Решение по делу № 2-164/2023 от 29.03.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело №2-164/2023

46RS0011-01-2022-002351-42

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 марта 2023 года город Курск

Курский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Смолиной Н.И.,

при секретаре Доценко Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилась в суд с иском, уточненным в ходе судебного разбирательства, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указало, что между АО Банк «Советский» и ФИО5 был заключён смешанный договор кредита на приобретение автомобиля от 28.05.2018 <***> на основании ст.ст. 435, 438 ГК РФ, ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)». Заключение Кредитного договора было произведено в соответствии с п. 4.1 Общих условий потребительского кредитования физических лиц Банка посредством акцепта Банком оферты ФИО5, содержавшейся в Предложении о заключении смешанного договора (Индивидуальных условиях договора банковского счета, договора кредита на приобретение Автомобиля и договора залога. В соответствии с условиями Кредитного договора ФИО5 Банком предоставлен кредит в размере 539 360,00 рублей на приобретение автомобиля, а ФИО5 обязался вернуть его не позднее 28.05.2023 и уплатить проценты в размере 19% годовых. Согласно п. 5.2.6 Общих условий, п. 6 Индивидуальных условий погашение кредита должно осуществляться 60 (шестьюдесятью) ежемесячными платежами в соответствии с графиком погашения кредита к смешанному договору. В силу п. 11, 24 Индивидуальных условий кредит предоставляется в целях приобретения автомобиля марки Ниссан Терано, 2014 года выпуска, цвет черный, идентификационный номер VIN №, номер кузова №, номер двигателя С061526, номер шасси отсутствует. Автомобиль на основании п. 10 Индивидуальных условий передаётся Банку в залог, стоимость заложенного имущества, указанная в п. 24.9 Индивидуальных условий, составляет 609 000,00 рублей. Предоставление кредита осуществлено зачислением 28.05.2018 денежных средств в размере 539 360,00 руб. на расчётный счёт ФИО5, в Банке № и последующим перечислением 28.05.2018 денежных средств в размере 469 000,00 руб. на счёт продавца Автомобиля и в размере 70 350,00 руб. для оплаты программы страхования на основании выраженного в Индивидуальных условиях поручения ФИО5. Для отражения задолженности ФИО5 Банк открыл ссудный счёт №. Права требования к ФИО5 уступлены Банком АО «АВТОВАЗБАНК» по договору уступки прав (требований) от 28.06.2018 № 01/2018. В дальнейшем права требования к ФИО5 уступлены АО «АВТОВАЗБАНК» Агентству по договору уступки заложенных прав требования от 25.12.2018 № 2018-0955/8. В силу п. 13 Индивидуальных условий уступка прав требования по Кредитному договору третьим лицам допускается. О переходе прав требования к Агентству ФИО5 был уведомлен 06.02.2019 года. Досудебная претензия Агентства, содержащая уведомление о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов направлена 08.10.2021 ответчику по его адресу, однако до настоящего времени ответа на неё не последовало, задолженность не погашена. По состоянию на 01.09.2022 размер задолженности ФИО5 перед Агентством по кредитному договору составляет 808 119,26 руб., в том числе основной долг - 482 415,80 руб., проценты за период с 12.02.2019 по 01.09.2022 - 325 703,46 руб. в соответствии с условиями Кредитного договора. С учетом последующего уточнения заявленных требований, с учетом частично произведенной оплаты ответчиком задолженности по кредитному договору, истец просит взыскать с ФИО2 в пользу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору кредита на приобретение автомобиля от 28.05.2018 <***> в размере 268 834,10 руб., из которых: основной долг в размере 265 380,52 руб.; проценты за пользование кредитом за период с 07.02.2023 по 03.03.2023 в размере 3 453,58 руб.; проценты за пользование кредитом из расчета 19% годовых, начисленных на сумму основного долга с 04.03.2023 по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по договору кредита на приобретение автомобиля; обратить взыскание на предмет залога, а именно автомобиль марки Ниссан Терано 2014 года выпуска, цвет черный, идентификационный номер VIN №, номер кузова №, номер двигателя С061526, номер шасси отсутствует, путем продажи с публичных торгов, а так же взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 281,00 рублей, в том числе: по имущественному требованию - 11 281,00 рублей; по неимущественному требованию - 6 000,00 рублей.

