Решение по делу № 2-1913/2023 от 15.11.2023 | Заднепровский районный суд г. Смоленска (Смоленская область)

Категория дела О взыскании задолженности по кредитному договору Гражданское Отклонено

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

Общество с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (далее-истец/ООО "ХКФ Банк"/взыскатель/Банк) обратилось в суд с иском к <ФИО> о взыскании задолженности по кредитному договору №

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

В нарушение условий заключенного кредитного договора <ФИО> допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту. Судом установлено, что в день обращения <ФИО> с заявкой на открытие банковского счета

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Исходя из изложенного, срок истечения обращения с заявлением в суд истекал 04.02.2017. Таким образом, с заявлением о вынесении судебного приказа ООО "ХКФ Банк" обратилось без нарушения срока исковой давности

Резолютивная частьитоговое решение суда

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к <ФИО> о взыскании задолженности по кредитному договору, - отказать.

Гражданское дело № 2-1913/2023

УИД: 67RS0001-01-2023-003371-10

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Смоленск 15 ноября 2023 года

Заднепровский районный суд г. Смоленска в составе председательствующего судьи Мартыненко В.М., при секретаре Гуркиной А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (далее-истец/ООО "ХКФ Банк"/взыскатель/Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 261 324 руб., из которых: сумма основного долга - 117 565,01 руб.; проценты за пользование кредитом - 23 039,27 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 106 070,58 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 14 650,10 руб.; а также расходы, понесенные на уплату государственной пошлины - 5 813,25 руб.

В обоснование иска указано, что ООО "ХКФ Банк" и ФИО1 (далее- ответчик/должник/заемщик) ДД.ММ.ГГГГ заключили Договор № № на сумму 124 280,00 руб., в том числе: 100 000,00 руб. - сумма к выдаче, 24 280,00 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту- 49,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 280 156,00 руб. на счет заемщика № (далее-счет), открытый в ООО "ХКФ Банк", о чем свидетельствует выписка по счету.

Денежные средства в размере 100 000,00 руб. (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжения заемщика.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми ФИО1 пожелала воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 280,00 руб. - для оплаты страхового взноса от потери работы.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном Договоре, который состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора.

Согласно раздела "О документах" Заявки, заемщиком получены: Заявка и График погашения, с содержанием, являющиеся общедоступными и размещенные в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка, Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования, ФИО1 ознакомлена и согласна.

Срок возврата кредита - период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода.

Срок кредита определяется в календарных днях путем умножения количества процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней (п. 3 раздела I Условий договора).

В соответствии с разделом II Условий Договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Согласно условий Договора сумма ежемесячного платежа составляет 6 044,98 руб.

В нарушение условий заключенного кредитного договора ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту.

В этой связи Банк 05.01.2014 потребовал полного досрочного погашения задолженности в срок до 04.02.2014. До настоящего времени требование банка не исполнено, задолженность не погашена.

В соответствии с тарифами ООО "ХКФ Банк" по Договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж должен был быть произведен 28.12.2016 (при условии надлежащего исполнения обязательств).

Таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 15.01.2014 по 28.12.2016 в размере 106 070,58 руб., что является убытками Банка.

Согласно расчета задолженности (по состоянию на 25.10.2023) задолженность ФИО1 составляет 261 324,96 руб., в том числе: сумма основного долга - 117 565,01 руб.; проценты за пользование кредитом - 23 039,27 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования о досрочном погашении суммы кредита) - 106 070,58 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 14 650,10 руб. (л.д. 3-4).

Истец - ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", извещенный надлежаще о месте и времени слушания дела, явку своего представителя не обеспечил, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, против вынесения заочного решения не возражал, поддержал исковые требования в полном объеме (л.д. 28,4 оборот).

Ответчик ФИО1, извещённая надлежаще и своевременно о дате, времени и месте проведения судебного заседания, в суд не прибыла, явку представителя не обеспечила, представила ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие. Заявила ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, ссылаясь на нормы Гражданского кодекса Российской Федерации (л.д. 28, 31).

Иных дополнений и ходатайств не представила.

Суд, учитывая ходатайства сторон, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее-ГПК РФ) пришел к выводу о рассмотрении настоящего дела в отсутствии представителя ООО «ХКФ Банк», ответчика ФИО1

Изучив исковое заявление, позицию ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа заемщику или указанному им лицу (ст. 807 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что в день обращения ФИО1 с заявкой на открытие банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ, между ФИО1 и ООО "ХКФ Банк" заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого:

- сумма кредита - 124 280 руб., в том числе сумма к выдаче 100 000,00 руб., сумма оплаты страхового взноса от потери работы - 24 280,00 руб.;

- срок действия договора - 48 процентных периодов;

- процентная ставка -49,9% годовых;

- погашение кредита в виде ежемесячных равных платежей в размере 6 044,98 руб. в соответствии с графиком погашения, 25 числа каждого месяца (л.д. 14).

