Решение по делу № 2-2078/2025 от 13.01.2026 - о взыскании задолженности в пределах стоимости наследственного имущества умершей П.А.В., судебных расходов.

Дело № 2-2078/2025

УИД 58RS0027-01-2025-003203-72

Стр. 2.184

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Саранск 19 декабря 2025 г.

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе: председательствующего судьи Бондаревой Н.В.,

секретаря судебного заседания Агеевой Е.В.,

с участием: истца – ПАО «Совкомбанк», представитель которого не явился,

ответчика – ФИО1, не явилась,

третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора – АО «Совкомбанк Страхование», представитель которого не явился,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности в пределах стоимости наследственного имущества умершей П.А.В., судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что 7 ноября 2022 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и П.А.В. заключен кредитный договор №2412093619 (10551694165), в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит.

Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование чужими денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность по состоянию на 20 июня 2025 г. в размере 418 79 руб. 71 коп.

1 сентября 2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 1 сентября 2014 г.

5 декабря 2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определена как публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

7 апреля 2025 г. окончательно завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

П.А.В. приняла на себя обязательства по оплате суммы задолженности, не исполнила взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита.

21 октября 2024 г. банку стало известно, что П.А.В. умерла.

На основании изложенного, просит взыскать с наследников П.А.В. в пользу Банка сумму задолженности в размере 418 794 руб. 71 коп, а также государственную пошлину в размере 12 969 руб. 87 коп.

Протокольным определением Октябрьского районного суда г.Пензы от 1 августа 2025 г. произведена замена ненадлежащего ответчика - наследственное имущества П.А.В. на надлежащего - МТУ Росимущества в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской Республике и Пензенской области.

Определением Октябрьского районного суда г.Пензы от 14 августа 2025 г. гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к МТУ Росимущества в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской Республике и Пензенской области о взыскании задолженности по кредитному договору передано на рассмотрение по подсудности в Ленинский районный суд г.Саранска Республики Мордовия.

Определением Ленинского районного суда г. Саранска Республики Мордовия от 10 ноября 2025 г. произведена замена ненадлежащего ответчика – МТУ Росимущества в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской Республике и Пензенской области на надлежащего – ФИО1

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО1, представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора АО «Совкомбанк Страхование» не явились, о месте и времени судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом. Представителем истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2 при подаче иска заявлено ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

При таких обстоятельствах и на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежаще извещенных о месте и времени рассмотрения дела.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к нижеследующему.

Судом установлено, 7 ноября 2022 г. П.А.В. обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета.

Указанное заявление подписано П.А.В. собственноручно, стороны не оспаривают данное обстоятельство.

7 ноября 2022 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и П.А.В. заключен договор потребительского кредита №2412093619.

Согласно индивидуальным условиям потребительского кредита сумма кредита составляет 551908 руб., сумма к выдаче (перечислению) – 305000 руб., для оплаты страхового взноса на личное страхование – 96328 руб., для оплаты комиссии за подключение к программе «Гарантия низкой ставки» – 150670 руб. (пункт 1 условий).

Срок действия договора – бессрочно, срок возврата кредита – 60 календарных месяцев (пункт 2 условий).

В соответствии с пунктом 3 условий процентная ставка составляет 9,90% годовых в период действия программы «Гарантия низкой ставки», 34,90% годовых в период отсутствия действующей программы «Гарантия низкой ставки», 0,01% годовых в течение последних 12 месяцев действия договора при выполнении условий акции «Прощаем проценты за последний год».

Количество, размер и периодичность платежей установлены в следующем порядке: ежемесячно, равными платежами в размере 11899 руб. 46 коп. в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора, количество ежемесячных платежей – 60, дата ежемесячного платежа 7 число каждого месяца. В период действия программы «Гарантия низкой ставки» размер ежемесячного платежа будет увеличен (пункт 6 условий).

Пунктом 12 условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств в размере неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с первого до сто пятидесятого дня.

Указанный договор подписан сторонами собственноручно, стороны не оспаривают данное обстоятельство.

Как следует из выписки по счету № ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 7 ноября 2022 г. перечислило П.А.В. денежные средства в размере 305 000 руб., 150 670 руб., 96 238 руб.

В дальнейшем сумма в размере 150670 руб. списана в счет оплаты комиссии за подключение к банковской программе «Гарантия низкой ставки», 9 238 руб. списаны для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Таким образом, с момента предоставления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» П.А.В. денежных средств в установленном условиями кредитного договора размере, между ними в соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) заключен договор потребительского кредита.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что заключенный сторонами кредитный договор соответствует требованиям закона, составлен в надлежащей форме, подписан сторонами.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 809, 810, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу общих положений об обязательствах, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Пунктами 1 и 2 статьи 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 388 ГК РФ установлено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам и договору.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

7 апреля 2025 г. завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе право взыскания задолженности П.А.В. по кредитному договору №2412093619 от 7 ноября 2022 г.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Согласно расчету, размер задолженности П.А.В. по состоянию на 20 июня 2025 г. составила 418794 руб. 71 коп., просроченная задолженность по ссуде возникла 8 февраля 2023 г., на 20 июня 2025 г. продолжительность просрочки составляет 363 дня, задолженность по процентам возникла 8 августа 2024 г., на 20 июня 2025 г. продолжительность просрочки составила 317 дней.

По состоянию на 20 июня 2025 г. задолженность составляет 418794 руб. 71 коп., из которых: комиссия за смс-информацию в размере 597 руб., просроченные проценты в размере 11520 руб. 49 коп., просроченная ссудная задолженность в размере 405469 руб. 43 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 306 руб. 72 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 2 руб. 73 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 619 руб. 14 коп., неустойка на просроченные проценты в размере 232 руб. 84 коп., штраф за просроченный платеж в размере 46 руб. 36 коп.

