Решение по делу № 2-1076/2023 от 05.06.2023

№

Дело № 2-1076/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск 05 июня 2023 г.

Железнодорожный районный суд г. Ульяновска в составе:

судьи Земцовой О.Б.,

при секретаре Чеховой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1076/2023 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Татарстан и Ульяновской области, акционерному обществу «Страховая компания «Бестиншур», акционерному обществу «Д2 Страхование», ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по государственной пошлине,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с уменьшенным иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по государственной пошлине.

В обоснование исковых требований указано, что 22 июля 2012 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №.

По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО2

кредит в безналичной/наличной форме в сумме 23 689 руб. 43 коп. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

14 февраля 2022 г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос. рег. номером № от 14 февраля 2022 г., а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст.58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе и вытекающие из данного кредитного договора.

01 сентября 2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 г. <данные изъяты>

05 декабря 2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия договора кредитования.

По состоянию на 23 марта 2022 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 32 009 руб. 09 коп., что подтверждается расчетом задолженности. ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ

Представителем ПАО «Совкомбанк» направлено требование (претензия) кредитора в нотариальную палату по адресу регистрации заемщика, был получен ответ, что имеется наследственное дело у нотариуса ФИО3

Поскольку у Банка нет информации о наследниках, требования предъявлены к наследственному имуществу. Ссылаясь на ст. ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ просит взыскать с наследников ФИО2 в пользу Банка сумму задолженности в размере 32 009 руб. 09 коп. а также государственную пошлину в размере 1 160 руб. 27 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Привлеченные к участию в деле в качестве ответчиков МТУ Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Татарстан и Ульяновской области, ФИО1, АО «Страховая компания «Бестиншур», АО «Д2 Страхование» в судебное заседание не явились, от МТУ Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Татарстан и Ульяновской области, АО «Д2 Страхование», ФИО1 представлены отзывы на исковое заявление, в которых с исковыми требованиями не согласились, также просили применить к рассматриваемому спору срок исковой давности, рассмотреть в свое отсутствие.

Исследовав и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иного.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Статьями 1152,1153 ГК РФ определено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно п.60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Из искового заявления следует, что 22 июля 2012 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №.

По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО2 кредит в безналичной/наличной форме в сумме 23 689 руб. 43 коп., при этом в материалы дела заявление ФИО2 о предоставлении кредита, индивидуальные условия кредитного договора № не представлены.

Из выписки по счету № за период с 22 июля 2012 г. по 09 декабря 2022 г. усматривается, что кредит в указанной сумме по кредитному договору № ФИО2 был предоставлен.

22 июля 2012 г. ФИО2 была присоединена к договору страхования от несчастного случая и болезни № от 01 ноября 2011 г.. заключенному между ЗАО СК «Резерв» (переименованном в АО «СК «Бестиншур») и ПАО «Восточный экспресс банк» в качестве застрахованного лица.

Выгодоприобретателем по данному договору является ПАО «Восточный экспресс банк» (в настоящее время ПАО «Совкомбанк»).

ФИО2 была застрахована в ЗАО «СК «Резерв» (переименованном в АО «СК «Бестиншур») на период с 22 июля 2012 г. по 21 июля 2015 г. Страховая сумма составила 25 000 рублей.

Из расчета задолженности по кредитному договору № следует, что за период с 17 января 2013 г. по 27 апреля 2018 г. у ФИО2 образовалась просроченная задолженность, которая составила 23 689 руб.43 коп., сумма процентов на задолженность за период с 16 января 2013 г. по 09 декабря 2022 г. составила 8 319 руб. 66 коп. указанную задолженность истец просит взыскать.

Согласно п.1, 2 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п.2 ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

11 декабря 2014 г. ПАО «Восточный экспресс банк» обращался в ЗАО СК «Резерв» (переименованном в АО «СК «Бестиншур») с заявлением о наступлении страхового случая по факту установления ФИО2 инвалидности 1 группы в результате заболевания: рак поджелудочной железы 3 ст. по кредитному договору №.

По результатам рассмотрения обращения ЗАО СК «Резерв» страховым актом НС № признало факт установления ФИО2 инвалидности 1 группы страховым случаем и 25 сентября 2014 г. произвело в пользу выгодоприобретателя выплату страховой суммы в размере 24 093 руб. 66 коп.

