Дело №
РЕШЕНИЕ
(заочное)
Именем Российской Федерации
12 сентября 2022 года <адрес>
Заводской районный суд <адрес> Республики в составе:
председательствующего судьи Геримсултанова З.М.,
при секретаре судебного заседания ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № – 1000/2022 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки),
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество "Сбербанк России" в лице юрисконсульта отдела защиты интересов Банка в сфере розничного бизнеса юридического управления ПАО Сбербанк ФИО4, обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, мотивируя свои требования тем, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Кредитный договор) ПАО "Сбербанк России" (далее – Кредитор) является кредитором, а ФИО1 (далее – Заемщик) – заемщиком по кредиту на приобретение квартиры в размере 2 304 745 (два миллиона триста четыре тысячи семьсот сорок пять) руб. 81 коп. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставил Кредитору в залог объект недвижимости: квартира общей площадью 63 кв.м., жилое, расположенное по адресу: Чеченская Республика, <адрес>, ул. ФИО2 (бывшая Первомайская), <адрес>, кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРИП: ипотека в силу закона № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом.
В силу ст. 310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.
Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом, предоставив Заемщику денежные средства, предусмотренные п.1 Кредитного договора. Заемщик свои обязательства исполняет ненадлежащим образом.
В соответствии с п.6 и п.8 Кредитного договора, а также Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплаты процентов. В нарушение указанных условий Кредитного договора Заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.
Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 5,50 % от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно п. 1 ст. 348 ГК Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В силу ст. 337 ГК Российской Федерации, ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет 2 377 848 (два миллиона триста семьдесят семь тысяч восемьсот сорок восемь) руб. 3 коп., состоящая из просроченной задолженности по основному долгу 2 152 958 (два миллиона сто пятьдесят две тысячи девятьсот пятьдесят восемь) руб. 77 коп., задолженности по просроченным процентам 184 245 (сто восемьдесят четыре тысячи двести сорок пять) руб. 40 коп., неустойки за просрочку кредита 40 644 (сорок тысяч шестьсот сорок четыре) руб. 13 коп.
ДД.ММ.ГГГГ в адрес Заемщика Банком направлено претензионное письмо с предложением принять меры к погашению задолженности по Кредитному договору не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако требования Кредитора Заемщиком не исполнены, задолженность по Кредитному договору в добровольном порядке не погашена.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации, п. 4.3.4 Общих условий кредитования, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.
Нарушение данных обязательств со стороны Заемщика является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества.
Таким образом учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 4.3.4 Кредитного договора на основании п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации Кредитор имеет право потребовать от Заемщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора. При этом Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.
Согласно п. 1 и п. 2 ст. 450 ГК Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Банк в соответствии с Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденному Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, обязан в порядке формирования резерва перечислить на счет Центрального Банка Российской Федерации сумму, составляющую 100 % задолженность по кредиту. При этом указанная сумма может быть возвращена лишь после окончания исполнительного производства. Следовательно, Банк терпит убытки в виде упущенной выгоды дважды, включая денежные средства в сумме задолженности из оборота, поскольку не имеет возможности пользоваться данными денежными средствами.
Из изложенного следует, что убытки Банка от нарушений условий Кредитного договора Ответчиком полностью лишают банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, включая Кредитный договор.
В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законом.
Просит взыскать с ответчика указанную выше задолженность по Кредитному договору и расторгнуть Кредитный договор, обратить взыскание на заложенную квартиру, взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме 26 089 (двадцать шесть тысяч восемьдесят девять) руб. 24 коп. и взыскать расходы за проведение досудебной оценочной экспертизы объекта недвижимости в сумме 1 200 (одна тысяча двести) рублей.
Согласно ч. 1 ст. 314 ГК Российской Федерации если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
Таким образом, срок исполнения обязательств по Кредитному договору определен моментом востребования.
Согласно п. 6.1 Кредитного договора договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по Договору.
Согласно ст.309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец на основании п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Представитель истца – ПАО "Сбербанк России", надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Об уважительных причинах своей неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Суд, руководствуясь ст.ст.167, 233 ГПК Российской Федерации, с учетом мнения представителя истца, счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства, поскольку ответчик, извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился и не просил рассмотреть дело в егоотсутствие.
Изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные истцом доказательства, суд приходит к следующему.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Кредитор, в лице менеджера ипотечного кредитования Чеченского отделения № ПАО "Сбербанк России" ФИО5 и ФИО1 заключили Кредитный договор, в соответствии с которым Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит "Военная Ипотека" в сумме 2 304 745 (два миллиона триста четыре тысячи семьсот сорок пять) руб. 81 коп. под 8,8 % годовых на приобретение объекта недвижимости на срок 233 (двести тридцать три) месяцев, считая с даты его фактического предоставления.
Погашение Кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со Специального счета «Военная ипотека», либо со счета Заемщика или третьего лица, открытого у Кредитора в случаях, предусмотренных Общими условиями кредитования.