Представитель истца Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ФИО3, извещенный надлежащим образом в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Ранее в судебном заседании посредством видеоконференцсвязи заявленные требования, с учетом их последующего уточнения подержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом в судебное заседание не явился, воспользовался правом ведения дела через представителя.

Представитель ответчика по доверенности ФИО4 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований, указывая, что просроченная задолженности у ФИО5 по состоянию на 29.06.2018 года не могла образоваться, так как ФИО5 своевременно вносил ежемесячный платежи до февраля 2019 года включительно. В связи с чем начисленные проценты с 12.02.2019 года так же нельзя признать обоснованными, поскольку просрочка погашения имела место только с марта 2019 года. Так же полагала, что истец ненадлежащим образом уведомил ответчика о состоявшейся переуступке прав требования, в связи с чем начислять проценты необходимо декабря 2022 года, когда ответчик узнал о имеющейся у наследодателя задолженности по кредиту.

Третье лицо нотариус Курского районного нотариального округа Курской области ФИО6, извещенный надлежащим образом в судебное заседание не явился, не ходатайствовал об отложении слушания дела.

Выслушав мнение представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьями 807, 808, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой.

Судом по делу установлено и следует из материалов дела, что 28.05.2018 года между АО Банк «Советский» и ФИО5 был заключён смешанный договор кредита на приобретение автомобиля <***> на основании ст.ст. 435, 438 ГК РФ, ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Заключение Кредитного договора было произведено в соответствии с п. 4.1 Общих условий потребительского кредитования физических лиц Банка посредством акцепта Банком оферты ФИО5, содержавшейся в Предложении о заключении смешанного договора (Индивидуальных условиях договора банковского счета, договора кредита на приобретение Автомобиля и договора залога.

Из п. 14 Индивидуальных условий следует, что ФИО5 присоединяется к Общим условиям.

В соответствии с условиями Кредитного договора ФИО5 Банком предоставлен кредит в размере 539 360,00 рублей на приобретение автомобиля, а ФИО5 обязался вернуть его не позднее 28.05.2023 и уплатить проценты в размере 19% годовых.

Согласно п. 5.2.6 Общих условий, п. 6 Индивидуальных условий погашение кредита должно осуществляться 60 (шестьюдесятью) ежемесячными платежами в соответствии с графиком погашения кредита к смешанному договору.

В силу п. 11, 24 Индивидуальных условий кредит предоставляется в целях приобретения автомобиля марки Ниссан Терано, 2014 года выпуска, цвет черный, идентификационный номер VIN №, номер кузова №, номер двигателя С061526, номер шасси отсутствует.

Автомобиль на основании п. 10 Индивидуальных условий передаётся Банку в залог, стоимость заложенного имущества, указанная в п. 24.9 Индивидуальных условий, составляет 609 000,00 рублей.

Предоставление кредита осуществлено зачислением 28.05.2018 денежных средств в размере 539 360,00 руб. на расчётный счёт ФИО5, в Банке № и последующим перечислением 28.05.2018 денежных средств в размере 469 000,00 руб. на счёт продавца Автомобиля и в размере 70 350,00 руб. для оплаты программы страхования на основании выраженного в Индивидуальных условиях поручения ФИО5.

Для отражения задолженности ФИО5 Банк открыл ссудный счёт №.

Таким образом, Банк полностью исполнил свои обязанности по Кредитному договору, предусмотренные ст.ст. 819, 820 ГК РФ, ст. 7 Закона о потребительском кредите.

В силу ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п.51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В силу п. 13 Индивидуальных условий уступка прав требования по Кредитному договору третьим лицам допускается.

Из материалов дела следует, что права требования к ФИО5 уступлены АО Банк «Советский» АО «АВТОВАЗБАНК» по договору уступки прав (требований) от 28.06.2018 № 01/2018.