Согласно п. 2.1. страхование, обусловленное договором страхования от несчастного случая и болезней № от 01 ноября 2011 г., осуществляется на случай наступления следующих событий: установление застрахованному инвалидности 1 или 2 группы в связи с вредом здоровью застрахованного//, причиненного в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования (п.2.1.2); смерть застрахованного в результате болезни, произошедшей в период действия договора страхования (п.2.1.4.).

Страховщик обязуется произвести страховую выплату выгодоприобретателю в случае смерти застрахованного или постоянной полной утрате застрахованным общей трудоспособности с установлением застрахованному инвалидности 1 или 2 группы, в результате событий указанных в п.2.1. данного договора, в размере задолженности по кредитному договору, но не выше страховой суммы. Если размер страховой выплаты окажется больше суммы задолженности застрахованного, то разница выплачивается застрахованному, а в случае его смерти – законным наследникам застрахованного лица (п.2.3.).

Из п. 5.3 договора страхования следует, что при наступлении страхового случая, указанного в разделе 2 данного договора страховщик производит страховую выплату в размере 100% от страховой суммы, установленной в соответствующем реестре застрахованных лиц в отношении конкретного застрахованного. Страховая сумма производится: страхователю в размере неисполненного денежного обязательства застрахованного лица (включая основной долг, сумму процентов), в размере, указанном страхователем в справке о полном размере неисполненного денежного обязательства застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая, но не выше страховой суммы, установленной на данное застрахованное лицо и указанной в реестре застрахованных лиц. Застрахованный (или в случае его смерти – наследники по закону) в размере разницы между страховой суммой и суммой выплаты, произведенной страхователю.

ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ

Из наследственного дела следует, что наследником на ее имущество, принявшим наследство, является дочь – ФИО1, наследственное имущество состоит из ? доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, незавершенный строительством жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>.

20 декабря 2022 г. между АО СК «Резерв» и АО «Д2 Страхование» был заключен договор передачи страхового портфеля № в соответствии с условиями которого принимающая страховая компания приняла страховой портфель (страховые обязательства) в соответствии с п. 4 ст.26.1 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» по договорам страхования от несчастных случаев и болезней, по договорам страхования, срок действия которых истек, но обязательства по которым страховщиком не исполнены или имеются предъявленные к страховщику в качестве ответчика исковые требования или имеются вступившие в законную силу, но не исполненные судебные акты, иные обязательства страховщика, связанные с заключением и исполнением договоров страхования, вместе со всеми правами требования, а также обязательства по договорам страхования от несчастных случаев и болезней, заключенные страховщиком ранее даты принятия решения о передаче страхового портфеля, по которым возможно возникновение обязательств после заключения договора о передаче страхового портфеля.

03 октября 2022 г. Банком было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, адресованное наследнику ФИО2

При этом, задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена.

В судебном заседании ответчиками заявлено о применении срока исковой давности по исковым требованиям ПАО «Совкомбанк».

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из п.1 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из п.п.24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2).

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из п.26 вышеуказанного постановления следует, что согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

При этом, ПАО «Совкомбанк» исковое заявление подано в суд 03 апреля 2023 г., а просроченная задолженность по основному долгу определена в расчете задолженности в размере 23 689 руб. 43 коп по состоянию на 27 апреля 2018 г., таким образом, с учетом периода обращения в суд исковые требования могли быть предъявлены за период образования задолженности не ранее 03 апреля 2020 г.

Поскольку срок давности истек по главному требованию – просроченной задолженности по основному долгу, соответственно и истек срок исковой давности по начисленным Банком процентам на сумму просроченной задолженности в размере 8 319 руб. 66 коп., при таких обстоятельствах исковые требования ПАО «Совкомбанк» не подлежат удовлетворению.

Так как суд пришел к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворению не подлежат, соответственно и требования Банка о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в соответствии со ст. 98 ГПК РФ также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Татарстан и Ульяновской области, акционерному обществу «Страховая компания «Бестиншур», акционерному обществу «Д2 Страхование», ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по государственной пошлине, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.Б. Земцова

Срок изготовления мотивированного решения суда - 13 июня 2023 г.