Дело № 2-904/2023
УИД 58RS0008-01-2022-004655-70
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 мая 2023 г. г. Пенза
Железнодорожный районный суд г. Пензы в составе:
председательствующего судьи Федулаевой Н.К.,
при секретаре Космынине М.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору как с наследников заемщика,
установил:
Первоначально АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Я о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика, в обоснование требований указав, что 8 июня 2013 г. АО «Банк Русский Стандарт» и Я. заключили кредитный договор №.
Договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 8 июня 2013 г., условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт».
8 июня 2013 г. Я обратился в банк с заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт».
В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в заявлении, а также на условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему счет, используемый в рамках договора о Карте, установить ему лимит и осуществлять кредитование карты.
Банк передал Я карту и открыл на его имя банковский счет №, осуществлял кредитование счета, чем выполнил условия договора.
Возврат предоставленного кредита Я осуществлялся с нарушением договора, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.
До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту не возвращена и составляет 117288,01 руб., из которых: 96412,76 руб. – задолженность по основному долгу, 705,80 руб. – комиссия за снятие наличных/перевод денежных средств, 17169,45 руб. – проценты за пользование кредитом, 2800,00 руб. – плата за пропуск минимального платежа, 200,00 руб. – СМС-сервис.
6 мая 2018 г. Я. умер. Согласно сведениям, размещенным на сайте Федеральной нотариальной палаты, в производстве нотариуса г.Пензы Е находится наследственное дело к имуществу Я. №.
Просит суд взыскать солидарно с наследников имущества Я задолженность по договору о карте № от 8 июня 2013 г. в размере 117288,01 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3545,76 руб.
Определением судьи Железнодорожного районного суда г.Пензы от 18 ноября 2022 г. произведена замена ответчика наследственное имущество Я на ответчиков ФИО1 и ФИО2, наследников Я
Заочным решением Железнодорожного районного суда г.Пензы от 16 декабря 2022 г. исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору как с наследников заемщика удовлетворены.
Определением того же суда от 18 апреля 2023 г. заочное решение суда от 16 декабря 2022 г. отменено, производство по делу возобновлено.
В судебное заседание представитель АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, суду предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены в установленном законом порядке, суду предоставили заявление об отказе в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности.
В судебном заседании представитель ответчиков ФИО1 и ФИО2 адвокат Перминова Е.И., действующая на основании ордера от 4 апреля 2023 г. № 1041, просила отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности, поскольку на момент вынесения судебного приказа от 17 мая 12018 г. Я умер (6 мая 2018 г.).
Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 309 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со статьей 310 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Пунктом 2 статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно статье 433 (пункт 1) ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с пунктом 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).
Статьей 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что 8 июня 2013 г. Я оформил в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время АО «Банк Русский Стандарт») заявление, содержащее в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». На основании данного Заявления банк выпустил и предоставил ответчику в пользование кредитную карту и открыл счет №.
В соответствии с условиями данного заявления Я принял на себя обязательства по соблюдению и исполнению положений Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифов по картам «Русский Стандарт».
В силу статьи 435 ГК РФ данное заявление является офертой заключить договор.
В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Таким образом, между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Я в офертно-акцептной форме был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, включающий в себя в качестве неотъемлемых составных частей Заявление и Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт».
Данный договор соответствует требованиям гражданского законодательства, на момент рассмотрения дела судом никем не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ не признан, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.
8 июня 2013 г. Я активировал кредитную карту, воспользовавшись предоставленными денежными средствами в размере 73600 руб. Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по кредитному договору №.
Как следует из условий Тарифного Плана ТП 205/1, размер процентов, начисленных по кредиту (годовых) составляет 36%; на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями – 36%. Размер минимального платежа составляет 5% от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности на конец расчетного периода. Плата за направление клиенту счета-выписки на бумажном носителе почтовым отправлением составляет 15 рублей.
В соответствии с пунктом 6.1 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком клиенту кредита, начисления банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов, начисления банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий, возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных Условиями и/или Тарифами.
В силу пунктов 6.23 и 6.24 Условий срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту Заключительного Счета-выписки.
Сумма, указанная в Заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности и состоит из суммы основного долга и суммы сверхлимитной задолженности по состоянию на дату выставления заключительного счета; суммы процентов по кредиту; суммы процентов, плат, комиссий и иных платежей, подлежащих уплате клиентом, не списанных со счета (при наличии таковых).
В период действия карты Я совершал операции по снятию наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету. При этом обязательства по погашению обязательных платежей и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнял.
6 мая 2018 г. Я умер, что подтверждается свидетельством о его смерти №.
На момент его смерти условия договора № исполнены были не полностью.
8 июля 2017 г. Банк сформировал Заключительный Счет-выписку, из которого следует, что задолженность Я по кредитному договору № составила 117288,01 руб., из которых 96412,76 руб. – основной долг, 17169,45 руб. – выставленные к оплате проценты (в том числе просроченные); 2800 руб. – сумма неустойки (в том числе ранее неоплаченная); 905,80 руб. - выставленные к оплате платы, комиссии (в том числе неоплаченные).
