Решение по делу № 2-231/2022 от 14.09.2022 | Красносельский районный суд (Костромская область)

Дело № 2-231/2022

УИД 44RS0013-01-2022-000284-76

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 сентября 2022 года пос. Красное-на-Волге

Красносельский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Артимовской А.В.,

с участием соответчика ФИО1,

при секретаре П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к наследникам В.А.Ю. - ФИО2 и ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследникам В.А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 89661,27 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 2889,8381 рублей, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и В.А.Ю. был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил В.А.Ю. кредит в сумме 128442,60 руб. на срок 36 мес. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия договора кредитования. В настоящее время общая задолженность ответчика перед банком составляет 89 661,27 руб., что подтверждается расчетом. В.А.Ю. умер ДД.ММ.ГГГГ. После смерти В.А.Ю. заведено наследственное дело № у нотариуса Л.Г.М.. Истец информацией о наследниках, составе наследственного имущества не располагает, но согласно представленной заемщиком анкеты истец предполагает, что наследником является его жена ФИО2 Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. В настоящее время кредитная задолженность перед истцом не погашена.

В связи с вышеизложенным истец и обратился с исковым заявлением в суд к наследнику, принявшему наследство после смерти заемщика - В.А.Ю.. ФИО2

На основании определения суда к участию в деле в качестве соответчика привлечен наследник В.А.Ю. - ФИО1, а так же в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, К..

Истец по делу - ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание своего представителя не направил, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание соответчик по делу ФИО2 не явилась, надлежащим образом извещена о дате, месте и времени судебного заседания, телефонограммой суду сообщила, что исковые требования признает в полном объеме, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляла.

Соответчик ФИО1 в судебном заседании не возражал против удовлетворения исковых требований, суду пояснил, что после смерти В.А.Ю. задолженность по кредитному договору со своей пенсии оплачивала его супруга ФИО2

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований, К., в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайств не заявлял.

Выслушав ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за него.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила гражданского кодекса, регулирующие отношения сторон по договору займа, если иное не предусмотрено специальными нормами кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между В.А.Ю. и ПАО «Совкомбанк» заключен кредитный договор №, согласно которому В.А.Ю. был предоставлен потребительский кредит в размере 128442,00 рублей под % годовых на потребительские цели на срок 36 месяцев с правом досрочного возврата. Заемщик обязался возвратить кредитору, полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки, и на условиях настоящего договора. Договор заключен в письменной форме и подписан сторонами (л.д.№).

Банк принятые на себя обязательства выполнил, выдача кредита была произведена путём зачисления суммы кредита на депозитный счёт заёмщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д№).

В соответствии с п. 3.1, 3.5, 3.6, 3.7 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (л.д.№) погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом производится заемщиком. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Списание денежных средств по договору потребительского кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в дату, предусмотренную Индивидуальными условиями договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом.

Обязанность выплачивать сумму кредита, проценты за пользование кредитом, предусмотрены Условиями кредитования физических лиц на потребительские цели и эти условия не противоречат закону.

Так, согласно Условий кредитования физических лиц на потребительские цели (Условия кредитования), предоставление кредита осуществляется путем перечисления денежных средств на счет заемщика, за пользование кредитом заемщик уплачивает проценты, начисляемые на сумму основного долга за период фактического пользования. Погашение кредита и уплата процентов осуществляются в соответствии с графиком.

Согласно п.4.1.1 Условий кредитования, заемщик обязан возвратить кредит в сроки. установленные договором о потребительском кредитовании. Уплатить проценты за пользование кредитом. (п.4.1.2 Условий кредитования).

В соответствии с п. 5.2, 5.2.1 Условий кредитования физических лиц на потребительские цели, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и в случае нарушения процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

Пунктом 5.3 Условий кредитования предусмотрено, что в случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту, Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, либо на электронную почту указанные Анкете-Соглашении заемщика или по новому адресу фактического места жительства электронной почте в случае получения соответствующего письменного уведомления от Заемщика о смене адресата фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции).

ДД.ММ.ГГГГ В.А.Ю. обратился к истцу с заявлением о предоставлении ему услуги СМС-информирование (т. №).

Из представленного истцом расчета следует, что ответчик взятые на себя обязательства, по возврату полученных денежных средств и уплате процентов не исполнял надлежащим образом. Последний платеж по данному кредитному договору был произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ и до настоящего времени имеется задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ заёмщик В.А.Ю. умер, что подтверждается записью акта о смерти № и свидетельством о смерти, выданным отделом записи актов гражданского состояния по Красносельскому муниципальному району управления ЗАГС Костромской области ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №).

