УИД 62RS0001-01-2022-001165-44

Дело № 2-174/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

17 мая 2023 года г.Рязань

Железнодорожный районный суд г.Рязани в составе судьи Носовой С.А.,

при секретаре Хадыкиной В.Р.,

с участием ответчика ФИО1, ответчика и законного представителя ответчика Л.А.С. – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанское отделение № 8606 к ФИО2, Л.А.С., ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанского отделения № 8606 обратилось в суд с иском к ФИО2, Л.А.С., ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г. выдало ФИО3 кредит в сумме 250 000 рублей на срок 60 месяцев под 13,9 % годовых.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Поскольку должник обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 255 996 рублей 62 копейки, в том числе просроченные проценты 43 187 рублей 82 копейки, просроченный основной долг – 212 808 рублей 80 копеек.

По имеющей у банка информации заемщик умер.

Предполагаемыми наследниками ФИО3 являются ФИО2, Л.А.С., ФИО1

При заключении кредитного договора должник выразил согласие быть застрахованным в ООО «Сбербанк страхование жизни» по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков банка в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка», в связи с чем, просил Банк включить его в список застрахованных лиц.

Согласно условиям участия обращения в банк и предоставление наследниками банку копии свидетельства р о смерти должника не являются полными и достаточными действиями для получения банком страхового возмещения в предусмотренном договором размере, поскольку для принятия решения о страховой выплате страховщик вправе потребовать предоставления дополнительных документов, подтверждающих факт наступления страхового случая. О необходимости предоставления дополнительных документов, как и о признании/не признании страхового события страховщик уведомляет клиента (его родственника/представителя). В связи с тем, что до настоящего времени наследниками не были предприняты действия для предоставления Страховщику недостающих документов для принятия решения в отношении страхового события, банк не получил страхового возмещения.

Заключение договора страхования так же, как и наступление страхового случая, само по себе не освобождает заемщика (наследника) от надлежащего исполнения обязанностей в рамках самостоятельного кредитного обязательства, как не связанного с исполнением страхового обязательства страховщиком.

Истец просит взыскать солидарно за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору в размере 255 996 рублей 62 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 759 рублей 97 копеек; расторгнуть кредитный договор.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в представленном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик и законный представитель ответчика Л.А.С. – ФИО2 ответчик ФИО1 в судебном заседании сообщили, что не оспаривают факт заключения ФИО3 кредитного договора, наличие задолженности по кредитному договору и ее размер. Сообщили, что ФИО3 была застрахована в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», однако документы необходимые для выплаты страхового возмещения ими не оформлены.

Третьи лица в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом.

Заслушав объяснения ответчиков, исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о договоре займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании пункта 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу ч.ч. 1, 4 ст. 1152, ч. 1 ст. 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию (пункт 3 статьи 1175 ГК РФ).

Из разъяснений, данных в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 г. "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО3 заключен кредитный договор №.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита сумма предоставленного кредита составляет 250 000 рублей (п.1). Срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления (п. 2). Процентная ставка по кредиту составляет 13,9 % годовых (п. 4).

Погашение кредита и уплата процентов должны производятся 60 ежемесячными аннуитентными платежами в размере 5 804 рублей 11 копеек. (п.6).

Указанные обстоятельства подтверждаются копией Индивидуальных условий потребительского кредита, заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО3, копией общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит.

С Условиями кредитования ФИО3 была ознакомлен, о чем свидетельствует подпись заемщика в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.ПАО Сбербанк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на лицевой счет ФИО3 денежные средства в размере 250 000 рублей 00 копеек, что подтверждается копией лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти II-ОБ № от ДД.ММ.ГГГГ.

После смерти наследодателя обязательства по внесению ежемесячных платежей в погашение кредита не исполнялись, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) по указанному кредитному договору образовалась просроченная задолженность в сумме 255 996 рублей 62 копейки, в том числе просроченные проценты 43 187 рублей 82 копейки, просроченный основной долг – 212 808 рублей 80 копеек.

Указанный размер задолженности подтверждается расчетом, представленным истцом, не оспорен ответчиком.

При заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 выразила согласие быть застрахованной в ООО «Сбербанк страхование жизни» по программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика.

ФИО3 являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни № (по кредитному договору №), срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов.

Данные обстоятельства подтверждаются сообщением ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ, копией условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика, копией запроса о предоставлении документов, направленное наследникам ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, копией соглашения об условиях и порядке страхования № от ДД.ММ.ГГГГ с приложениями.

Согласно представленной нотариусом нотариального округа город Рязань ФИО4 копии наследственного дела №, наследником, принявшим наследство после смерти ФИО3, является ФИО1

В состав наследственного имущества включено и ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/2 доли квартиры находящейся по адресу: <адрес>, кадастровый №. На момент выдачи свидетельства о праве на наследство по закону на квартиру было наложено обременение: ипотека в силу закона в пользу Прио-Внешторгбанк (ПАО).

Указанные обстоятельства подтверждаются копией материалов наследственного дела № к имуществу ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем судом установлено, что кредитный договор №д от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Прио-Внешторгбанк (ПАО) и ФИО3 завершен досрочно ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается сообщением Прио-Внешторгбанк (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ.

Также судом также установлено, что принявшим наследство после смерти ФИО3, является Л.А.С., который решением Железнодорожного районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ был признан недееспособным. Постановлением администрации <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № «Об установлении опеки над недееспособным Л.А.С. опекуном Л.А.С. назначена ФИО2

ДД.ММ.ГГГГ Л.А.С. выдано свидетельство о праве на наследство по закону 1/2 доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровый №, что подтверждается копией свидетельства о праве на наследство № от ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из содержания п. 2 ст. 811 ГК РФ, а так же на основании п.3 ст.1175 ГК РФ у ПАО Сбербанк возникло право требования погашения задолженности по заключенным обязательствам с наследников, принявших наследство после смерти ФИО3, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследникам ФИО3 – ФИО1 и Л.А.С., превышает размер задолженности по кредитному договору.

Из материалов наследственного дела и объяснений ФИО2 следует, что ФИО2 не принимала наследство после смерти ФИО3 Доказательств обратного стороной истца не представлено, в связи с чем суд полагает, что в удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору следует отказать.

В связи с изложенным, с ФИО1 и Л.А.С. в лице его законного представителя ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО3, в размере 255 996 рублей 62 копеек, из которых просроченные проценты – 43 187 рублей 82 копейки, просроченный основной долг – 212 808 рублей 80 копеек.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст.ст. 452, 453 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Судом установлено, что обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнялись ненадлежащим образом.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчиков направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, которое оставлено ответчиками без удовлетворения.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

На основании ст. 450 ГК РФ суд полагает, что неоднократное нарушение срока погашения кредита является существенным нарушением наследниками заемщика условий кредитного договора, в связи с чем, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО3 кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит расторжению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Судом бесспорно установлено, что истцом при подаче искового заявления оплачена госпошлина в сумме 11 759 рублей 97 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, имеющимся в материалах дела.

В силу ч. 1 ст. 98, п.п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, с учетом размера удовлетворенных исковых требований, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 11 759 рублей 97 копеек, в равных долях по 5 879 рублей 99 копеек с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанское отделение № к ФИО2, Л.А.С., ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО3.

Взыскать солидарно с Л.А.С., паспорт №, в лице законного представителя ФИО2, с ФИО1, паспорт №, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО3, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 255 996 рублей 62 копейки, из которых просроченный основной долг – 212 808 (двести двенадцать тысяч восемьсот восемь) рублей 43 копейки, просроченные проценты – 43 187 (сорок три тысячи сто восемьдесят семь) рублей 82 копейки.

Взыскать с Лымарь Л.А.С., паспорт №, в лице законного представителя ФИО2, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 879 (пять тысяч восемьсот семьдесят девять) рублей 99 копеек.

Взыскать с ФИО1, паспорт №, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 879 (пять тысяч восемьсот семьдесят девять) рублей 99 копеек.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанское отделение № 8606 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Железнодорожный районный суд г. Рязани в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 22 июня 2023 года.

Судья С.А.Носова