Тарасенко ЮА"> Тарасенко ЮА">

Дело № 2-349/2025 КОПИЯ

УИД 42RS0038-01-2025-000452-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Беловский районный суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Балякиной Ю.С.,

при секретаре Тарасенко Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в гор. Белово

12 августа 2025 года

гражданское дело по иску АО «ТБанк» о взыскании задолженности за счет средств наследственного имущества Ф.И.О.1

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности за счет средств наследственного имущества Ф.И.О.1

Требования мотивированы тем, что 23.11.2023 между Ф.И.О.1 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты №. Составными частями заключенного договора являются Заявление - Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы Кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров,а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения Договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность умершего перед Банком составляет 116276,83 рублей, из которых: 110945,42 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 5331,41 рубль - просроченные проценты; 0,00 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления. Банку стало известно о смерти Ф.И.О.1 на дату смерти обязательства по выплате задолженности по Договору умершим не исполнены.

По имеющейся у Банка информации, после смерти Ф.И.О.1 открыто наследственное дело № к имуществу Ф.И.О.1 умершего ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированное в ЕИС, Кемеровская областная нотариальная палата, 652600, Кемеровская область-Кузбасс, <...>.

Просит суд: взыскать с наследников в пользу Банка в пределах наследственного имущества Ф.И.О.1 просроченную задолженность в размере 116276,83 рублей, состоящую из: 110945,42 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 5 331,41 руб. - просроченные проценты; 0,00 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в задолженности по кредитной карте и иные начисления; взыскать с ответчиков государственную пошлину в размере 4488,00 рублей.

08.07.2025 определением суда к участию в деле в качестве соответчика привлечена мать умершего наследодателя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (л.д.74-75).

Представитель истца АО «Тбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. В просительной части искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Руководствуясь нормами ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

Согласно ст. 432 ГК РФ (в ред. от 24.07.2023, действовавшей на дату заключения кредитного договора) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ (в той же редакции) офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ (в той же редакции) акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ (в той же редакции) договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст. 309 ГК РФ (в той же редакции) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ (в той же редакции) односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ (в той же редакции) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ (в той же редакции) предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 850 ГК РФ (в той же редакции) в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального Банка РФ об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт №266-П от 21.09.2006 г., дебетовая карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств.

В соответствии с п. 1.8. Положения Центрального Банка РФ об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт №266-П от 21.09.2006 г., конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Согласно ст.ст. 314 ГК РФ и 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3). В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора (пункт 4).

Как следует из положения пункта 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Пунктом 2 этой же статьи предусмотрено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Пунктом 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" предусмотрено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 3 ст. 4 указанного закона, принципами использования электронной подписи являются: недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с п. 2 ст. 6 указанного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита (займа), устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление заемщиком собственноручной подписи.

В судебном заседании установлено, что Ф.И.О.1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой, подписанной простой электронной подписью, с просьбой заключить с ним договор кредитной карты по тарифному плану ТП 9.300 и выпустить ему кредитную карту № № договора №

Подписав заявление - анкету, Ф.И.О.1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети интернет на странице tinkoff.ru, тарифами и полученными ею индивидуальными условиями договора потребительского кредита, понимает их и обязалась их соблюдать (л.д.17об.).

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита № максимальный лимит задолженности 110000,00 рублей, текущий лимит задолженности 110000,00 рублей, лимит задолженности может быть изменен в порядке, установленным договором кредитной карты; срок действия договора не ограничен, срок возврата кредита определяется сроком действия договора (л.д.18).

Согласно п. п. 4, 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита № Тарифного плана ТП 9.300 процентная ставка: на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода до 55 дней 0% годовых; на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции, 30,0% годовых; на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода 39,9% годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции 59,9% годовых. Минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей.

Судом установлено, что между сторонами заключен кредитный договор в акцептно-офертной форме.

Банк исполнил свои обязательства по договору, что не оспорено ответчиком. Расчет задолженности по спорному кредитному договору свидетельствует о том, что Ф.И.О.1 пользовался предоставленными ему кредитными денежными средствами, начиная с 23.11.2023 (л.д.11).

Как следует из материалов дела наименование Акционерного общества "Тинькофф Банк" изменено на Акционерное общество "ТБанк" (АО "ТБанк"), что подтверждается выпиской из ЕГРН (л.д.26), решением единственного акционера АО «Тинькофф Банк» (л.д.27).

