Решение по делу № 2-1245/2023 от 03.05.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

дело № 2-1245/2023

18RS0011-01-2023-001003-49

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 мая 2023 года г.Глазов УР

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Бекмансуровой З.М.,

при секретаре Леонтьевой Н.М.,

с участием представителя истца ФИО1, действующего по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ сроком по ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что

между истцом и ФИО2 было заключено кредитное соглашение №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в размере 971946,18 руб. с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 7,00% годовых, окончательный срок возврата кредита 30.112027 год. Сторонами был определен порядок погашения кредита и процентов, равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита. В связи с неисполнением ответчиком обязанности по возврату кредитных средств образовалась задолженность. Истец обратился с данным иском в суд, просит: взыскать с ФИО2 II. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 900 442 рубля 47 копеек, из них: просроченный основной долг - 811 615 рублей 16 копеек; просроченные проценты - 72 871 рубль 38 копеек; пени на основной долг - 9 883 рубля 46 копеек; пени на проценты - 6 072 рубля 48 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 12 204 рубля 40 копеек.

В судебном заседании представитель истца АО «Россельхозбанк» ФИО3 на исковых требованиях настаивал.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без его участия, направил в суд письменные возражения на исковое заявление, в которых указал, что с исковыми требованиями не согласен. Просил отказать в удовлетворении иска в части взыскания неустойки, пропорционально уменьшить размер взыскиваемой госпошлины, и применить последствия пропуска срока исковой давности.

Согласно ст.233 ГПК РФ суд определил рассмотреть иск в заочном порядке.

Суд, выслушав мнение представителя истца, изучив материалы дела, приходит к следующему выводу.

Истец АО «Россельхозбанк» является юридическим лицом, имеющим генеральную лицензию на осуществление банковских операций, выданную ЦБ РФ ДД.ММ.ГГГГ №, зарегистрирован в ЕГРЮЛ за ОГРИ 1027700342890, что подтверждается свидетельством серия 77 №.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на

основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно пункта 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ. если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Принимая во внимание закрепленный федеральным законодателем в ст. 12 ГГ1К РФ принцип осуществления правосудия на основе состязательности сторон, с соответствие со ст. 56 ГПК РФ обязанность по доказыванию заключения кредитного договора, период просрочки возврата суммы кредита полностью или в части возлагается на истца. Ответчики со своей стороны должны были представлять доказательства частичного или полного возврата суммы кредита и уплату процентов на него. Обстоятельства, подлежащие доказыванию, были указаны судом в определении о подготовке дела к судебному разбирательству от ДД.ММ.ГГГГ, направленном сторонам.

Истцом в подтверждении своих доводов представлены доказательства, признанные судом, относимыми и допустимыми в соответствии со ст. 59, 60 ГПК РФ.

Согласно кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил ФИО2 кредит на сумму 971 946 рублей 18 копеек с условием уплаты процентов 7,00 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ Во исполнение обязательств по Договору был установлен график погашения кредита, являющегося приложением № к кредитному договору, подписанный заемщиком.

Так, пунктом 1 Индивидуальных условий кредитования, сумма кредита 971946 рублей 18 копеек.

Согласно п.2. Индивидуальных условий, срок действия договора до полного исполнения обязательств по договору. Дата окончательного срока возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.4.1 Индивидуальных условий, процентная ставка за пользование кредитом составляет 7 % годовых.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно, 10 числа каждого месяца, в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к Соглашению.

Согласно п. 17 Индивидуальных условий, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет Заемщика, открытый в Банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц. Заемщик обязуется открыть текущий счет в валюте кредита (в случае их отсутствия). Номер счета, на который осуществляется выдача кредита: 40№.

Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» перечислил на счет получателя ФИО2 № денежные средства в размере 971946 рублей 18 копеек, назначением платежа: предоставление кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из представленных истцом письменных доказательств, суд находит установленным, что между сторонами сложились правоотношения, вытекающие из кредитного договора. В представленном суду кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ содержатся все существенные условия, предусмотренные для данного вида договора федеральным законодателем.

Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ составлен в виде единого документа, в письменном виде, подписан сторонами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что Банком исполнены свои обязательства. При этом ответчик свои обязательства по погашению кредита исполнял ненадлежащим образом, нарушал график погашения основного долга по кредиту, выплате процентов за пользование кредитом., что подтверждается выпиской по счету, последний платеж в счет погашения задолженности произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 900 442 рубля 47 копеек, из них: просроченный основной долг - 811615 рублей 16 копеек; просроченные проценты - 72 871 рубль 38 копеек; пени на основной долг - 9 883 рубля 46 копеек; пени на проценты - 6 072 рубля 48 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика требование о возврате задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ и расторжении кредитного договора, однако указанное требование ответчиком оставлено без внимания.

Как установлено судом, ответчиком ни в срок до ДД.ММ.ГГГГ, ни на день рассмотрения дела в суде о возврате задолженности не исполнено.

