№ 2-3975/2022
УИД 61RS0008-01-2022-005246-65
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 сентября 2022 года г.Ростов-на-Дону
Советский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:
судьи Рощиной В.С.,
при секретаре Носовой Ю.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ:
ООО«Феникс» обратилось в суд сискомк ФИО1 о взыскании задолженностипо кредитному договору, которое мотивировано тем, что 10.10.2013 г. междуКБ«РенессансКредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммыкредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 417578,64 руб. за период с 31.01.2015 г. по 26.10.2020 г., что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.
26.10.2020 Банк уступил права требования задолженности ответчика ООО«Феникс» на основании договора уступки права требования № rk-231020/1523. 26.10.2020 г. ответчику было направлено требование о полном погашении задолженности.
В период с 26.10.2020 г. по 23.06.2022 г. ответчиком денежные средства не вносились. В результате задолженность составляет 417578,64 руб.
В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности покредитномудоговору, образовавшуюся за период с 31.01.2015 по 26.10.2020 включительно, в размере 417578,64 руб., в том числе: основной долг в размере 121836,38 руб., проценты на непросроченный основной долг в размере 15224,48 руб.; проценты на просроченный основной долг в размере 22585,58 руб., комиссии в размере 0,00 рубля, штрафы в размере 257932,20 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7375,79 рублей.
ИстецООО«Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом и своевременно, судебной повесткой, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Ранее представила возражения на исковое заявление, согласно которым просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме в связи с пропуском истцом срока исковой давности для обращения в суд.
Суд определил в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствии не явившихся сторон.
Исследовав материалы дела, оценив и проверив представленные сторонами доказательства по правилам ст.67ГПК РФ,судприходит к следующему.
Согласно ст.307Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают издоговорови других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.
В силу ст.309 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.310 ГК РФодносторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно пункту 1 статьи160 ГК РФсделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами2, 3 статьи434 ГК РФ.
В силу ст.421 ГК РФграждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условиядоговораопределяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п. 1, 4).
Согласно ст.434 ГК РФдоговорможет быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом длядоговоровданного вида не установлена определенная форма.
Договорв письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны подоговору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключитьдоговорпринято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч.ч.1, 3 ст.438 ГК РФакцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условийдоговора(отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст.819 ГК РФ(в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) покредитномудоговорубанк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренныхдоговором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям покредитномудоговоруприменяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существакредитногодоговора.
В силу ст.820 ГК РФкредитныйдоговордолжен быть заключен в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такойдоговорсчитается ничтожным.
В соответствии со ст.810 ГК РФзаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотреныдоговоромзайма.
В силу ч.2ст.811 ГК РФеслидоговоромзайма предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.
В соответствии со ст.809 ГК РФесли иное не предусмотрено законом или договоромзайма, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенныхдоговором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Судом установлено, что 10.10.2013 г. междуКБ«РенессансКредит» и ФИО1 был заключенкредитныйдоговор№, включающий в себя Договор опредоставлениикредитана неотложные нужды, в соответствии с которым Банк обязался выдать заемщикукредитв размере 252800 руб. (в том числе: 52800 руб. – на оплату страховой премии) на срок 24 месяца (тарифный план «Простоденьги26,9%»), а такжеДоговоро предоставлении и обслуживанииКарты, по которому Банк обязался выпустить и передать КлиентуКарту.
Договорзаключен в соответствии с Условиями предоставлениякредитови выпуска банковскихкартфизическим лицамОООКБ«РенессансКапитал» (далее – Условия) и ТарифамиОООКБ«РенессансКапитал», являющимися неотъемлемой частьюДоговора.
В соответствии с условиямиДоговораответчик обязался возвратитькредит, уплатить проценты за пользованиекредитом, комиссии ииныеплатежи, предусмотренные Договором, в сроки и в порядке, установленныеДоговороми Графиком платежей, являющемся неотъемлемой частьюДоговора(п.3.2)
Договорзаключен путем акцепта Банком оферты Клиентао заключении договоров. Офертой КлиентаозаключенииДоговораявляется подписанный Клиентом экземпляр настоящегоДоговора.
Моментом одобрения акцепта Банком оферты Клиента является момент совершения Банком действий по открытию Счета и зачислению на негоденежныхсредств, а также действий Банка по выпускуКарты.
В соответствии с п.1.2.2.4 Условий Кредитпредоставляется Клиенту путем безналичного перечисления Банкомденежныхсредств на Счет поКартеи считается предоставленным с момента такого зачисления.
При этом, ответчик своей подписью вДоговореподтвердил, что ознакомлен, получил на руки, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частьюДоговора.
В силу п.1.2.2.5 Условий, за пользованиекредитомКлиент уплачивает проценты в размере, определяемом в соответствии с Тарифами Банка. Проценты за пользованиеКредитомначисляются на фактический непогашенный остатокКредитасо дня, следующего за датой зачисленияКредитана Счет, по дату погашения Кредита включительно.
Процентная ставка покредиту, установленная Тарифами Банка, составила 26,9% годовых.
