Дело (УИД) №69RS0014-02-2025-001188-79
Производство №2-942/2025
Решение
Именем Российской Федерации
15 июля 2025 года г. Конаково
Конаковский городской суд Тверской области в составе
председательствующего судьи Смоленской Р.В.,
при помощнике судьи Понькиной К.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,
установил:
Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратилось в Конаковский городской суд Тверской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 13.10.2020 № в общей сумме по состоянию на 26.07.2024 включительно 151 544,02 рублей, из которых 99 593,96 руб. - основной долг; 48 360,09 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 35 899,70 руб. - пени; расходы по уплате госпошлины в сумме 5 546 рублей.
Исковые требования мотивированы тем, что 13.10.2020 ВТБ (ПАО) (далее - истец/банк) и ФИО1 (далее - ответчик/заемщик) заключили договор № о предоставлении и использовании банковских карт, путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом (далее - Правила) и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт (далее – Тарифы).
До заключения Кредитного договора ответчиком было подано заявление на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ (ПАО), был заключен Договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания Ответчиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) в порядке ст. 428 ГК РФ.
Заполнив и подписав указанное заявление, Заемщик просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в российских рублях, мастер-счет в долларах США и евро; предоставить доступ к ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования соответствии с условиями Правил предоставления «ВТБ-Онлайн» физическим лицам в ВТБ (ПАО); предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер -счету/счетам открытым на имя Клиента в Банке, по следующим каналам доступа: Телефон, Интернет, Мобильная версия/Мобильное приложение, Устройства самообслуживания; направить СМС-пакет «Базовый», СМС-коды, пароль на мобильный телефон для получения информации от Банка, указанный разделе «Контактная информация» заявления.
В связи с поданным заявлением Клиенту был предоставлен доступ в Мобильное приложение ВТЮ (Система «ВТБ-Онлайн»), а также открыты банковские счета, в том числе в российских рублях.
Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием Системы «ВТБ-Онлайн» регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания (далее Правила ДБО).
В соответствии с Правилами ДБО доступ Клиента в Систему ДБО осуществляется при успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется Условиями Системы в которой она осуществляется (п. 3.1.1 Правил ДБО).
При это, в соответствии с Общими Положениями Правил ДБО, под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных Клиентом данных предъявленном Идентификатору при проведении операции в Системах ДБО.
Идентификатор – число, слово, комбинация цифр и/или букв, или другая информация однозначно выделяющая (идентифицирующая) Клиента среди определенного множества клиентов Банка (паспортные данные Клиента, пароль, УНК, логин, номер карты, номер счета).
Кредитный договор был заключен с использованием системы ДБО Банка ВТБ (ПАО) Заемщик произвел вход в систему «ВТБ-Онлайн» (аутентификация клиента произошла) ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил (акцептовал) получение кредита. Таким образом стороны заключили кредитный договор, подписав его простой электронной подписью с использованием системы ДБО Банка ВТБ (ПАО).
Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.
Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается распиской в получении карты), Заемщик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился Заемщик путем направления Анкеты – Заявления о получении банковской карты.
В соответствии с условиями кредитного договора – Правила, Тарифы, Анкета – Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенными между Истцом и Заемщиком посредством присоединения Заемщика к условиям Правил путем подачу Анкеты- Заявления и Расписки в получении карты.
Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 120 000 рублей.
Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита.
Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.
Ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом, Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.
При этом, по состоянию на 26.07.2024 включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 183 853,75 рублей.
Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченном долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.
Таким образом, по состоянию на 26.07.2024 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 151 544,02 рублей, из которых: 99 593,96 рублей - основной долг; 48 360,09 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 35 899,70 рублей – пени.
Истец Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание своего представителя не направил, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, судебная корреспонденция вручена 11.06.2025 и 01.07.2025.
В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные суду доказательства в совокупности, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Пунктом 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
В соответствии с ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В силу п. 2 ст. 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
13.10.2020 ФИО1 получена кредитная карта Банка ВТБ (ПАО), что подтверждается соответствующей анкетой и распиской в получении карты (л.д. 26-27, 30).
В обоснование заявленных требований истцом представлены: Индивидуальные условия договора о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО) от 13.10.2020, состоящий из Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) (л.д. 28-29).
