Дело № 2-296/2023 07RS0003-01-2022-000124-87 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

14 июля 2023г. г. Нарткала

Урванский районный суд КБР в составе: председательствующего Канлоевой М.В.,

при секретаре Гяургиевой Б.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Коготыжеву С.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН №. 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк). 18.02.2022 г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 1248 752,92 руб. под 13,5 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: LADA Vesta серый, 2022, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432,435и п. 3 ст.438 ГК РФдоговор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Указывает, что в период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 19.04.2022, на 09.01.2023г. суммарная продолжительность просрочки составляет 193 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 19.04.2022, на 09.01.2023г суммарная продолжительность просрочки составляет 193 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 145402,41 руб.

По состоянию на 09.01.2023 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 1251638,32 руб., из них: просроченные проценты 67857,36 руб., просроченная ссуда 1172723,50 руб.; проценты по просроченной ссуде 1997,77 руб.; неустойка на просроченную ссуду 2924,13 руб., неустойка на просроченные проценты 2440,56 руб. комиссия за смс - информирование – 745 руб., иные комиссии 2950 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п. 10 Кредитного договора № 5087497292 от 18.02.2022г, Заемщик передает в залог Банку автомобиль Марка: LADA Vesta серый, 2022, №.

Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 26,34%. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 817643,92 руб. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В заявленном иске Общество, просило рассмотреть дело без участия его представителя, а также не возражает против вынесения заочного решения.

Судебное извещение, направленное в адрес ответчика, вернулось в суд с отметкой «истек срок хранения». Извещение было направлено по адресу: КБР, <адрес>., по имеющимся сведениям УВМ МВД по КБР, ответчик зарегистрирован по указанному адресу.

Исходя из положений п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014г. № 234, п.20.17 и п. 21.1 «Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений», утв. приказом ФГУП «Почта России» № 114-п от 17.05.2012г., ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, с учетом разъяснений, содержащихся в пунктах 67-68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 25 от 23.06.2015г. «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» и положений ст. ст.35,117 ГПК РФи ст. ст. 9,10, ч. 1 ст.165.1Гражданского кодекса РФ о недопустимости злоупотребления своими процессуальными правами, считаются надлежащим образом извещенными о месте и времени рассмотрения дела.

Согласно ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела и представленные доказательства, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Ст.309 ГК РФпредусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст.819 ГК РФпо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

По правилам п. 2 ст.809 ГК РФразмер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно п. 3 ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

П. 1 ст.810 ГК РФпредусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

П.1 ст.329 ГК РФпредусматривает обеспечение исполнения обязательств неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст.330 ГК РФнеустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 4 ст.339.1 ГК РФзалог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пп. 1-3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.

Ч.1-3 ст.348 ГК РФпредусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из материалов дела следует, что 18.02.2022 г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 1248 752,92 руб. под 13,5 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: LADA Vesta серый, 2022, №, со сроком возврата кредита 18.02.2027г., а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере и сроки, установленные договором.

Конкретные даты внесения платежей и размер последних указаны в Графике платежей, являющемся приложением к кредитному договору.

ПАО «Совкомбанк» в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества было направлено уведомление о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, LADA Vesta серый, 2022, № залогодатель Коготыжев С.М., залогодержатель ПАО «Совкомбанк», договор залога 5087497292 от 18.02.2022г.

Таким образом, установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору Банк и Коготыжев С.М. заключили договор залога транспортного средства в соответствии с условиями которого, Коготыжев С.М. предоставил в залог, приобретенное им с использованием Кредита Банка указанное транспортное средство.

Согласно п.п. 8.8, 8.9, 8.10.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства ПАО «Совкомбанк», залогодатель вправе распоряжаться предметом залога любым способом, в том числе отчуждение Транспортного средства, сдача его в аренду, передача в безвозмездное пользование, внесение в качестве вклада в уставной капитал хозяйственных товариществ и обществ, иное возможно только с согласия Банка (Залогодержателя). В случае перехода права собственности на Транспортное средство от Заемщика (Залогодателя) к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения предмета залога, право залога сохраняет силу. Залогодатель обязуется не отчуждать предмет залога.

П.8.14.1 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда и (или) во внесудебном порядке.

П.8.14.9 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, та и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора, в следующем порядке: за первый месяц на 7 %, за второй месяц на 5%, за каждый последующий месяц на 2%.

П. 5.12 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства предусматривает, что банк вправе предоставлять заемщику иные платные услуги, в том числе услуги смс-уведомления, с оплатой согласно тарифам Банка.

