36RS0029-01-2022-000409-23

Дело № 2-332/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Поворино Воронежская область 28 сентября 2022 г.

Поворинский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Кирпичевой А.С.,

при секретаре Летуновской Е.С.,

с участием представителя ответчика – адвоката Горского В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Поворинского районного суда гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «ПРОФИРЕАЛ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ

А:

Общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «ПРОФИРЕАЛ» (далее – ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ») обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № 0009449487, заключенному 13.12.2021, в размере 104 745, 25 рублей, в том числе: основной долг – 48 328, 08 рублей, проценты за пользование микрозаймом – 55 313, 92 рублей, проценты на просроченную часть основного долга - 980, 75 рублей, пени за просрочку платежа - 122, 50 рублей, а также уплаченную при подаче иска в суд государственную пошлину в размере 3 294, 91 рублей, расходы по организации судебного взыскания в размере 7 000 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что 13.12.2021 между ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № 0009449487 на сумму 50 000 рублей на срок 12 месяцев с процентной ставкой 186 % годовых.

Ответчиком обязательства по договору займа в установленный срок не исполнены, что явилось основанием обращения истца в суд с настоящим иском.

Представитель истца – ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени судебного разбирательства, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Представитель ответчика – адвокат Горский В.В. в судебном заседании возражает против размера задолженности, пояснил, что микрокредитной организацией ФИО1 было направлено уведомление о погашении просроченной задолженности и о досрочном расторжении договора в случае не оплаты долга с 16.04.2022. Поскольку задолженность не была погашена заемщиком, то договор займа расторгнут с указанной в уведомлении даты. Таким образом, проценты за пользование займом в размере, установленном договором, подлежат начислению в период с 13.12.2021 по 16.04.2022, за период с 17.04.2022 по дату вынесения решения судом проценты должны начисляться исходя из средневзвешенной ставки, установленной Банком России на день заключения договора – 14, 59 %. Исчисленный таким образом размер процентов за пользование займом составил 27 369, 98 рублей. Полагает не подлежащим удовлетворению требование о взыскании с ответчика расходов по организации судебного взыскания в размере 7 000 рублей, поскольку истцом не представлены документы, подтверждающие фактическое несение указанных расходов.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК Российской Федерации) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 309, ст. 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7 статьи 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности) и Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите).

В соответствии с пунктами 3, 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности, микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом, договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственностью заемщика.

Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В силу п. 1 ст. 420 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 431 ГК Российской Федерации при толковании условий договора с целью выяснения действительной общей воли сторон судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

В силу части 1 статьи 432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено, что 10.12.2021 ФИО1 обратился с заявлением на предоставление микрозайма, в этот же день подписал заявление о согласии на обработку персональных данных, заявление-поручение на заключение договора добровольного индивидуального страхования, индивидуальные условия договора потребительского займа. 13.12.2021 было принято положительное решение по его заявлению, в котором указаны все параметры микрозайма и график платежей по договору (сумма займа 50000 руб., срок договора 12 месяцев, ежемесячный платеж 9 422 руб., общая сумма задолженности 113 064 рублей, дата погашения кредита -9, процентная ставка 186%) (л.д. 18-20, 22-28).

13.12.2021 ФИО1 были перечислены денежные средства в соответствии с условиями договора микрозайма (л.д. 31).

Заключая договор займа, ответчик был проинформирован об условиях данного договора, все существенные условия соглашения между сторонами были определены и согласованы, письменная форма договора соблюдена.

Согласно п. 6.1 Общих условий договора микрозайма сумма займа и начисленных процентов подлежит возврату заемщиком аннуитетными платежами на ежемесячной основе в соответствии с Графиком платежей.

Плата за пользование займом (проценты) исчисляются исходя из произведения суммы займа на применимую процентную ставку, указанную в п. 4 Индивидуальных условий, за каждый день пользования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем выдачи микрозайма и по день возврата займа включительно (за исключением случаев погашения микрозайма в день его выдачи) (п.п. 5.1, 5.2 Общих условий договора микрозайма).

В случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора микрозайма (в том числе при наличии задолженности по платежам по договору микрозайма) заемщик в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий обязан оплатить пени в размере 20 % годовых от суммы просроченного основного долга.

Согласно пункту 4.8 Общих условий договора микрозайма заемщик в случае ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору микрозайма обязан возместить кредитору издержки по получению исполнения денежных обязательств по договору микрозайма, включая стоимость услуг коллекторских агентств, направления СМС-сообщений и писем заемщику о погашении задолженности по договору микрозайма, судебные расходы, и оплату юридических услуг, стоимость которых определяется кредитором в тарифах на оказание платных дополнительных услуг (л.д. 15).

