Копия

39RS0004-01-2022-002482-98

Дело №2-2248/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 сентября 2022 г. г. Калининград

Московский районный суд г.Калининграда в составе

председательствующего судьи Медведевой Е.Ю.

при секретаре Ковтун Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» (далее-Банк) обратился в суд с иском к наследнику умершей ФИО4- ФИО1, указывая, что 05.11.2018г. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО4 был заключен кредитный договор № (№), по условиям которого Банк предоставил заемщику ФИО4 кредит в сумме руб., что подтверждается выпиской по счету.

По настоящее время по кредитному договору образовалась задолженность в сумме коп.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 умерла, ответчик является предполагаемым наследником, которому направлялось уведомление банком о погашении суммы задолженности, однако ответ не получен.

ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк" и все права перешли в порядке универсального правопреемства к ПАО «Совкомбанк» по всем обязательствам ПАО КБ «Восточный» в отношении всех кредиторов и должников.

С учетом изложенного Банк просит взыскать в его пользу с ФИО1 как с наследника ФИО4 задолженность по кредитному договору в сумме коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме коп.

В судебное заседание истец, ответчик не явились, извещены о времени и месте судебного заседания, в связи с чем суд, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц в порядке заочного производства с согласия истца.

Ранее ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что о кредите матери он не знал, никаких карт не находил. Оплачивать задолженность не согласен. Банк не должен был выдавать кредит пожилому человеку.

Исследовав письменные материалы дела, исследовав письменные материалы дела, дав оценку представленным доказательствам, суд приходит к следующему.

В соответствии с пп.1 п.1 ст.8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

По смыслу ст.ст.309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается; по нормам ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

По п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п.2 ст.432 договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Как указано в п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пункт 2 ст.819 ГК РФ, указывает, что к отношениям по кредитному договору применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

По п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.3 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Из п.1 ст.810 ГК РФ усматривается, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п.3 ст.810 ГК РФ).

Аналогичное положение общего характера содержится в п.1 ст.408 ГК РФ, где указано, что надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как указано в п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как указано в ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ только наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, по которым отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Судом установлено, что 05.11.2018г. на основании заявления ФИО4 с ПАО КБ «Восточный» был заключен договор потребительского кредита № (№) на индивидуальных условиях путем предоставления кредита в сумме руб., со ставкой процентов годовых за проведение безналичных операций 23, 80 %, за проведение наличных операций 55, 00 %. Полная стоимость кредита составила 23, 790 % годовых.

Согласно индивидуальным условиям кредитования погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа в сумме руб. на текущий банковский счет заемщика. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему.

С индивидуальными условиями кредита, Общими условиями договора потребительского кредита заемщик согласился.

Банком был открыт заемщику текущий банковский счет, на который 07.11.2018г. были зачислены руб. Также заемщику была выдана банковская карта.

Как усматривается из выписки о движении средств по счету заемщика, заемщик после получения кредита начала им пользоваться, по ее заявлению вся сумма была переведена банком на указанный заемщиком счет, после чего, начиная с декабря 2018г. по январь 2021г., производилось зачисление заемщиком денежных средств в счет погашения задолженности. Последний платеж был 19.01.2021г.

С этой даты начала образовываться задолженность, по состоянию на 19.05.2022г. размер задолженности составил согласно расчету истца коп., из которых просроченные проценты руб., просроченная ссудная задолженность руб., просроченные проценты на просроченную ссуду руб., неустойка на просроченную ссуду руб., неустойка на просроченные проценты руб.

ДД.ММ.ГГГГг. заемщик ФИО4 умерла.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, однако не может быть признан полностью верным в части начисления неустойки.

Из разъяснений изложенных в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В данном случае, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в соответствии с условиями договора в пределах стоимости наследственного имущества.

При этом начисление истцом неустойки за период после смерти заемщика и до истечения шестимесячного срока для принятия наследства не основано на законе и противоречит вышеуказанным положениям ст. 401 ГК РФ и разъяснениям, в связи с чем неустойка на просроченную ссуду и просроченные проценты не подлежит начислению за период с 01.03.2021г. и до 01.09.2021г., в связи с чем после произведенного судом перерасчета сумма неустойки на просроченную ссуду составляет коп., а неустойка на просроченные проценты руб.

В остальной части произведенный истцом расчет суммы задолженности является правильным, соответствует условиям договора и действующему законодательству.

Доказательств наличия иной суммы задолженности суду не представлено, равно как и доказательств погашения суммы задолженности.

Направленное в адрес наследника требование о погашении задолженности не исполнено.

14.02.2022г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ 14.02.2022г., в связи с чем согласно ст. 58 Гражданского кодекса РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» в порядке универсального правопреемства перешли ПАО «Совкомбанк».

Как следует из материалов наследственного дела №, открытого к имуществу умершей ФИО4, в наследство вступил сын наследодателя ФИО1, которому выдано свидетельства о праве на наследство по закону.

В состав наследственного имущества входят: денежные средства, находящиеся в на счетах в общей сумме коп. (), на счетах в в сумме руб., автомобиль марки , ДД.ММ.ГГГГ г.в., доля в праве собственности на квартиру , стоимостью руб. ( доля в праве согласно кадастровой стоимости ), квартира , кадастровой стоимость на дату смерти наследодателя руб.)

С учетом изложенных выше положений законодательства, наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

Как установлено судом, стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности, который истец просит взыскать с наследника по настоящему спору.

Доказательств исполнения за счет наследственного имущества каких -либо иных обязательств наследодателя ответчиком суду не представлено.

При установленных по делу обстоятельствах, с ответчика подлежит взысканию в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества в пользу истца задолженность по кредитному договору в общей сумме коп., из которых просроченная ссудная задолженность руб., просроченные проценты руб., просроченные проценты на просроченную суду руб., неустойка на просроченную ссуду руб., неустойка на просроченные проценты руб.

На основании ст. 88, 98 ГПК РФ, учитывая частичное удовлетворение исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме коп.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) с ФИО1 (паспорт № №) в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества задолженность по кредитному договору № (№) от 05.11.2018г. в сумме коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме коп.

В остальной части исковые требования ПАО «Совкомбанк» оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено 22 сентября 2022г.