РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 сентября 2023 года Дело № 2 - 1175/2023
УИД 43RS0034-01-2023-001179-05
Слободской районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Мерзляковой Ю.Г., при секретаре Сумароковой Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Слободском Кировской области,
гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» (далее - Банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО4 (ФИО1), указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 59678 руб. 81 коп. под 30% годовых на срок 2330 дней. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ФИО1 исполняла обязанности по договору ненадлежащим образом. Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (его части) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 193196 руб. 38 коп. Общая задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 100184 рубля 95 копеек, из которых: 4246 рублей 51 копейка - комиссия, 36259 рублей 63 копейки - просроченные проценты, 59678 рублей 81 копейка - просроченная ссудная задолженность. Банк направил в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Учитывая, что требование Банка осталось без удовлетворения, просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 100184 рубля 95 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3204 рубля.
Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Представитель ответчика ФИО2 по доверенности ФИО3 в судебном заседании иск ПАО «Совкомбанк» не признала по доводам, изложенным в письменном отзыве, просила в его удовлетворении отказать в полном объеме в связи с пропуском истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском.
Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
Согласно статье 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно требованиям статей 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
По договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг (пункт 1 статьи 779, пункт 1 статьи 781 ГК РФ).
В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Пункт 2 статьи 811 ГК РФ устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьями 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО4 (после регистрации брака - ФИО1) (заемщиком) был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 59678 руб. 81 коп. под 30% годовых на срок 2330 дней. При этом заемщик обязался возвратить кредит в сроки, установленные договором, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.
Процентная ставка по договору составляет 30 % годовых.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», следовательно, ПАО «Совкомбанк» является надлежащим истцом по делу.
В соответствии с разделом «Данные о кредитовании счета (ТБС) заявления на заключение соглашения о кредитовании счета (л.д. <данные изъяты>), ответчику была выдана кредитная карта с лимитом кредитования 50000 руб. под 30% годовых на срок «до востребования» с льготным периодом - до 56 дней, с максимальным размером минимального обязательного платежа - 6574 руб.
Выпиской по счету заемщика № подтверждается факт передачи Банком суммы кредита заемщику путем зачисления денежных средств на карту ответчика.
Из представленной истцом выписки по счету, а также расчета задолженности по кредитному договору следует, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязательства по договору (платежи производила с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению).
В пункте 5.2 Общих условий предусмотрено, что Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата основного долга и уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Согласно представленному истцом расчету просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО1 по договору составляет 100184 рубля 95 копеек, из которых: 4246 рублей 51 копейка - комиссия, 36259 рублей 63 копейки - просроченные проценты, 59678 рублей 81 копейка - просроченная ссудная задолженность.
Контррасчет взыскиваемых сумм, а также доказательства отсутствия задолженности ответчиком суду не представлены.
Между тем, ответчиком заявлено о пропуске ПАО «Совкомбанк» срока исковой давности.
Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с пунктом 1 статьи 196, пунктом 1 статьи 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
При этом, пунктом 2 статьи 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По условиям рассматриваемого кредитного договора исполнение заемщиком обязательств должно производиться по частям, периодическими платежами, ежемесячный платеж включал в себя, в частности, сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода и часть основного долга.
Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Настоящее исковое заявление подано посредством почтового отправления ДД.ММ.ГГГГ.
При этом, как указано выше и следует из выписки по счету, а также расчета задолженности (л.д. <данные изъяты>), последний платеж по кредитному договору внесен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что о нарушении своего права первоначальный кредитор узнал в тот период, когда от заемщика не поступил платеж в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, в силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ с указанной даты подлежит исчислению трехлетний срок исковой давности по заявленному истцом требованию.
Кроме того, условиями договора предусмотрена обязанность ответчика по возврату всей суммы кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ. с учетом указанной даты трехлетний срок начал течь ДД.ММ.ГГГГ и истек - ДД.ММ.ГГГГ.
При этом, в соответствии со статьей 201 ГК РФ переход прав по кредитному договору от Банка к истцу не повлиял на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
Согласно разъяснениям, изложенным в пунктах 14, 18 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
Установлено, что банк обращался к мировому судье судебного участка № Слободского судебного района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника путем направления его почтовой связью ДД.ММ.ГГГГ. На основании данного заявления ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей был выдан судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по вышеназванному кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка № Слободского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ по заявлению ответчика был отменен (л.д. 27).
Настоящее исковое заявление подано в суд посредством почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ, то есть, с учетом приведенных выше положений статей 196, 200 ГК РФ и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, за пределами установленного законом срока исковой давности как на подачу судебного приказа, так и на дату подачи иска.
Таким образом, истцом пропущен трехгодичный срок исковой давности по заявленному им требованию о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в общем размере 100184 руб. 95 коп.
Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности истцом не представлено.
С учетом изложенного, в удовлетворении иска о взыскании задолженности по кредитному договору, а также расходов по уплате государственной пошлины следует отказать по причине пропуска срока исковой давности.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
ПАО «Совкомбанк» (ИНН <данные изъяты>) отказать в удовлетворении иска к ФИО1 (паспорт серия №) о взыскании задолженности по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 100184 рубля 95 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 3204 рубля.
Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Слободской районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.
Судья подпись Ю.Г. Мерзлякова
Мотивированное решение составлено 25 сентября 2023 года