В дальнейшем права требования к ФИО5 уступлены АО «АВТОВАЗБАНК» Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» по договору уступки заложенных прав требования от 25.12.2018 № 2018-0955/8. Права требования перешли к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с момента подписания данного договора в силу п. 1.2 указанного договора.

Возражая против заявленных требований сторона ответчика ссылается в том числе на ненадлежащее уведомление заемщика о состоявшейся уступке прав требования по кредитному договору.

Вместе с тем, согласно представленному суду истцом реестру отправления уведомления об уступке, совершенной по договору № 2018-0955/8 от 25.12.2018 под номером 1855 в данном реестре указан получатель ФИО5 с адресом направления уведомления: 305523, <адрес> (трек-номер отправления 14573232061055).

В отчете об отслеживании отправления указано, письмо прибыло в место вручения в поселок Заповедный 15.02.2019 в 15:53. Однако попытка вручения адресату почтальоном оказалась неудачной. Согласно сведениям с официального сайта АО «Почта России» почтовое отделение, обслуживающее деревню Александровку (адрес Ответчика) расположено в поселке Заповедный, влд. 4. Таким образом отправка уведомления от 28.01.2019 № 8-9/2519 осуществлялось по верному адресу.

Из материалов дела следует, что АО «Аккорд Пост», указанное в почтовом реестре, по заключенному договору № 2017/07/27 об оказании услуг является исполнителем от ООО «Экспресс-почта», которое в свою очередь является исполнителем от истца по договору № 2017-0770/15 от 28.11.2017 об оказании услуг по отправке корреспонденции АО «Аккорд Пост» сопровождает отправку писем от имени Агентства.

Кроме того, ФИО5 также АО Банк «Советский» направлялось уведомление от 09.07.2018 № 01-15-02-65206 об уступке по договору от 28.06.2018 № 01/2018 (трек-номер 14571726069167).

Таким образом, в настоящее время Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» является надлежащим кредитором ФИО5, и к нему перешли все права требования по кредитному договору <***> от 28.05.2018 года, заключенному между АО Банк «Советский» и ФИО5

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ФИО5 перед Агентством по кредитному договору составляет 808 119,26 руб., в том числе: основной долг - 482 415,80 руб., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 325 703,46 руб.

Согласно Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в том числе в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер, что подтверждается копией свидетельства о его смерти серии Ш-ЖТ №670692, выданным Отделом ЗАГС администрации Курского района Курской области.

После его смерти осталась задолженность по указанному кредиту в сумме 808 119,26 руб., в том числе: основной долг - 482 415,80 руб., проценты за период с 12.02.2019 по 01.09.2022 - 325 703,46 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк уведомил заёмщика о наличии просроченной задолженности и о необходимости погасить её, направив досудебные требования по адресу регистрации ответчика, однако должник задолженность не погасил.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1, п. 4 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского Кодекса РФ только наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. №9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследников, определяется на время вынесения решения суда.

А согласно п.59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. №9 наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, наследник должника становится должником перед кредитором при условии принятия им наследства, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

По делу установлено, что наследником после смерти ФИО5, принявшим наследство, является его сын ФИО1, который в установленный законом 6-ти месячный срок обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства, что подтверждается материалами наследственного дела №81/2022 к имуществу ФИО5, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Иных наследников после смерти ФИО5, принявших наследство не установлено.

Как следует из свидетельств о праве на наследство по закону, ФИО1 принял наследство после смерти ФИО5 на ? долю в праве общей совместной собственности квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость 1449772,83 рубля), на жилой дом, площадью 38,8 кв.м. с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес> <адрес> (кадастровая стоимость 41300,78 рублей), на земельный участок, площадью 5000 кв.м., с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость 947400 рублей), на автомобиль Ниссан Терано, 2014 года выпуска, цвет черный, идентификационный номер VIN №, номер кузова №, номер двигателя С061526, номер шасси отсутствует, государственный регистрационный знак № (стоимость согласно оценке 854 100 рублей).

