Гражданское дело №2-1368/1-2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Курск 21 ноября 2022 года

Кировский районный суд города Курска в составе:

председательствующего судьи Вялых Н.В.,

при секретаре Свеженцевой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк Зенит к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Банк Зенит обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что 25 апреля 2019 года между ПАО Банк Зенит и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита № путем акцепта заемщиком оферты кредитора, а именно путем присоединения заемщиком кредитору собственноручно подписанного настоящего Приложения, не позднее даты подписания. Согласно условиям договора, истец предоставил ответчику на условиях срочности, возвратности и платности денежные средства в размере 478 123 рублей на приобретение у автодилера ООО «АВТОЛИДЕР» автомобиля марки Opel Astra (А-Н). Подписывая Предложение, заемщик подтвердил свое согласие на Общие условия кредитования. Одновременно 25.04.2019 года между истцом и ответчиком в целях обеспечения обязательств по Кредитному договору заключен Договор залога автотранспортного средства, приобретаемого в будущем №, согласно которому все обязательства по кредитному договору обеспечиваются залогом автотранспортного средства марки Opel Astra (А-Н), <данные изъяты>. По условиям договора истец предоставил ответчику денежные средства сроком на 71 месяц, а ответчик обязался возвратить полученный кредит с процентами за пользование кредитом из расчета 19,4% годовых, а при невыполнении заемщиком условий страхования жизни и здоровья (личного страхования), предусмотренных п.9 индивидуальных условий кредитного договора, или досрочном расторжении договора страхования жизни и здоровья (личного страхования), процентная ставка увеличивается на 2,500 процентных пунктов и составит 21,900 % годовых. 25.04.2019 года на счет ответчика № истцом переведена сумма кредита в размере 478 123 рублей, был выдан ответчику по платежному поручению № от 25.04.2019 года, что подтверждает выполнение истцом условий договора. Впоследствии ответчик нарушил обязательства по внесению ежемесячных аннуитентных платежей в погашение кредита, в период с 25 апреля 2022 года ответчик платежи не вносил, либо вносил в неполном объеме, в результате чего возникла просроченная задолженность. По условиям договора, в случае, если заемщик просрочит исполнение обязательств по возврату суммы основного долга/части основного долга и/или уплате основных процентов стороны в п.п.4.1, 4.2 Общих условий договора и п.12 Индивидуальных условий договора стороны согласовали и установили обязанность заемщика по оплате неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. По состоянию на 19.09.2022 года задолженность составляет 347 740 руб. 35 коп, из которых: основной долг – 314 435 руб. 54 коп., основные проценты – 28 241 руб. 55 коп., неустойка – 5 063 руб. 26 коп.. В соответствии с п.6.й Договора залога, взыскание на предмет залога, для удовлетворения требований истца как кредитора по кредитному договору, может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченных залогом обязательств по кредитному договору. Согласно заключению об оценки, стоимость автомобиля по состоянию на 16.09.2022 года составляет 390000 рублей. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк Зенит задолженность по договору о предоставлении кредита № от 25.04.2019 года в размере 347 740 руб. 35 коп, из которых: основной долг – 314 435 руб. 54 коп., основные проценты – 28 241 руб. 55 коп., неустойка – 5 063 руб. 26 коп., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 12 677, 40 рублей. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк Зенит задолженность по договору о предоставлении кредита № от 25.04.2019 года основные проценты, начисленные на непросроченный основной долг с 20.09.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу по ставке в размере 19,400 % годовых. Обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога № от 25.04.2019 года, а именно автомобиль марки Opel Astra (А-Н), <данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере 390000 рублей, способ реализации – публичные торги.

Представитель истца ПАО Банк Зенит, будучи надлежащим образом извещенным о слушании дела, в судебное заседание явку представителя не обеспечил, в исковом заявлении ходатайствовал рассмотреть дело в его отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1., надлежащим образом извещался о дне, месте и времени слушании дела по известному суду адресу, который является адресом его регистрации, в судебное заседание не явился. Ходатайств об отложении не заявлял. О причинах неявки суд в известность не поставил. Судебное извещение возвращено с отметкой «за истечением срока хранения». Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.2,3 ст.434, ч.3 ст.438 ГК РФ договор может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами; путем совершения лицом, получившим письменное предложение заключить договор действий по выполнению, указанных в нем условий.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено: 25 апреля 2019 года между ПАО Банк Зенит и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита № путем акцепта заемщиком оферты кредитора, а именно путем присоединения заемщиком кредитору собственноручно подписанного настоящего Приложения не позднее даты подписания.

Согласно условиям договора, истец предоставил ответчику на условиях срочности, возвратности и платности денежные средства в размере 478 123 рублей на приобретение у автодилера ООО «АВТОЛИДЕР» автомобиля марки Opel Astra (А-Н).

