договора).
В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от .............. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с .............. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
Согласно пункту 2 договора микрозайма от .............. заемщик обязуется по истечении срока, на который выдан микрозаем, в полном объеме и своевременно вернуть полученную сумму микрозайма и уплатить заимодавцу проценты за его использование в размере, указанном в пункте 4 договора микрозайма от .............., а также в полном объеме оплатить штрафные санкции, предусмотренные этим договором.
Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от .............. начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 7-ти календарных дней, нельзя признать правомерным, поскольку проценты за пользование займом в размере 396,807% годовых подлежат начислению только лишь на срок в 7 дней, исходя из следующего.
Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от .............. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от .............. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от .............. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора микрозайма от ...............
Однако суд полагает, что расчет задолженности, произведенный микрофинансовой организацией по договору микрозайма от ............... исходя из расчета396,807 % годовых, за период с .............. по .............. судом во внимание, поскольку взыскиваемые проценты за пользование займом, подлежат взысканию в размере …… рублей, из расчета: (30 000 рублей (основой долг..............
Фактически просрочка по договору на момент составления расчета составляет ............... Из них 100 дней (двукратной сумме займа) начислялись проценты за пользование займом после окончания срока договора, сумма процентов 30000*396,807%/365*100 ...............
Из содержания ст. 307 ГК РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, уплатить деньги.
В связи с этим, действия ответчика ФИО2 можно расценивать как недобросовестное поведение участника гражданского правоотношения, поскольку, в соответствии с п. 3 ст. 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается.
Неисполнение надлежащим образом заемщиком ФИО2 взятых на себя обязательств, предусмотренных договором займа .............., является нарушением соглашения.
Таким образом, с ответчика в пользу Общества подлежат взысканию сумма займа в размере: сумма основного долга 30 000 рублей, сумма процентов за пользование займом 59703 рублей, всего 89703 рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Частью 2 ст. 88 ГПК установлено, что размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.
Истец при подаче искового заявления правильно исчислил размер государственной пошлины, исходил из цены иска в соответствии с п.п.1. п.1 ст. 333.19. НК РФ. При этом размер уплаченной государственной пошлины составил 2891 рубль 10 копеек, что подтверждается платёжными поручениями .............. от .............. и .............. от ............... Поскольку исковые требования удовлетворены в общем размере 89703 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию в размере 2891 рубль 10 копеек.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковое заявление ООО «РСВ» к ФИО2 о взыскании суммы долга по договору займа, процентов, судебные расходы, удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, .............. года рождения (паспорт РФ <...>) в пользу ООО «РСВ» задолженности по основному долгу и процентам за пользование по кредитному договору .............. от .............. в сумме 89703 рубля 00 копеек.
Взыскать ФИО2, .............. года рождения (паспорт РФ <...>) в пользу ООО «РСВ» расходов по уплате государственной пошлине в размере 2891 рубль 10 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке через Минераловодский городской суд СК в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, изготовленного в окончательной форме, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.С. Шаманова
Мотивированное решение суда составлено ...............