В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В п. 58 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъясняется, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно расчету, предоставленному истцом, просроченная задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 89 661,27 рублей, из них просроченная ссудная задолженность - 81409,82 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 962,09 руб., неустойка на остаток основного долга- 6699,43 руб., рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ год по ДД.ММ.ГГГГ, неустойка на просроченную ссуду - 514,93 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ год по ДД.ММ.ГГГГ, комиссия за смс-информирование - 75,00 руб. (л.д.№).

Данный расчет судом проверен, сомнений в правильности расчета просроченной ссудной задолженности и просроченных процентов на просроченную ссуду у суда не возникает, также расчет данных сумм не оспаривается ответчиками.

Из данного расчета и выписки по счету также следует, что после смерти заемщика погашение кредита производилось наследником добровольно, но после ДД.ММ.ГГГГ оплата задолженности прекращена.

Вместе с тем, суд полагает необходимым исключить из расчета подлежащей взысканию неустойки период взыскания, равный шести месяцам после открытия наследства в связи со смертью должника.

Пунктом 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства - день смерти. Под процентами, подлежащими уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, понимается, в том числе, договорная неустойка за неисполнение денежного обязательства (пункты 1, 5 статьи 395). Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По общему правилу, установленному п. 1 ст. 394 указанного кодекса, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой. Исходя из названных положений закона, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной также и на восстановление нарушенного права.

Таким образом, поскольку заемщик прекратил исполнять долговые обязательства по причине смерти, кредитором - ПАО "Совкомбанк" неправомерно заявлены требования о взыскании с наследника неустойки, как меры ответственности за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год. Суд приходит к выводу, что указанный период подлежит исключению из расчета неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду, а также неустойки на остаток основного долга, в связи с чем, полагает, что с соответчиков подлежит взысканию неустойка на остаток основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1572,26 рублей, неустойка на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 43,75 рублей.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ заёмщик В.А.Ю. умер.

В производстве нотариуса Красносельского нотариального округа Костромской области К.Т.А. имеется наследственное дело №, открытое к имуществу В.А.Ю., умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Наследниками по закону является сын умершего ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и супруга - ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Наследственное имущество состоит из денежных вкладов, находящихся в ПАО «Сбербанк» и квартиры, по адресу: , общей площадью кв.м., , кадастровый №, которая принадлежала умершему на праве собственности на основании договора приватизации жилищного фонда от ДД.ММ.ГГГГ.

Абзацем 2 пункта 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) установлено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства не требуется только для приобретения выморочного имущества (статья 1151). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (пункт 4 статьи 1154 ГК РФ).

Статья 1153 ГК РФ определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце 2 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно выписке из ЕГРН о правах отдельного лица на имевшееся у него объекты недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ №№ в собственности В.А.Ю. имелась квартира, расположенная по адресу: , с кадастровым номером №, площадью кв.м., дата государственной регистрации ДД.ММ.ГГГГ. Кадастровая стоимость квартиры составляет 372604,47 руб. (№).

Наследники ФИО2 и ФИО1 приняли наследство после смерти В.А.Ю.

Судом установлено, что стоимость наследственного имущества значительно превышает сумму заявленного иска по данному делу. Ходатайств о проведении по делу судебной оценочной экспертизы сторонами не заявлялось.

При описанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования основаны на законе, и подлежат удовлетворению частично, с учетом исключения из расчета суммы задолженности неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду, а также неустойки на остаток основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год - период шести месяцев со дня смерти должника.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истец при подаче искового заявления оплатил государственную пошлину в размере 2889,84 рублей. С учетом уменьшения судом размера взыскиваемой задолженности без учета ст. 333 ГК РФ, с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина в размере сумме 2721,89 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 196-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к наследникам В.А.Ю.-ФИО2 и ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» солидарно с ФИО2 и ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества задолженность по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 84062,91 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 81409,82 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - 962,08 рублей, неустойку на остаток основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1572,26 рублей, неустойку на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 43,75 рублей, комиссию за смс-информирование - 75 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2721,89 рублей, а всего взыскать 86784 (восемьдесят шесть тысяч семьсот восемьдесят четыре) рубля 80 копеек.

Решение в течение месяца со дня вынесения в окончательном виде может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд с подачей апелляционной жалобы через Красносельский районный суд.

Судья: А.В. Артимовская

Мотивированное решение изготовлено 15 сентября 2022 года

Судья: А.В. Артимовская