Подписывая Предложение, заемщик подтвердил свое согласие на Общие условия кредитования.

По условиям договора ПАО Банк Зенит предоставил ответчику денежные средства сроком на 71 месяц, срок возврата 25 марта 2023 года (п.2 Индивидуальных условий договора). Процентная ставка за пользование кредитом из расчета 19,4% годовых, а при невыполнении заемщиком условий страхования жизни и здоровья (личного страхования), предусмотренных п.9 индивидуальных условий кредитного договора, или досрочном расторжении договора страхования жизни и здоровья (личного страхования), процентная ставка увеличивается на 2,500 процентных пунктов и составит 21,900 % годовых.

Ежемесячный платеж составляет 11 585, 38 рублей (п.6 Индивидуальных условий).

25.04.2019 года на счет ФИО1 - <данные изъяты> истцом переведена сумма кредита в размере 478 123 рублей и были выданы денежные средства ответчику по платежному поручению № от 25.04.2019 года.

По условиям договора в случае, если заемщик просрочит исполнение обязательств по возврату суммы основного долга/части основного долга и/или уплате основных процентов стороны в п.п.4.1, 4.2 Общих условий договора и п.12 Индивидуальных условий договора стороны согласовали и установили обязанность заемщика по оплате неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на 19.09.2022 года задолженность составляет 347 740 руб. 35 коп, из которых: основной долг – 314 435 руб. 54 коп., основные проценты – 28 241 руб. 55 коп., неустойка – 5 063 руб. 26 коп..

Не доверять представленному истцом расчету задолженности по кредитному соглашению у суда оснований не имеется, поскольку он согласуется с условиями заключенного между сторонами кредитного соглашения, материалами дела, стороной ответчика не оспаривается.

В соответствии с п.10 Индивидуальных условий Предложения, кредит предоставляется для целевого использования, а именно на приобретение заемщиком – транспортного средства. Исполнение обязательства клиентом по кредитному договору обеспечивается залогом транспортного средства – Opel Astra (А-Н), 2010 года выпуска.

25.04.2019 года между ПАО Банк Зенит и ФИО1 в обеспечение обязательств по Кредитному договору заключен Договор залога автотранспортного средства, приобретаемого в будущем №, согласно которому все обязательства по кредитному договору обеспечиваются залогом автотранспортного средства марки Opel Astra (А-Н), <данные изъяты>.

Согласно ст.334 ч.1 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст.348 ч.1,2 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1)сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2)период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

На основании ст.348 ч.3 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

При рассмотрении настоящего дела установлено, что сумма неисполненного ФИО1 обязательства превышает пять процентов от стоимости предмета залога, а просрочка исполнения обязательства по договору потребительского займа превышает три месяца, а поскольку ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору № от 25.04.2019г. не исполняет, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются правомерными.

На основании ст.340 ч.1,3 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с Общими условиями – исполнение обязательства заемщика по кредитному договору обеспечивается залогом транспортного средства, идентификационные признаки и залоговая стоимость которого указаны в являющемся неотъемлемой частью кредитного договора Приложения к ИУ.

В соответствии с Заключением об оценке рыночной стоимости автомобиля, залоговая стоимость транспортного средства Opel Astra (А-Н), 2010 года выпуска сторонами определена в размере 390 000 рублей.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования ПАО БАНК «ЗЕНИТ» подлежащими удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В силу ст.350 ч.1 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 677, 40 рублей в пользу ПАО БАНК «ЗЕНИТ», которые подтверждены соответствующим платежным документом.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества БАНК «Зенит» задолженность по кредитному договору № от 25.04.2019 года в сумме 347 740 руб. 35 коп, из которых: основной долг – 314 435 руб. 54 коп., основные проценты – 28 241 руб. 55 коп., неустойка – 5 063 руб. 26 коп..

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>)в пользу ПАО Банк Зенит задолженность по договору о предоставлении кредита № от 25.04.2019 года основные проценты, начисленные на непросроченный основной долг с 20.09.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу по ставке в размере 19,400 % годовых.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль Opel Astra (А-Н), <данные изъяты> года, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 390 000 рублей.

Денежные средства, полученные от реализации заложенного имущества направить в счет погашения задолженности ФИО1 перед ПАО БАНК «Зенит» по кредитному договору № от 25.04.2019 года в общей сумме 347 740 руб. 35 коп..

Разницу между продажной стоимостью автомобиля и задолженностью возвратить ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества БАНК «Зенит» государственную пошлину в сумме 12 677, 40 руб..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Кировский районный суд г. Курска в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения, с которым стороны могут ознакомиться 03.08.2021 года.

Судья Н.В.Вялых