Факт получения Коготыжевым С.М. от ПАО «Совкомбанк» 18.02.2022 г. кредита в размере 1248752,92 руб. подтверждается выпиской по счету, открытому на его имя.

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по предоставлению Коготыжеву С.М. кредита в указанном размере на основании Договора потребительского кредита выполнило.

Однако, ответчик Коготыжев С.М. не исполнил надлежащим образом обязательства по возврату кредита, что привело к образованию задолженности.

Так, согласно исковому заявлению и представленному истцом расчету по состоянию на 09.01.2023 задолженность Коготыжева С.М. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1251638,32 руб., из них: просроченные проценты 67857,36 руб., просроченная ссуда 1172723,50 руб.; проценты по просроченной ссуде 1997,77 руб.; неустойка на просроченную ссуду 2924,13 руб., неустойка на просроченные проценты 2440,56 руб. комиссия за смс - информирование – 745 руб., иные комиссии 2950 руб.

Так как заемщиком обязательства по договору надлежащим образом не исполняются, у кредитора возникло право требовать от него их досрочного исполнения.

Банком в адрес Коготыжева С.М.. была направлена претензия от 19.10.22 о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Однако, данное требование ответчиком не исполнено.

Размеры заявленных ко взысканию сумм задолженности и представленный истцом в их обоснование расчет, судом проверены и признаны верными, ответчиком не оспорены.

Таким образом, с Коготыжева С.М. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию указанная задолженность по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ.

Разрешая требования истца ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство, марки LADA Vesta серый, 2022, №, суд приходит к следующему.

Как следует из ответа Врио начальника Управления ГИБДД. ФИО4 на запрос суда, согласно сведениям, содержащимся в федеральной информационной системе Госавтоинспекции МВД России по состоянию на 04.07.2023г. транспортное средство марки LADA Vesta серый, 2022, №, на государственном учете не состоит, информацией о собственнике не располагают.

Собственник автомобиля или тот, кто от имени собственника владеет, пользуется или распоряжается на законных основаниях автомобилем, обязан зарегистрировать его или изменить регистрационные данные (п. 3 Постановления Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 938; п. 4 Правил, утв. Приказом МВД России от 24.11.2008 N 1001): — в течение 10 суток после приобретения, таможенного оформления, снятия с регистрационного учета автомобиля, замены номерных агрегатов или возникновения иных обстоятельств, потребовавших изменения регистрационных данных; — в течение срока действия регистрационного знака «Транзит».

Однако, неисполнение покупателем Коготыжевым С.М. обязанности в течение 10 дней со дня подписания договора купли- продажи автомобиля от 18.02.22г. № не освобождает от ответственности перед Банком, которому принадлежит заложенное имущество.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФв силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 8.14.9 Общих условий договора условий кредитного договора при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом, в соответствии чего, начальная продажная цена стоимости залогового имущества с применений к ней дисконта 26, 34% и с учетом представленного расчета начальной продажной стоимости предмета залога будет составлять 817643,92 руб.

Допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более, чем три месяца.

Учитывая, что в ходе судебного разбирательства установлено систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей ответчиком в погашение кредита, то есть нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, суд приходит к выводу о том, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованно и подлежит удовлетворению.

Обстоятельств исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, предусмотренных п.2 ст.348 ГК РФ, и его реализации при разрешении настоящего спора, не установлено.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФреализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацем вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п.3 ст.340 ГК РФустановлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, учитывая, что начальная продажная стоимость заложенного имущества согласована сторонами при заключении кредитного договора под залог транспортного средства, ответчиком не оспаривается, суд считает необходимым определить начальную продажную стоимость транспортного средства, являющегося предметом залога, в размере 817643,92 рублей, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч. 1 ст.98 ГПК РФс ответчика Коготыжева С.М. в пользу ПАО «Совкомбанк» также подлежит взысканию денежная сумма в размере 20458,19 руб. в счет возмещения истцу понесенных им по делу судебных расходов по уплате государственной пошлины, факт уплаты которой подтверждается платежным поручением №60 от 12.01.2023г.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98,194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору о потребительском кредитовании № в размере 1251638,32 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 20458,19 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки LADA Vesta серый, 2022, №, путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 817643,92 руб.

Разъяснить ФИО2 право подать в Урванский районный суд КБР, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано также в апелляционном порядке в Верховный суд КБР через Урванский районный суд КБР в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, в случае, если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий М.В. Канлоева

Копия верна М.В. Канлоева