Возражая против удовлетворения заявленных требований, ответчик ссылается на то, что в настоящее время им задолженность перед истцом погашена в полном объеме. Кроме того, возражая против представленного истцом первоначального расчета задолженности, указывает, что просроченной задолженности с июня 2018 года в сумме 3 348,27 не могла образоваться, поскольку ФИО5 своевременно вносил платежи по кредиту, о чем представлены соответствующие квитанции. Так же не согласен с начислением процентов с 12.02.2019 года, поскольку платеж за февраль 2019 года был внесен ФИО5 11.02.2019 года.

Вместе с тем, из материалов гражданского дела следует, что ответчиком в ходе рассмотрения дела погашена сумма задолженности по кредитному договору <***> от 28.05.2018 года в размере 582 415 рублей 80 копеек, что подтверждается платежными поручениями №042358 от 04.02.2023 года на сумму 482415,80 рублей и №725620 от 04.02.22023 года на сумму 100 000 рублей.

Согласно ст. 20. Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

задолженность по процентам;

задолженность по основному долгу;

неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с ч. 21 настоящей статьи;

проценты, начисленные за текущий период платежей;

сумма основного долга за текущий период платежей;

иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

В соответствии с п. 7.1.4. Общих условий суммы денежных средств, поступившие от клиента на счет и/или списанные банком со счета в соответствии с настоящими условиями, направляются на погашение задолженности по кредиту в следующем порядке:

в первую очередь погашается задолженность по просроченным процентам;

во вторую очередь задолженность по просроченному основному долгу;

в третью очередь погашается неустойка (штраф, пеня) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и уплате процентов, в размере, установленном тарифными планами и тарифами банка, и рассчитываемом от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки;

в четвертую очередь погашаются проценты, начисленные за текущий период платежей;

в пятую очередь погашается сумма основного долга за текущий период платежей;

в шестую очередь погашаются комиссии банка, предусмотренные договором потребительского кредита;

в седьмую расходы банка, связанные со взысканием с клиента задолженности, включая госпошлину и иные судебные расходы;

в последнюю очередь погашается сумма задолженности по штрафным санкциям, не относящимся к третьей очереди.

Как пояснил в судебном заседании представитель истца, поступившие от ответчика денежные средства в общем размере 582 415,80 рублей в соответствии с Общими условиями и Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» были распределены в первую очередь на погашение задолженности по процентам и во вторую очередь на погашение задолженности по основному долгу.

В ходе рассмотрения дела истцом требования были уточнены в связи с произведением частично оплаты задолженности по кредиту. В связи с чем истец просит взыскать ответчика задолженность по кредитному договору от 28.05.2018 <***> в размере 268 834,10 руб., из которых: основной долг в размере 265 380,52 руб.; проценты за пользование кредитом за период с 07.02.2023 по 03.03.2023 в размере 3 453,58 руб. При этом указывая, что задолженность по процентам, до 07.02.2023 года в настоящее время погашена.

В настоящее время истец просит взыскать проценты за период с 07.02.2023 года, ввиду добровольного погашения ответчиком задолженности за ранее образовавшийся период, в том числе погашения сумм задолженности в размере 3 348,27 рублей и 4 269,05 рублей. В настоящее время указанная сумма истцом ко взысканию не заявлена.

Ответчик встречных требований к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об обязании провести перерасчет, возврате денежных средств не заявлял.

В связи с чем, суд полагает требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору <***> от 28.05.2018 года в сумме 268 834,10 руб., из которых: основной долг в размере 265 380,52 руб.; проценты за пользование кредитом за период с 07.02.2023 по 03.03.2023 в размере 3 453,58 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

При разрешении вопроса о досрочном взыскании всей суммы задолженности по договору займа суд принимает во внимание, что неисполнение заемщиком своих обязательств по внесению ежемесячных платежей по погашению кредита носит достаточно длительный характер, а общая сумма просроченных платежей составляет существенную часть всей суммы задолженности по кредитному договору.

При этом доказательств в подтверждение наличия уважительных причин, объективно препятствовавших надлежащему исполнению обязательства, и в подтверждение отсутствия своей вины в неисполнении обязательства заемщиком суду в нарушение п. 2 ст. 401 ГК РФ не представлено.

