Дело № 2-1626/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Элиста 14 июня 2023 года

Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе

председательствующего судьи Согдановой Е.Е.,

при секретаре Кукудаевой Э.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – Банк, ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с указанным исковым заявлением, ссылаясь на следующее. 27.10.2022 между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор <***> на срок 120 месяцев под 18,9 % годовых на сумму 901281,94 руб. Согласно договору залога <***> кредит предоставлен на неотделимые улучшения предмета залога, указанного в кредитном договоре. Обеспечением исполнением обязательств заемщика по договору является квартира, общей площадью 42,6 кв.м., расположенная по адресу: <данные изъяты>, кадастровый номер <данные изъяты>, залоговой стоимостью 2340000 руб., принадлежащая на праве собственности ФИО1 Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. По состоянию на 19.03.2023 задолженность составила 957818,41 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 901281,94 руб., просроченные проценты – 48628,50 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3108,35 руб., комиссия за смс-информирование – 596 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1230,59 руб., неустойка на просроченные проценты – 613,03 руб., иные комиссии – 2360 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность. Просит расторгнуть кредитный договор <***> между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк»; взыскать с ФИО1 задолженность в размере 957818,41 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 18778,18 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 20.03.2023 по дату вступления решения вступления в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 20.03.2023 по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога: квартиру, общей площадью 42,6 кв.м., расположенную по адресу: <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2340000 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2 в судебное заседание не явился, в заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя, не возражал против заочного производства.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась. Извещение о судебном заседании, направленное судом в соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ по адресу регистрации и указанному в кредитном договоре, возвращено с отметкой «истек срок хранения». В данном случае риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием являться в отделение почтовой связи, несет сам ответчик в соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ.

Определением Элистинского городского суда Республики Калмыкия от 14.06.2023 дело определено рассмотреть в порядке заочного производства без участия неявившегося ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела следует, что 27.10.2022 между ПАО Совкомбанк и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по которому Банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 901281,94 руб. под 18,9 % годовых, на срок 120 месяцев, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Согласно п. 7 кредитного договора, графику платежей погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в размере 16914,99 руб. 27 числа месяца.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) – в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (пункт 13 кредитного договора).

В рамках договора Банк осуществил кредитование ФИО1, которая воспользовалась предоставленными денежными средствами в размере 901281,94 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 27.10.2022 по 19.03.2023.

В связи с образованием задолженности по кредитному договору ФИО1 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении кредитного договора (л.д. 46-51).

ФИО1, оставив требование Банка без внимания, не предприняла разумных мер к уменьшению задолженности по кредитному договору, суд признает указанное существенным нарушением условий договора со стороны ответчика, что является основанием для досрочного расторжения договора.

При этом суд принимает надлежащее уведомление ФИО1, отсутствие ответа на полученное уведомление о ненадлежащем исполнении договора, считает, что предусмотренный законом досудебный порядок расторжения договора Банком соблюден.

Согласно представленному расчету Банка общая сумма задолженности по состоянию на 19.03.2023 составляет 957818,41 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 901281,94 руб., просроченные проценты – 48628,50 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3108,35 руб., комиссия за смс-информирование – 596 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1230,59 руб., неустойка на просроченные проценты – 613,03 руб., иные комиссии – 2360 руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд принимает представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору в качестве доказательства по делу. Возражений относительно расчёта и доказательств в их обоснование ответчиком не представлено.При таких обстоятельствах требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 957818,41 руб. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании пункта 2 статьи 809 ГК РФ подлежат удовлетворению требования истца о присуждении процентов по ставке 18,9 % годовых на сумму основного долга 901281,94 руб. за период с 20.03.2023 по дату вступления решения суда в законную силу, а также неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора – 7,5 % годовых на сумму основного долга 901281,94 руб. за период с 20.03.2023 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по указанному договору является ипотека в силу закона квартиры, общей площадью 42,6 кв.м., с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенной по адресу: <данные изъяты> (п. 1 договора залога, приложения № 1 к нему).

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст. 349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Частью 1 статьи 50 Закона РФ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона (ст. 54 Закона РФ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

В соответствии с п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Пунктом 3.1 договора залога предусмотрено, что оценочная стоимость объекта недвижимости – указанной квартиры устанавливается в размере 2340000 руб.

Руководствуясь ст. ст. 50, 51, 54 Федерального закона от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», считает необходимым обратить взыскание на предмет ипотеки квартиру, общей площадью 42,6 кв.м., с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенную по адресу: <данные изъяты>, путем реализации имущества посредством продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью жилого дома в размере 1872000 руб.

В соответствии со ст. 333.19 НК РФ при обращении в суд подлежит уплате государственная пошлина в зависимости от цены иска.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платёжному поручению № 70 от 21.03.2023 Банком при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина на сумму 18778,18 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 27.10.2022, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 27.10.2022 по состоянию на 19.03.2023 в размере 957818,41 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 901281,94 руб., просроченные проценты – 48628,50 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3108,35 руб., комиссия за смс-информирование – 596 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1230,59 руб., неустойка на просроченные проценты – 613,03 руб., иные комиссии – 2360 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 18778,18 руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом в размере 18,9 % годовых, начисляемых на остаток суммы задолженности по основному долгу - 901281,94 руб. за период с 20.03.2023 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора – 7,5 % годовых на сумму основного долга 901281,94 руб. за период с 20.03.2023 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное в соответствии с п. 17-18 кредитного договора <***> от 27.10.2022 имущество в виде квартиры, общей площадью 42,6 кв.м., с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенной по адресу: <данные изъяты>, определив способ его реализации с публичных торгов и начальную продажную стоимость 1872000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Калмыкия через Элистинский городской суд Республики Калмыкия в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.Е. Согданова