Мотивированное заочное решение

составлено 01.06.2023

УИД 26RS0024-01-2023-001744-41

№ 2-1259/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Невинномысск 25 мая 2023г.

Невинномысский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Угроватой И.Н.

при секретаре Соловьевой Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, указав в обоснование требований, что 22.11.2018 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор <данные изъяты> По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 54625,46 руб. под 28,90%/10,50% годовых по безналичным и наличным расчетам сроком на 120 месяцев.

Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» в результате реорганизации.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты, начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 19.02.2019, на 08.04.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1510 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 19.02.2019 на 08.04.2023г суммарная продолжительность просрочки составляет 1510 дня.

В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 5037 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данные требования ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжил нарушать условия договора. Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 93774,93 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3013,25 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, был извещен надлежащим образом о времени и месте слушания дела, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещена о времени и месте слушания дела. Направила письменные возражения, в которых указала, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку о нарушении права истцу стало известно 23.01.2019 – дата вручения адресату почтового отправления с заявлением о невозможности дальнейшей оплаты договора <данные изъяты> считает, что кредитор, зная о нарушении своего права, должен был обратиться в суд с 24.01.2019 по 04.02.2022. поскольку иск поступил после указанной даты, срок, по мнению ответчика, пропущен. Просила отказать в удовлетворении исковых требований и рассмотреть дело в своё отсутствие.

Суд, изучив материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, необходимо учитывать положения ст.810 ГК РФ, которая также устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнение обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с кредитным договором, при неисполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе и однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа, Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке либо потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени, предусмотренных кредитным договором.

Как усматривается из материалов дела, 22.11.2018 на основании Договора кредитования <данные изъяты> Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс Бане» был предоставлен лимит кредитования 55000 руб., со сроком возврата – до востребования. Сторонами согласована ставка % годовых за проведение безналичных операций в размере 28.90; ставка %годовых за проведение наличных операций 10.50; ставка %годовых за проведение наличных операций 51,9%, действует по истечении 90 дней с даты заключения Договора кредитования. Льготный период кредитования (для безналичных операций) – до 56 дней.

Платежный период установлен в 25 дней, расчетный период один месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Погашение кредита осуществляется путем внесения Минимального обязательного платежа (МОП) на Текущий банковский счет

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, в полном объеме. Однако ответчик исполняет свои обязательства с нарушением условий кредитного договора.

14.02.2022г ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности, а также решением №2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Соквомбанк» в порядке правопреемства.

Что касается заявления о применении срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности, следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования, то есть срок исковой давности в данном случае не может рассматриваться как начинающий течь с момента востребования кредитной задолженности (предъявления Банком требования).

Из разъяснений, содержащихся в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», а также положений п. 1 ст. 204 ГК РФ следует, что срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети Интернет.

Из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в п. 18 Постановления N 43 от 29.09.2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по вышеуказанным основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Просроченная задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ

По заявлению кредитора мировым судьей судебного участка №4 г.Невинномысска ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ.

14.01.2023 судебный приказ №2-4010/4/2022 отменен.

Как следует из выписки, последнее погашение производилось 31.05.2019, в дальнейшем производилось списание денежных средств за счет резервов:

23.09.2020 – в размере ссудной задолженности 54080,09 руб.

23.09.2020 – в размере процентов 35658,86 руб

23.09.2023 – в размере процентов - 4035.98 руб,

Всего – 93774,93 руб., которые были заявлены ко взысканию в приказном производстве.

Таким образом, на дату подачи заявления о вынесении судебного приказа срок исковой давности не пропущен.

Кроме того, предъявление банком заявления о выдаче судебного приказа на взыскание всей суммы долга по договору займа (кредита) в связи с неисполнением заемщиком обязательства вносить ежемесячные платежи означает досрочное востребование кредитором суммы займа (кредита) с процентами в соответствии со ст. 811 ГК РФ, что изменяет срок исполнения обязательства заемщиком. ("Обзор судебной практики Верховного суда Российской Федерации N 4 (2021)" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16.02.2022)).

После отмены судебного приказа ПАО «Совкомбанк» обратился с иском в пределах срока исковой давности.

На 08.04.2023 у ответчика образовалась сумма задолженности по кредитному договору <данные изъяты> в сумме 93774,93 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность 54080,09 руб., просроченные проценты 39694,84 руб.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

В соответствии со ст.ст. 329, 330, 331 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Проверив представленный истцом расчёт, суд находит его обоснованным.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу положений ч. 2 ст. 150 ГПК РФ непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

Ответчиком не представлено суду доказательств, опровергающих доводы представителя истца и установленные в судебном заседании обстоятельства.

Представленные суду копии обращений в АО «ОТП Банк» 23.01.2019 не могут свидетельствовать о том, что ответчик извещала кредитора ПАО «Совкомбанк» о невозможности исполнения своих обязательств по рассматриваемому договору.

При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Учитывая, что иных доводов и возражений не поступило, представленные истцом документы подтверждают как изложенные в иске обстоятельства, так и размер задолженности, иск подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, суд считает возможным, взыскать с ответчика в пользу истца понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3013,25 рублей,

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору- удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, <данные изъяты> года рождения, место рождения <данные изъяты> сумму задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от 22.11.2018 в размере 93774,93 руб., из них:

-просроченная ссудная задолженность в размере 54080,09 руб.,

-просроченные проценты в размере 39694,84 руб.,

Взыскать с ФИО2, <данные изъяты> рождения, место рождения <данные изъяты> судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3013,25 руб.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Невинномысский городской суд Ставропольского края в течении одного месяца с момента составления мотивированного решения по делу, то есть с 01 июня 2023г.

Судья И.Н. Угроватая