Решение по делу № 2-850/2025 от 29.10.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-850/2025

УИД: 04RS0004-01-2025-001330-15

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 октября 2025 года г. Гусиноозерск

Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Ринчино Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Зарубиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Бурятского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Бурятского регионального филиала обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с заемщика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 327 907,79 рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу в сумме 296 740,83 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 22 916, 96 рублей, штрафная неустойка за неисполнение обязательств по кредитному договору в сумме 8 250,00 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 40 698,00 рублей, всего 368 605,79 рублей. В счет погашения задолженности обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, - жилой дом и земельный участок, расположенные по <адрес>

Требования истца мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице Бурятского регионального филиала и ФИО1 был заключен кредитный договор № с индивидуальными условиями кредитования, в соответствии с которым последней предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых, с окончательным сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ.

Обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору является залог. Заемщик обязался использовать полученный кредит на приобретение жилого дома по <адрес>, состоящего из <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., и земельного участка из состава земель населенных пунктов, общей площадью <данные изъяты> кв.м., общей стоимостью <данные изъяты> рублей по договору купли-продажи

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей. Заемщик в нарушение условий кредитного договора свои обязанности исполняет ненадлежащим образом, в результате чего у него образовалась задолженность. 15.07.2025 заемщику направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора в срок до 29.08.2025. Однако требование банка ответчиком не исполнено, задолженность по договору не погашена, предложение о расторжении кредитного договора оставлено без ответа. По состоянию на 29.08.205 задолженность по кредитному договору составляет 327 907,79 руб., в том числе просроченная задолженность по основному долгу в сумме 296 740,83 рублей, проценты за пользование кредитом 22 916,96 рублей, штрафная неустойка за неисполнение обязательств по кредитному договору 8 250,00 рублей.

Впоследствии истцом требования уточнены, просит установить начальную продажную стоимость залогового имущества в размере 700,800 руб., исходя из Отчета об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Бюро по оценке имущества».

В судебном заседании стороны отсутствовали, будучи надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела. Представитель истца по доверенности ФИО2 при подаче иска просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в том числе в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статьям 307, 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2).

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № с индивидуальными условиями кредитования, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 1.3 договора установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 15,50% годовых.

Обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору является залог недвижимого имущества земельного участка общей площадью <данные изъяты> кв.м. и жилого дома общей площадью <данные изъяты> кв.м. по <адрес>, на приобретение которого заемщик обязался использовать полученный кредит.

В соответствии с п. 4.1.1 ст. 4 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредитному договору, отражаемой в счетах для учета ссудной задолженности заемщика и до начала операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количеству дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней, в размере установленном п.1.3 договора.

По условиям кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора, предусмотрена ответственность заемщика, определен размер неустойки.

Согласно п.6.1.2 в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов неустойка начисляется единоразово за каждый случай пропуска планового платежа: за первый случай пропуска планового платежа в размере 750,00 руб., за второй и каждый последующий случай пропуска планового платежа 1500,00 рублей.

Факт предоставления суммы кредита заемщику подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил обязательства по договору кредитования.

В силу вышеуказанных положений статей 309 - 310, 811, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходя из того, что ответчиком ФИО1 ненадлежащим образом исполнялись обязательства перед истцом по договору, суд приходит к выводу о том, что истец вправе требовать досрочного взыскания суммы долга, с процентами за пользование кредитом, а также уплаты неустойки.

По состоянию на 29.08.2025 задолженность по кредитному договору составляет 327 907,79 руб., в том числе просроченный основной долг 296 740,83 рублей, проценты за пользование кредитом 22 916,96 рублей, штрафная неустойка за неисполнение обязательств по кредитному договору в сумме 8250,00 рублей.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом, признан правильным, как составленный в соответствии с требованиями закона и договора.

ДД.ММ.ГГГГ заемщику направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Данное требование ответчик не выполнил. На момент обращения истца в суд с исковым заявлением ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Предложение истца о расторжении кредитного договора оставлено без ответа.

При таких обстоятельствах с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в указанном размере.

По требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество.

Из материалов дела также следует об обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору № залогом недвижимого имущества: земельного участка и жилого дома, расположенных по <адрес> (пункт 5.2 кредитного договора).

Согласно пункту 1 статьи 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРН.

Пунктом 1 ст. 64 Закона об ипотеке предусмотрено, что при ипотеке земельного участка право залога распространяется также на находящиеся или строящиеся на земельном участке здание или сооружение залогодателя.

Согласно п.п. 1 и 2 статьи 13 Федерального закона от 16.09.1198 №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (в редакции действующей на день заключения договора) права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель (п.3 ст. 13 Федерального закона от 16.09.1198 №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Согласно закладной ипотекой обеспечены обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Предметом ипотеки являются жилой дом и земельный участок, расположенные по <адрес>.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Из статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Частью 3 статьи 348 Гражданского кодекса предусмотрено дополнительное правило: если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно статье 50 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Учитывая, что заемщик не оплачивает кредит в соответствии с условиями договора, то есть не исполняет обеспеченное залогом обязательство, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования банка об обращении взыскания на указанное выше имущество.

Согласно пункту 1 статьи 56 указанного Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 указанного Федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку ответчиком допущена просрочка исполнения обязательств более трех месяцев, отсутствует совокупность условий, определенных в статье 54.1 указанного закона, как основания для признания нарушения обеспеченного залогом обязательства крайне незначительным, усматриваются основания для удовлетворения требования истца об обращении взыскания на предмет залога.

Начальная продажная цена имущества для его последующей реализации на публичных торгах устанавливается судом в размере 700 800,00 рублей, в соответствии с отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ, то есть 80% из рыночной стоимости оцененного залогового имущества в размере 876 000,00 рублей

Отчет об оценке ответчиком не оспорен, ходатайств о проведении судебной экспертизы стоимости квартиры не заявлялось, в связи с чем указанная цена признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию понесенные по делу истцом судебные издержки по оплате государственной пошлины.

При подаче искового заявления к ФИО1 истцом оплачена государственная пошлина в размере 40 698,00 рублей, исходя из суммы заявленных требований - 10698,00 рублей, и подачи заявления о принятии мер по обеспечению иска в размере 10 000,00 рублей.

Таким образом, сумма оплаченной государственной пошлины в размере 20 698,00 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, излишне уплаченная государственная пошлина в размере 20 000,00 рублей подлежит возврату истцу.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (СНИЛС №) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору в размере 327 907, 79 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 698, 00 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом с кадастровым № и земельный участок с кадастровым №, расположенные по <адрес>, принадлежащие ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 700 800 руб.

Возвратить Бурятскому региональному филиалу акционерного общества «Россельхозбанк» излишне уплаченную государственную пошлину по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 20 000 (двадцать тысяч) рублей, через Управление Федеральной налоговой службы по Республике Бурятия.

Ответчик вправе подать в Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ринчино Е.Н.

Решение в окончательной форме принято 13 ноября 2025 года.