Дело № 2-1556/2023
89RS0004-01-2023-001366-78
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Новый Уренгой 12 мая 2023 года
Новоуренгойский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Осмоловской А.Л.,
при секретаре судебного заседания Юзеевой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк Синара к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество Банк Синара (далее – истец, ПАО Банк Синара) обратилось в Новоуренгойский городской суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, ФИО2) с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору [суммы изъяты] от 10.10.2018 года в сумме 1 365 477 рублей 39 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 15 027 рублей 39 копеек.
Иск мотивирован тем, что ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-Банк») в соответствии с кредитным договором [суммы изъяты] от 10.10.2018 года заемщику ФИО1 предоставлен кредит в сумме 1 000 000 рублей на срок до 10.10.2023 года с условием уплаты процентов за пользование кредитом 26,4 % годовых. Свои обязательства по предоставлению заемщику кредита банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается платежным поручением [суммы изъяты] от 10.10.2018 года. Требования банка на момент подачи настоящего заявления заемщиком ФИО1 не исполнены. 28.10.2019 года мировым судьей судебного участка [суммы изъяты] судебного района города окружного значения Новый Уренгой был выдан судебный приказ в отношении должника ФИО1 по делу [суммы изъяты] о взыскании задолженности по указанному кредитному договору за определенный период. Настоящий иск содержит требования о довзыскании задолженности, и взысканная ранее задолженность повторно не заявляется. 05.10.2022 года банк направил в адрес заемщика требование о погашении просроченной задолженности, однако ответчик указанное требование оставил без удовлетворения. По состоянию на 13.03.2023 года общая сумма задолженности составляет 1 365 477 рублей 39 копеек, в том числе: 880 318 рублей 05 копеек – основной долг; 485 159 рублей 34 копейки – проценты за пользование кредитом. 22.02.2022 года в ЕГРЮЛ были внесены изменения и наименование Банка ПАО «СКБ-Банк» и название изменено на ПАО Банк Синара.
Представитель истца ПАО Банк Синара ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебном заседании участия не принимала, извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела без участия представителя ПАО Банк Синара.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил письменные возражения на иск, согласно которым просил рассмотреть дело в его отсутствие, в удовлетворении требований иска отказать. В соответствие с договором процентная ставка за пользование денежными средствами установлена в размере 16,5 % годовых, однако согласно исковому заявлению - 26,4 %. Считает, что такой размер процентов является незаконным, а договор в этой части - недействительным. Оспариваемый пункт договора является кабальным, поскольку указанный размер процентов является чрезмерно завышенными, не соответствующим темпам инфляции и значительно превышают ставку рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации (7,5 % годовых). На момент заключения договора ответчик не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, его условия заранее были определены банком в стандартных формах, и он, как заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание. С учетом признания пункта кредитного договора в части установления процентов по договору в размере 16,5 % годовых недействительным, считает, что к кредитному договору следует применять порядок, установленный статьей 395 ГК РФ. С 19 сентября 2022 года ставка рефинансирования, согласно Указанию Банка России от 11.12.2015 [суммы изъяты]-У, составляет 7,5 % годовых. Условие договора о процентной ставке за пользование кредитными денежными средствами в размере 16,5 % годовых, является кабальным и должен быть признан судом недействительным. Считает необходимым произвести перерасчет процентов по договору в соответствие с Указаниями Банка России от 11.12.2015 [суммы изъяты]-У, т.е. с учетом процентной ставки в размере 7,5 % годовых. Договор заключен 10 октября 2018 года. Истец просит взыскать сумму задолженности за период с 10 октября 2018 года по 13 марта 2023 года. Судом иск принят к рассмотрению 7 апреля 2023 года. Соответственно, просит пересчитать задолженность в соответствии со сроками исковой давности. Банк просит взыскать только просроченную задолженность, но без расторжения кредитного договора, оставляя тем самым за собой право начислять, согласно условиям договора, проценты и неустойку. Такой формулировкой исковых требований истец оставляет за собой право предъявить ответчику требования о выплате еще какой-нибудь задолженности в дальнейшем.
На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело без участия представителя истца и ответчика, извещенных надлежащим образом.
Исследовав обстоятельства дела по представленным сторонами доказательствам, суд приходит к следующему.