В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору Заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) Кредитору: залог объекта недвижимости, указанного в п.12 Договора, который будет находиться в ипотеке у Кредитора и у Российской Федерации в лице Уполномоченного органа как последующего залогодержателя в силу закона с даты государственной регистрации права собственности Заемщика на Объект недвижимости.
Пунктами 18 – 20 Кредитного договора установлены: порядок пользования кредитом и его возврата, обязанности и права сторон, основания и порядок расторжения Кредитного договора и прочие условия.
В силу ч. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 2 ст. 33 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-I «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ч. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч.2 ст.811 ГК РФ).
Банк, взятые на себя обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме. В нарушение условий Кредитного договора Заемщиком платежи в счет погашения задолженности не производились.
В подтверждение нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору и наличия задолженности истец представил расчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, из которого усматривается факт нарушения Заемщиком своих обязательств по своевременной уплате основного долга и процентов. По состоянию на момент обращения в суд общий долг составляет 2 377 848 (два миллиона триста семьдесят семь тысяч восемьсот сорок восемь) руб. 3 коп., состоящая из просроченной задолженности по основному долгу 2 152 958 (два миллиона сто пятьдесят две тысячи девятьсот пятьдесят восемь) руб. 77 коп., задолженности по просроченным процентам 184 245 (сто восемьдесят четыре тысячи двести сорок пять) руб. 40 коп., неустойки за просрочку кредита 40 644 (сорок тысяч шестьсот сорок четыре) руб. 13 коп.
Согласно п. 6.1 Кредитного договора Договор вступает в силу с даты его подписания обеими Сторонами и действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Договору.
В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК Российской Федерации при существенном нарушении договора одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию другой стороны.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Договор может быть расторгнут судом при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона (ч.2 ст.451 ГК РФ).
В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставил Кредитору в залог объект недвижимости: квартира общей площадью 63 кв.м., жилое, расположенная по адресу: Чеченская Республика, <адрес>, ул. ФИО2 (бывшая Первомайская), <адрес>, кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРИП: ипотека в силу закона № от ДД.ММ.ГГГГ.
На основании ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № – ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее – Закон об ипотеке) квартира, приобретённая полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считается находящейся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру, залогодержателем по данному залогу является банк.
Согласно пунктов 1 и 2 ст. 78 Закона об ипотеке обращение залогодержателем взыскания на заложенную квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в такой квартире, при условии, что такая квартира была заложена по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита, предоставленного банком на приобретение квартиры. Квартира, которая заложена по договору об ипотеке и на которую обращено взыскание, реализуется путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
Суд находит, что истцом представлены достаточные доказательства неисполнения ответчиком своих обязательств, в связи с чем, требование истца об обращении взыскания на квартиру общей площадью 63 кв.м., находящейся по адресу: Чеченская Республика, <адрес>, ул. ФИО2 (бывшая Первомайская), <адрес>, кадастровый №, подлежит удовлетворению.
В соответствии со ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
Согласно п. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом.
Поскольку ответчиком не представлено возражений по определению стоимости предмета залога, исходя из ее рыночной стоимости, суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость указанной квартиры в размере 2 606 400 (два миллиона шестьсот шесть тысяч четыреста) руб.
Согласно ст.ст. 450, 451 ГК Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнуть по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороны. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств, признается существенным, когда они изменились настолько, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был заключен или был бы заключен на значительно отличающих условиях. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут.
Принимая решение, суд полагает возможным удовлетворить требование Банка о расторжении Кредитного договора, поскольку ответчик, не исполняя условия договора, наносит истцу такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.
В силу ч. 3 ст. 453 ГК Российской Федерации в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении кредитного договора.
Согласно ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 089 (двадцать шесть тысяч восемьдесят девять) руб. 24 коп., уплаченные истцом при обращении в суд и расходы за проведение досудебной оценочной экспертизы объекта недвижимости в сумме 1 200 (одна тысяча двести) рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 и 233 – 235 ГПК Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Чеченского отделения № (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт серии 50 16 №) о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) удовлетворить в полном объёме.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Чеченского отделения № и ФИО1.
Обратить взыскание в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Чеченского отделения № на имущество ФИО1, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на: квартиру общей площадью 63 кв.м., назначение: жилое, расположенное по адресу: Чеченская Республика, <адрес>, ул. ФИО2 (бывшая Первомайская), <адрес>, кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРИП: ипотека в силу закона № от ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 80 % рыночной стоимости имущества в размере 2 606 400 (два миллиона шестьсот шесть тысяч четыреста) руб., определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.
Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Чеченского отделения № с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 089 (двадцать шесть тысяч восемьдесят девять) руб. 24 коп.
Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Чеченского отделения № с ФИО1 расходы за проведение досудебной оценочной экспертизы объекта недвижимости в размере 1 200 (одна тысяча двести) рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чеченской Республики через Заводской районный суд <адрес> Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья З.М. Геримсултанов
Копия верна:
Судья З.М. Геримсултанов