Рассматривая требования истца о взыскании с ФИО2 процентов за пользование кредитом из расчета 19% годовых, начисленных на сумму основного долга с 04.03.2023 по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по договору кредита на приобретение автомобиля, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, установленных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

По смыслу приведенных положений закона, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, пропорционально сумме займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

Пункт 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, договор займа будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Таким образом, если сумма займа заемщиком не возвращена в установленный договором срок, то заимодавец вправе требовать взыскания с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, до дня фактического возврата суммы займа.

В силу положений п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов по нему.

Согласно п. 3 ст. 425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Доказательств того, что между сторонами достигнуто соглашение, которое устанавливает иной срок уплаты процентов за пользование займом по сравнению с тем, как это определено в п. 2 ст. 809 ГК РФ, в материалах дела не имеется.

Поэтому начисление процентов должно производиться по день возврата денежных средств.

В связи с чем, требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом из расчета 19% годовых, начисленных на сумму основного долга с 04.03.2023 по дату фактического исполнения возврата денежных средств являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Исполнение обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом имущества, приобретенного за счет кредита.

Согласно п. 10 кредитного договора от 28.05.2018 года в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку автомобиль, приобретенный на кредитные средства, а именно Ниссан Терано, 2014 года выпуска, цвет черный, идентификационный номер VIN №, номер кузова №, номер двигателя С061526, номер шасси отсутствует.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 1,3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с п. 2 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст. 28.1 Закона РФ «О залоге», реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Вышеназванными доказательствами в судебном заседании установлено, что в целях исполнения обязательств договором займа предусмотрено, что обязательства заемщика обеспечиваются залогом.

Суд приходит к выводу о том, что, поскольку заемщик не надлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество путем его продажи с публичных торгов, подлежат удовлетворению.

Согласно п. 10 ст. 28.1 Закона РФ «О залоге», начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке.

Как следует из материалов дела, в том числе из свидетельства о праве на наследство по закону, собственником указанного автомобиля в настоящее время является ответчик ФИО1

Согласно отчета №28/02/2023 от 28.02.2023 года об оценке рыночной стоимости движимого имущества, Ниссан Терано, государственный регистрационный знак №, 2014 года выпуска, рыночная стоимость объекта оценки по состоянию на 28.02.2023 года составляет 804 000 рублей.

Учитывая изложенное, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога, определив его начальную продажную стоимость в размере 804 000 рублей.

По общему правилу ст. 98 ГПК РФ судебные расходы, в том числе, по оплате госпошлины, подлежат возмещению пропорционально удовлетворенным требованиям.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 281 рубль 00 копеек, в том числе: по имущественному требованию - 11 281,00 рублей; по неимущественному требованию - 6 000,00 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору <***> от 28.05.2018, заключенному между АО «Банк «Советский» и ФИО5 в сумме 268 834 рублей 10 копеек, из которых: основной долг в размере 265 380,52 руб.; проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 453,58 рублей, а так же судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17 281 рубль 00 копеек, а всего 286 115 (двести восемьдесят шесть тысяч сто пятнадцать) рублей 10 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом из расчета 19% годовых, начисленных на сумму основного долга с 04.03.2023 по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 28.05.2018 года.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль Ниссан Терано, 2014 года выпуска, цвет черный, идентификационный номер VIN №, номер кузова №, номер двигателя С061526, номер шасси отсутствует, государственный регистрационный знак № принадлежащий на праве собственности ФИО1, определив начальную продажную цену в размере 804 000 (восемьсот четыре тысячи) рублей.

Реализацию заложенного имущества произвести путём продажи с публичных торгов.

Денежные средства, полученные от продажи указанного автомобиля, обратить в погашение задолженности по кредитному договору <***> от 28.05.2018, заключенному между АО «Банк «Советский» и ФИО5, в пределах присужденной ко взысканию настоящим решением суммы задолженности и судебных расходов в общем размере 286 115 (двести восемьдесят шесть тысяч сто пятнадцать) рублей 10 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Курский районный суд Курской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 31 марта 2023 года.

Судья: Н.И. Смолина