В случае неисполнения или ненадлежащего/несвоевременного исполнения обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных Договором, Клиент обязуется выплатить Банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) в порядке и размерах, предусмотренных в Тарифах и/или настоящих Условий, компенсировать Банку все издержки по получению от Клиента исполнения обязательств поДоговору, а также все убытки, понесенные Банком в связи в неисполнением Клиентом обязательств поДоговору(п.1.2.2.11 Условий). Уплата неустойки не освобождает Клиента от исполнения своих обязательств по Договору(п.1.2.2.12 Условий).
Согласно Тарифам Банка неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по погашениюКредита(полностью или частично) составляет 0,9% от просроченной частиКредитаза каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день.
В соответствии с п.2.2.4 Условий, в случае пропуска Клиентом очередного ежемесячного платежа, невыполнения Клиентом обязанностей, предусмотренных Кредитным договором Банк вправе потребовать от Клиента полного досрочного возвратаКредитаи полного погашения Задолженности поКредитномудоговору.
Как видно из выписки по счету, в нарушение условийДоговора, ответчик платежи поКредитуна счет не вносил, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.
Согласно представленному расчету задолженность ФИО1 по Договору№ от 10.10.2013 г. за период с 31.01.2015 по 26.10.2020 г. составила 417578,64 руб., в том числе: основной долг в размере 121836,38 руб., проценты на непросроченный основной долг в размере 15224,48 руб.; проценты на просроченный основной долг в размере 22585,58 руб., комиссии в размере 0,00 рубля, штрафы в размере 257932,20 рублей.
Расчет задолженности по указанномукредитномудоговорупроверен судом, является верным, соответствует условиямкредитногодоговораи учитывает внесенные ответчиком платежи.
Согласно п.1, 2 ст.382 ГК РФправо (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
На основании ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом илидоговором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты, пени.
По правилам ст.388 ГК РФуступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам илидоговору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для
Согласно п.1.2.3.18 Условий Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования поДоговорутретьим лицам. При этом Банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информациюоКлиенте,оКредите, задолженности Клиента, операциях и счетах Клиента, иную информацию поДоговору, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе,Договор.
26.10.2020 Банк уступил права требования на задолженность ответчика ФИО1 ООО«Феникс» на основании договора уступки прав требования № rk-231020/1523, в связи с чем, что права кредиторапокредитномудоговору № от 10.10.2013 г. перешли кООО«Феникс». 26.10.2019 г. Уведомление о состоявшейся уступке права требования направлено в адрес ФИО1
Требование о полном погашении задолженности было направлено ответчику, требование оставлено без удовлетворения.
Сведений о том, чтодоговоруступки прав требования оспаривался, либо о том, что договоррасторгнут, суду не представлено.
Согласно справкеООО«Феникс», по состоянию на 23.06.2022 г. задолженность ФИО1 составила 417578,64 руб., в том числе: основной долг в размере 121836,38 руб., проценты на непросроченный основной долг в размере 15224,48 руб.; проценты на просроченный основной долг в размере 22585,58 руб., комиссии в размере 0,00 рубля, штрафы в размере 257932,20 рублей.
Как указал истец, до настоящего времени задолженность ФИО1 не погашена.
21.07.2021 мировым судьей судебного участка №1 Советского судебного района г.Ростова-на-Дону ООО «Феникс» в выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору № от 10.10.2013 г. было отказано, в связи с тем, что требования не являются бесспорными.
При указанных обстоятельствах требования ООО «Феникс» являются обоснованными.
Между тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, разрешая которое судом принимается во внимание следующее.
В силу требований ст.195 ГК РФпод исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно ст.196Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В силу п.2ст.199 ГК РФистечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с п.п. 1 и2ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности покредитномуобязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
В силу ст.201 ГК РФперемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Согласно разъяснениям, данным в п.п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи200 ГК РФтечение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной сторонойдоговораусловия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с п. 1 ст.207 ГК РФс истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Поскольку положениями заключенного между сторонамикредитного договора было предусмотрено, что погашениекредитнойзадолженности должно производиться ответчиком путем внесения ежемесячных платежей не позднее окончания соответствующего платежного периода, в соответствии с графиком, следовательно, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.
Между тем, судом принимается во внимание, что согласно расчету задолженности, представленному истцом, датой возникновения просрочки является 31.01.2015 г.
Таким образом,ОООКБ«РенессансКредит» о нарушении своего права узнало 31.01.2015 г. Срок исковой давности по данному требованию истек.
Срок предъявления требований по более ранним платежам истек ранее.
К мировому судье истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа лишь в июле 2021 года, а с исковым заявлением в суд 28.07.2022 года по почте, т.е. с существенным пропуском предусмотренного законом срока.
При этом судом принимается во внимание, что в силу ст.201 ГК РФперемена лиц в обязательстве (в данном случае уступка права требования взыскания задолженности покредитномудоговоруотОООКБ«РенессансКредит» кООО«Феникс») не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договорув силу п.2ст.199 ГК РФ.
Поскольку срок предъявления требований о взыскании основного долга и процентов за пользование денежными средствами пропущен, требования о взыскании процентов, комиссий и штрафа в соответствии со ст.207 ГК РФудовлетворению также не подлежат.
Учитывая, что в удовлетворенииисковыхтребованийООО«Феникс» отказано в полном объеме, оснований длявзысканияв его пользу судебных расходов по уплате госпошлины не имеется.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору -отказать.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Советский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированный текст решения изготовлен 22 сентября 2022 года.
Судья: В.С. Рощина