Дело № 2-2460/2023
Уникальный идентификатор дела (УИД): 48RS0001-01-2023-000892-65
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
29 июня 2023 года г. Липецк
Октябрьский районный суд города Липецка в составе:
председательствующего судьи Парахиной Т.В.
при ведении протокола судебного заседания
помощником судьи Нехорошевым Р.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании долга по договору потребительского займа,
УСТАНОВИЛ:
АО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование исковых требований истец указал, что 06.03.2022 года ООО МФК «Веритас» и ФИО1 заключили договор потребительского займа № 4529359006, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 29 000 руб. под 365% годовых. 06.07.2022 года между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» заключен договор цессии № ЕЦ-06/07/2022, на основании которого права требования по договору займа от 06.03.2022 года № 4529359006 перешли к истцу. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 148 календарных дней. По состоянию на 06.09.2022 года задолженность составляет 72 110 руб. и включает в себя основной долг в размере 29 000 руб., задолженность по процентам в размере 41 301 руб. 96 коп., задолженность по штрафам/пеням в размере 1 808 руб. 04 коп.
АО «ЦДУ» просило взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору займа от 06.03.2022 года № 4529359006 за период с 11.04.2022 года по 06.09.2022 года в размере 72 110 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины, почтовые расходы в размере 165 руб. 60 коп.
В судебное заседание представитель истца АО «ЦДУ» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении содержится просьба представителя истца по доверенности ФИО2 о рассмотрении дела в свое отсутствие и согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, исковые требования не оспорил.
С письменного согласия представителя истца суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.
В силу ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно ст. ст. 420, 421 ГК Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных нормативных актов.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьёй 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьёй 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.
Вместе с тем особенности предоставления займа под проценты заемщику- гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).
В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
В соответствии с п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
06.03.2022 года и 18.03.2022 года ФИО1 обратился в ООО МФК «Веритас» с заявлениями на предоставление займа в размере 16 000 руб. на срок 35 дней на в размере 13 000 руб. на срок 23 дня соответственно.
06.03.2022 года между ООО МФК «Веритас» и ФИО1 был заключен договор потребительского микрозайма № 4529359006. Согласно индивидуальным условиям договора займодавец обязался предоставить заемщику потребительский займ в размере 16 000 руб. на срок 35 календарных дней. В силу п. 2 индивидуальных условий договора, в указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. 4 настоящих условий. Следующий день считается первым днем просрочки. Процентная ставка по договору составляет 365% годовых (п. 4 индивидуальных условий договора).
В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора общая сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма подлежит возврату единовременным платежом в последний день срока возврата суммы микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма, что составляет 21 600 руб., из которых 5 600 руб. – сумма процентов, 16 000 руб. – сумма основного долга.
Согласно п. 12 индивидуальных условий договора в случае нарушения срока возврата долга заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы микрозайма, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата долга.
Пунктом 17 индивидуальных условий договора на заемщика возложена обязанность возвратить сумму микрозайма и начисленные проценты в срок, установленный договором.
18.03.2022 года между ООО МФК «Веритас» и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение № 4529359006 к договору № 4529359006. Стороны договорились, что данное дополнительное соглашение применяется к отношениям сторон по договору и является его новой редакцией.
С учетом дополнительного соглашения, в силу п. п. 1. 2 индивидуальных условий договора сумма микрозайма составляет 29 000 руб., срок возврата микрозайма – 10.04.2022 года включительно.
В силу п. 6 индивидуальных условий договора общая сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма подлежит возврату единовременным платежом в последний день срока возврата суммы микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма, что составляет 37 590 руб., из которых 8 590 руб. – сумма процентов, 29 000 руб. – сумма основного долга.
Ответственность заемщика за нарушение срока возврата долга в соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора осталась прежней – пеня в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы микрозайма, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата долга.
П. 13 индивидуальных условий договора кредитору предоставлено право осуществлять уступку прав (требований) по настоящему договору.
Заключая договор потребительского займа и дополнительное соглашение, ФИО1 электронной подписью выразил согласие с тем, что отношения сторон по договору будут регулироваться положениями общих условий договора потребительского займа.
Выпиской по банковской карте № (текущий счет №), открытой на имя ФИО1, подтверждается перечисление денежных средств в размере 16 000 руб., состоявшееся 06.03.2022 года и в размере 13 000 руб., состоявшееся 18.03.2022 года.
Таким образом, ООО МФК «Веритас» надлежаще исполнило свои обязательства по договору займа, перечислив ФИО1 сумму займа.
ФИО1 свои обязательства по договора займа исполнял ненадлежаще, в связи с чем за ним за период с 11.04.2022 года по 06.09.2022 года образовалась задолженность. В счет погашения задолженности по процентам ответчиком было внесено 100 руб.
Задолженность состоит из суммы основного долга в размере 29 000 руб., процентов за пользование займом в размере 8 490 руб., просроченных процентов в размере 32 811 руб. 96 коп. штрафа за пропуск единовременного платежа за 114 дней просрочки (с 11.04.2022 года по 06.09.2022 года) в размере 1 808 руб. 04 коп., а всего составляет 72 110 руб.
Расчет задолженности по договору займа судом проверен, ответчиком не оспорен, в то время как в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Срок договора составляет не более одного года, таким образом, между сторонами заключен договор краткосрочного займа, в связи с чем к спорным правоотношениям подлежит применению ФЗ от 02.07.2010 года № 151 – ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
06.07.2022 года между ООО МФК «Веритас» (цедент) и АО «ЦДУ» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования (цессии) № ЕЦ-06/07/2022. По условиям договора цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к заемщикам по договорам микрозайма, в том числе, в соответствии с п. 3096 перечня уступаемых прав требования № 3, права требования к ФИО1 по договору № 4529359006.
В адрес ФИО1, указанный им при заключении договора займа, было направлено уведомление об уступке прав требования.
Ответчиком доказательств превышения предельного значения ответственности заемщика суду не представлено и судом не установлено, в связи с чем суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований истца в полном объеме.
При таких обстоятельствах суд считает удовлетворить исковые требования в полном объеме и взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» задолженность по договору займа № 4529359006 от 06.03.2022 года в размере 72 110 руб., состоящую из основного долга в размере 29 000 руб., процентов в размере 41 301 руб. 96 коп., пени в размере 1 808 руб. 04 коп.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Как усматривается из материалов дела, при подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 2 363 руб. 12 коп., что подтверждается платежными поручениями № 324765 от 21.12.2022 года и № 60048 от 13.02.20223 года на сумму 1181 руб. 65 коп. каждое.
Ввиду удовлетворения заявленных исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 363 руб.
Суд также считает подлежащими удовлетворению требования о взыскании судебных расходов на почтовые отправления ответчику копии искового заявления, отправлению в адрес судебного участка заявления о вынесении судебного приказа с приложенными документами в размере 165 руб. 60 коп. подтвержденные документально, поскольку указанные расходы являются необходимыми и связанными с рассмотрением дела
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании долга по договору потребительского займа удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу АО «ЦДУ» (ОГРН <***>) задолженность по договору займа № 4529359006 от 06.03.2022 года в размере 72 110 рублей, состоящую из основного долга в размере 29 000 рублей, процентов в размере 41 301 рубль 96 копеек, пени в размере 1 808 рублей 04 копейки.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 363 рубля, почтовые расходы в размере 165 рублей 60 копеек, а всего 2 528 рублей 60 копеек судебных расходов.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий
Мотивированное решение изготовлено 06 июля 2023 года