По тарифам ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ», введенным в действие с 1 января 2018 года, расходы ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ» по организации судебного взыскания долга составляют 7000 рублей.

Договором микрозайма № 0009449487 от 13.12.2021 предусмотрено, что микрокредитная компания не вправе начислять заемщику проценты, неустойки (штрафы, пени), иные меры ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также иные платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного кредита (займа).

В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Закона о потребительском кредите, регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по погашению основной суммы долга по договору потребительского кредита (займа), по уплате процентов по договору потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 11 ст. 6 Закона о потребительском кредите на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Банком России 16.08.2021 опубликованы среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), применяемые для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых во IV квартале 2021 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами.

Пунктом 2.3.4.2 указанных значений установлено, что среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) на сумму от 30 000 рублей до 100 000 рублей включительно, заключенных на срок до 365 дней включительно, составляет 145,258%, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 193,677 % годовых.

Таким образом, условия договора займа о размере процента за пользование займом и о полной стоимости займа не противоречат ч. 11 ст. 6 Закона о потребительском кредите.

Заемщик ФИО1 с 09.02.2022 нарушил условия договора о сроках возврата суммы займа. Данное обстоятельство ответчиком не оспаривается.

ООО «МКК «ПРОФИРЕЛ» направило ФИО1 уведомление от 16.03.2022 исх. № 185 (л.д. 33), в котором указало, что в случае непогашения текущей задолженности договор микрозайма будет с ним расторгнут 16.04.2022 на основании ст. 451 ГК Российской Федерации, гл. 8 Общих условий договора.

06.05.2022 ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, истребовав досрочно всю сумму задолженности по договору микрозайма № 0009449487 от 13.12.2021. 06.05.2022 вынесен судебный приказ.

17.05.2022 судебный приказ отменен определением мирового судьи судебного участка № 1 в Поворинском судебном районе Воронежской области.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 9 Постановления Пленума ВАС РФ от 6 июня 2014 г. № 35 «О последствиях расторжения договора», если предметом расторгнутого договора является обязанность одной стороны передать имущество в собственность другой стороне договора, принявшей на себя обязанность по возвращению имущества такого же рода и качества (например, заем, в том числе кредит; хранение товара с обезличением), то к отношениям сторон подлежат применению положения договора о порядке исполнения обязательства по возврату имущества, а также нормы закона, регулирующие исполнение соответствующего обязательства. Все условия расторгнутого договора о процентах, неустойке, а также все обязательства, обеспечивающие исполнение обязанности по возврату имущества, сохраняются до полного исполнения этой обязанности. В таких случаях положения главы 60 ГК РФ к отношениям сторон расторгнутого договора применению не подлежат.

Абзацем вторым пункта 66 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» также разъяснено, что если при расторжении договора основное обязательство не прекращается, например, при передаче имущества в аренду, ссуду, заем и кредит, и сохраняется обязанность должника по возврату полученного имущества кредитору и по внесению соответствующей платы за пользование имуществом, то взысканию подлежат не только установленные договором платежи за пользование имуществом, но и неустойка за просрочку их уплаты (статья 622, статья 689, пункт 1 статьи 811 ГК РФ).

В пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации и процентов за пользование чужими денежными средствами» дано разъяснение о том, что в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договоре размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, после расторжения договора у должника сохранилась обязанность возвратить кредитору полученные по договору микрозайма денежные средства, а также обязанность по внесению соответствующей платы за пользование кредитом, с учетом п. 24 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ, согласно которому по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности составляет 104 745, 25 рублей, в том числе: основной долг – 48 328, 08 рублей, проценты за пользование микрозаймом – 55 313, 92 рублей, проценты на просроченную часть основного долга - 980, 75 рублей, пени за просрочку платежа- 122, 50 рублей. Расчет задолженности судом признан правильным.

Суд не находит оснований для взыскания 7000 рублей за организацию судебного взыскания в соответствии с пунктом 4.8 Общих условий договора и тарифами, поскольку истцом не представлено каких-либо доказательств, подтверждающих затраты в указанном размере, вызванные рассмотрением спора.

В силу ч. 1 ст. 88, ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 294, 91 рублей.

Руководствуясь cт., ст. 194 - 199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «ПРОФИРЕАЛ» сумму займа в размере 104 745, 25 рублей, в том числе: основной долг – 48 328, 08 рублей, проценты за пользование микрозаймом – 55 313, 92 рублей, проценты на просроченную часть основного долга - 980, 75 рублей, пени за просрочку платежа - 122, 50 рублей, а также государственную пошлину в размере 3 294, 91 рублей. В остальной части иска отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца после его вынесения в окончательной форме через районный суд.

Судья А.С. Кирпичева

Решение суда в окончательной форме изготовлено 05.10.2022.