В связи с нарушением обязательств по кредитной карте и невнесением текущих платежей в счет погашения задолженности Банком у Ф.И.О.1 образовалась задолженность в размере 116276,83 рубля, из которых: 110945,42 рубля – просроченная задолженность по основному долгу; 5331,41 рубль – просроченные проценты; 0,00 рублей – штрафные проценты.

Судом проверен представленный истцом расчет, признан арифметически верным, соответствующим условиям договора и действующему законодательству. Достоверность данного расчета ответчиком не оспорена, доказательств иного суду не представлено.

В связи с неисполнением условий договора Банк направил в адрес Ф.И.О.1 заключительный счет о досрочном возврате всей суммы кредита, процентов, штрафа в течение 30 дней с момента отправки заключительного счета (л.д.16).

ФИО2 О.1 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти (л.д.38).

Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п. 1 ст. 418 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно положениям ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (ч. 4 ст. 1152 ГК РФ).

Согласно положениями ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 1153 и ч. 1 ст. 1154 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей в течение шести месяцев со дня открытия наследства по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, отраженной в пункте 34 Постановления Пленума от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

При этом под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 указанного Постановления Пленума).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61 Постановления Пленума).

Из представленной нотариусом ФИО3 копии наследственного дела №, открытого после смерти Ф.И.О.1 умершего ДД.ММ.ГГГГ, следует, что наследником по закону первой очереди к имуществу наследодателя является мать ФИО1, которая обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство (л.д.39). Иных наследников Ф.И.О.1 не имеется.

ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону, состоящего из:

- 9,9 га в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящийся по <адрес> с кадастровым № (л.д.58);

- прав на денежные средства, находящиеся в ПАО «Сбербанк России» на счетах: №, №, №, №, №, №, №, №, с причитающимися процентами и компенсациями (л.д.58 об. сторона).

Согласно выпискам из ЕГРН кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым № расположенного по <адрес> площадью 11339795 кв.м., на дату смерти наследодателя равна 29693543,44 руб. (л.д. 43,49).

Таким образом, стоимость части земельного участка размером 9,9 га, который унаследован ФИО1, составляет 259234,03 руб. (9,9га, то есть 99000 кв.м.* 29693543,44/11339795).

Из представленных в наследственном деле сведений о банковских счетах наследодателя открытых в ПАО Сбербанк усматривается, что общая сумма остатка денежных средств на дату смерти Ф.И.О.1 (ДД.ММ.ГГГГ) составляет 73318,27 (семьдесят три тысячи триста восемнадцать рублей двадцать семь копеек) (10,00+0,00+10,00+6951,78+66331,69+0,00+14,8+0,00).

Кроме того, на имя Ф.И.О.1 был открыт банковский счет в Банке ВТБ (ПАО) №, остаток денежных средств по которому на дату смерти наследодателя составлял 100261,13 руб., однако свидетельства о праве на указанное наследство в виде права на денежные средства, хранящиеся в Банке ВТБ, ФИО1 не выдавалось.

Между тем в силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. В силу пп. 2 ст.1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Таким образом, стоимость перешедшего к наследнику ФИО1 - после смерти Ф.И.О.1 наследственного имущества в виде денежных средств, хранящихся на счетах в ПАО Сбербанк, Банк ВТБ (ПАО) равна 173579,40 рублей (73318,27+100261,13).

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что кредитное обязательство должника не связано неразрывно с его личностью, возникшие между истцом и заемщиком Ф.И.О.1 правоотношения допускают правопреемство, в связи с чем, суд считает, что погашение задолженности Ф.И.О.1 по договору кредитной карты № в размере 116276,83 рублей необходимо возложить на его наследника – ФИО1, принявшую наследство, при том, что стоимость принятого ею наследства, достаточна для погашения указанной суммы долга перед истцом.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежному поручению № от 05.05.2025, истец при подаче искового заявления оплатил государственную пошлину в размере 4488,00 рублей (л.д.6). Таким образом, с ответчика подлежат взысканию указанные судебные расходы, поскольку исковые требования удовлетворены судом в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» о взыскании задолженности удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ.р., уроженки <адрес> (паспорт гражданина РФ № выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по <адрес>, код подр. № в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ОГРН <***>) задолженность по договору кредитной карты № от 23.11.2023 в размере 116276,83 рублей, из которых: 110945,42 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 5331,41 рубль – просроченные проценты, 0,00 рублей – штрафные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4488,00 руб. (четыре тысячи четыреста восемьдесят восемь рублей), а всего взыскать 120764,83 руб. (сто двадцать тысяч семьсот шестьдесят четыре рубля восемьдесят три копейки).

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский районный суд Кемеровской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья /подпись/ Ю.С. Балякина

Мотивированное решение изготовлено 25.08.2025.