В судебном заседании установлено, что задолженность по договору № составила 117288,01 руб., из которых 96412,76 руб. – основной долг, 17169,45 руб. – проценты за пользование кредитом; 2800 руб. – сумма неустойки; 705,80 руб. – комиссия, 200 руб. – СМС-сервис.
В соответствии со статьей 418 ГК РФ обязательство прекращается со смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве в предусмотренных законом случаях.
Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу статей 1113, 1114 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Временем открытия наследства является момент смерти гражданина.
В соответствии со статьей 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Анализ указанных правовых норм свидетельствует о том, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как следует из копии наследственного дела №, заведённого к имуществу умершего Я наследниками по закону после его смерти являются дети – ФИО1 и ФИО2, которые в установленный для принятия наследства шестимесячный срок обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства.
13 ноября 2018 г. ФИО1 и ФИО2 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: <данные изъяты>
Поскольку наследники ФИО1 и ФИО2 приняли наследство после смерти Я то у них в соответствии с действующим гражданским законодательством возникла обязанность отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.
Согласно выписке из ЕГРН на земельный участок с кадастровым номером <данные изъяты> расположенный по адресу: <данные изъяты> по состоянию на 6 мая 2018 г., его кадастровая стоимость составляет 437076 руб., кадастровая стоимость жилого дома с кадастровым номером <данные изъяты> по адресу<данные изъяты> по состоянию на 6 мая 2018 г. – 727114 руб.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
В силу положений абзаца 2 пункта 1 статьи 1175 ГК РФ, а также разъяснениями, содержащимися пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах рыночной стоимости на время открытия наследства перешедшего к ним наследственного имущества.
После смерти Я возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом наследником не осуществляются.
В ходе рассмотрения дела ответчиками заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности на обращение в суд с данным иском.
В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).
В силу статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно статьи 204 ГК РФ (в редакции, действующей с 1 сентября 2013 г.) срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1). Если после оставления иска после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3).
В соответствии с пунктом 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с условиями кредитного договора, стороны пришли к соглашению о том, что срок возврата кредита и уплата процентов определяется моментом востребования. В момент востребования кредита и процентов по нему банк формирует Заключительный Счет-выписку и направляет его клиенту, который обязан оплатить Заключительный счет в срок, указанный в абзаце 2 пункта 1 статьи 810 ГК РФ, согласно которой в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом.
Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
Между тем в соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Во исполнение пункта 6.23 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» 8 июля 2015 г. банк выставил Я заключительный счет-выписку сроком оплаты задолженности до 7 августа 2015 г. на сумму 117288,01 руб., которая ответчиком оплачена не была.
Таким образом, банк 8 июля 2015 г. реализовал право на истребование у Я досрочно всей суммы кредита и уплаты процентов, что соответствует условиям кредитного договора и положениям пункта 2 статьи 811 ГК РФ.
При таких обстоятельствах, срок исковой давности по требованию о взыскании основного долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, а именно с 8 августа 2015 г., то есть со следующего дня после истечения установленного банком срока для возврата кредитной задолженности, который истекает 8 августа 2018 г.
Судом установлено, что 17 мая 2018 г. мировым судьей судебного участка №2 Железнодорожного района г.Пензы вынесен судебный приказ о взыскании с Я задолженности по кредитному договору в размере 117288,01 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 1772,88 руб., который определением и.о.мирового судьи того же судебного участка от 16 сентября 2022 г. отменен.
В соответствии с пунктом 2 статьи 17 ГК РФ правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.
Исходя из положений статей 121, 122 ГПК РФ, а также правовой позиции, изложенной в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 декабря 2016 г. №62 «О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве», судебный приказ выдается только по бесспорным требованиям, не предполагающим какого-либо спора о праве, поскольку бесспорность требований является основной предпосылкой осуществления приказного производства.
Таким образом, смерть должника является обстоятельством, препятствующим обращению к нему с заявлением о выдаче судебного приказа.
Принимая во внимание, что должник Я умер 6 мая 2018 г., а заявление АО «Банк Русский Стандарт» о вынесении судебного приказа поступило мировому судье 17 мая 2018 г., то есть после смерти должника, правоспособность которого на момент подачи данного заявления прекращена, а потому судебный приказ не мог быть выдан, соответственно, не может учитываться при исчислении срока исковой давности для обращения в суд с данным исковым заявлением.
С настоящим исковым заявлением АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд 1 ноября 2022 г., то есть с пропуском срока исковой давности, что в силу положений статьи 199 ГК РФ является основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований.
Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.
Принимая во внимание, что в удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору отказано, оснований для взыскания с ФИО1 и ФИО2 в пользу истца судебных расходов по уплате госпошлины не имеется.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору как с наследников заемщика оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Железнодорожный районный суд г.Пензы в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение составлено 26 мая 2023 г.
Судья Н.К. Федулаева