В соответствии с п.4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительского кредита на рефинансирование, стороны устанавливают, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита. При предоставлении кредита на срок свыше 60 дней просроченная задолженность по основному долгу и /или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней и течение последних 180 календарных дней.

Исходя из периода просроченной задолженности, даты внесенного ответчиком последнего платежа по кредиту, суд находит, что банк имеет право на предъявление досрочного возврата кредита.

Судом принимается представленный расчет суммы основного долга, просроченного основного долга и процентов по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ произведенный Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг., как выполненный в соответствии со ст. 319 ГК РФ, и не оспоренный ответчиком. При этом ответчиком не представлен иной расчет, документы, подтверждающие факт погашения задолженности по кредиту, который истец не зачел в счет погашения кредита и уплаты процентов. Таким образом, требования банка по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ответчика просроченного основного долга 811615,16 руб., просроченных процентов 72871,38 руб. подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.п. 12.1, 12.1.1, 12.1.2, 12.2 Индивидуальных условий соглашения № от 30.1 1.2020 установлено соглашение о неустойке, заемщик обязан в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им какого - либо денежного обязательства перед банком уплатить последнему неустойку (пени). Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего, за установленным кредитным договором, дня уплаты соответствующей суммы. В период с даты предоставления Кредита по дату окончания начисления процентов неустойка составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за Датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору определенную договором неустойку (штраф, пеню).

Как следует, из представленного истцом расчёта задолженности, по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ пени на основной долг составили 9883,46 руб., пени на проценты составили 6072,48 руб.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ - если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, содержащихся в п. 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме.

При взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

В пункте 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013. Верховный Суд Российской Федерации указал, что применение судом статьи 333 Гражданского кодекса РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, в том числе глубину допущенной просрочки заемщиком, соотношение сумм предъявленных ко взысканию: основного долга, процентов за пользование кредитом, размер неустойки, предусмотренной договором, а также то, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, суд не находит правовых оснований для ее снижения, признает размер установленной соглашением сторон неустойки соразмерным последствиям нарушения обязательства. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ пени на основной долг 9883,46 руб., пени на проценты 6072,48 руб..

В письменном возражении ответчиком заявлено о применении последствий пропуска исковой давности.

В силу статьи 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (статья 199 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

По правилам статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

По соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ срок возврат кредита определен датой ДД.ММ.ГГГГ. Просроченная задолженность начала образовываться после внесения последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ, т.е. с июня 2022 года.

Исходя из срока действия кредитного соглашения, даты внесения последнего платежа, ходатайство ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности является необоснованным. Срок исковой давности по требованиям банка о взыскании задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ не пропущен.

С учетом изложенного, суд считает необходимым взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 900 442 рубля 47 копеек, из них: просроченный основной долг -811 615 рублей 16 копеек; просроченные проценты -72 871 рубль 38 копеек; пени на основной долг - 9 883 рубля 46 копеек; пени на проценты - 6 072 рубля 48 копеек.

Относительно требования о взыскании судебных расходов суд отмечает следующее.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят, в том числе, из расходов по уплате государственной пошлины.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 12 204 рубля 42 копейки, что подтверждается платежным поручением № от10.04.2023г. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 204 рубля 42 копейки.

Истцом было заявлено требование по принятию мер по обеспечения иска в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее заемщику ФИО2, в пределах цены иск 900442,47 руб.

В соответствии со ст. 139 ГПК РФ по заявлению лиц, участвующих в деле, судья или суд может принять меры по обеспечению иска. Обеспечение иска допускается во всяком положении дела, если непринятие мер по обеспечению иска может затруднить или сделать невозможным исполнение решения суда.

В связи с удовлетворением требований истца о взыскании задолженности по кредитному соглашению в полном объеме, суд считает необходимым наложить арест на имущество ответчика ФИО2 в размере суммы исковых требований.

руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца д.Б.<адрес> Удмуртской АССР, зарегистрированного по адресу: Удмуртская Республика, г.Глазов, <адрес> паспорт <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») задолженность по кредитному соглашению № от

г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 900 442 рубля 47 копеек, из них: просроченный основной долг -811 615 рублей 16 копеек; просроченные проценты - 72 871 рубль 38 копеек; пени на основной долг - 9 883 рубля 46 копеек; пени на проценты - 6 072 рубля 48 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 12 204 рубля 42 копейки.

Наложить арест на движимое (в том числе денежные средства) и недвижимое имущество, принадлежащие ответчику ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцу д.Б.<адрес> Удмуртской АССР, зарегистрированному по адресу: Удмуртская Республика, г.Глазов. <адрес> паспорт <данные изъяты>, в качестве обеспечения исполнения решения суда в пределах суммы исковых требований 900442,47 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Глазовский районный суд Удмуртской Республики.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Глазовский районный суд Удмуртской Республики.

Заочное решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья З.М. Бекмансурова