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми ФИО1 пожелала воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 24 280,00 руб. - для оплаты страхового взноса от потери работы, что также подтверждается выпиской по счету (л.д. 10).

Согласно раздела "О документах" Заявки, заемщиком получены: Заявка и График погашения, являющиеся общедоступными и размещенные в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка. С Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования, ФИО1 ознакомлена и согласна.

В нарушение условий договора ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту.

В соответствии с Тарифами ООО "ХКФ Банк" по Договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно содержания искового заявления, Банк 05.01.2014 потребовал полного досрочного погашения задолженности до 04.02.2014. Однако, до настоящего времени требование банка не исполнено, задолженность не погашена (л.д. 3-4).

Согласно расчета задолженности по состоянию на 25.10.2023 задолженность ФИО1 перед банком составляет 261 324,96 руб., в том числе: сумма основного долга - 117 565,01 руб.; проценты за пользование кредитом - 23 039,27 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования о досрочном погашении суммы кредита) - 106 070,58 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 14 650,10 руб. (л.д. 3-4, 8-9).

Отсутствие добровольного погашения задолженности по кредитному договору послужило основанием обращения ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к мировому судье судебного участка №1 в г. Смоленске с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности в пользу ООО "ХКФ Банк".

Судебный приказ, выданный 23.09.2014 для взыскания задолженности по кредитному договору с должника ФИО1 в сумме 261 324,96 руб., госпошлины - 2 906,62 руб. по делу № отменен определением судьи от 27.10.2014 в связи с поступившими возражениями должника относительно исполнения судебного приказа (л.д. 7).

Ответчик ФИО1 в своем письменном ходатайстве возражала против удовлетворения исковых требований, заявила о пропуске истцом срока исковой давности и применения последствий такого пропуска.

Указала, что последний платеж по погашению задолженности кредита был ею внесен в 2013 году. Доводы ответчика о том, что последний платеж в счет погашения задолженности по Договору осуществлен 25.11.2013, подтверждается содержанием выписки по счету (л.д. 11).

В соответствии с нормами главы 12 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ). Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ). Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ (действующей на момент заключения кредитного договора) течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Последний платеж по погашению кредитной задолженности был внесен ФИО1 25.11.2013, следующий платеж должен был быть внесен 25.12.2013 в соответствии с Условиями Договора (л.д. 14). Поскольку платеж осуществлен не был, то, следовательно, начиная с 25.12.2013 Банк узнал или должен был узнать о нарушении своих прав и имел право потребовать от заемщика возврата текущей задолженности по кредитному договору.

05.01.2014 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 04.02.2014. Требование исполнено не было, задолженность не погашена.

Как следует из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет"(пункты 17, 18).

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалов дела усматривается, что в сентябре 2014 года ООО "ХКФ Банк" обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении должника ФИО1

23.09.2014 мировым судьей судебного участка № в г. Смоленске вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в пользу ООО "ХКФ Банк", который отменен определением судьи от 27.10.2014 в связи с поступившими возражениями ответчика относительно его исполнения (л.д. 7).

Таким образом, с даты вынесения судебного приказа и до даты вынесения определения об отмене судебного приказа течение срока исковой давности было прервано (с 23.09.2014 по 27.10.2014, т.е. 1 месяц 4 дня).

В соответствии с п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ, в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

25.10.2023 Банк посредством электронной почты обратился в районный суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, по истечении шестимесячного срока после отмены судебного приказа (л.д. 27,3).

С учетом установленных обстоятельств и приведенных положений закона срок исковой давности подлежит применению к тем платежам, срок исполнения которых по кредитному договору наступил ранее 29.11.2020.

05.01.2014 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по кредитному договора № от ДД.ММ.ГГГГ в срок до 04.02.2014.

Исходя из изложенного, срок истечения обращения с заявлением в суд истек 04.02.2017.

В этой связи, суд соглашается с заявленным ходатайством ответчика ФИО1 о пропуске срока исковой давности со стороны истца при обращение в суд с иском о принудительном взыскании задолженности по кредитному договору.

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности, истцом не представлено.

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Иных надлежащих доказательств в обоснование предъявленного иска, в том числе доказательств, подтверждающих продление срока по кредиту по соглашению сторон, по заявлению или иных документов волеизъявления ответчика ФИО1 истцом в материалы дела не представлено.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Таким образом, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных исковых требований ввиду пропуска срока исковой давности и оснований для его восстановления.

В связи с отказом в удовлетворении иска, понесенные истцом судебные расходы возмещению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Заднепровский районный суд г. Смоленска. Апелляционная жалоба может быть подана в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий (судья) _____________ В.М. Мартыненко

Мотивированное решение составлено 22 ноября 2023 года.