УИД 19RS0002-01-2023-001026-44 Дело № 2-1062/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 мая 2023 года г. Черногорск
Черногорский городской суд Республики Хакасия
в составе председательствующего Дмитриенко Д.М.,
при секретаре Ляшенко К.Е.,
с участием представителя истца ФИО1,
ответчика ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО4, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО4, ФИО3 о расторжении кредитного договора *** от ***, взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в размере *** руб. *** коп., возмещении расходов по уплате государственной пошлины в размере *** руб. *** коп. и обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: Республика Хакасия, г. Черногорск, ***, путем реализации с публичных торгов с определением начальной продажной стоимости в размере *** рублей.
Исковые требования мотивированы тем, что *** между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4, ФИО3 заключен кредитный договор ***, согласно которому заемщикам предоставлен кредит в сумме *** руб. *** коп. под 18,9 % годовых на срок 60 мес. на неотделимые улучшения предмета залога - квартиры, расположенной по адресу: Республика Хакасия, г. Черногорск, ***. Обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнялись созаемщиками ненадлежащим образом, по состоянию на *** задолженность созаемщиков по кредитному договору *** от *** составила *** руб., из них: просроченная ссуда – *** руб., просроченные проценты – *** руб., просроченные проценты по просроченной ссуде *** руб., неустойка на просроченную ссуду – *** руб., неустойка на просроченные проценты – *** руб., комиссия за смс-информирование – *** руб., иные комиссии – *** руб., в связи с чем Банк просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчиков задолженность в указанной сумме, проценты за пользование кредитом и неустойку вплоть до вступления решения суда в законную силу, а также обратить взыскание на заложенное имущество. В качестве правового обоснования своих требований Банк ссылается на положения ст.ст. 334, 340, 353, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).
В судебном заседании представитель истца ФИО1 исковые требования поддержала по изложенным в иске основаниям.
Ответчик ФИО3 иск признала в полном объеме.
Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания был уведомлен надлежащим образом, направил заявление о рассмотрении дела без его участия, в котором указал на согласие с иском.
Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ), суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
Выслушав представителя истца, ответчика ФИО3, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Как следует из материалов дела, 21.10.2020 между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ФИО4, ФИО3 (созаемщики) заключен кредитный договор ***, согласно которому созаемщикам предоставлен кредит в сумме *** руб. *** коп. под 18,9 % годовых на срок 60 мес. под залог недвижимого имущества.
Кроме того, 21.10.2020 между Банком (залогодержатель) и ФИО4 (залогодатель-1), ФИО3 (залогодатель-2) заключен договор залога (ипотеки) ***, в соответствии с которым в обеспечение обязательств созаемщиков по вышеуказанному кредитному договору в залог Банку передается принадлежащая ответчикам квартира, расположенная по адресу: Республика Хакасия, г. Черногорск, ***.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в тот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Согласно п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренные договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Как видно из представленного истцом расчета, по состоянию на 03.04.2023 задолженность ответчиков по кредитному договору *** составила *** руб. *** коп., в том числе *** руб. *** коп. – просроченная задолженность по основному долгу, *** руб. *** коп. – просроченные проценты по просроченной ссуде, *** руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, *** руб. – неустойка на просроченную ссуду, *** руб. – неустойка на просроченные проценты, *** руб. – комиссия за смс-информирование, *** руб. – иные комиссии.
Факт нарушения созаемщиками своих обязательств по кредитному договору подтверждается расчетом задолженности, выпиской по лицевому счету по кредитному договору и ответчиками не оспаривается.
Доказательств погашения задолженности, ее контррасчет ответчиками не предоставлены.
Таким образом, требования Банка о взыскании задолженности в общей сумме *** руб. *** коп. являются обоснованными.
В соответствии с положениями п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, заключенного между Банком и ответчиками, с ФИО4, ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» также подлежат взысканию в солидарном порядке проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых и неустойка в размере ключевой ставки Банка России, равной 4,5 % годовых (на дату заключения кредитного договора), за период с 04.04.2023 по дату вступления решения в законную силу.
Кроме того, требования Банка признаны ответчиком ФИО2, что в соответствии со ст.ст. 39, 173 ГПК РФ является основанием для их удовлетворения.
Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Из материалов дела следует, что 14.02.2023 Банк направил в адрес ответчиков требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки и о расторжении договора.
Указанные требования оставлены ответчиками без удовлетворения.
Поскольку допущенные созаемщиками нарушения условий кредитного договора с учетом периода просрочки и суммы задолженности являются существенными, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора <***> от 21.10.2020 подлежат удовлетворению.
В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно п.п. 1-3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Учитывая, что обязательства заемщиков по кредитному договору не исполнены надлежащим образом, а истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество в счет погашения образовавшейся задолженности, требования Банка в этой части подлежат удовлетворению.
Сумма неисполненного обязательства в данном случае составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.
В силу п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
С учетом условий договора залога (ипотеки) *** от *** и размера образовавшейся задолженности в силу положений п. 1 ст. 329 ГК РФ суд приходит к выводу об удовлетворении требований Банка об обращении взыскания суммы долга в размере *** руб. *** коп. на квартиру площадью *** кв.м., расположенную по адресу: Республика Хакасия, г. Черногорск, ***, путем ее реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере *** 000 руб. 00 коп.
Возражений против указанной цены реализации заложенного имущества ответчиками не заявлено.
Согласно п. 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 ГК РФ).
С учетом указанных выше разъяснений и положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением иска с ФИО4, ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» в солидарном порядке подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере *** руб.*** коп.
Учитывая изложенное и руководствуясь ст.ст. 39, 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор <***>, заключенный 21.10.2020 между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО4, ФИО3.
Взыскать солидарно с ФИО4 (паспорт серия *** ***), ФИО3 (паспорт серия *** ***) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (***) задолженность по кредитному договору от 21.10.2020 *** за период с *** по *** в размере *** руб. *** коп., в том числе основной долг в размере *** руб. *** коп., проценты за пользование кредитом в размере *** руб. *** коп., просроченные проценты по просроченной ссуде размере *** руб. *** коп., неустойку на просроченную ссуду в размере *** руб. *** коп., неустойку на просроченные проценты в размере *** руб. *** коп., задолженность по комиссии за смс-информирование в размере *** руб. 00 коп., задолженность по иным комиссиям в размере *** руб. 00 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере *** руб. *** коп., а всего взыскать *** руб. *** коп.
Взыскать солидарно с ФИО4, ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, подлежащие начислению на сумму основного долга в размере *** руб. *** коп., за период с 04.04.2023 по дату вступления решения суда в законную силу (в случае погашения суммы основного долга до даты вступления решения суда в законную силу – по дату фактического погашения задолженности).
Взыскать солидарно с ФИО4, ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России, равной 4,25 % годовых, подлежащую начислению на сумму основного долга в размере *** руб. *** коп., за период с *** по дату вступления решения суда в законную силу (в случае погашения суммы основного долга до даты вступления решения суда в законную силу – по дату фактического погашения задолженности).
Обратить взыскание суммы задолженности в размере *** руб. *** коп. на квартиру площадью *** кв.м., расположенную по адресу: Республика Хакасия, г. Черногорск, ***, кадастровый ***, путем ее продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере *** руб. 00 коп.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Черногорский городской суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий Д.М. Дмитриенко
Мотивированное решение составлено 31.05.2023.