Дело № 2-2043/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Тверь 08 сентября 2022 года

Заволжский районный суд города Твери в составе

председательствующего судьи Капранова В.Л.,

при секретаре Суворовой К.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в Заволжский районный суд города Твери с исковым заявлением к ФИО1 с требованием о взыскании задолженность по кредитному договору № № от 26.02.2016 по состоянию на 24.06.2022 в размере 102426,27 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3248,53 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 26.02.2016 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор № №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 71989 руб. под 32 % годовых, сроком на 483 дня. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту, вследствие статей 432, 435, и пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности, а также решением №2 о присоединении. Права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом и нарушил пункт 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно подпункту 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 27.09.2016, на 24.06.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 2097 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 29.03.2016, на 24.06.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 826 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 0,99 руб. По состоянию на 24.06.2022 общая просроченная задолженность ответчика перед банком составляет 102426,27 руб., из них: просроченные проценты – 30437,27 руб., просроченная ссудная задолженность – 71989 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила. В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, не явился, в исковом заявлении содержится заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила в удовлетворении иска отказать, поскольку истцом пропущен срок исковой давности, поддержала доводы соответствующего заявления.

Согласно письменному заявлению ФИО1 о применении срока исковой давности, последний платёж по кредитному договору был осуществлён ответчиком в 2016 году, о чём свидетельствует выписка по счёту. ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с требованиями только в августе 2021 года. По заявлению ФИО1 судебный приказ от 20.08.2021 был отменён определением от 17.01.2022. Истец обратился в суд после истечения трёхлетнего срока исковой давности, соответственно и его приемник заявляет исковые требования после истечения срока исковой давности. Просит отказать в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 26.02.2016 в полном объёме, применив последствия пропуска срока исковой давности.

Судом определено о рассмотрении дела в отсутствие не явившегося представителя истца, в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Заслушав доводы ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Основания и порядок перехода прав кредитора в обязательстве определены статьёй 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, из которой следует, что принадлежащее кредитору право (требование) может быть передано им другому лицу по сделке или перейти к другому лицу на основании закона. В силу пункта 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со статьёй 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

По правилам, установленным статьями 388, 389 Гражданского кодекса Российской Федерации, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону. Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Исходя из смысла названных норм закона, процессуальное правопреемство происходит в тех случаях, когда права или обязанности одного из субъектов спорного материального правоотношения в силу тех или иных причин переходят другому лицу, которое не принимало участия в данном процессе.

Условия кредитования определены в смешанном договоре, включающем в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в заявлении заемщика, Типовых условиях кредитования счета и Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах банка. Пункт 13 индивидуальных условий договора кредитования №№ предусматривает право банка уступать полностью или частично права требования по договору третьему лицу.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО КБ «Восточный» в кредитном отношении с ФИО1 по договору кредитования №№ от 26.02.2016.

Согласно статей 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица, свободны в заключении договора. Стороны могут заключать договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иным правовыми атаками (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со статьёй 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом в силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Судом установлено, что 26.02.2016 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №№. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 71989 руб. под 32 % годовых на срок 58 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету и ответчиком не оспаривается.

В соответствии с условиями Кредитного договора погашение кредита должно производиться ежемесячно в соответствии с графиком платежей/срочным обязательством, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушал пункт 8.4 Общих условий договора потребительского кредита.

С условиями предоставления кредита ФИО1 ознакомлена, согласна и обязалась их выполнять, о чем свидетельствует её аналог собственноручной подписи договора кредитования.

Денежные средства ПАО «Восточный экспресс банк» ФИО1 предоставлены, последняя ими воспользовалась, что подтверждается выпиской по счету и ответчиком не оспаривается, однако, свои обязательства по внесению платежей в погашение кредита не исполняла, в результате чего согласно представленному истцу расчету по состоянию на 24.06.2022 образовалась задолженность в общей сумме 102426,27 руб., состоящая из просроченных процентов – 30437,27 руб., просроченной ссудной задолженности – 71989 руб.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору и (или) погашения кредитной задолженности досрочно, ответчиком, исходя из бремени доказывания не представлено.

В ходе судебного разбирательства ответчиком заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности по заявленным истцом требованиям.

Разрешая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом.

При этом признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43, разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В абзацах 1, 3 пункта 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 содержатся разъяснения о том, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой.

Условиями кредитного договора предусмотрена ежемесячная уплата основного долга и процентов за пользование кредитными денежными средствами.

Доказательств совершения ответчиком действий, свидетельствующих о признании долга, истцом не представлено.

Из представленного истцом расчета задолженности и выписки по лицевому счету усматривается, что банком был списан один платёж 0,99 руб. 28.03.2016. Других платежей ответчиком во исполнение обязательств не вносилось.

Как следует из условий договора, ответчик был обязан вносить ежемесячный платеж 26 числа каждого месяца с 26.09.2016 до 28.12.2020. Таким образом, кредитным договором и графиком платежей, предусмотрено внесение заемщиком ежемесячного платежа в счет погашения основного долга и процентов по договору.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что течение трехлетнего срока исковой давности по обязательству возврата кредитной задолженности и начисленных процентов 30 платежа по графику погашения кредита началось с 28.08.2018.

Трехлетний срок исковой давности истекал не позднее 28.08.2021.

Судом также установлено, что первоначально за защитой нарушенного права ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось к мировому судье судебного участка № 64 Тверской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору 12.08.2021, о чем свидетельствует оттиск штампа АО «Почта России» на конверте (гражданское дело 2-1661/2021).

20.08.2021 мировым судьей вынесен судебный приказ, отмененный определением от 17.01.2022, в связи с поступившими возражениями относительно исполнения судебного приказа от должника, а в суд с настоящим иском истец обратился 04.07.2022.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку за судебной защитой нарушенного права первоначально истец обратился 12.08.2021, срок исковой давности по платежам с 27.08.2018 (за период с 27.08.2018 по 28.12.2020) не является пропущенным.

На основании вышеизложенного, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № № от 26.02.2016 по состоянию на 27.08.2018 в размере 81929,35 руб., состоящая из просроченных процентов – 30437,27 руб., просроченной ссудной задолженности – 51492,08 руб.

Проверяя расчет просроченных процентов, суд исходит из заявленных требований, поскольку сумма процентов за период с 27.08.2018 по 28.12.2020 при 32% годовых на задолженность в размере 51492,08 руб. составляет большую сумму. Суд приходит к выводу о необходимости взыскать просроченные проценты в сумме заявленных 30437,27 руб.

Статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные издержки, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 3248,53 руб. Пропорционально удовлетворенным исковым требованиям возмещению с ответчика подлежат расходы по оплате госпошлины в сумме 2598,82 руб., поскольку заявлены требования имущественного характера удовлетворены на общую 80% (81929,35 руб. от 102426,27 руб.).

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации ) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № № от 26.02.2016 по состоянию на 24.06.2022 в размере 81929,35 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2598,82 руб., а всего взыскать 84528,17 руб.

В удовлетворении остальной части требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд с подачей жалобы через Заволжский районный суд города Твери в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий (подпись) В.Л. Капранов

В окончательной форме решение изготовлено 15.09.2022.