Дело № 2-256/2023

УИД 22RS0007-01-2023-000330-46

решение

Именем Российской Федерации

26 сентября 2023 года г. Белокуриха

Белокурихинский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Омелько Л.В.

при секретаре Захарьевой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Банк Синара» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Банк Синара» (далее по тексту – ПАО «Банк Синара», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылалось на то, что ДД.ММ.ГГГГ истец и ответчик заключили кредитный договор № на сумму 704500 рублей 00 копеек на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с условием уплаты процентов по ставке.

Ответчик ФИО1 условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет: платежи в погашение кредита и уплата процентов производятся с нарушением сроков и размера платежей, установленных в графике возврата кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 600587 рублей17 копеек, в том числе: основной долг – 510449 рублей 75 копеек, проценты – 90137 рублей 42 копейки.

Образовавшуюся сумму задолженности Банк просил взыскать с ответчика ФИО1, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 205 рублей 87 копеек.

В судебное заседание представитель истца ФИО2 не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, в просительной части иска содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд признает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим причинам.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пункт 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу части 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно части 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу положений статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с частью 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности. Обязательства возникают, в том числе из договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с индивидуальными условиями которого последней предоставлен кредит в размере 704500 рублей 00 копеек под 21,9% годовых.

Согласно п. 6 индивидуальных условий кредитного договора, заемщик гасит задолженность ежемесячно, начиная с 3 месяца пользования кредитом. Суммы и даты платежей определены графиком. Ежемесячный платеж заемщика в счет погашения задолженности включает: часть суммы основного долга по кредиту, начисленные текущие проценты и платеж по погашению процентов, начисленных, но не погашенных за первые 2 месяца пользования кредитом.

Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на задолженность по кредиту, которая учитывается на счете для учета ссудной задолженности на начало операционного дня. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита заемщику, до дня полного погашения задолженности. Начисление процентов на задолженность по кредиту производится, исходя из количества календарных дней в году.

Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой каждого ежемесячного платежа, которая определена в графике погашения задолженности по договору и заканчивается датой следующего ежемесячного платежа, определенной в графике.

Сумма начисленных процентов за пользование кредитом, не включенная в ежемесячный платеж в первые 2 месяца пользования кредитом, пропорционально включена в ежемесячные платежи, определенные графиком, начиная с 3 месяца пользования кредитом.

За неисполнение обязательств по погашению ежемесячного платежа в сроки, указанные в графике, банк имеет право требовать от заемщика уплаты пени, начисленной на сумму просроченной задолженности в размере 20% годовых. Уплата пени не освобождает заемщика от уплаты процентов, начисленных на сумму просроченного основного долга по кредиту (п. 12 индивидуальных условий кредитного договора).

Согласно п. 2 общих условий кредитного договора, общие условия договора являются составной частью кредитного договора, оформлены в виде приложения к правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «СКБ-банк», размещены банком на официальном web-сайте и во всех обособленных структурных подразделениях, предназначены для многократного применения.

Если общие условия противоречат указанным в разделе 1 договора индивидуальным условиям, к отношениям сторон применяются индивидуальные условия.

В соответствии с графиком погашения задолженности по договору, сумма ежемесячного платежа ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 14900 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 14600 рублей, и ДД.ММ.ГГГГ – 7648 рублей 75 копеек.

В силу п. 7.1 общих условий договора, в случае нарушения заемщиком сроков погашения задолженности по договору и/или в случае наступления обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что кредит не будет возвращен в срок, потребовать от заемщика досрочного погашения кредита и уплаты начисленных процентов, а при наличии оснований для уплаты заемщиком пени за нарушение сроков платежей – суммы пени.

Заемщик ФИО1 согласилась с условиями кредитного договора, графиком погашения задолженности, подписав их.

Заемщику ФИО1 Банком наличными выданы денежные средства в размере 704500 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из материалов дела, ответчик ФИО1 начиная с ДД.ММ.ГГГГг. допускала нарушение обязательства по кредитному договору, а именно производила оплату задолженности с нарушением сроков, установленных в графике, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ вновь нарушала сроки выплаты, установленные графиком, за ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не внесен платеж, далее нарушением сроков платежа, а, начиная с ДД.ММ.ГГГГ не поступило ни одного платежа, ответчик прекратила производить оплату в счет погашения кредита, в результате чего образовалась задолженность.

Из приказа № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что с ДД.ММ.ГГГГ внесены изменения в наименование истца с Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнеса» на Публичное акционерное общество «Банк Синара».

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

По правилам ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Таким образом, ответчик нарушила условия кредитного договора и не исполнила принятых на себя обязательств, в связи с чем, за ней образовалась задолженность по кредиту.

Указанный расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательства надлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору не представлены. Сведения о полном погашении задолженности по кредиту в день рассмотрения дела судом отсутствуют.

В случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании.

11 июля 2023 года банк направил ответчику претензию о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору кредита (<данные изъяты>). Данное требование ответчик не выполнила. В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора, одновременно в требовании разъяснено, что в случае неисполнения указанного требования Банк обратится в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору.

Таким образом, Банк в досудебном порядке уведомил ответчика о досрочном возврате суммы кредита и процентов, указав, что Банк требует досрочного возврата всей суммы задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГг.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 600 587 рублей 17 копеек, из которых, просроченная ссудная задолженность – 510 449 рублей 75 копеек, просроченные проценты – 90 137 рублей 42 копейки. Иных сведений о задолженности, либо погашению задолженности, а равно как и отказа от заявленных требований, суду не представлено. Суду также не представлено ходатайств об утверждении судом условий разрешения спора сторонами миром.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, поэтому с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 9 205 рублей 87 копеек.

На основании ст.ст. 98, 194- 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Банк Синара» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Банк Синара» (<данные изъяты>) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 600587 рублей 17 копеек, в том числе, основной долг – 510449 рублей 75 копеек, проценты – 90137 рублей 42 копейки неустойки на просроченную ссуду – 86 рублей 76 копеек, расходы на оплату государственной пошлины в размере 9205 рублей 87 копеек, всего 609 793 рубля 04 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Алтайский краевой суд через Белокурихинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Белокурихинского

городского суда Л.В. Омелько