Сопоставив имеющиеся в материалах дела график погашения кредита, выписку по счету заемщика, расчет задолженности, составленный с учетом условий договора о порядке и сроках погашения кредита, а также с учетом фактического исполнения обязательств, суд принимает данный расчет в качестве достоверного доказательства, подтверждающего требования истца.

П.А.В. согласно акту о заключении брака №120239580007901708000 от 22 сентября 2023 г. заключила брак с Кр.А.В., П.А.В. присвоена фамилия «К.».

К.А.В. умерла 21 октября 2024 г., что следует из акта о смерти №170249580006206783005 от 23 октября 2024 г.

В силу пункта 2 статьи 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ). При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Согласно статье 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства, то есть со дня смерти наследодателя (ст. 1154 ГК РФ).

Статья 1153 ГК РФ определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

После смерти К.А.В. 3 декабря 2024 г. открыто наследственное дело №, из которого следует, что единственным наследником, принявшим наследство после смерти К.А.В. является ее мать ФИО1

От супруга Кр.А.В. и сына П.М.В. в материалах наследственного дела имеются заявления об отказе от наследства.

22 июля 2025 г. нотариусом ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону, которое состоит из 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 является единственным наследником, принявшим на себя обязательства по долгам после смерти К.А.В.

Вместе с тем, при рассмотрении настоящего дела установлено, что решением Арбитражного суда Пензенской области от 26 ноября 2024 г. заявление К.А.В. о признании ее банкротом признано обоснованным, введена процедура реализации имущества сроком до 26 мая 2025 г.

Определением Арбитражного суда Пензенской области от 10 июня 2025 г. завершена процедура реализации имущества К.А.В. с 3 июня 2025 г., К.А.В., умершая 21 октября 2024 г. освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина и реализации имущества гражданина.

В силу пункта 3 статьи 213.38 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее по тексту – Закон о банкротстве) после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

Таким образом, требования кредиторов, не удовлетворенные в ходе процедуры реализации имущества, в том числе и требования, не заявленные кредиторами в процедурах реструктуризации долгов и реализации имущества, признаются погашенными, а должник после завершения расчетов с кредиторами освобождается от их дальнейшего исполнения.

Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные подпунктами 4 и 5 статьи 213.28 Закона о банкротстве, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.

Обстоятельств, предусмотренных подпунктами 4 и 5 статьи 213.28 Закона о банкротстве, судом при рассмотрении дела, установлено не было, стороны на них не ссылались.

Таким образом, обстоятельством, подлежащим установлению по настоящему спору для правильного его разрешения является то, знал ли или должен был знать банк о наличии требований к К.А.В.

Как предусмотрено статьей 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В настоящем случае обязательство возникло из кредитного договора, заключенного между банком и К.А.В.

После смерти К.А.В. обязанность по возврату кредитных денежных средств ею перестала исполняться, о чем банк не мог не знать.

В силу положений пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор).

С учетом приведенных положений закона и акта толкования с момента смерти заемщика К.А.В., ее мать ФИО1, как наследник стала должником перед банком и являлась надлежащим ответчиком. Кроме того, обязательство по возврату кредитных денежных средств, полученных К.А.В., перешло к ответчику после начала процедуры банкротства, и от его исполнения К.А.В. должна была быть освобождена по окончании данной процедуры.

Одновременно с этим, суд отмечает, что банк как сторона обязательства не мог не знать о том, что погашение К.А.В. кредита прекращено с июля 2024 г., однако каких-либо действий с того момента до обращения в суд с иском в июне 2025 г. не предпринимал.

В связи со смертью К.А.В. нотариусом 3 декабря 2024 г. открыто наследственное дело. Соответствующая информация размещена в Реестре наследственных дел в сети «Интернет» в открытом доступе, на что также ссылается банки при обращении с иском в суд.

Как усматривается из наследственного дела ПАО «Совкомбанк» обращался с уведомлением о задолженности наследодателя к наследодателю 10 января 2025 г.

Также как усматривается из решения Арбитражного суда Пензенской области от 26 ноября 2024 г. при обращении с заявлением К.А.В. указывала в качестве неисполненных обязательств также задолженность перед ПАО «Совкомбанк», соответственно указанная финансовая организация являлась по указанному делу заинтересованным лицом, которое было извещено о процедуре банкротства.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что истцу ПАО «Совкомбанк» достоверно было известно о процедуре банкротства К.А.В., поскольку ПАО «Совкомбанк» является профессиональным субъектом финансового рынка, при должной заботливости и осмотрительности у организации имелась реальная возможность для получения информации о должнике и защите своих прав кредитора путем подачи заявления о включении в реестр требований к должнику К.А.В., которая 11 сентября 2024 г. обратилась в Арбитражный суд Пензенской области с заявлением о признании ее несостоятельной (банкротом), и решением от 26 ноября 2024 г. ее заявление признано обоснованным, в отношении нее введена процедура реализации имущества. При этом процедура банкротства является публичной, информация о факте банкротства наследника заемщика имелась в свободном доступе.

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат оставлению без удовлетворения.

Учитывая, что в удовлетворении исковых требований отказано, в соответствии со статьями 88, 98 ГПК РФ судебные расходы в виде государственной пошлины возмещению с ответчика не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности в пределах стоимости наследственного имущества умершей П.А.В., судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г.Саранска Республики Мордовия.

Судья Н.В. Бондарева

Решение в окончательной форме составлено 13 января 2026 г.

Судья Н.В. Бондарева