В силу ст. 1 ГК РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК).
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункты 2, 3 ст. 434 ГК РФ).
Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренные договором займа.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из материалов дела и установлено судом, 10 октября 2018 года между ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-Банк») и ФИО1, был заключен кредитный договор [суммы изъяты], в соответствии с которым кредитор обязался предоставить заёмщику кредит в сумме 1 000 000 рублей на срок по 10 октября 2023 года включительно под 16,5 % годовых, а заёмщик обязался возвратить Банку полученный кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом (далее - Договор). (л.д. 20-14)
За неисполнение обязательств по погашению ежемесячного платежа в сроки, указанные в графике платежей, банк имеет право требовать от заемщика уплаты пени, начисленной на сумму просроченной задолженности в размере 20 % годовых. (п. 12).
Из п. 14 Индивидуальных условий следует, что заемщик ознакомлен и согласен со всеми Общими условиями договора, установленными банком.
Заемщик ФИО1 был ознакомлен с условиями кредитного договора [суммы изъяты] от 18.10.2018 года, о чем в указанном документе имеется его подпись.
Соответственно, заемщик принял на себя обязательство своевременно возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях заключенного между сторонами кредитного договора, оснований для перерасчета процентов по кредитном договору с учетом процентной ставки 7,5 % годовых, как того просит ответчик, не имеется, поскольку при заключении кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом истцом был доведен до ответчика.
Факт исполнения своих обязательств ПАО «СКБ-Банк» по перечислению денежных средств ФИО1 в размере 1 000 000 рублей, ответчиком не оспаривается, и подтверждается платежным поручением [суммы изъяты] от 10.10.2018 года. (л.д. 16)
Статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательств или одностороннего изменения его условий, за исключением случаев предусмотренных законом.
Судом установлено, что ПАО «СКБ-Банк» обязательства по выдаче кредита выполнены надлежащим образом. Условия договора заемщик ФИО1 нарушал, не производил своевременное погашение основного долга и уплату процентов за пользование кредитом, в результате чего образовалась задолженность.
Судебным приказом мирового судьи судебного участка №1 судебного района города окружного значения Новый Уренгой Ямало-Ненецкого автономного округа от 28 октября 2019 года по гражданскому делу [суммы изъяты], с ФИО1 в пользу ПАО «СКБ-Банк» взыскана просроченная задолженность по кредитному договору [суммы изъяты] орт 10.10.2018 года за период с 27.05.2019 г. по 27.09.2019 г. в размере 60 456,47 руб. – просроченная задолженность по кредиту; за период с 21.02.2019 г. по 27.09.2019 г. в сумме 63 973, 67 руб. – просроченная задолженность по процентам, а так же расходы по оплате государственной пошлины при подаче заявления в суд в размере 1 844, 30 руб.
Вышеуказанный судебный приказ вступил в законную силу 26.11.2019 года, и обращен к исполнению.
Ответчик ФИО1 в своих возражениях на иск указал, что истец требует о взыскании суммы за период с 10.10.2018 года по 13.03.2023 года, между тем, истцом пропущен срок исковой давности по периодическим платежам, поскольку с настоящим иском истец обратился только 07.04.2023 года. Просил суд пересчитать задолженность в соответствии со сроками исковой давности.
Как следует из заявления, пояснений представителя истца от 11.05.2023 г., 28.10.2019 года судебным приказом было взыскано 60 456, 47 руб. – основной долг за период с 27.05.2019 г. по 27.09.2019 г.; 63 973, 67 руб. – просроченная задолженность по процентам за период с 21.02.2019 г. по 27.09.2019 г., а так же государственная пошлина в размере 1 844, 30 руб. Всего взыскано: 126 274, 44 руб. ФИО1 уплачено в рамках указанного судебного приказа 126 274,14 руб. Сумма взысканная по судебному приказу в настоящем иске учтена и повторно не заявляется.
Согласно представленного истцом расчета, по состоянию на 13.03.2023 года задолженность ФИО2 по договору составляет 1 365 477 рублей 39 копеек, в том числе: 880 318 рублей 05 копеек – основной долг за период с 28.10.2019 года по 21.11.2022 года; 485 159 рублей 34 копейки – проценты за пользование кредитом за период с 28.09.2019 года по 21.11.2022 год.