В договоре указаны сведения о заявителе: ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., а также его паспортные данные.
Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) составлены в табличной форме, содержат условия о лимите кредитования, способе получения денежных средств, условия о процентной ставке, количестве, размере и периодичности платежей, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, сведения об использовании простой электронной подписи при подписании настоящего договора.
В соответствие с п.1. Индивидуальных условий договора о предоставлении и использовании банковских карт, ответчику был установлен кредитный лимит 120 000 руб., дата возврата кредита 13.10.2050, в случае невозврата кредита в срок – до полного исполнения обязательств.
Процентная ставка 25,90% годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита Овердрафта при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов), и 31.90% процента годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита Овердрафта при проведении операций по получению наличных денежных средств, переводов и иных операций, проводимых с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов, не связанных с оплатой товаров/услуг) (п.4 Индивидуальных условий договора).
Согласно пи п. 6 Индивидуальных условий договора, заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке (20 число месяца, следующего за отчетным) внести и обеспечить на счете средства в размере, не менее суммы минимального платежа.
Минимальный платеж - сумма минимальной части задолженности по предоставленному овердрафту и начисленным процентам за пользование овердрафтом.
Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.
В соответствии с п.12 Индивидуальных условий размер неустойки составляет 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств.
Банк ВТБ (ПАО) исполнило свои обязательства, предоставив ответчику ФИО1 средства в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором.
Ответчик ФИО1 обязательства, предусмотренные кредитным договором, надлежащим образом не исполнил, в связи с чем, общая сумма задолженности по кредитному договору от 13.10.2020 № по состоянию на 26.07.2024 включительно составляет 151 544,02 рублей из них: 99 593,96 руб. - основной долг; 48 360,09 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 35 899,70 руб. - пени; расходы по уплате госпошлины в сумме 5 546 рублей.
Указанные суммы рассчитаны, исходя из условий кредитного договора, тарифов банка и действующего на момент заключения договора законодательства.
В связи с неисполнением обязательств, предусмотренных условиями кредитного договора, заемщику 25.01.2024 направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности.
Однако в установленный срок ответа от заемщика не поступило, ответчиком задолженность по кредиту и процентам не погашена до настоящего времени, меры к ее погашению не предпринимаются.
Согласно п. 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» вина должника в нарушении обязательства предполагается, пока не доказано обратное. Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства доказывается должником (п. 2 ст. 401 ГК РФ).
Доказательств погашения образовавшейся задолженности ответчиком на день рассмотрения дела суду не представлено.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно п. п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
Как следует из материалов дела, при заключении кредитного договора ответчик был ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, размером суммы кредита и его сроке, графиком погашения кредита и уплаты процентов, являющихся неотъемлемой частью договора. Следовательно, ответчик изъявил желание получить кредит у истца на указанных выше условиях.
В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита до подачи иска в суд 02.08.2024 Банк ВТБ (ПАО) обращался к мировому судье судебного участка №28 Тверской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 13.10.2020 №. Мировым судьей вынесен судебный приказ 22.08.2024, который 05.02.2025 отменен определением мирового судьи по причине поступивших от должника возражений, взыскателю разъяснено право предъявления требования в порядке искового производства, после чего Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением.
С учетом приведенных норм материального права с ответчика подлежит взысканию задолженность в сумме 151 544,02 рублей из них: 99 593,96 руб. - основной долг; 48 360,09 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 35 899,70 руб. - пени; расходы по уплате госпошлины в сумме 5 546 рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, когда расходы должны возмещаться за счет средств федерального бюджета или бюджетов субъекта РФ (ч. 2 ст. 96 ГПК РФ).
При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 5 546 руб. (платежное поручение № от 20.05.2025,), которая также подлежит взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковое заявление Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов, удовлетворить.
Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, паспорт <данные изъяты>, в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 13.10.2020 № по состоянию на 26.7.2024 в размере 151 544 рублей 2 копейки, а также расходы по оплате госпошлины в размере 5 546 рублей.
Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Конаковский городской суд в месячный срок со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий Р.В. Смоленская
Решение в окончательной форме изготовлено 15 июля 2025 года.
Председательствующий Р.В. Смоленская