Суд, рассматривая заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, приходит к следующим выводам.
Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.
В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).
Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).
Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
Из дела следует, что иск направлен в суд 04 апреля 2023 года, следовательно, срок исковой давности по предъявленным требованиям в отношении платежей, исполнение которых наступало до апреля 2020 года, истек.
Судом произведен расчет задолженности по кредитному договору [суммы изъяты] от 10.10.2018 года за период с апреля 2020 г. по 28 ноября 2022 г. (дата расчета истца).
- по основному долгу, начиная с платежа с датой уплаты 12.05.2020 г.: 13385,23 + 13928,03 + 13068,04 + 14980,27 + 14158,93 + 14026,39 + 15201,04 + 14765,28 + 14971,63 + 15462,23 + 14776,37 + 16451,83 + 16376,5 + 16315,02 + 15998,7 + 17014,81 + 16730,13 + 16964,58 + 17440,95 + 16985,23 + 18353,98 + 17941,97 + 17986,73 + 19041,06 + 18902,22 + 19158,57 + 19245,67 + 19679,39 + 19480,90 + 20356,79 + 20486,54 + 282829,2 = 802 464 рубля 20 копеек.
- по процентам, начиная платежа с датой уплаты 27.04.2020 г.: 13147,71 + 6361,8 + 6361,79 + 13995,95 + 11875,34 + 13147,72 + 13571,82 + 12299,47 + 13147,71 + 13147,71 + 12754,96 + 14034,29 + 11907,88 + 12333,17 + 12758,45 + 13609,02 + 12333,16 + 13183,74 + 13183,73 + 12758,45 + 14034,3 + 11907,88 + 13183,72 + 13609,02 + 11907,89 + 12758,45 + 12758,44 + 11482,6 + 1602,98 + 12022,34 + 13224,58 + 3606,58 + 7959,04 + 11938,56 + 9550,85 + 397,95 = 407 859 рублей 10 копеек.
Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору [суммы изъяты] от 10.10.2018 года за период с апреля 2020 г. по 28 ноября 2022 г. составляет 1 210 323 рубля 30 копеек.
Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц 22.02.2022 года ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ОГРН <***>) переименован в публичное акционерное общество Банк Синара (ПАО Банк Синара).
Как разъяснено в п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 17.11.2015 г. № 50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства» перемена имени физического лица, изменение наименования юридического лица, не связанное с изменением организационно-правовой формы, не требуют разрешения судом вопроса о процессуальном правопреемстве, поскольку это не влечет выбытия стороны в спорном или установленном судом правоотношении.
В силу п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384 ГК РФ).
В соответствии с п. 2 ст. 389.1 ГК РФ требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.
Доводы ответчика, о том, что он не был уведомлен об уступке права требования, суд находит несостоятельными, поскольку в данном случае произошло лишь переименование юридического лица без смены организационно-правовой формы, следовательно, изменение кредитора не произошло, уведомление заемщика в данном случае не требовалось.
Довод ответчика о том, что истцом не заявлено требование о расторжении кредитного договора, в связи, с чем данное обстоятельство ставит ответчика в кабальное положение, отклоняется судом со ссылкой на положения статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку вопреки мнению ответчика, требование истца о досрочном взыскании суммы задолженности не свидетельствует о расторжении банком кредитного договора в одностороннем порядке, поскольку оно направлено на досрочное получение кредитором исполнения обязательства от должника, а не на прекращение правоотношений, возникших между сторонами договора.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования публичного акционерного общества Банк Синара к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору [суммы изъяты] от 10.10.2018 года по состоянию на 13.03.2023 года подлежит частичному удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по состоянию на 13.03.2023 года в размере 1 210 323 рубля 30 копеек.
Кроме того, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в сумме 14 251 рубль 62 копейки.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества Банк Синара (ИНН <***>, ОГРН <***>) удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества Банк Синара (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору [суммы изъяты] от 10.10.2018 года по состоянию на 13.03.2023 года в размере 1 210 323 рубля 30 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 251 рубль 62 копейки.
В остальной части иска – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в суд Ямало-Ненецкого автономного округа путем подачи апелляционной жалобы через Новоуренгойский городской суд.
Судья А.Л. Осмоловская
Решение в окончательной
форме изготовлено 18.05.2023 г.